Épargne Hello Bank Avis: Livret, PEL & CEL

Avec ses prestations de qualité, Hello bank! se place comme l’un des meilleurs établissements en ligne en France. La banque en ligne de BNP Paribas propose notamment plusieurs solutions pour épargner. Dans ce guide, nous vous donnons notre avis sur les produits d’épargne Hello bank! : Livret+, Livret Jeune, Livret A, LDDS, PEL et CEL.


Livret d’épargne Hello+ : un livret personnalisable avec des versements libres

Dans la liste de ses produits d’épargne, Hello bank! propose un livret non réglementé appelé Hello+, c’est-à-dire que c’est la banque qui définit un taux et un plafond de son choix.

Présentation

Taux : le taux nominal annuel brut du livret Hello+ est 0,05 % si la tranche d’encours est d’au plus 49 999 €. Et de 0,10 % si elle va au-delà de 50 000 €. Sur ce plan, la banque fait jeu égal avec les autres établissements en ligne, qui appliquent le même pour la plupart.

Plafond : sans limites

Le versement initial pour une épargne avec le livret Hello+ est 10 € minimum. Pour ce qui est des versements suivants, la somme minimale est de 10 €.

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Avis livret Hello+

Le client dispose d’une grande souplesse pour la gestion de ses économies. Aucune date n’est définie pour le dépôt et le retrait des fonds. Cela donne la possibilité à l’usager de faire un transfert d’argent de son compte à son livret et vice versa.

Par ailleurs, le livret Hello+ est personnalisable. Il est donc possible de lui donner un nom en fonction du projet pour lequel l’épargne est destinée. Ce livret peut être ouvert par toute personne qui a sa résidence en France. En plus, il est possible d’ouvrir un compte joint.

À lire aussi : notre avis complet sur la banque en ligne de BNP Paribas



Livret Jeune Hello bank! : une épargne pratique et rémunératrice

Contrairement au livret Hello+, le livret Jeune appartient à la liste des livrets réglementés. Comme son nom l’indique, il est destiné aux personnes d’une certaine tranche d’âge : 12 à 25 ans. Ces personnes doivent obligatoirement résider sur le territoire français.

Présentation

Taux : le livret Jeune Hello Bank a un taux nominal annuel de 1 %, alors que la loi impose un minimum de 0,5 %. Ce qui rend cette épargne assez rémunératrice. Tous les intérêts qui y sont liés sont versés par la banque le 31 décembre de chaque année.

Plafond : depuis le 1er janvier 2013, il est de 1 600 €, sauf en cas de capitalisation des intérêts.

La somme minimale à verser pour le 1er dépôt est de 10 €. Les versements ultérieurs se font par opération et sont libres ou périodiques. C’est au client de déterminer la fréquence de versement, qui peut être mensuelle, trimestrielle ou semestrielle. En ce qui concerne les retraits, ils peuvent se faire librement, mais à condition d’avoir toujours au moins 10 € sur le compte.

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Avis livret jeune Hello bank!

La souscription au livret jeune se fait assez facilement. Il suffit de remplir un formulaire d’inscription et de faire la validation. La rétraction peut avoir lieu dans un délai de 14 jours après la souscription.

En somme, ce livret jeune est avantageux en termes de taux de rémunération, lequel est assez intéressant par rapport à d’autres banques. Aussi, l’épargne est sécurisée et peut être facilement retirée.


Livret A Hello bank! : des avantages identiques aux autres banques

Le livret A est également une épargne réglementée, donc, ayant un fonctionnement supervisé par l’État. Il s’agit de l’un des livrets les plus utilisés par les Français. Mais paradoxalement, il n’est pas proposé par toutes les banques en ligne. Cependant, il est possible d’y souscrire chez Hello bank!

Toute personne physique et ayant l’âge de la majorité peut souscrire au livret A. Pour le cas d’un mineur, cette épargne peut être ouverte par son représentant légal. La souscription se fait en ligne et en quelques clics. Il faudra juste renseigner un formulaire et effectuer la validation.

Taux : son taux annuel est de 0,5 %, donc totalement en accord avec le taux imposé par l’État.

Plafond : il est de 22 950 €.


Avis livret A Hello bank!

En fait, le taux et le plafond proposés par Hello bank! pour le livret A sont identiques à ceux des autres banques. Ce n’est donc pas sur ce critère qu’il faudra baser son choix de banque pour ce type d’épargne.

À lire aussi : les alternatives au livret A


LDDS Hello bank! : un plafond assez élevé

Livret d’épargne lui aussi réglementé par l’État, le livret de Développement Durable et Solidaire (LDDS) a pour but d’aider au financement des actions sociales comme les logements sociaux et les subventions aux PME.

Cette épargne peut être ouverte par toute personne physique ayant sa résidence fiscale en France. Une personne ne peut prétendre qu’à un LDDS. Dans un foyer, il est possible d’en avoir 2.

Taux : étant une épargne réglementée, le taux d’intérêt et le plafond du LDDS sont fixés par l’État. Ainsi, le taux nominal annuel en vigueur est de 0,5 %.

Plafond : il est de 12 000 €.

La somme minimale à verser lors de l’ouverture d’un compte LDDS est de 15 €. Les versements sont libres et se font de manière périodique, c’est-à-dire chaque mois, chaque 3 mois ou chaque semestre.

En ce qui concerne les retraits, ils sont également libres, à condition de retirer au moins 15 € à chaque fois. Toutefois, il n’est pas possible de retirer le solde du LDDS.


Avis LDDS Hello bank!

Les rémunérations des livrets A et de Développement Durable et Solidaire sont identiques. Il est possible de faire un cumul de ses 2 livrets. C’est la solution idéale lorsqu’on a atteint la limite de dépôt de son livret A.

À consulter également : présentation complète du LDDS


Plan d’Épargne Logement Hello bank! : une épargne avec plusieurs conditions

Le Plan d’Épargne Logement (PEL) est adapté aux personnes qui ont pour ambition d’acquérir dans le futur un bien immobilier. Cette épargne appartient à la liste des comptes épargnes réglementes par l’État. Le taux et le plafond sont donc définis et sont les mêmes dans toutes les banques.

Taux : le taux d’intérêt est de 1 %.

Plafond : le montant maximum qu’il est possible de verser est de 61 200 €. Avec cette épargne, le client peut obtenir un prêt immobilier dont le taux est de 2,20 % et le plafond de 92 000 €.

La somme du premier versement sur le PEL est de 225 € minimum. Les versements suivants doivent être d’au moins 540 € par an obligatoirement. Ils doivent forcément se faire de façon périodique. Cependant, il est toujours possible d’effectuer des versements libres de façon complémentaire.

La durée du Plan d’Épargne Logement est de 4 ans au minimum et peut se prolonger jusqu’à 10 ans. C’est à l’usager de choisir la durée idéale pour son épargne.

Si 5 ans après la fin du PEL, les fonds n’ont pas été retirés, la banque transforme cette épargne en un livret Hello ordinaire. Les avantages liés à la souscription du PEL sont alors perdus.

Par ailleurs, le client peut procéder au transfert de son PEL d’une autre banque vers Hello bank! en conservant les caractéristiques de l’épargne.

Il faut savoir aussi qu’en cas de retrait partiel ou total du capital, le plan est clôturé.


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Avis PEL Hello bank!

Les conditions liées au Plan d’Épargne Logement sont donc assez nombreuses et tous les usagers ne comprennent pas réellement tout cela. C’est pour cette raison que de nombreux établissements commencent à retirer ce plan de leurs offres. Le PEL est tout de même avantageux et est la solution idéale pour effectuer une épargne pour un projet immobilier.

Pour aller plus loin : le meilleur PEL de cette année


Compte Épargne Logement : une épargne plus facilement accessible

Le Compte Épargne Logement (CEL) et le PEL ne doivent pas être confondus. Bien qu’ils aient en essence les mêmes objectifs, le premier a l’air plus avantageux que le second, car plus facilement accessible. Le CEL est comme le PEL, ont des conditions qui sont imposées par l’État.

Le taux de rémunération : il est de 0,25 % brut par an.

Plafond : il est quant à lui est de 15 300 €.

Pour ce qui est des versements, le premier est de 300 €. La somme des versements suivants est d’au moins 75 €, mais peut se faire de manière libre. Le client peut tout de même décider d’opter pour un plan de versement fréquentiel.


Avis CEL Hello bank!

C’est au niveau des retraits que se ressent la différence entre le CEL et le PEL. En effet, alors qu’avec le PEL, il n’est pas possible de retirer son capital avant l’échéance de l’épargne, le CEL est plus flexible. Le client a la possibilité de retirer la somme qu’il souhaite, en s’assurant juste qu’il a toujours au moins 300 € dans son compte. Pour le retrait, il est possible d’effectuer des virements vers les comptes Hello bank!

Par ailleurs, le CEL donne droit à un prêt pour financer l’achat d’un bien immobilier. La somme maximale qu’il est possible d’emprunter est de 23 000 €. Si le client souhaite avoir un plafond plus haut, il peut alors effectuer un cumul du PEL et du CEL. Dans ce cas, le plafond du prêt passe à 92 000 €.


Avec le développement des banques en ligne, les services bancaires sont devenus très accessibles et moins contraignants. Aujourd’hui, de nombreux établissements bancaires en ligne proposent les mêmes possibilités d’épargner que les banques traditionnelles.