Quelle est la meilleure banque traditionnelle, physique, classique ? De nombreux lecteurs de Meilleure-Banque.com nous ont demandé un comparatif pour 2024 afin de choisir la meilleure banque avec agence. Voici donc notre classement des meilleures banques traditionnelles mais aussi des meilleures banques en ligne avec des agences physiques.
La meilleure banque en ligne avec agences physiques
Certaines banques en ligne ont des accords avec les banques physiques pour utiliser leurs agences. Si votre exigence prioritaire est de faire des économies sur vos frais bancaires, ce sont elles qui ont les tarifs les plus compétitifs. Nous avons sélectionné pour vous :
Monabanq
En tant que client Monabanq, vous avez accès aux guichets automatiques du réseau Crédit Mutuel – CIC. Vous pouvez déposer vos chèques dans leurs 2 000 guichets automatiques.
Vous pouvez aussi y faire 5 dépôts d’espèces par an. Vous pouvez facilement les trouver grâce à l’application mobile Monabanq où ils sont géolocalisés.
Autre avantage de taille : un service client basé en France et “Élu Service Client de l’Année” depuis 6 ans
Vous pouvez aussi réaliser les opérations suivantes dans ces 2 000 guichets :
➡ Consulter votre compte Monabanq (solde et opérations).
➡ Imprimer un RIB.
➡ Faire un virement.
➡ Retirer de l’argent.
Hello bank!
En tant que client Hello bank!, vous pouvez vous rendre dans toutes les agences bancaires BNP Paribas, notamment pour déposer vos chèques à encaisser ou vos espèces. Ce qu’on aime :
➡ Pas de frais de tenue de compte et une carte bancaire totalement gratuite.
➡ Une ouverture très simple à faire directement en ligne.
Ma Banque au Quotidien by Crédit Agricole
Le Crédit Agricole innove, en offrant la possibilité d’ouvrir un compte bancaire directement en ligne, ou en agence. 5 formules, toutes avec moyens de paiement et assurances, sont proposées, chacune ayant des niveaux de services différents en fonction des attentes. Aucune condition de revenu n’est demandée.
Le tarif mensuel démarre à 2 € avec l’offre EKO, sans engagement. À n’importe quel moment il est possible de changer de formule.
L’application Ma Banque permet de gérer ses besoins courants directement en ligne. Possibilité aussi de se rendre dans une des 6 000 agences du groupe.
Notre avis sur les banques traditionnelles
Nous vous donnons notre avis sur les meilleures banques “classiques” avec agences. Voici ce qu’en pense la rédaction de Meilleure-Banque.com.
1️⃣ BNP Paribas
C’est elle qui combine le mieux les avantages de la banque classique et ceux de la banque en ligne. Elle garde la fidélité des anciennes générations, tout en plaisant aux nouvelles. La banque est appréciée entre autres pour proposer des bons produits et pour comprendre ses clients.
On aime particulièrement les différents packages regroupant plusieurs services qui viennent réduire le coût des frais annuels : Esprit Libre, offre spéciale pour les moins de 18 ans, offre Esprit Libre Infinite…
C’est la banque qui possède le plus d’agences en Europe. Rien qu’en France, la BNP Paribas a 1900 agences. Vous en avez forcément une près de chez vous. Ce qu’on aime :
➡ Les tarifs sont raisonnables.
➡ La gamme des services bancaires est très étendue.
➡ Vous pouvez vous rendre en agence ou gérer votre compte à distance.
➡ Avec BNP Paribas, carte bancaire gratuite + services essentiels “Esprit Libre” offerts pendant un an pour l’ouverture d’un compte.
2️⃣ Société Générale
La Société Générale, qui fait partie des 4 grandes banques françaises traditionnelles a elle aussi su évoluer vers une proposition digitale attractive pour convaincre ses nouveaux clients, en particulier les jeunes actifs. Sa banque en ligne s’appelle l’Agence Directe.
Nous vous recommandons la Société Générale si vous cherchez une banque pour gérer votre quotidien, mais aussi pour épargner (y placer vos économies) ou pour y faire un crédit immobilier.
Mention spéciale à son service client, qui est toujours très performant. La Société Générale prend soin de ses clients et elle attache une attention toute particulière à la qualité de la relation qui peut se nouer entre la banque et les particuliers (ou les professionnels).
3️⃣ HSBC
Cette banque britannique s’est développée à l’internationale, et vous pouvez retrouver ses agences dans de nombreux pays. HSBC est présente pour les particuliers mais c’est aussi une banque pour les professionnels.
HSBC est reconnue pour ses bonnes performances dans les placements, l’optimisation de la fiscalité, la bourse et l’assurance. Elle est en effet beaucoup plus qu’un simple compte de dépôt.
Nous vous recommandons cette banque si vous avez un patrimoine conséquent à gérer. C’est là qu’elle sera la plus performante et que votre choix de ce partenaire bancaire sera le plus judicieux.
4️⃣ LCL
Cette banque traditionnelle a elle aussi créée sa banque 100 % en ligne, ce qui permet aux futurs clients de pouvoir choisir entre les 2 formules, et éventuellement, de basculer d’une offre à une autre. Nous aimons donc ce choix proposé.
C’est d’autant plus remarquable que le LCL, anciennement Crédit Lyonnais, est une des plus anciennes banques françaises. Il fallait qu’elle réalise sa mutation, ce qui était loin d’être évident.
L’offre est intéressante, car elle propose des réductions en fonction du nombre de services souscrits. Plus vous prenez de services en plus de votre carte, et plus la réduction sera importante.
Quelle est la banque traditionnelle la moins chère ?
Si vous voulez ouvrir un compte dans une banque traditionnelle, vous devez être vigilant sur les tarifs. Ceux-ci sont supérieurs à ceux des banques en ligne, mais les “grands” du secteur, comme la BNP Paribas, le LCL, HSBC ou la Société Générale offrent d’autres avantages.
Voici notre classement pour trouver la meilleure banque traditionnelle. Nous avons retenu 2 critères principaux : le prix annuel de la carte bancaire et des frais de tenue de compte.
 | Visa classique : 44,50€ Visa Premier : 134€ | Frais de compte: 30€ |
| Visa classique : 45€ Visa Premier : 142,80€ | Frais de compte: 24€ |
| Visa classique : 45€ Visa Premier : 134€ | Frais de compte: 24€ |
 | Visa classique : 45€ Visa Premier : 135€ | Frais de compte: 24€ |
Quelle banque traditionnelle choisir ?
Vous devez vous attacher à certains critères pour ne pas vous tromper de banque, car elle va sans doute vous accompagner sur le long terme, que ce soit pour votre compte de dépôt, votre épargne ou votre achat immobilier.
C’est pourquoi notre spécialiste bancaire vous recommande de comparer les offres des banques traditionnelles, mais aussi des banques en ligne avec agences, comme indiqué ci-dessus.
➡ 1er conseil: choisir en fonction de vos besoins
➡ 2ème conseil: choisir en fonction des tarifs
Les besoins
Tout dépend de votre situation : c’est le premier conseil de notre rédaction. Dans l’absolu, une bonne banque n’est pas la même pour tous. Si vous êtes étudiant ou retraité, vous n’aurez pas besoin des mêmes services. Voici un exemple.
Les tarifs
C’est notre deuxième conseil. Qu’est-ce qui est le plus important pour vous : le prix ou les services ? S’il s’agit du prix, vous devez être vigilant sur :
➡ La carte bancaire (à l’intérieur d’un pack ou souscrite seule).
➡ Les frais de tenue de compte.
➡ Le coût des incidents : découvert, dépassement de découvert, lettre de rappel (cela vous arrivera forcément un jour).
➡ Les frais pour un retrait ou un paiement dans un autre pays (en Europe et hors Union Européenne).
Ce sont les 4 points les plus importants, mais il peut y en avoir d’autres, en fonction de votre situation. Un couple de jeune actif aura ainsi besoin d’un compte commun.
Les tarifs sont-ils vraiment différents d’une banque à l’autre ?
C’est vrai que de loin, on peut avoir l’impression que toutes les banques se ressemblent. Pourtant, comparer les offres permet de se rendre compte qu’il y a parfois de gros écarts d’une enseigne à l’autre.
Retraits et paiements
Voici par exemple un tableau comparatif du coût des retraits et des paiements entre les 4 prestataires évoqués en début d’article. Alors, quelle est la meilleure banque classique de France ?
| Retrait : 1€ à partir du 4ème retrait Retrait hors zone euro : 3€ + 2,90% | Paiements hors zone euro : 0,90€ + 2,90% |
| Retrait : 1€ à partir du 4ème retrait Retrait hors zone euro : 3€ + 2,80% | Paiements hors zone euro : 1,20€ + 2,80% |
| Retrait : 1€ à partir du 5ème retrait Retrait hors zone euro : 3,05€ + 2,90% | Paiements hors zone euro : 2,90% |
| Retrait : 1€ à partir du 4ème retrait Retrait hors zone euro : 3€ + 2,70% | Paiements hors zone euro : 1€ + 2,70% |
Découvert et commission d’intervention
Intéressons-nous maintenant aux frais annexes. Il y en a un que nous connaissons (hélas) à peu près tous, puisqu’il s’agit du découvert. Qu’il soit autorisé ou pas, celui-ci à un coût certain qui s’il est mal maitrisé peut venir plomber le budget mensuel d’un ménage.
Quand vous dépassez votre découvert autorisé, la banque vous facture un coût par opération. Là-encore, si vous n’y prenez pas garde, la facture peut vite devenir une bien mauvaise surprise.
| Taux de découvert : 15,90% Taux de découvert non autorisé : 18,40% | Frais d'intervention: 8€ |
| Taux de découvert : Pas d'info Taux de découvert non autorisé : Pas d'info | Frais d'intervention: 8€ |
| Taux de découvert : 15,40% Taux de découvert non autorisé : 16,90% | Frais d'intervention: 8€ |
| Taux de découvert : Pas d'info Taux de découvert non autorisé : Pas d'info | Frais d'intervention: 8€ |
Les conditions de revenu
Une banque “classique” ne vous demandera jamais de gagner une somme minimale pour pouvoir ouvrir un compte chez elle. La condition de revenu ne fait pas partie de ses exigences.
Par contre, elle pourra vous refuser l’ouverture de compte si vous êtes interdit bancaire. Si toutes les portes se ferment devant vous, vous pouvez exercer votre droit au compte auprès de la Banque de France.
Pourquoi choisir une banque traditionnelle ?
Ce que nous venons de vous détailler ici n’est pas l’unique raison. Si vous choisissez de confier vos économies à une enseigne qui a “pignon sur rue”, c’est que vous recherchez avant tout une relation de proximité.
Celle-ci va surtout se matérialiser par la relation que vous allez pouvoir nouer avec votre conseiller. Mais souvenez-vous d’une chose importante : dans les grandes banques, ils tournent en moyenne tous les 2 ans, et votre belle relation s’évaporera avec l’arrivée du successeur.
Notre conseil : ouvrez un compte près de votre domicile
Si vous choisissez une banque classique, prenez-une qui a une agence à quelques minutes à pied de chez vous (sauf bien sur si vous n’avez pas le choix).
Les différences entre une banque classique et une banque en ligne
Les banques en ligne, comme Hello Bank ou ING, si elles vous font faire des économies, ne vous permettent pas de bénéficier de tous les services que nous venons de vous énumérer.
Le revers de la médaille, c’est que les banques traditionnelles sont beaucoup plus cher au quotidien. Un conseil : faites la liste de tous vos frais bancaires à la fin de l’année. Le chiffre obtenu risque de vous étonner (pas forcément dans le bon sens…).
Banque traditionnelle ou banque en ligne ?
Si vous hésiter entre les 2 formules voici les 4 questions que vous devez vous poser :
➡ Ressentez-vous le besoin de vous rendre en agence ?
➡ Avez-vous besoin de déposer de temps en temps un chèque ou des espèces ?
➡ Savez-vous utiliser Internet et les applications pour smartphone ?
➡ Préférez-vous envoyer un mail ou téléphoner directement à votre conseiller.
Si vous avez répondu “oui”, “oui”, “non” et “par téléphone”, optez pour une banque classique.
À l’inverse, si vous avez répondu “non”, “non”, “oui” et “par mail”, optez pour une banque en ligne.
Quel que soit votre profil, nous vous invitons à prendre connaissance de notre tableau comparatif des meilleures offres des banques en ligne.
Les services que peut vous rendre une banque “classique”
Puisque les tarifs ne doivent pas être votre seul axe de décision, voyons maintenant quels peuvent être les services différenciant.
Les services bancaires de tous les jours
Il y a quelques services dont on ne peut maintenant plus se passer : la carte bancaire, l’assurance qui va avec, ou l’appli mobile. Celle-ci doit être simple et performante. Pour se différencier, certaines banques proposent d’autres services qui sont également bien utiles au quotidien.
➡ L’alerte SMS : utile pour ceux qui ne regardent pas leur relevé de compte tous les jours. Elle permet de signaler un découvert, ou bien une opération importante (elle peut aussi permettre de vous apercevoir que vous venez de vous faire pirater).
➡ La carte bancaire virtuelle : elle vous permet de régler vos achats sur le net sans avoir à renseigner les véritables numéros qui se trouvent au recto et au verso de votre carte habituelle. Vos achats sur le web sont donc mieux sécurisés.
Les prêts
Une banque peut aussi, et c’est son “cœur” de métier vous prêter de l’argent, de différentes façons, selon vos besoins : crédit immobilier, prêt à la consommation, prêt voiture, rachat de crédit…
Nous vous mettons toutefois en garde contre l’évolution des taux dans le temps. S’ils paraissent bons aujourd’hui, rien ne nous indique qu’ils le seront aussi demain.
Si vous avez besoin d’emprunter, plutôt que de comparer les taux banque par banque, vous pouvez utiliser notre comparateur de crédit. Il vous permettra de trouver le meilleur taux actuellement en vigueur.
L’épargne
Votre banque doit vous permettre de vous constituer un patrimoine facilement, en vous proposant des produits d’épargne performants et adaptés à vos besoins.
Il peut s’agir d’un PEL, d’un livret A, mais aussi de produits avec une meilleure rentabilité comme l’assurance-vie. Les banques traditionnelles mettent d’ailleurs en place des services de gestion de patrimoine, comme peut le faire la HSBC.
En conclusion, si vous ne deviez retenir qu’une seule chose, c’est que les banques classiques sont qualitatives, mais coûteuses, même si elles sont pratiques. Nous vous conseillons donc d’avoir 2 banques : une “traditionnelle” et une “en ligne”.