Meilleure Banque 2019 Pour les Entreprises (Compte Pro)

Les meilleures banques en France pour les entreprises proposent des comptes pro accompagnés d’avantages. Nous allons les comparer et vous donner nos coups de cœur. Vous pouvez aussi opter pour une carte business associé à un compte bancaire.

Meilleur compte pro 2019: Qonto

On parle beaucoup de la néobanque française Qonto en ce moment. Plus de 40 000 freelances, startups, PME et indépendants y trouvent des services parfaitement adaptés à leur activité.

Qu’est-ce qu’une néobanque ?

C’est un établissement de paiement qui vous permet, en tant qu’indépendant ou qu’entreprise d’avoir un compte courant, un IBAN, une carte de paiement, de pouvoir encaisser des chèques… Le tout directement en ligne (ou sur une application) avec des tarifs très intéressants.

Vous bénéficiez de toutes les sécurités

Qonto est supervisé par la Banque de France. C’est un établissement de paiement réglementé. Les fonds déposés sont sécurisés par la Crédit Mutuel Arkéa.

Pourquoi c’est « mieux » qu’une banque ?

3 avantages : rapidité, fonctionnalités, tarifs.

1. Rapidité

Ouvrir un compte y est beaucoup plus simple que dans une banque traditionnelle : ce compte pro, 100 % en ligne, s’ouvre en 5 minutes. Il a été pensé spécialement pour les entrepreneurs.

2. Fonctionnalités

En plus de tous les moyens de paiements dont vous pourriez avoir besoin, Qonto va vous simplifier la vie dans la gestion de votre comptabilité (des fonctionnalités vont vous y aider) et dans la gestion de vos dépenses (et celles de votre équipe).

3. Les tarifs

Ce sont des « package » qui comprennent tout. Pas de frais cachés. Chaque offre est adaptée à votre situation : freelance, créateur d’entreprise ou déjà entrepreneur.

  • Vous êtes une entreprise : le forfait démarre à 29 € par mois.
  • Vous êtes freelance : le forfait est de 9 € par mois, avec tous les services + 1 carte Mastercard.
  • Vous êtes en création d’entreprise : selon votre situation, vous choisissez entre les offres entreprise ou freelance. Votre dépôt de capital ne vous coûtera que 50 € HT.

Notre avis sur Qonto

Cette alternative est idéale si vous souhaitez changer de banque, mais aussi si vous voulez compléter les services dont vous bénéficiez déjà.

Découvrez l'offre QONTO pour les entreprises et les indépendants

Sogexia Business: ouvrez un compte pro en 5 minutes

Cette solution est idéale si vous avez besoin rapidement d’une solution de paiement. La fintech française Sogexia a toutes les qualités d’une vraie banque en ligne sans les contraintes. L’offre Sogexia Business comprend un compte de paiement avec RIB et une carte Mastercard professionnelle. L’ouverture est gratuite !

Les opérations que vous pouvez réaliser:

  • Encaisser et retirer de l’argent.
  • Traiter des virements.
  • Recevoir des prélèvements.

La meilleure banque en ligne pour les professionnels ?  Les services associés

Toutes ces options peuvent simplifier votre vie d’entrepreneur, parmi lesquelles :

  • Numérisation des factures.
  • Virements crédités en temps réel (pas besoin d’attendre 2 jours ouvrés).

 

J’OUVRE MON COMPTE PRO SOGEXIA BUSINESS ICI 

 

Les tarifs

Tout est gratuit, sauf les opérations suivantes :

  • Commande d’une carte : 14,90 €.
  • Réception d’un virement : 1,25 %.
  • Rechargement par carte bancaire : 2, 5 %.
  • Retrait DAB : 3 €.

Anytime: un RIB français et une Mastercard 

L’offre de la néobanque française Anytime est exclusivement résérvé aux entreprises et aux professionnels.

Combien ça coûte ?

C’est un engagement d’un an à 9,50 € par mois. Si vous préférez un engagement mensuel, la formule complète vous coûtera 14,50 € par mois (soit moins qu’un compte bancaire « classique »). Une formule premium, à 19,50 € par mois vous permet notamment d’avoir une carte de paiement supplémentaire et l’accès à un conseiller personnel.


Qui sont les entrepreneurs concernés ?

Tous !

  • SAS.
  • EURL et SARL.
  • Auto-entrepreneur.
  • Entreprise Individuelle.
  • SCI.

Les services associés pour la création d’une société

Anytime peut vous fournir l‘attestation de dépôt de capital, pour 200 €. Pour 499 €, le partenaire d’Anytime s’occupe aussi de la création de la société. Un logiciel comptable peut être intégré à votre solution pour faire vos factures, vos devis et tenir votre comptabilité. Le coût : 9,50 € par mois. Vous pouvez aussi choisir votre adresse de domiciliation pour 30 € mensuel.


Si vous préférez quelque chose de plus « classique », je vais vous dire quelle est la meilleure banque pro parmi le Crédit Mutuel, la Société Générale (Jazz Pro), le LCL (Access), la Banque Postale, la BNP-Paribas (Esprit Libre), et HSBC (HSBC Fusion).

Selon votre situation, l’établissement qui vous conviendra ne sera pas le même… En effet, que l’on cherche un prêt à la création d’entreprise, ou que l’on soit créateurs d’entreprises, auto-entrepreneurs, artisans, professions libérales, commerçants, ou agriculteurs, les exigences et attentes ne sont pas les mêmes pour l’ouverture d’un compte pro.

Le Crédit Mutuel : Eurocompte Pro

Afin de faciliter les opérations des professionnels, le Crédit Mutuel a créé un service pro pour réaliser toutes vos opérations en ligne, avec notamment des frais de gestion qui sont au forfait et des tarifs préférentiels sur la plupart des services.

À la recherche de la meilleure banque pour la création d’entreprise ? Lisez ce qui suit.

Eurocompte Pro : un compte pour qui ?

Tous les professionnels sont concernés par l’offre. Sont éligibles :
  • Les artisans.
  • Les commerçants.
  • Les professions libérales.
  • Les entreprises individuelles.
  • Les sociétés.

Si vous êtes un professionnel de la santé, rapprochez-vous du Crédit Mutuel, une autre offre a été spécialement calibrée pour vous.

Les services proposés

Ce compte professionnel ne va pas vous fournir que les services de base. S’y ajoutent la possibilité de gérer vos comptes à distance ainsi qu’une assurance pour vos papiers d’identité et vos moyens de paiement. Différentes formules sont accessibles, en fonction de vos besoins :

  • Si vous êtes en auto-entreprise : l’Eurocompte Auto-entrepreneur.
  • Si vous êtes en entreprise individuelle : l’Eurocompte Pro Tranquillité.
  • Si vous êtes en société : l’Eurocompte Pro Confort ou l’Eurocompte Pro Sérénité.

Les tarifs

Avec Eurocompte Pro, vous gagnez 20 % sur votre découvert autorisé, l’attestation de soldes bancaires et la lettre d’information des cautions si vous avez un prêt en cours. Tous les autres services sont mensualisés dans un forfait :

  • Direct Pro : 3 € HT/mois.
  • Direct Pro Confort : 8 € HT/mois.
  • Direct Sérénité : 15 € HT/mois (pour une société).

La carte bancaire est en option : de 20 € à 150 € par an. Par mouvement, vous paierez 0,2 % de commission. Le découvert autorisé est à 0,06 %.

Les services gratuits

  • 10 virements SPA sur l’interface web de la banque.
  • Un tableau de bord de votre situation de trésorerie.

Notre coup de cœur

La simplicité du « package », et les économies qui en découlent. Le taux de découvert autorisé est actuellement le plus bas du marché.

BNP-Paribas : Esprit Libre Pro

C’est un forfait avec des avantages tarifaires qui regroupe l’essentiel des services bancaires proposés par BNP Paribas, à l’intention de ses clients professionnels.

Les services

Esprit Libre Pro regroupe tous les services dont vous avez besoin pour gérer les finances de votre entreprise. Sont compris dans la formule :

  • Une carte bancaire Visa Business. Si vous voulez une carte Gold Visa, elle vous sera facturée en plus.
  • Les relevés de comptes.
  • Les commissions de mouvements.
  • 2 virements permanents (par mois).
  • Les frais que génèrent une opposition sur un chèque ou un prélèvement.

Ce forfait vous est proposé si vous faites moins de 750 000 € de chiffre d’affaires chaque année.

La Solution Pro Santé

Elle s’adresse aux professionnels de ce secteur. En plus des services précédemment cités, vous avez accès à un financement spécifique ainsi qu’à une assistance téléphonique. Vous pouvez aussi encaisser vos honoraires avec un terminal de paiement à tarif privilégié.

Les tarifs de BNP-Paribas pour les professionnels

Ils sont connus à l’avance. Le prix est fixe, avec des tarifs qui sont clairs et facilement identifiables. J’en profite pour vous rappeler que comme dans toutes les banques, les services bancaires « de base » sont gratuits dans le cadre du « droit au compte ».

  • Esprit Libre Pro : 40 € HT/mois.
  • Pro Santé : 30,50 € HT/mois.

Des tarifs « à la carte »

Si vous ne passez pas par un forfait, voici ce que va vous facturer la banque :

  • Gestion de compte : jusqu’à 210 € par trimestre.
  • Commission de mouvement : entre 0,06 % à 0,1 %.
  • Commission de découvert : à partir de 0,07 %.
  • Alertes SMS Pro : 5 €/mois.
  • Cartes bancaires « haut de gamme » : 57 € pour une Visa Business et 140 € pour une Visa Gold Business.

Notre coup de cœur

C’est bien sur l’accès à sa banque 24/24, grâce à l’appli et au site de la banque. Quel bonheur de ne pas attendre l’ouverture de son agence le matin pour réaliser toutes ses opérations et tenir ses comptes.

HSBC Fusion : le nouveau nom de Business Direct

Si vous êtes déjà client professionnel d’HSBC, vous connaissez peut-être déjà Business Direct. Mais HSBC vient de fermer sa banque à distance pour les petites entreprises. Ce sont les nouvelles exigences réglementaires qui ont eu raison d’elle ! Heureusement, HSBC Fusion a rapidement pris sa place avec des tarifs très abordables, que je vais vous détailler ci-dessous.

Les services proposés

Pour gérer votre compte pro au quotidien, vous avez besoin de certains services particuliers. HSBC, qui est depuis longtemps une des banques préférées des entreprises l’a bien compris et vous propose 3 formules différentes, en fonction de vos besoins:

HSBC Fusion Start

Ce pack est le premier de la gamme. Il regroupe :

  • Carte Visa Business.
  • Tenue de compte.
  • Service de banque à distance.
  • Exonération des frais sur les opérations courantes.

HSBC Fusion Fast

Il comprend l’intégralité du premier pack, mais avec en plus la gratuité sur les commissions de mouvements. Tout dépend donc du nombre d’opérations que vous effectuez chaque mois.

HSBC Fusion Smart

C’est la formule « premium » de la banque pour les entrepreneurs. Elle se compose des services compris dans l’offre précédente, en plus d’une carte Visa Gold Business.

Les tarifs d’HSBC pour les pros

  • Fusion Start : 17 € HT / mois.
  • Fusion Fast : 25 € HT / mois.
  • Fusion Smart : 30 € HT / mois.

Notre coup de cœur

Quelle que soit la formule choisie, la gamme de prix reste très raisonnable. À noter la carte Visa Business incluse dans la formule à 30 € par mois, ce qui en fait un excellent rapport qualité / prix.

Jazz Pro, de la Société Générale

Ce compte bancaire, la Société Générale l’a voulu très simple d’utilisation. Jazz Pro est fait pour les professionnels qui veulent aller à l’essentiel avec leur banque.

Alors, est-ce la meilleure banque pour ouvrir un compte d’entreprise ? Pour le savoir, prenez connaissance de ce qui suit.

Les services

Jazz Pro regroupe toutes les options dont vous allez avoir besoin pour gérer sereinement le compte bancaire de votre entreprise. Cela comprend :

La tenue de compte

Elle comprend les commissions de mouvements débitrices jusqu’à 12 500 € par mois. Vous avez le droit à 3 chèques de banque par an.

La banque en ligne

Vous pouvez directement gérer vos comptes pros sur le net (ordinateur ou smartphone).

L’assurance

Si par malheur vous décédez alors que votre compte est à découvert, la banque prend le relais et verse une garantie de décès accidentel égale au découvert.

L’esprit « tranquille »

Vous pouvez gratuitement faire opposition sur un chèque ou sur un TIP, bloquer une carte de paiement si vous la perdez, ou révoquer un prélèvement. Les chèques qui reviennent impayés sont automatiquement représentés, et recrédités sur votre compte.

Les tarifs de Jazz Pro

Pour une cotisation mensuelle de 38 €, la Société Générale vous permet de bénéficier de tous les services que je viens de citer. Si vous les souscrivez à l’unité, vous paierez chaque mois :

  • Frais fixes de tenue de compte : 25,50 €.
  • Commission de mouvement  : 25 € (au maximum).
  • Abonnement à la banque en ligne  : 21 €.

Si vous êtes déjà client de la banque à titre personnel, vous êtes éligible à une réduction de 20 % sur le forfait.

La carte bancaire

En plus des prix évoqués ci-dessus, vous devrez payer la cotisation de votre carte bancaire. Avec Jazz Pro, vous aurez 25 % de réduction. Voici les tarifs annuels des cartes de la Société Générale :

  • Visa Business : 51 €.
  • Visa Gold Business : 139 €.
  • Option Business class : 122 €.
  • Business Green American Express : 95 €.
  • Business Gold American Express : 195 €.

Notre coup de cœur

On aime beaucoup cette possibilité de pouvoir visualiser en ligne les numérisations des chèques ainsi que les bordereaux de remise. Cela rend très facile le contrôle en cas de doute, et évite le stress !

LCL Compte Pro

Le service pro de la banque permet aux professionnels de gérer leurs comptes par Internet, d’une façon simple et rapide, pour les opérations courantes mais aussi pour gérer le portefeuille « bourse ».

Quelles sont les solutions de cette offre sur mesure ?

Vous avez le choix entre 6 options, et vous pouvez modifier votre choix quand vous le voulez. À ces options, vous ajoutez les services dont vous avec besoin. LCL Access vous permet de pouvoir gérer vos comptes par Internet.

Le tarif de l’offre LCL pour les pros

Les frais de tenue de compte évoluent en fonction du chiffre d’affaires. Ils vont de 55 à 220 €. Cela réjouira les petites entreprises, moins les grosses. Sachez que les frais de mouvement sont de 0,090 % par mois. À chaque fois que vous ajoutez un service, le LCL vous fait 3 % de réduction, cette remise pouvant aller jusqu’à 12 %.

Quelques options :

  • Virements occasionnels à des tiers : 4 €.
  • Envoi d’un chéquier : 3,35 € HT.
  • LCL espace Pro : 19,40 € HT.
  • Option effet de commerce : 3,20 € HT.

Le tarif annuel LCL des cartes bancaires

  • Visa Gold Business : 55 € ( 57 € à dédit différé).
  • Visa Gold Business : 139 € ( 140 € à dédit différé).

Notre coup de cœur

On aime son offre à la carte, qui évite de payer des services dont on ne se sert jamais. C’est vous qui choisissez vos prestations.

Le compte professionnel de la Banque Postale

Avec le compte pro de la Banque Postale, possibilité de gérer ses opérations courantes en quelques clics.

Contrairement à ce qu’on pourrait penser, beaucoup de professionnels sont à la Banque Postale, notamment les petits entrepreneurs. La meilleure banque pour PME n’est pas toujours celle qu’on croit.

De quoi se compose l’offre pour un pro à la Banque Postale ?

Si vous êtes un professionnel, la banque a mis en place en service tout-en-un (l’exact opposé du LCL). Vous retrouverez tous les services dans ce package. Attention, cela ne veut pas dire que vous ne pourrez pas l’adapter à vos besoins. Notez aussi que la formule Compte Pro est réservée aux « petites entreprises » : celles qui font moins de 1,5 million d’euros par an.

Les services compris

  • Tenue de compte.
  • Commission de mouvement (jusqu’à 10 000 € par mois).
  • La carte Visa Business.
  • L’assurance des moyens de paiement.
  • L’accès au compte pro en ligne : vous pouvez y faire toutes vos opérations à distance.

Les tarifs

La cotisation mensuelle démarre à 21 € avec une Visa Business et va jusqu’à 30 € par mois avec une Visa Gold Business et l’accès à Net Entreprise. Si vous le souhaitez vous pouvez aussi souscrire à ces moyens de paiements « à la carte » : 49 € par an pour la Visa Business et 130 € Visa Gold Business à débit immédiat ou différé.

Notre coup de cœur

On aime avant tout la souplesse de la Banque Postale, chez qui rien n’est figé.

Le compte bancaire AXA pour les auto-entrepreneurs : un compte gratuit ?

Certaines banques ont compris l’intérêt de faire signer de nouveaux clients, en leur proposant des frais défiant toute concurrence. C’est notamment le cas d’Axa.

L’offre d’Axa : des services non payants

Car quand on se met en auto-entreprise, c’est qu’on veut limiter les coûts, sinon on se mettrait en société. 

Axa Banque à donc mis en place son offre mobile destinée à tous ceux qui veulent se procurer un complément de revenu, ou se lancer à petits pas dans le grand bain de l’entreprise. Car ces petits clients, s’ils réussissent en deviendront un jour des gros.

Les services de bases sont gratuits

Il s’agit de :

  • Un chéquier.
  • Une carte bancaire Visa.
  • Tenue de compte.
  • Retraits.

Les tarifs payants

Ils existent quand même pour des opérations plus spécifiques. Il s’agit de :

  • Un chéquier envoyé en recommandé : 7,5 €.
  • Un chèque de banque : 12 €.
  • L’assurance cartes, clés et papiers : 24 €.

Si vous voulez vous équiper d’un TPE, le prix sera de  59 € + 1,75 % de commission par transaction.

Notre coup de cœur

On aime l’ouverture du compte en quelques minutes, via l’application que vous trouverez dans l’Apple Store. La signature de votre convention se fait même avec un code envoyé par SMS ! Pour vos pièces justificatives, il suffira de les prendre en photo. Je vais maintenant aborder des thèmes plus généraux, comme l’auto-entreprise, ou le refus d’ouverture de compte.

Ouvrir un compte bancaire pour une auto-entreprise

Le temps où on pouvait se servir de son compte personnel pour son entreprise est révolu, même pour les auto-entrepreneurs qui bénéficiaient encore jusqu’à maintenant de cette facilité.

Maintenant, il faut que le compte pro soit bien dissocié du compte personnel. C’est une obligation légale.

La bonne question à se poser est donc qu’elle banque choisir, et qu’elle formule adopter : un autre compte perso sur lequel seront créditées et débitées toutes les factures de l’entreprise, ou bien un professionnel ?

Le compte personnel peut suffire

Son avantage principal réside dans son coût de fonctionnement. Reste qu’il faudra trouver la banque qui accepte de le faire pour une auto-entreprise. 

Il faudra veiller au nom commercial

Les chèques pourront être encaissés à condition que le nom de l’entreprise se confonde avec celui de son propriétaire. Dans le cas contraire, cela ne pourra pas fonctionner.

Quelle est la meilleure banque pour un auto-entrepreneur ?

D’abord, il ne faut pas trop compter sur les banques en ligne (hormis AXA). Elles n’ouvrent pas de compte pour les entreprises.

Une banque proche de votre lieu d’activité

L’avantage, c’est que le conseiller n’est jamais trop loin, ce qui facilite l’échange, les questions, et les résolutions rapides en cas de problèmes.

L’inconvénient reste les horaires d’ouverture : le soir et le week-end, votre conseiller s’occupe de sa famille, et non de votre entreprise. Mais les sites Internet des banques, bien complets maintenant, ont tout changé.

Pour en savoir plus, je vous invite à lire notre guide complet sur les banques pour auto-entrepreneurs.

L’obligation de compte bancaire séparé : une bonne idée ou une contrainte de plus ?

Rappelons qu’à l’origine, l’auto-entreprise devait affranchir son créateur de presque toutes les contraintes administratives.

Mais depuis quelques mois, l’obligation d’un compte séparé rend les choses un peu plus compliquées qu’elles ne l’étaient.

La raison ?

Elle est simple : l’État fait la chasse aux fraudeurs aux cotisations sociales, et cette séparation rend le contrôle plus facile.

Rappelons que les cotisations dues se calculent de la manière suivante : un pourcentage du chiffre d’affaires ! Il faut donc être capable de le définir distinctement. Avec un compte pro, un auto-entrepreneur va pouvoir encaisser ce qu’il facture à ses clients,  mais aussi payer ses fournisseurs. 

Les paiements

Pour se payer, il n’y aura qu’à faire un virement de son compte pro vers son compte perso avec par exemple la mention « rémunération gérant ».

La carte bleue et le chéquier seront au nom de l’entreprise. En contrepartie de ces avantages, il faudra payer les frais de tenue du compte.

Que faire en cas de refus d’ouverture d’un compte pro?

Une règle à retenir : le droit au compte ! Mais attention, cela ne veut pas dire que toutes les banques sont obligées de vous ouvrir grand les bras, mais qu’au final une seule au moins sera obligée de le faire.

Car le refus fait aussi partie des droits des banques, et sans motivations en plus, donc pas la peine de vouloir à tout prix des éclaircissements s’ils tardent à venir. Souvent, ses raisons sont le fichage présent ou passé du gérant ou des associés au FICP ou au FCC.

La désignation d’office

Toutefois, un chef d’entreprise aura la possibilité de se voir désigner d’office un partenaire bancaire qui ne pourra lui refuser les services de base si sa société n’a pas déjà un compte (mais elle est libre de refuser la délivrance d’un chéquier et d’une CB).

Comment obtenir la désignation d’office

Les banques sont quand même bien élevées. Ainsi, quand elles refusent une ouverture pour des raisons qui leur sont propres, elles doivent envoyer une attestation en ce sens au demandeur.

Muni de ce précieux papier, le professionnel n’a plus qu’à aller voir la Banque de France et à lui demander de désigner l’heureuse élue. La procédure du droit au compte se mettra alors en place très vite : en 1 jour ouvré.

Pour aller plus loin :

Besoin d’un prêt ? Renseignez-vous également sur les prêts entre particuliers. 

 Si vous avez pris l’habitude d’utiliser Apple Pay, retrouver dans cet article toutes les banques compatibles !

Meilleure Banque 2019 Pour les Entreprises (Compte Pro)
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