TOP 7 Meilleure Banque Jeunes & Étudiants 2019

Quelle est la banque la plus avantageuse pour les étudiants (les 18-25 ans) ? Carte de retrait, de paiement, épargne… Reste à trouver celle qui est adaptée à votre âge et à vos besoins. Si vous chercher un prêt étudiant, un livret jeune ou à ouvrir un compte, voici notre top 7.

  1. EKO (Crédit Agricole).
  2. Welcome (Boursorama Banque).
  3. Esprit Libre Initiative (BNP-Paribas).
  4. LCL à la carte (e-LCL).
  5. La Banque Postale.
  6. Le contrat Starts Jeunes Actifs (CIC).
  7. Monabanq.

1. Le Crédit Agricole : EKO

Que vous soyez jeune diplômé ou encore étudiant,  le Crédit Agricole se démarque avec cette offre à 2 € par mois qui vous permet d’avoir une carte MasterCard ainsi qu’un chéquier.

EKO est une banque à distance mais avec la possibilité de rencontrer un conseiller en agence pour un besoin précis (et de prendre rendez-vous en ligne directement pour cela).

Vous maîtrisez votre budget

Le plafond de retrait par semaine (300 €) et celui du paiement mensuel (1 200 €) vous permettent de limiter vos dépenses, d’autant plus qu’il n’y a pas d’autorisation de découvert.

Tous les retraits sont gratuits à partir du moment où ils sont fait dans un distributeur du Crédit Agricole.

Une ouverture et une gestion simplifiée

Il suffit de déposer 20 € sur le compte pour pouvoir l’ouvrir. La souscription peut se faire en ligne ou en agence en 10 minutes. Ensuite, vous pouvez tout gérer depuis l’application.

Vous recevrez votre carte de paiement dans la semaine qui suit l’ouverture du compte. Elle est utilisable dans le monde entier et vous pouvez payer en sans contact avec.

Notre avis sur EKO

Si vous avez peur de mal gérer votre budget, la solution est idéale : pas de découvert et une alerte SMS qui vient vous informer que votre solde est en-dessous de 20 €.

Petit bémol : si vous achetez de l’essence et que vous payez par carte, la limitation est à 30 €.


2. Boursorama Banque : Welcome

Boursorama est une des banques avec les meilleurs tarifs puisque les frais sont de 1,50 € par mois. Si vous cherchez une banque pour les étudiants sans revenu, sachez que la carte Visa qui vous est proposée est à contrôle de solde (vous ne pouvez pas payer avec si vous n’avez pas d’argent sur le compte).

Les retraits sont gratuits et aucune condition n’est exigée pour l’ouverture. C’est l’idéal pour un jeune qui n’a pas de revenus réguliers.

Comment souscrire ?

En ligne, tout simplement.

Pour moins de 2 € par mois, vous avez accès aux services de Boursorama et surtout au support client. Une carte Visa Classic vous est délivrée. Elle est gratuite si vous vous en servez régulièrement (1 fois par mois), sinon elle vous coûtera 5 €.

L’offre CB de Boursorama a été élue parmi les meilleures cartes bancaires étudiant 2019 par notre rédaction.

Notre avis sur Welcome

Si vous n’avez encore jamais eu de compte bancaire, alors nous vous conseillons cette offre de Boursorama spécialement faite pour les jeunes. Aucune condition de revenu n’est demandée.


3. BNP Paribas : Esprit Libre Initiative

Cette offre s’adresse aux 18-24 ans qui veulent avoir une carte bancaire, peu de frais et peu d’agios. En effet, les frais sont de 1,65 € chaque mois et vous avez une petite autorisation de découvert avec une première année sans agios pour l’utilisation de celle-ci.

Les conditions

Pour ouvrir le compte, vous devrez d’abord déposer 300 €.

Quelle est la carte bancaire associée au compte ?

Une Visa Electron (carte bleu Visa classique à débit immédiat).

Quels sont les plafonds ?

  • 450 € par semaine pour les retraits.
  • 1 000 € par mois pour les paiements.

Vous pouvez personnaliser ces plafonds directement dans votre espace personnel en ligne.

Les services associés

La banque mise sur l’information des jeunes et sur d’autres services, pour permettre aux 18-24 ans de démarrer avec efficacité dans la vie active.

En plus d’ouvrir un compte courant et des comptes d’épargne, les étudiants peuvent s’informer sur :

  • Comment négocier son premier salaire.
  • Les règles de l’immobilier.
  • Comment réussir son intégration lors d’un premier emploi.
  • Le crédit d’impôt.

Pour votre voiture

Si vous souscrivez à l’offre, vous pourrez obtenir de meilleurs tarifs pour l’assurance de votre voiture via l’assurance auto BNP Paribas.

Pour vos finances

Des prêts vous sont spécialement proposés : la possibilité d’emprunter 1 000 € à taux 0 ou de faire un crédit pour passer votre permis de conduire avec un remboursement à 1 € par jour.

Pour votre logement

La banque peut également se porter caution pour votre logement, vous proposer une assurance habitation et vous aider à trouver votre dépôt de garantie.

Notre avis sur Esprit Libre Initiative

Toutes ces solutions associées pour les étudiants ressemblent fort à une offre premium.  Pouvoir regrouper plusieurs services chez un même prestataire vous fera gagner du temps et réaliser des économies.

 4. e-LCL : LCL à la carte

Vous avez des exigences ? C’est bien normal. La banque essaye d’y répondre avec des tarifs adaptés

  • Une carte bancaire à 1 € la première année.
  • La possibilité d’augmenter vos plafonds de paiement et d’être assuré pour 5 € par mois.
  • Une autorisation de découvert de 400 €.

La carte de paiement

Les étudiants sont « chouchoutés » par l’ancien Crédit Lyonnais qui adapte ses tarifs à la tranche d’âge. Ainsi, la carte, fruit de toutes les attentions n’est qu’à 1 € la première année, puis à 1,50 € / mois ensuite.

Plusieurs cartes sont d’ailleurs disponibles avec des conditions différentes.

Le découvert

Parce qu’il peut aussi arrivé aux jeunes d’être dans le rouge, le LCL accorde une autorisation de découvert de 400 €, sans avoir à payer d’agios à condition de pouvoir rembourser rapidement.

D’autres grosses réductions sont prévues, en moyenne de 30 % sur tous les frais bancaires habituels. De quoi finir ses études dans la sérénité.

Les avantages

Un espace spécialement dédié pour les jeunes

LCL a créé sur son site internet un espace « jeune actif ». On y trouve notamment :

  • Un outil efficace, pour se projeter et budgétiser ses besoins.
  • Une explication du vocabulaire bancaire, pour les collégiens et les lycéens.
  • Des offres spéciales 18-25 ans.

Étudier à l’étranger

Tous les jeunes en rêvent, mais tous n’ont pas les moyens de le faire. Cela suppose d’avoir une carte de paiement internationale qui n’interroge pas votre banque à chaque fois, celle-ci devant également offrir une assistance et une assurance. Même chose pour les transferts et les retraits : ils ne doivent pas être sur-taxés.

La solution LCL : la carte ISIC Mastercard. Attention, les retraits sont limités à 500 € par semaine.

Financer son premier logement

Aménager dans son premier appartement, ça coûte cher. Ce qui pose problème, c’est la caution. Les jeunes qui n’ont pas de garant peuvent bénéficier de la garantie LOCA-PASS.

L’avance de trésorerie décrite un peu plus bas peut aussi être utilisée pour les dépenses liées à l’aménagement. Le LCL propose aussi une assurance habitation à tarif préférentiel pour les jeunes qui les couvre en cas de sinistre.

LCL Avantages Jeunes

On en parle brièvement car ce produit n’est plus commercialisé. Il s’agissait d’un programme de fidélité pour les clients à partir de 12 ans.

Les points cumulés permettaient d’obtenir des bons d’achat Internet. Dommage que l’offre ne soit plus active. Espérons qu’elle revienne bientôt.

Faire un crédit étudiant au LCL

C’est une des solutions pour pouvoir payer ses études (pour les plus de 18 ans, cursus en cours), le prêt allant de 1 500 € à 45 000 € pour une durée comprise entre 1 et 9 ans.

Le taux est préférentiel, et il est possible de rembourser le crédit par anticipation sans avoir à payer de frais. Quant au déblocage, il peut être immédiat dans sa totalité ou étalé dans le temps pour les paniers percés.

L’avance de trésorerie

Autre solution pour des besoins moins importants : l’avance de trésorerie pour les étudiants dont la scolarité peut être jalonnée de dépenses imprévues.

Cette avance va jusqu’à 1000 € et il ne faut pas mettre plus d’un an à la rembourser. Bonne nouvelle : pas de besoin de se justifier quant à son utilisation.

Cet article pourrait également vous intéresser : comment faire un micro prêt ?

Passer son permis grâce à un prêt personnel

Il s’agit du fameux prêt à 1 € par jour, sans avoir à payer d’intérêts ni à s’acquitter de frais de dossier. Les permis A et B sont concernés par cette offre à taux 0, la somme allant jusqu’à 1 200 € (certes, elle peut être un peu juste si on a à le repasser plusieurs fois).

Pour en bénéficier, il faut avoir entre 15 et 25 ans et choisir une auto-école qui est partenaire de l’offre (elle recevra l’argent directement du LCL). On peut facilement retrouver la liste sur le net. Tapez « Permis à 1 € par jour » sur votre moteur de recherche.

Notre avis sur LCL à la carte

La possibilité de choisir ses produits et ses services est agréable. Cette personnalisation nous rend « unique ». Les réductions ne sont pas réservées qu’aux jeunes puisqu’il est possible d’en profiter aussi après ses études.

5. La Banque Postale

Elle offre des produits bancaires pour les 16-22 ans. Les frais bancaires de la Banque Postale sont parmi les plus bas du marché. Pour les jeunes actifs et les étudiants, elle propose des solutions pour :

  • Ouvrir un compte.
  • Faire un prêt pour ses études.
  • Financer ses projets auto.
  • S’assurer.
  • Acheter ou louer son logement.

À lire aussi : comment obtenir un bon taux pour un crédit immobilier ?

Ouvrir un compte : l’offre pour les 16-22 ans

La Banque Postale a créé une offre complète à destination des jeunes à partir de 16 ans. Celle-ci, au besoin, est personnalisable. L’avantage : des tarifs adaptés.

Pour ouvrir un compte, il suffit de se rendre dans un bureau de poste et de prendre rendez-vous avec un conseiller. La possibilité existe également de faire ces démarches en ligne.

La carte Visa Premier

Elle est payante : 75 € la première année. Celle-ci regroupe beaucoup de services et permet de payer dans le monde entier. D’autres cartes de paiement existent, avec d’autres tarifs : la Visa classique, la Platinium, l’Infinite ou la Realys.

Pour les plus jeunes (les 16-18 ans), 75 % de réduction sur la Visa Classic et la Realys. Ensuite, jusqu’à 25 ans, c’est 50 % de remise sur la Classique ou la Visa Premier.

Le découvert

Les jeunes ont le droit à un taux préférentiel en cas de découvert : 12.50 %. À ce pourcentage s’ajoute un seuil d’agios maximum par trimestre et des réductions sur les cartes de paiement.

À la formule de compte est également associée un chéquier et la possibilité de consulter ses comptes en ligne. Ces moyens de paiement peuvent être assurés.

Les prêts pour les jeunes

Posséder un compte bancaire avec tous les services, c’est bien, mais ce n’est pas toujours suffisant. Les étudiants qui ont besoin d’argent pour aller au bout de leur cursus peuvent opter pour la demande d’un prêt personnel.

Cet argent va permettre de faire face aux frais de scolarité, mais aussi de logement, de s’acheter un ordinateur ou des meubles…

Le prêt personnel

Son obtention, à partir de 1000 €, n’est pas soumise aux frais de dossier. La Banque Postale est en principe assez rapide à répondre.

Attention. Même s’il est pour les étudiants, il s’agit d’un crédit. Il faut donc pouvoir faire face aux échéances de remboursement.

Le prêt personnel pour les apprentis

C’est une variante de celui pour les étudiants. Il permet à ceux qui sont en formation pro de pouvoir aussi avoir accès à une forme de financement. Car les dépenses liées aux études sont les mêmes qu’en faculté.

Il s’agit d’un prêt compris entre 1 000 et 15 000 €, remboursable entre 1 et 7 ans, pour les apprentis qui ont entre 18 et 24 ans et qui sont en BEP, en CAP ou en Bac Pro.

L’Assurance Logement

La Banque Postale a créée une offre pour les apprentis, les étudiants, et ceux qui sont en contrat d’alternance.

Il est aussi possible d’assurer son téléphone portable, son ordinateur, sa tablette, sa télé, sa console de jeux, ses voyages, et même son redoublement (3 000 € en cas d’année doublée).

Sur le même sujet : assurance tablette et téléphone portable.

Notre avis sur l’offre de la Banque Postale

Elle va vous permettre de :

  • Gérer votre argent.
  • Épargner.
  • Préparer votre avenir.
  • Vous assurer.
  • Financer vos projets.
  • Vous loger plus facilement.

Bref, de nombreux avantages.

6. L’offre du CIC : le contrat Starts Jeunes Actifs

Le CIC pousse la barre « jeune » jusqu’à 28 ans. C’est vrai que l’on reste de plus en plus longtemps maintenant dans la catégorie « jeunes actifs », et la tendance n’est pas prête de s’inverser.

Les avantages

Un quotidien des jeunes facilité par :

  • Un découvert personnalisé.
  • Une carte de paiement et de retrait avec l’assurance intégrée.
  • Des frais de tenu de compte minorés.

Le contrat pour les moins de 28 ans

C’est un forfait bancaire qui regroupe tout pour pouvoir démarrer dans la vie active dans de bonnes conditions quand on n’a pas dépassé 28 ans. Tous les services bancaires sont regroupés dans un même contrat.

Quel est son prix ?

4,85 € par mois sans les options. Pour moins de 5 €, vous avez :

  • Vos moyens de paiement qui sont assurés.
  • La possibilité de suivre vos comptes à distance (Filbanque).
  • Une carte bancaire qui fonctionne aussi à l’internationale.
  • Une assurance pour les achats sur Internet.
  • Les virements gratuits.
  • Un découvert personnalisé…

L’alerte CIC

Parce qu’un jeune a le droit de se laisser dépasser par les évènements, le CIC a mis en place des alertes agissant comme des piqures de rappel pour les achats importants ou bien le fait qu’un compte devienne prochainement débiteur.

L’alerte est faite à partir d’un solde de 100 € par SMS ou mail.

Le prêt études

Comme les autres banques précédemment citées, le CIC pense aussi au prêt étudiant. Et le taux est bon : 1 % TAEG fixe (hors assurance).

Ce ne sont donc pas les intérêts qui vont venir plomber le budget. Ce financement va, selon les cas, jusqu’à 40 000 €Si on emprunte la somme maximale, on a 10 ans pour le rembourser. 

La bonne idée ; débloquer cet argent en plusieurs fois. On économise ainsi des intérêts puisqu’on ne les règle que sur la somme qui est débloquée, pas sur celle qui est en attente.

Que faut-il pour pouvoir emprunter ?

Les conditions sont avantageuses par rapport à un prêt consommation classique, il est donc normal de devoir fournir certains documents au CIC :

  • Certificat de scolarité.
  • La caution des parents ou d’une autre personne qui en a les moyens (il faudra son dernier avis d’imposition et ses 3 derniers bulletins de salaire).

BON À SAVOIR : le CIC s’engage dans la recherche d’emploi. Ainsi, le souscripteur d’un prêt études est aidé à faire son CV, à préparer ses entretiens d’embauche, à réfléchir à son projet professionnel…

Notre avis sur l’offre du CIC

Est-ce la meilleure banque pour les étudiants ? Non, mais elle fait partie du peloton de tête. L’offre vous permet de  :

  • Gérer votre compte.
  • Financer vos études.
  • Épargner.

C’est le triptyque magique.

7. Monabanq

Cette filiale du Crédit Mutuel ne demande pas de revenu minimum pour pouvoir ouvrir un compte. De là à dire qu’il s’agit de la meilleure banque pour les jeunes ?

Pour 2 € par mois, la carte bancaire est gratuite. Vous pouvez donc ouvrir un compte dans cette banque en ligne pour 24 € par an.

Notre avis sur l’offre Monabanq

Elle est faite pour les petits et pour les grands, puisqu’il n’y a pas d’âge pour en profiter. Notons aussi son bonus de bienvenue qui se monte parfois à 120 €.

Il est très facile d’y ouvrir un compte. Si vous êtes mineur, vos parents devront juste fournir une attestation de versement.

La meilleure banque pour les étudiants étrangers en France

Pour conclure, nous aimerions faire une parenthèse qui concerne les jeunes qui viennent étudier en France.

Les banques en ligne ?

Oui et non. Nous vous conseillons d’opter pour les offres des banques en ligne (sauf si vous êtes américain), avec des tarifs bien plus interéssants. Toutefois, l’ouverture est soumise à des conditions de revenus.

  • Hello Bank : 1 000 €.
  • ING et Fortuneo : 1 200 €.
  • BforBank : 1 600 €.

Le prix des cartes bancaires

C’est souvent la condition qui peut vous aider à choisir votre banque. Voici quelques exemples :

BNP Paribas

  • Visa Electron : 32 €.
  • Visa Classique : 35 €.

Société Générale

  • Carte V pay : 37 €.
  • Visa ou MasterCard : 41 €.

LCL

  • MasterCard LCL ISIC MasterCard : 48 €.
  • MasterCard inventive : 49 €.

La Banque Postale

  • Carte Réalys : 27 €.
  • Visa classic : 35 €.

Crédit Agricole

  • Carte Maestro : 41 €.
  • Carte classique : 46 €.
  • Carte Premier : 108 €.

Crédit Mutuel

  • MasterCard Online : 47 €.
  • MasterCard ou Visa : 56 €.

Parce que les jeunes peuvent aussi rencontrer des problèmes, lire nos autres articles :

  1. Prêts pour personnes en difficultés : le micro crédit social.
  2. Besoin d’une carte bleue : les CB pour interdits bancaires.
  3. Une banque à moindre coût : les banques les moins cher.
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