Fortuneo Banque Avis 2020: testé par notre expert

Vous recherchez une banque en ligne fiable ? Vous vous demandez « que penser de Fortuneo ? ». Cette filiale du Crédit Mutuel a réussi à séduire notre expert. Voici son avis complet.

Les 3 points forts à retenir

Prime de bienvenue✅ 80€ à l'ouverture
Frais de compte
✅ 0€
Carte Mastercard
✅ Offerte

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Le compte courant

Fortuneo est une banque en ligne connue et réputée pour la qualité de ses prestations et pour sa simplicité, régulièrement considérée par les journalistes spécialisés comme la banque la moins chère pour les employés, les cadres ou les chefs d’entreprise.

Les conditions

➡ L’ouverture d’un compte courant est gratuite (compte bancaire individuel ou compte joint). L’ouverture se fait en quelques étapes simples, directement en ligne.

➡ Vous devez être une personne physique de plus de 18 ans, avoir une résidence fiscale en France et posséder un compte bancaire en France.

Fortuneo n’exige pas de reversement minimum sur le compte courant, ni de domiciliation de revenus (à l’exception de la World Elite CB Mastercard).

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Les frais

Vous vous demandez quels sont les frais de tenue de compte ? Soyez rassuré, pour la gestion de votre compte courant, aucune facturation ne s’applique.

En France

Les retraits, les prélèvements et virements SEPA sont gratuits. Concernant les paiements et les retraits, ils sont illimités tant que vous respectez votre plafond autorisé de carte bancaire.

À l’international

Les retraits en euros sont également gratuits, même si vous utilisez un distributeur d’une autre banque.


Les cartes bancaires

En procédant à l’ouverture d’un compte bancaire, vous avez la possibilité de choisir entre 4 cartes bancaires. À la différence toutes d’autres banques en ligne, Fortuneo vous propose une carte bancaire 100 % gratuite à vie ; qu’elle soit basique ou premium.

CB Mastercard

Plafond

500 € de retrait et 1 500 € de paiement par jour et par semaine.

Conditions de revenus

Pour en bénéficier gratuitement, vous devez justifier de 1 200 €  de revenus par mois, ou placer au moins 5 000 € en épargne. Pour un compte joint (avec 2 cartes bancaires gratuites), les revenus nets mensuels demandés sont de 2 400 €.


Gold CB Mastercard

En choisissant cette carte, vous aurez l’avantage de bénéficier de garanties d’assurance et d’assistance pour vos voyages et loisirs. Vous aurez le choix entre une carte à débit immédiat ou une carte à débit différé.

Plafond

900 € de retrait par jour et 1 000 € par semaine. 2 000 € de paiement par jour et par semaine.

Conditions de revenus

Pour en bénéficier gratuitement, vous devez justifier de 1 800 €  de revenus par mois, ou placer au moins 10 000 € en épargne. Pour un compte joint (avec 2 cartes bancaires gratuites), les revenus nets mensuels demandés sont de 2 700 €.

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World Elite CB Mastercard

Cette carte bancaire de prestige est disponible en carte de débit immédiat ou en carte de crédit à débit différé.

Plafond

900 € de retrait par jour et 1 600 € par semaine. 3 000 € de paiement par jour et par semaine.

Conditions de revenus

Pour en bénéficier gratuitement, vous devez justifier de 5 500 € de revenus par mois, et verser chaque mois 4 000 € sur votre compte Fortuneo. Pour un compte joint, pas de conditions supplémentaires.


Mastercard Fosfo

Cette carte bancaire répond aux besoins simples de la vie de tous les jours, prisée des jeunes et des étudiants. Elle est à débit immédiat.

Conditions de revenus

100 % gratuite. Pas de revenus mensuels minimums exigés.

Plafond

500 € de retrait par jour et par semaine. 2 000 € de paiement par jour et par semaine.

À lire aussi : notre avis sur la carte Fosfo de Fortuneo, qui vous permet de limiter vos frais bancaires à l’étranger.

Carte American Express Gratuite

C’est une offre inédite proposée par Fortuneo, pour leurs clients qui voyagent beaucoup et qui souhaitent avoir d’autres assurances, encore plus performantes.

Bon à savoir : la première année, la cotisation est offerte sur la Carte Green et la Carte Gold American Express.


La bourse

Vous avez envie de vous lancer facilement ? Notre avis sur la bourse avec Fortuneo : vous n’avez aucun frais de gestion de compte et de droit de garde, les frais de courtage sont bas et les outils de trading sont gratuits.

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Les comptes bourses

Vous disposez de 3 possibilités : vous pouvez ouvrir un PEA, un PEA-PME ou un Compte-titres. Que vous vouliez vous occuper vous-même de la gestion de votre portefeuille d’investissement ou la confier à un professionnel (sous mandat), Fortuneo vous laisse le choix.

PEA

Le Plan d’Épargne en Actions (PEA) possède une fiscalité fortement attrayante. Sachez que le plafond des versements est de 150 000 €.


PEA-PME

Ce compte « bourse » vous permet d’investir dans l’économie réelle. Le plafond maximum est de 225 000 €. Si vous avez déjà un PEA, le cumul des 2 comptes ne pourra pas aller au-delà de cette somme.

Si vous retirez une partie des fonds avant 5 ans, celui-ci sera clôturé automatiquement.

Compte-titres

Investissez en toute simplicité sur les marchés français et internationaux, sans être restreint par un plafond de versement. Les valeurs que vous pouvez posséder sur votre compte-titres : actions, obligations, SICAV, FCP, trackers et produits dérivés.


Les tarifs

4 tarifs de courtage vous sont accessibles en fonction de votre profil.

Optimum

➡ 1,95 € pour chaque ordre de moins de 500 €.

➡ 3,90 € pour ceux entre 500 € et 2 000 €, et plus.

Trader Actif

➡ 9,50 € pour les ordres de moins ou équivalents à 10 000 €.

➡ 0,12 % pour ceux de plus de 10 000 €. Il vous sera demandé au minimum 30 transactions, ou 90 sur les trois derniers mois.

Trader 100 Ordres

➡ 6,50 € pour les ordres inférieurs ou égal à 100 000 €.

➡ 0,10 % pour ceux de plus de 100 000 €. Un minimum de 100 transactions par mois vous sera exigé, ou 300 sur les trois derniers mois.

0 Courtage

➡ 0 € pour vos deux premiers ordres mensuels.

➡ 20 € par la suite pour un ordre d’un montant jusqu’à 10 000 €. Exclusivement réservé aux bénéficiaires de comptes-titres ordinaires.


Les placements

Vous avez le choix entre une assurance-vie et un livret+. Vous pourrez aussi ouvrir un livret A et un LDDS si vous le désirez.

Assurance-vie Fortuneo

Vous pouvez souscrire à une assurance-vie souple : « Fortuneo Vie ». Elle vous permet de programmer des virements, de modifier la répartition des supports de votre contrat et de réaliser un versement complémentaire.

Le capital de votre assurance-vie est disponible dans l’immédiat, et vous bénéficiez d’une fiscalité intéressante.

Adhérer ▶


Épargne

Que ce soit pour vous ou vos enfants, Fortuneo met à votre disposition 4 différents livrets. Vous pouvez vous occuper personnellement de la gestion de votre épargne en ligne, très simplement.

Le livret +

C’est une épargne sans risque de perte de capital, rémunérée à hauteur de 0,10 % brut. Pas de frais d’ouverture, de tenue de compte, de versements ou de retraits. Le seuil maximal est établi à 10 millions d’euros.

Le livret + Enfant

C’est une épargne pour les enfants et adolescents de moins de 18 ans. Son taux est de 1 %. Ce livret permet de faire fructifier l’épargne, sans prendre le moindre risque. De plus, la somme disponible sur le livret + enfant est accessible dès que vous le souhaitez.

Le livret A

Il correspond à un placement fiable et défiscalisé, rémunéré à hauteur de 0,5 %. Aucun frais d’ouverture, de fermeture ou de gestion ne sont à prévoir.

Le seuil maximal de placement est de 22 950 €. Vous êtes libre de verser et de retirer votre argent dès que besoin.

Le LDDS

C’est un placement complémentaire au livret A, rémunéré également à 0,5 %. Le Livret de Développement Durable et Solidaire finance les PME ou encore des travaux d’économie d’énergie.

Vous êtes libre de placer jusqu’à 12 000 € sur votre LDDS sans que vos intérêts ne soient soumis aux prélèvements sociaux ou à l’impôt.

Comme vous l’aurez compris, Fortuneo ne propose pas de PEL (Plan Épargne Logement) ou de CEL (Compte Épargne Logement).


Crédit Immobilier

Vous avez besoin d’une banque en ligne capable de vous proposer un crédit immobilier à taux avantageux ? Fortuneo vous invite à souscrire à un crédit immobilier entre 100 000 € et 1 000 000 €, sur une durée de 7 à 25 ans.

Les conditions

Aucun frais de dossier ou d’indemnités de remboursement anticipé ne sont à prévoir.

Pour demander votre crédit immobilier, il vous suffit simplement de posséder un compte bancaire chez Fortuneo et d’avoir un apport de 10 % du montant total de votre projet immobilier. Concernant les résidences locatives et les rachats de crédits, nul besoin de faire un apport !

La demande

Vous pouvez réaliser une simulation de financement personnalisable et souscrire en quelques clics en ligne.

Vous pensez avoir besoin d’aide au sujet de votre nécessité d’emprunt ? Vous avez la possibilité de demander des renseignements aux conseillers Fortuneo.

Demander un prêt ▶


Prêt Personnel

Pour pouvoir proposer des prêts personnels à bons taux à ses clients, Fortuneo s’est associée avec Younited Credit. L’offre, qui s’adapte à chacun, permet de réaliser n’importe quel projet avec un besoin de financement jusqu’à 50 000 €.

Le remboursement, à taux fixe et par prélèvement automatique est proposé sur une durée allant de 6 à 84 mois.

La demande de prêt personnel est réservée aux client Fortuneo. Si vous ne l’êtes pas encore, vous pouvez ouvrir un compte ici :

Ouvrir un compte ▶


Notre avis sur le prêt personnel Fortuneo

On aime que la réponse de la banque soit rapide (moins de 24 heures), et que les taux fassent partie des meilleurs du marché, sans frais de remboursement anticipé si vous décidez de rembourser avant la date prévue.

La souscription se fait totalement en ligne, de la demande jusqu’à la signature, ce qui permet de gagner beaucoup de temps. Vous pouvez d’ailleurs suivre toutes les étapes qui précèdent le versement des fonds sur votre profil client.


Avis des clients

Cette banque en ligne aux multiples récompenses est très appréciée pour sa disponibilité et sa qualité de services. Voici ses principaux avantages :

Son service client

La banque met à disposition de ses clients du lundi au samedi de 9 h à 18 h, des équipes de professionnels uniquement basées en France et formés tout au long de l’année pour actualiser leurs connaissances du marché bancaire.

Ses tarifs

Fortuneo se démarque de ses concurrents en ligne grâce à des tarifs attractifs. Rappelons également que les moyens de paiement sont 100 % gratuits

Son site web et son appli

La banque en ligne possède un site web et une application mobile volontairement simples d’utilisation et intuitifs. En cas de difficulté ou d’un besoin de renseignements supplémentaires, des conseillers sont joignables sur tous les supports.


À qui appartient Fortuneo ?

Fondée en 2000, Fortuneo est la deuxième banque en ligne la plus ancienne de France. Elle se spécialisait à la base dans la bourse. Quelques années plus tard, le groupe Crédit Mutuel Arkéa la rachète et la transforme ainsi en banque 100 % en ligne.

Fortuneo profite donc de l’expertise du Crédit Mutuel Arkéa et propose ainsi des services performants et qualitatifs 100 % en ligne, à des coûts très avantageux.


Pour conclure

Sachez que les clients qui possèdent un patrimoine peuvent demander des conseils personnalisés et être guidés à tout moment, par de véritables conseillers patrimoniaux.