Fortuneo Banque Avis 2020: testé par notre expert

Vous recherchez une banque en ligne fiable aux multiples bénéfices ? Vous vous demandez que penser de Fortuneo ? Cette filiale du Crédit Mutuel au célèbre slogan « J’aime ma banque », a-t-elle réussi à séduire notre expert en tous points ? Lisez notre article pour obtenir un bilan objectif et complet !


Les 3 points forts à retenir

Prime de bienvenue✅ 80€ à l'ouverture
Frais de compte
✅ 0€
Carte Mastercard
✅ Offerte

1. Le compte courant

Sachez que Fortuneo est une banque en ligne connue et réputée pour la qualité de ses prestations et pour sa simplicité, qui a reçu le Label d’Excellence 2018 « Banque des particuliers ».

Les conditions

Tout d’abord, sachez que l’ouverture et la clôture d’un compte courant sont gratuites.

Pour ouvrir un compte courant en cinq étapes chez Fortuneo, il vous suffit d’être une personne physique de plus de 18 ans, d’avoir une résidence fiscale en France et de posséder un compte bancaire en France.

Point très intéressant à soulever :

Fortuneo n’exige pas de reversement minimum sur le compte courant, ni de domiciliation de revenus (à l’exception de la World Élite CB Mastercard).

➪ Ouvrir un compte en ligne


L’ouverture

Pour procéder à l’ouverture de votre compte en banque, rendez-vous sur le site de Fortuneo et choisissez d’ouvrir un compte bancaire individuel, ou un compte joint qui vous garantit de profiter de 2 cartes bleues gratuites et d’une prime de bienvenue de 150 €.

Les frais

Vous vous demandez quels sont les frais de tenue de compte ? Soyez rassuré, pour la gestion de votre compte courant, aucune facturation ne s’applique !

En France

Les retraits, les prélèvements et virements SEPA sont également gratuits. Concernant les paiements et les retraits, ils sont illimités tant que vous respectez votre plafond autorisé de carte bleue !

À l’international

Les retraits sont également gratuits, même si vous utilisez un distributeur d’une autre banque. Cependant, vos débits (retraits et paiements) dans une monnaie autre que l’euro, vous seront facturés 2 % de la somme retirée.

Les services ajoutés

Par ailleurs, vous pouvez facilement être averti de la santé financière de votre compte bancaire par SMS et par mail.

Par contre, au-delà de 10 alertes par mois, 2,50 € vous seront prélevés toutes les 10 alertes. Pour éviter ces frais supplémentaires, nous vous conseillons d’utiliser l’espace sécurisé, accessible 24h/24 et 7j/7.


2. Les cartes bancaires

En procédant à l’ouverture d’un compte bancaire, vous avez la possibilité de choisir entre 3 cartes bancaires.

➪ Demander votre carte gratuite

Comme toutes les banques en ligne, Fortuneo vous propose une carte bancaire 100 % gratuite à vie ; qu’elle soit basique ou premium.


Mastercard Fosfo

100% gratuite. Pas de revenus mensuels minimums exigés.

Cette carte bancaire répond aux besoins simples de la vie de tous les jours, et est à débit immédiat.

A lire: notre avis sur la carte Fosfo de Fortuneo, qui vous permet de limiter vos frais bancaires à l’étranger.

Gold CB Mastercard

FORTUNEO
▶ Voir l'offre
👍 Pas de frais de compte

1 800 € de revenus nets mensuels ou 10 000 € d’épargne chez Fortuneo vous seront exigés au moment de la souscription.

En choisissant cette carte, vous aurez l’avantage indéniable de bénéficier de garanties d’assurance et d’assistance pour vos voyages et loisirs.

De plus, vous apprécierez avoir le choix entre une carte à débit immédiat ou une carte à débit différé.

World Élite CB Mastercard

Pour cette carte premium, il vous sera demandé 4 000 € de revenus nets mensuels à l’ouverture de votre compte bancaire.

Vous devrez également reverser 4 000 € chaque mois sur ce compte. En cas d’oubli ou de non-solvabilité, vous serez prélevé de 50 € par trimestre.

Cette carte bancaire de prestige est disponible en carte de débit immédiat ou en carte de crédit à débit différé.

Vous avez besoin d’un compte joint et d’une ou deux cartes bancaires associées ?

Voici les conditions à respecter lors de la souscription, pour chacune des trois cartes disponibles :

Pour la CB Mastercard Fosfo

Aucune condition demandée.

Pour la Gold Mastercard

Vous devrez justifier de 2 700 € de revenus nets mensuels ou 10 000 € d’épargne chez eux.

Pour la World Élite CB Mastercard

Vous devez gagner 5 500 € de revenus nets mensuels et reverser 4 000 € chaque mois sur votre compte Fortuneo.

➪ Ouvrir un compte joint


Vous avez besoin d’une carte internationale ?

Vous voyagez beaucoup ?

Si vous avez plus de 18 ans et que vous pouvez justifier de 20 000 € de revenus minimum annuels bruts, vous pouvez opter pour la carte Green American Express.

 À partir de de 35 000 € de revenus minimum annuels bruts, vous pourrez bénéficier de la carte Gold American Express.

Au-delà de 65 000 € de revenus minimum annuels bruts, demandez sans hésitation la carte Platinium American Express.


Avis Placement Fortuneo

Assurance-vie

Avec Fortuneo, vous pouvez obtenir une assurance-vie souple « Fortuneo Vie », qui vous offre la possibilité de programmer des virements, de modifier la répartition des supports de votre contrat et de réaliser un versement complémentaire.

Aussi, le capital de votre assurance-vie est disponible dans l’immédiat, et vous bénéficiez d’une fiscalité intéressante.

➪ Voir l’offre


Épargne

Que ce soit pour vous ou vos enfants, Fortuneo met à votre disposition 4 différents livrets.

Le livret A

Il correspond à un placement fiable et défiscalisé, rémunéré à hauteur de 0,75 %. Aucun frais d’ouverture, de fermeture ou de gestion ne sont à prévoir.

Le seuil maximal de placement est de 22 950 €. Vous êtes libre de verser et de retirer votre argent dès que besoin. Chez Fortuneo, vous pouvez vous occuper personnellement de votre gestion en ligne, très simplement.

Le livret +

C’est une épargne sécure, sans risque de perte de capital, rémunérée à hauteur de 0,20 % brut. Aucun frais ne sont à prévoir, que ce soit pour l’ouverture, la tenue de compte, les versements ou les retraits.

Le seuil maximal est établi à 10 millions d’euros.

Le LDDS

C’est un placement complémentaire au livret A, rémunéré également à 0,75 %. Le Livret de Développement Durable et Solidaire, vous assure des capitaux capables de financer les PME ou encore des travaux d’économie d’énergie, nécessaires dans les bâtiments anciens.

Vous êtes libre de placer jusqu’à 12 000 €, sans que vos intérêts ne soient soumis aux prélèvements sociaux ou à l’impôt.

Le livret + Enfant

C’est une épargne pour les enfants et adolescents de moins de 18 ans. Son taux de 1 % sera très apprécié par les parents inquiets de l’avenir de leurs enfants…

Ce livret est également très intéressant pour faire fructifier l’épargne, sans prendre le moindre risque. De plus, la somme disponible sur le livret + enfant est accessible dès que vous le souhaitez.

Comme vous l’aurez compris, Fortuneo ne propose pas de PEL (Plan Épargne Logement) ou de CEL (Compte Épargne Logement).


Avis Crédit Immobilier Fortuneo

Vous avez besoin d’une banque en ligne capable de vous proposer un crédit immobilier à taux avantageux ? Fortuneo vous invite à souscrire à un crédit immobilier entre 100 000 € et 1 000 000 €, sur une durée de 7 à 25 ans.

Les conditions

Aucun frais de dossier ou d’indemnités de remboursement anticipé ne sont à prévoir. Pour demander votre crédit immobilier, il vous suffit simplement de posséder un compte bancaire chez Fortuneo et d’avoir un apport de 10 % du montant total de votre projet immobilier.

Concernant les résidences locatives et les rachats de crédits, nul besoin de faire un apport !

La gestion du crédit

Quant à la gestion du crédit immobilier, rendez-vous sur le site de Fortuneo pour réaliser une simulation de financement personnalisable et pour souscrire en quelques clics en ligne.

Vous pensez avoir besoin d’aide au sujet de votre nécessité d’emprunt ? Vous avez la possibilité de demander des renseignements aux conseillers de Fortuneo. Rassurant, n’est-ce pas ?

Vous avez besoin d’un crédit à la consommation ? Malheureusement, Fortuneo ne propose pas encore cette possibilité à ses clients…


Avis Bourse Fortuneo

Vous avez envie de vous lancer facilement dans la bourse ? Avec Fortuneo, vous n’avez aucun frais de gestion de compte et de droit de garde, les frais de courtage sont bas et les outils de trading sont gratuits !

➪ Ouvrir un compte bourse


Les tarifs

4 tarifs de courtage vous sont accessibles en fonction de votre profil.

Optimum

  • 1,95 € pour chaque ordre de moins de 500 €.
  • 3,90 € pour ceux entre 500 € et 2 000 €, et plus.

Trader Actif

  • 9,50 € pour les ordres de moins ou équivalents à 10 000 €.
  • 0,12 % pour ceux de plus de 10 000 €.

Il vous sera demandé au minimum 30 transactions, ou 90 sur les trois derniers mois.

Trader 100 Ordres

  • 6,50 € pour les ordres inférieurs ou égal à 100 000 €.
  • 0,10 % pour ceux de plus de 100 000 €.

Un minimum de 100 transactions par mois vous sera exigé, ou 300 sur les trois derniers mois.

0 Courtage

  • 0 € pour vos deux premiers ordres mensuels.
  • 20 € par la suite pour un ordre d’un montant jusqu’à 10 000 €.

Exclusivement réservé aux bénéficiaires de comptes-titres ordinaires.

Les comptes bourses

Concernant les comptes bourses, vous disposez de 3 possibilités :

PEA

0€2 premiers ordres gratuits20 € par ordre supplémentaireMinimum 50000€ d'encours
1,95€ pour les ordres inférieurs à 500€3,90€ pour un ordre entre 500 et 10000€0,12% au-delà
6,50€ pour les ordres inférieurs à 100000€Pour chaque ordre inférieur à 100000€0,10% au-delàMinimum 100 transactions par mois
9,50€ pour les ordres inférieurs à 10000€Pour chaque ordre inférieur à 10000€0,12% au-delàMinimum 30 transactions par mois

Le Plan d’Épargne en Actions possède une fiscalité fortement attrayante. Sachez que le plafond des versements est de 150 000 €.

PEA-PME

Parfait pour les petites et moyennes entreprises, cette offre bancaire vous assure un investissement sur les ETI (Entreprises de Taille Intermédiaire) et PME de moins de 5 000 salariés, avec un bilan de 2 milliards d’euros maximum ou dont le chiffre d’affaires ne dépasse pas 1,5 milliards d’euros.

Le plafond maximum est de 75 000 €.

 COMPTE-TITRE

Investissez en toute simplicité sur des marchés internationaux ou autres produits financiers, sans êtes restreint par un plafond de versement.

Que vous vouliez vous occuper vous-même de la gestion de votre portefeuille d’investissement ou la confier à un professionnel (sous mandat), Fortuneo vous laisse le choix !


Avis des clients Fortuneo

Avec plus de 740 000 clients à son actif en fin d’année 2018, il est important de souligner que 9 clients sur 10 recommandent Fortuneo.

De la France au Luxembourg, en passant par la Belgique et la Suisse, cette banque en ligne aux multiples récompenses est très appréciée pour sa disponibilité, sa qualité de services et ses avantages.

Son service client

En effet, Fortuneo met à disposition de ses clients du lundi au samedi de 9 h à 18 h, des équipes de professionnels uniquement basées en France.

Par surcroît, ses conseillers financiers sont formés tout au long de l’année, grâce à des cessions de formations professionnelles qui leur permettent d’actualiser leurs connaissances du marché bancaire.

Ses tarifs

Fortuneo sait se démarquer de ses concurrents en ligne, grâce à des tarifs attractifs et des services adaptés au plus grand nombre de particuliers.

Cependant, contrairement à de nombreuses banques en ligne, Fortuneo ne propose pas encore d’offres pour les professionnels…

Rappelons également que chez Fortuneo, les moyens de paiement sont 100 % gratuits et qu’aucune domiciliation ou cotisation ne sont exigées. Du reste, les clients apprécient le fait de pouvoir personnaliser la carte bancaire et d’obtenir un numéro de carte à usage unique.

➪ Ouvrir un compte en 5 minutes


Son site web et son appli

D’autre part, pour les novices en navigation Internet, Fortuneo possède un site web et une application mobile volontairement simples d’utilisation, disons même intuitifs.

Et si un client venait à rencontrer une difficulté ou aurait besoin de renseignements supplémentaires, des conseillers sont joignables sur différents supports.

Les axes d’amélioration

Cependant, Fortuneo n’est pas accessible aux personnes sans revenus fixes ou sans épargne.

En effet, toutes les offres disponibles demandent de répondre à certaines conditions de revenus nets ou de disposer d’un capital minimum chez Fortuneo.


À qui appartient Fortuneo ?

Fondée en 2000, Fortuneo est la deuxième banque dématérialisée la plus ancienne de France.

Tout comme Boursorama Banque, Fortuneo se spécialisait à la base dans la bourse sur Internet. Quelques années plus tard, le groupe Crédit Mutuel Arkéa rachète Fortuneo et la transforme ainsi en banque 100 % en ligne.

Le Crédit Mutuel Arkéa regroupe les réseaux Crédit Mutuel de Bretagne, du Sud-Ouest, du Massif Central et une trentaine de filiales dans les domaines financiers ; que ce soit pour les particuliers ou les professionnels.

N’étant pas coté en bourse, le groupe Arkéa appartient ainsi à ses sociétaires (qui sont actionnaires et clients), et se place ainsi au service de l’économie réelle.

Fortuneo profite donc de la solide expertise du Crédit Mutuel Arkéa (Suravenir, Suravenir Assurances, Arkéa Investment Services) et propose ainsi des services performants et qualitatifs 100 % en ligne, à des tarifs très avantageux qui font pâlir la concurrence…

Aujourd’hui, Fortuneo a reçu de nombreuses récompenses, comme :

  • La 1 ère place du classement indépendant des meilleures banques ;
  • Le Trophée d’Or 2019 dans la catégorie « contrats internet » ;
  • Le Label d’Excellence pour ses compte-titres Optimum et 0 Courtage ;
  • La 1 ère place de banque la moins chère pour le profil « Employé » et « Classique » dans la catégorie « Banque en ligne ».

Pour conclure, sachez que les clients qui possèdent un patrimoine sont ravis de pouvoir demander des conseils personnalisés et d’être guidés à tout moment, par de véritables conseillers patrimoniaux.