Meilleures alternatives à Revolut
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Que vous soyez à la tête d’une société ou un freelancer en 2023, le compte pro de Revolut attire l’attention par ses nombreux avantages. Nous avons demandé à un professionnel de le tester pendant 3 mois, et de le comparer avec d’autres offres existantes. Voici son avis.
Test du compte Business Revolut : le résultat
En tant qu’entrepreneur français, voici les principales utilités que j’ai trouvé à utiliser Revolut pour une entreprise.
✅ Les relations d’affaires avec l’étranger sont facilitées : j’ai fait de grosses économies sur mes envois d’argent vers l’étranger à mes fournisseurs et sur la réception de paiements de mes clients.
✅ Revolut Business est un compte multi-devises (création de sous-comptes) : on peut en conserver, en envoyer ou même en échanger sans que cela génère d’autres frais. 150 devises au taux de change interbancaire. J’ai économisé 90 % par rapport à mon ancienne banque.
✅ Moins de frais de transferts d’argent et plus de rapidité : je travaille beaucoup avec des freelances. Je me suis aperçu que beaucoup d’entre eux ont un compte Revolut. Les paiements de compte à compte sont alors immédiats.
✅ Meilleure gestion des dépenses des collaborateurs : mon abonnement m’a permis de créer une carte Revolut prépayée par collaborateur. Je peux ainsi suivre et mieux maîtriser leurs notes de frais.
J’ai pu aussi envoyer facilement un de mes salariés à l’étranger avec ce système.
Revolut est une vraie banque : les autres innovations que j’ai pu apprécier
✅ Même si je fais confiance à mes équipes, il y a des paiements que je dois valider. Avec Revolut je peux facilement le faire, mais aussi les programmer ou les payer tous en une seule fois.
✅ La possibilité de bloquer chaque carte en 1 clic.
✅ Intégration de mon compte Revolut dans mes autres logiciels :
- Je suis notifié sur Slack quand une dépense ou un virement survient sur mon compte.
- Je peux le connecter avec toutes les applications qui sont sur Zapier.
- Synchronisation du compte avec Xero (saisie directe des dépenses).
- Suivi des flux de trésorerie avec FreeAgent.
- À venir : ClearBooks, Sage (logiciel de comptabilité en ligne), FreshBooks, Quaderno, ZohoBooks, KashFlow.
✅ Les transactions sécurisées avec les cartes bancaires virtuelles.
✅ J’ai choisi une carte Mastercard au design noire : je la trouve superbe !
Les abonnements proposés : freelancer et société
Il y en a 5, de 0 à 25 € par mois. J’ai aimé le fait de pouvoir démarrer avec l’abonnement à 0 € pour découvrir l’offre, avant de me décider pour une offre payante avec plus de fonctionnalités.
Bon à savoir : vous aurez bientôt la possibilité de faire des prêts et d’avoir un découvert autorisé. Quant à Apple Pay et Google Pay, ils arrivent aussi prochainement.
1️⃣ La formule FREE gratuite pour freelancer
L’ouverture sera à votre nom propre. Elle est faite pour les travailleurs indépendants, ceux qui exercent en libéral, et pour les auto-entrepreneurs. Si vous êtes en micro entreprise cela fonctionne aussi.
Si vous voulez passer à une autre offre, vous pouvez le faire sans frais quand vous voulez. Vous avez le droit à 4 cartes Mastercard (comme pour la formule Professional ci-après).
Les tarifs
| Cartes de débit prépayées | Oui |
| IBAN | Oui |
| Virements Union Européenne | 5 gratuits/mois puis 0,2€ par virement |
| Virements internationaux | 3€ par virement |
| Taux de change | Majoration de 0,4 % |
1️⃣ La formule PROFESSIONAL à 7 € par mois pour freelancer
Cette offre vous permet d’augmenter le nombre de vos virements gratuits dans l’Union Européenne et dans le monde, mais aussi de profiter du taux de change réel sur 5 000 € chaque mois.
Je vous la conseille si vous faites plusieurs transactions chaque mois et dans des monnaies différentes. Si vous avez des clients dans d’autres pays, c’est le compte idéal.
Si pendant certains mois vous ne réalisez pas de transactions, vous pouvez sans frais revenir à la formule FREE.
Les tarifs
| Cartes de débit prépayées | Oui |
| IBAN | Oui |
| Virements Union Européenne | 20 gratuits/mois puis 0,2€ par virement |
| Virements internationaux | 5 gratuits/mois puis 3€ par virement |
| Taux de change réel | Sur 5 000€ par mois puis majoration de 0,4 % |
3️⃣ La formule FREE à 0 € par mois pour société
Sont éligibles : les SARL, EURL et les Sociétés en Commandite. Si vous représentez une association, vous ne pouvez pas ouvrir un compte Revolut Business.
À partir de 2 personnes dans votre entreprise, vous pouvez y souscrire. Pour ce tarif (défiant toute concurrence) vous bénéficiez des fonctionnalités de base.
C’est l’occasion de tester les services Revolut sans vous engager financièrement.
Les tarifs
| Cartes de débit prépayées | Oui |
| IBAN | Oui |
| Collaborateurs | 2 gratuits. 5€ par utilisateur supplémentaire |
| Virements Union Européenne | 5 gratuits/mois puis 0,2€ par virement |
| Virements internationaux | 3€ par virement |
| Taux de change réel | Majoration de 0,4 % |
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4️⃣ La formule GROW à 25 € par mois pour société
C’est la formule Revolut la plus populaire. Pour 25 € chaque mois, vous augmentez le nombre de vos collaborateurs qui peuvent bénéficier de tous les services.
La conversion de devises est sans frais jusqu’à 10 000 € par mois.
Vous bénéficiez aussi de :
✔ Un support prioritaire tous les jours.
✔ L’approbation des paiements.
✔ La gestion des dépenses : vous pouvez classer vos dépenses et scanner vos reçus.
Les tarifs
| Cartes de débit prépayées | Oui |
| IBAN | Oui |
| Collaborateurs | 10 gratuits. 5€ par utilisateur supplémentaire |
| Virements Union Européenne | 100 gratuits/mois puis 0,2€ par virement |
| Virements internationaux | 10 gratuits/mois puis 3€ par virement |
| Taux de change réel | Sur 10 000€ par mois puis majoration de 0,4 % |
5️⃣ La formule SCALE à 100 € par mois pour société
Cette offre concerne les plus grosses entreprises, puisque vous bénéficiez de la formule complète évoquée ci-dessus pour 30 collaborateurs.
La conversion de devises est sans frais jusqu’à 50 000 € par mois.
Les tarifs
| Cartes de débit prépayées | Oui |
| IBAN | Oui |
| Collaborateurs | 30 gratuits. 5€ par utilisateur supplémentaire |
| Virements Union Européenne | 1000 gratuits/mois puis 0,2€ par virement |
| Virements internationaux | 50 gratuits/mois puis 3€ par virement |
| Taux de change réel | Sur 50 000€ par mois puis majoration de 0,4 % |
Sachez qu’un plan ENTERPRISE existe aussi pour les très grosses structures, à 1 000 € par mois.
L’avis du pro sur Revolut Business
Après 3 mois de test, je trouve que Revolut cumule beaucoup de points positifs pour qu’on s’y intéresse, surtout si on a des clients à l’étranger :
✅ Révolut est une vraie banque avec une licence bancaire.
✅ 5 minutes pour souscrire, 24 heures pour une ouverture définitive.
✅ Compte multi-devises (livre sterling, euro et dollar) activé dans la journée.
✅ Les frais sur les transactions hors zone euro (notamment les frais de conversion) sont minorés : il n’y a que le taux de change interbancaire qui s’applique.
✅ Pas de frais sur les virements SEPA ou SWIFT.
✅ Bientôt elle offrira les services que tout le monde attendait : crédit et découvert.
✅ La gestion du compte intuitive sur mobile et sur tablette : je peux ainsi faire mes opérations bancaires le soir, après ma journée de travail.
À qui conseiller le compte Revolut Business ?
Par expérience et après utilisation, je vous le recommanderai plutôt dans les cas suivants :
✔ Vous avez des employés qui ont de grosses notes de frais.
✔ Vous voyagez beaucoup.
✔ Vous avez souvent besoin de changer des devises.
✔ Vous recevez des virements de l’étranger.
Si vous êtes dans 1 ou plusieurs de ces 4 cas-là, Revolut aura un coût moins élevé pour votre activité qu’une banque traditionnelle.
Les modalités pratiques
Si comme moi, vous avez dans l’idée de tester l’offre Revolut Business, voici tout ce que vous devez savoir.
La souscription
Ultra rapide. Elle se fait en moins de 5 minutes. Vous recevrez un mail de vérification avec un lien. C’est un compte sans engagement (il y a seulement 2 semaines de préavis).
La carte bancaire vous sera envoyée rapidement.
Les documents demandés
Si vous êtes indépendant, vous n’aurez qu’à scanner votre pièce d’identité.
Comment alimenter votre compte ?
Le plus simple est d’avoir une carte bancaire à votre nom pour un premier chargement, vous pourrez le faire par virement ensuite. Paypal est également une option possible.
Vous pouvez charger jusqu’à 250 000 € par jour sans qu’une vérification supplémentaire soit nécessaire.
Comparatif Revolut Business vs N26 Business
C’est avec Qonto son principal concurrent. N26 séduit aussi beaucoup d’auto-entrepreneurs. Il y a 2 formules pour les professionnels :
✅ N26 Business
✅ N26 Business You
Voici un tableau récapitulatif de ces 2 offres :
 |  | |
|---|---|---|
| Tarif | 0€ | 9,90€/mois |
| Paiement par carte sans frais dans toutes les devises | Non | Oui |
| Retrait | 5 retraits gratuits, puis 2€ par retrait | 5 retraits gratuits, puis 2€ par retrait |
| Retrait devise étrangère | 1,70% du montant | Sans frais |
| Période d'engagement | Non | 12 mois |
Ce qui les rapproche
Ce sont toutes les 2 des néo banques axées 100 % numériques. Elles permettent de régler et de retirer de l’argent partout dans le monde sans frais, en respectant le taux de change interbancaire.
Ce qui les différencie
✅ L’une vient du Royaume-Uni avec un IBAN britannique (Revolut), l’autre d’Allemagne avec un IBAN allemand (N26).
✅ Seuls les travailleurs indépendants peuvent ouvrir un compte pro chez N26 (alors que les entreprises peuvent aussi en ouvrir un chez Revolut).
Mon conseil
Si vous êtes un micro entrepreneur, qui fait moins de 5 retraits par mois et qui n’a pas de clients en dehors de l’Union Européenne, vous pouvez opter pour le compte N26 business gratuit.
Revolut Business vs Qonto
Je ne vais pas revenir sur l’offre Revolut, je l’ai assez détaillé. Je vais maintenant vous parler de Qonto. Sa tarification est vraiment attractive si vos clients sont essentiellement basés en France.
Les tarifs Qonto pour les freelances
2 formules, à disposition des freelances.
La formule One
| Coût mensuel | 9€ |
| Paiement par carte | Gratuit en euros 2% du montant en devises |
| Retrait | 1€ par retrait |
| Limites mensuelles | Paiement par carte : 20 000€ Retraits : 1 000 € |
La formule Plus
| Coût mensuel | 15€ |
| Paiement par carte | Gratuit en euros 1% du montant en devises |
| Retrait | 5 gratuits par mois puis 1€ par retrait |
| Limites mensuelles | Paiement par carte : 40 000€ Retraits : 2 000 € |
Le tarif Qonto pour les entreprises
Si vous êtes en équipe, vous avez :
✅ L’offre Standard : 29 € pour 5 utilisateurs, avec 2 cartes incluses. Vous pouvez faire 100 virements dans la zone SEPA.
✅ L’offre Premium : 99 € avec un nombre d’utilisateurs illimités et 5 cartes One. Vous pouvez faire 500 virements dans la zone SEPA.
Dans les 2 cas, tous les virements sortants en devises seront facturés 1 % par transaction.
Mon conseil
L’offre Qonto, que je vous invite à découvrir également, est très complète si vous percevez des virements venant de l’Union Européenne, ou si vous en émettez.
Par contre, si vos activités professionnelles vous entrainent fréquemment, même virtuellement, en dehors de l’Europe, alors Revolut est l’offre la mieux indiquée.
En définitive, ces 3 mois de test m’ont été nécessaire pour bien appréhender l’offre et surtout calculer les économies que Revolut m’a fait faire. Elles sont conséquentes par rapport aux tarifs des banques traditionnelles, qui sont de plus en plus loin du compte.