AVIS 2020 Revolut Business: testé par un pro

Que vous soyez à la tête d’une société ou un freelancer en 2020, le compte pro de Revolut attire l’attention par ses nombreux avantages. Nous avons demandé à un professionnel de le tester pendant 3 mois, et de le comparer avec d’autres offres existantes. Voici son avis.

Test du compte Business Revolut : le résultat

En tant qu’entrepreneur français, voici les principales utilités que j’ai trouvées à utiliser Revolut pour une entreprise.

Les relations d’affaires avec l’étranger sont facilitées : j’ai fait de grosses économies sur mes envois d’argent vers l’étranger à mes fournisseurs et sur la réception de paiements de mes clients.

✅ Revolut Business est un compte multi-devises (création de sous-comptes) : on peut en conserver, en envoyer ou même en échanger sans que cela ne  génère d’autres frais. 150 devises au taux de change interbancaire. J’ai économisé 90 % par rapport à mon ancienne banque.

Moins de frais de transferts d’argent et plus de rapidité : je travaille beaucoup avec des freelances. Je me suis aperçu que beaucoup d’entre-eux ont un compte Revolut. Les paiements de compte à compte sont alors immédiats.

✅ Meilleure gestion des dépenses des collaborateurs : mon abonnement m’a permis de créer une carte Revolut prépayée par collaborateur. Je peux ainsi suivre et mieux maîtriser leurs notes de frais.

J’ai pu aussi envoyer facilement un de mes salariés à l’étranger avec ce système.

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Revolut est une vraie banque : les autres innovations que j’ai pu apprécier

✅ Même si je fais confiance à mes équipes, il y a des paiements que je dois valider. Avec Revolut je peux facilement le faire, mais aussi les programmer ou les payer tous en une seule fois.

✅ La possibilité de bloquer chaque carte en 1 clic.

✅ Intégration de mon compte Revolut dans mes autres logiciels :

  • Je suis notifié sur Slack quand une dépense ou un virement survient sur mon compte.
  • Je peux le connecter avec toutes les applications qui sont sur Zapier.
  • Synchronisation du compte avec Xero (saisie directe des dépenses).
  • Suivi des flux de trésorerie avec FreeAgent.
  • À venir : ClearBooks, Sage (logiciel de comptabilité en ligne), FreshBooks, Quaderno, ZohoBooks, KashFlow.

✅ Les transactions sécurisées avec les cartes bancaires virtuelles.

J’ai choisi une carte Mastercard au design noire : je la trouve superbe !

Demandez votre carte ▶


Les abonnements proposés : freelancer et société

Il y en a 5, de 0 à 25 € par mois. J’ai aimé le fait de pouvoir démarrer avec l’abonnement à 0 € pour découvrir l’offre, avant de me décider pour une offre payante avec plus de fonctionnalités.

Bon à savoir : vous aurez bientôt la possibilité de faire des prêts et d’avoir un découvert autorisé. Quant à Apple Pay et Google Pay, ils arrivent aussi prochainement.

1️⃣ La formule FREE gratuite pour freelancer

L’ouverture sera à votre nom propre. Elle est faite pour les travailleurs indépendants, ceux qui exercent en libéral, et pour les auto-entrepreneurs. Si vous êtes en micro entreprise cela fonctionne aussi.

Si vous voulez passer à une autre offre, vous pouvez le faire sans frais quand vous voulez. Vous avez le droit à 4 cartes Mastercard (comme pour la formule Professional ci-après).

Les tarifs

Cartes de débit prépayéesOui
IBANOui
Virements Union Européenne5 gratuits/mois puis 0,2€ par virement
Virements internationaux3€ par virement
Taux de changeMajoration de 0,4 %
Voir l'offre

1️⃣ La formule PROFESSIONAL à 7 € par mois pour freelancer

Cette offre vous permet d’augmenter le nombre de vos virements gratuits dans l’Union Européenne et dans le monde, mais aussi de profiter du taux de change réel sur 5 000 € chaque mois.

Je vous la conseille si vous faites plusieurs transactions chaque mois et dans des monnaies différentes. Si vous avez des clients dans d’autres pays, c’est le compte idéal.

Si pendant certains mois vous ne réalisez pas de transactions, vous pouvez sans frais revenir à la formule FREE.

Les tarifs

Cartes de débit prépayéesOui
IBANOui
Virements Union Européenne20 gratuits/mois puis 0,2€ par virement
Virements internationaux5 gratuits/mois puis 3€ par virement
Taux de change réelSur 5 000€ par mois puis majoration de 0,4 %
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3️⃣ La formule FREE à 0 € par mois pour société

Sont éligibles : les SARL, EURL et les Sociétés en Commandite. Si vous représentez une association, vous ne pouvez pas ouvrir un compte Revolut Business.

À partir de 2 personnes dans votre entreprise, vous pouvez y souscrire. Pour ce tarif (défiant toute concurrence) vous bénéficiez des fonctionnalités de base.

C’est l’occasion de tester les services Revolut sans vous engager financièrement.

Les tarifs

Cartes de débit prépayéesOui
IBANOui
Collaborateurs2 gratuits. 5€ par utilisateur supplémentaire
Virements Union Européenne5 gratuits/mois puis 0,2€ par virement
Virements internationaux3€ par virement
Taux de change réelMajoration de 0,4 %
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4️⃣ La formule GROW à 25 € par mois pour société

C’est la formule Revolut la plus populaire. Pour 25 € chaque mois, vous augmenter le nombre de vos collaborateurs qui peuvent bénéficier de tous les services.

La conversion de devises est sans frais jusqu’à 10 000 € par mois.

Vous bénéficiez aussi de :

✔ Un support prioritaire tous les jours.

✔ L’approbation des paiements.

✔ La gestion des dépenses : vous pouvez classer vos dépenses et scanner vos reçus.

Les tarifs

Cartes de débit prépayéesOui
IBANOui
Collaborateurs10 gratuits. 5€ par utilisateur supplémentaire
Virements Union Européenne100 gratuits/mois puis 0,2€ par virement
Virements internationaux10 gratuits/mois puis 3€ par virement
Taux de change réelSur 10 000€ par mois puis majoration de 0,4 %
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5️⃣ La formule SCALE à 100 € par mois pour société

Cette offre concerne les plus grosses entreprises, puisque vous bénéficiez de la formule complète évoquée ci-dessus pour 30 collaborateurs.

La conversion de devises est sans frais jusqu’à 50 000 € par mois.

Les tarifs

Cartes de débit prépayéesOui
IBANOui
Collaborateurs30 gratuits. 5€ par utilisateur supplémentaire
Virements Union Européenne1000 gratuits/mois puis 0,2€ par virement
Virements internationaux50 gratuits/mois puis 3€ par virement
Taux de change réelSur 50 000€ par mois puis majoration de 0,4 %
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Sachez qu’un plan ENTERPRISE existe aussi pour les très grosses structures, à 1 000 € par mois.


L’avis du pro sur Revolut Business

Après 3 mois de test, je trouve que Revolut cumule beaucoup de points positifs pour qu’on s’y intéresse, surtout si on a des clients à l’étranger :

✅ Révolut est une vraie banque avec une licence bancaire.

✅ 5 minutes pour souscrire, 24 heures pour une ouverture définitive.

✅ Compte multi-devises (livre sterling, euro et dollar) activé dans la journée.

✅ Les frais sur les transactions hors zone euro (notamment les frais de conversion) sont minorés : il n’y a que le taux de change interbancaire qui s’applique.

✅ Pas de frais sur les virements SEPA ou SWIFT.

✅ Bientôt elle offrira les services que tout le monde attendait : crédit et découvert.

✅ La gestion du compte intuitive sur mobile et sur tablette : je peux ainsi faire mes opérations bancaires le soir, après ma journée de travail.


À qui conseiller le compte Revolut Business ?

Par expérience et après utilisation, je vous le recommanderai plutôt dans les cas suivants :

✔ Vous avez des employés qui ont de grosses notes de frais.

✔ Vous voyagez beaucoup.

✔ Vous avez souvent besoin de changer des devises.

✔ Vous recevez des virements de l’étranger.

Si vous êtes dans 1 ou plusieurs de ces 4 cas-là, Revolut aura un coût moins élevé pour votre activité qu’une banque traditionnelle.


Les modalités pratiques

Si comme moi, vous avez dans l’idée de tester l’offre Revolut Business, voici tout ce que vous devez savoir.

La souscription

Ultra rapide. Elle se fait en moins de 5 minutes. Vous recevrez un mail de vérification avec un lien. C’est un compte sans engagement (il y a seulement 2 semaines de préavis).

La carte bancaire vous sera envoyée rapidement.

Les documents demandés

Si vous êtes indépendant, vous n’aurez qu’à scanner votre pièce d’identité.

Comment alimenter votre compte ?

Le plus simple est d’avoir une carte bancaire à votre nom pour un premier chargement, vous pourrez le faire par virement ensuite. Paypal est également une option possible.

Vous pouvez charger jusqu’à 250 000 € par jour sans qu’une vérification supplémentaire soit nécessaire.


Comparatif Revolut Business vs N26 Business

C’est avec Qonto son principal concurrent. N26 séduit aussi beaucoup d’auto-entrepreneurs. Il y a 2 formules pour les professionnels :

✅ N26 Business

✅ N26 Business You

Voici un tableau récapitulatif de ces 2 offres :

 
N26 Business
N26 You Business
Tarif0€9,90€/mois
Paiement par carte sans frais dans toutes les devisesNonOui
Retrait5 retraits gratuits, puis 2€ par retrait5 retraits gratuits, puis 2€ par retrait
Retrait devise étrangère1,70% du montantSans frais
Période d'engagementNon12 mois
Voir l'offre ⏩
Voir l'offre ⏩

Ce qui les rapproche

Ce sont toutes les 2 des néo banques axées 100 % numériques. Elles permettent de régler et de retirer de l’argent partout dans le monde sans frais, en respectant le taux de change interbancaire.

Ce qui les différencie

✅ L’une vient du Royaume-Uni avec un IBAN britannique (Revolut), l’autre d’Allemagne avec un IBAN allemand (N26).

Seuls les travailleurs indépendants peuvent ouvrir un compte pro chez N26 (alors que les entreprises peuvent aussi en ouvrir un chez Revolut).

Mon conseil

Si vous êtes un micro entrepreneur, qui fait moins de 5 retraits par mois et qui n’a pas de clients en dehors de l’Union Européenne, vous pouvez opter pour le compte N26 business gratuit.


Revolut Business vs Qonto

Je ne vais pas revenir sur l’offre Revolut, je l’ai assez détaillé. Je vais maintenant vous parler de Qonto. Sa tarification est vraiment attractive si vos clients sont essentiellement basés en France.

Profiter de l'offre ▶


Les tarifs Qonto pour les freelances

2 formules, à disposition des freelances.

La formule One

Coût mensuel9€
Paiement par carteGratuit en euros
2% du montant en devises
Retrait1€ par retrait
Limites mensuellesPaiement par carte : 20 000€
Retraits : 1 000 €

La formule Plus

Coût mensuel15€
Paiement par carteGratuit en euros
1% du montant en devises
Retrait5 gratuits par mois puis 1€ par retrait
Limites mensuellesPaiement par carte : 40 000€
Retraits : 2 000 €

Le tarif Qonto pour les entreprises

Si vous êtes en équipe vous avez :

✅ L’offre Standard : 29 € pour 5 utilisateurs, avec 2 cartes incluses. Vous pouvez faire 100 virements dans la zone SEPA.

✅ L’offre Premium : 99 € avec un nombre d’utilisateurs illimités et 5 cartes One. Vous pouvez faire 500 virements dans la zone SEPA.

Dans les 2 cas, tous les virements sortants en devises seront facturés 1 % par transaction.


Mon conseil

L’offre Qonto, que je vous invite à découvrir également, est très complète si vous percevez des virements venant de l’Union Européenne, ou si vous en émettez.

Par contre, si vos activités professionnelles vous entrainent fréquemment, même virtuellement, en dehors de l’Europe, alors Revolut est l’offre la mieux indiquée.

En définitive, ces 3 mois de test m’ont été nécessaire pour bien appréhender l’offre et surtout calculer les économies que Revolut m’a fait faire. Elles sont conséquentes par rapport aux tarifs des banques traditionnelles, qui sont de plus en plus loin du compte.