Avis Orange Bank 2020: Testé par notre Expert

Orange Bank est une banque en ligne, fruit du partenariat entre l’opérateur téléphonique du même nom et Groupama Banque. Mais que comprend son offre et où se situe-t-elle par rapport à la concurrence ? Meilleure Banque a missionné son expert pour tester les différentes formules. Il vous donne son avis sur Orange Bank.

▶ Ouvrir un compte Orange Bank : Carte Visa Classique ou Carte Visa Premium ?

La banque en ligne Orange propose 2 offres différentes, chacune avec son tarif et ses spécificités. Avant de vous donner l’avis de notre expert, la rédaction de Meilleure Banque vous les détaille.

⭐ L’offre à 0 €

La Carte Visa est comprise dans l’offre à 0 €. Avec elle, vous pouvez payer et retirer de l’argent gratuitement dans toute l’Union Européenne. Parmi les autres services offerts, le choix du code secret et la possibilité de bloquer votre carte en quelques clics sur l’application mobile.

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⭐ La Carte Visa Premium : l’offre à moins de 8 € par mois

Avec cette carte premium, vous pouvez régler chez les commerçants et tirer de l’argent dans les distributeurs sans frais supplémentaires partout dans le monde.

Des services pour sécuriser vos achats en ligne, d’assurances voyages et d’envoi rapide d’une nouvelle carte si besoin font également partie du « package ».

Si vous avez moins de 26 ans, vous ne paierez que 1 € par mois pendant les 6 premiers mois. Sinon, le tarif normal de cette offre haut de gamme est de 7,99 € par mois.

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La banque en ligne n’a pas que son compte de dépôt à mettre en avant. Elle propose aussi un produit d’épargne qui permet de placer son excédant de trésorerie.

⭐Les taux du Livret d’Orange

À la différence d’un livret A, il ne s’agit pas d’un livret réglementé. C’est donc Orange qui fixe le taux et le plafond. Voici pourquoi notre expert le recommande :

✅ Quelques clics suffisent pour ouvrir votre livret directement en ligne.

✅ Il est gratuit : pas de frais de souscription ni de frais de gestion.

✅ Sa rémunération : 0,30 %. C’est plus que ce que proposent bien des banques en ligne.

On aurait pu aussi parler du fait qu’il n’y a pas de plafond, et que le livret d’Orange s’ouvre directement depuis l’application.

⭐Comment ouvrir un livret ?

Il faut d’abord être client, donc vous devez commencer par ouvrir un compte bancaire. Une fois votre appli ouverte, nous n’aurez qu’à vous rendre dans l’onglet « ouvrir un livret ». Le reste est un jeu d’enfants.


▶ Faire un crédit chez Orange Bank

Vous pouvez souscrire un prêt personnel pour financer n’importe lequel de vos projets : une voiture neuve, un véhicule d’occasion, des travaux ou un projet personnel. Pour le moment, Orange Bank ne fait pas de prêt immobilier.

Voici à quoi ressemble le simulateur de votre crédit :


⭐Le crédit consommation Orange Bank

Actuellement, vous pouvez bénéficier d’un taux promotionnel  à partir de 0,95 % (pour un emprunt de 3 000 € sur 12 mois). Vous pouvez emprunter entre 500 et 75 000 €.


⭐L’avis de la rédaction

Les avantages de cette offre de financement sont nombreux. Parmi eux, nous avons retenu :

👍 Les fonds disponibles : vous êtes libre de les débloquer quand vous le souhaitez une fois que le crédit a été accordé.

👍 La possibilité de diminuer l’emprunt : si en définitive, vous avez besoin de moins que ce que vous avez emprunté, alors les intérêts ne vous seront facturé que sur la somme finale que vous empruntez.

👍 Il est possible d’annuler le prêt : tant que vous n’avez pas débloqué l’argent, vous avez la possibilité d’annuler votre prêt sans frais.


▶ Les avis des clients sur Orange Bank

Quand on cherche à ouvrir un compte dans une nouvelle banque, l’avis des consommateurs est aussi important que l’avis des experts.

Voyons maintenant quelles sont les critiques positives et négatives qui sont soulevées sur les réseaux sociaux et sur les sites où les avis sont vérifiés.

1️⃣ L’ouverture de compte

Rien à signaler. Tout semble bien se dérouler. Elle est simple et intuitive. La carte bancaire arrive 7 jours après l’ouverture (en moyenne). Les clients aiment la possibilité de choisir leur code secret.

2️⃣ Le solde

Les utilisateurs apprécient particulièrement la mise à jour du solde en temps réel. Cette façon de pouvoir connaitre son solde en instantané est nouvelle. Pour les clients, c’est une véritable petite révolution, qui évite bien des découverts.

3️⃣ Le service client

Il est facile de contacter un conseiller Orange Bank directement par chat. Le service client est efficace. Les problèmes, même conséquents, sont résolus en moins de 2 jours.

Les nouveaux clients sont particulièrement « choyés » et semblent bénéficier d’une prise en charge plus rapide par le service clientèle, ce qui est compréhensible.

4️⃣ L’application

Intuitive, elle est plutôt agréable à utiliser. Les clients s’accordent à dire qu’elle est bien plus simple que beaucoup d’applications d’autres banques en ligne.

5️⃣ Le crédit

La réponse n’est pas immédiate et peu prendre un peu de temps à arriver. Toutefois, ce produit d’épargne est parfaitement complémentaire avec le compte courant.

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▶ Peut-on payer avec son mobile ?

Le paiement grâce à votre smartphone fait partie de l’offre globale. Avec la carte bancaire, c’est une autre façon de pouvoir régler vos achats. Plus besoin de sortir votre carte pour régler chez les commerçants !

Voici les réponses aux principales questions que vous pourriez vous poser.

⭐Quelle est la technologie ?

Le paiement grâce au smartphone fonctionne grâce à la technologie NFC. Concrètement, 2 appareils équipés et mis côte-à-côte peuvent entrer en contact (votre téléphone et le terminal de paiement). Le système fonctionne sous Android ou avec Google Pay.

⭐Comment ça fonctionne ?

Difficile de faire plus simple. Il est même étonnant que cette technologie ne soit pas plus populaire en France, alors que c’est devenu le moyen de paiement numéro 1 en Asie.

Pour payer vos achats, vous n’aurez qu’à rapprocher votre téléphone du terminal de cartes bancaires de votre commerçant.

⭐Quel est le plafond de paiement ?

Il est assez élevé : 1 000 € par mois. Mais pas trop non plus. Ce plafond n’entre pas dans le plafond qui est fixé pour vos achats et vos retraits par carte bancaire.

Une fois que vous avez dépensé cette somme, vous ne pouvez-plus payer avec votre téléphone jusqu’au prochain mois.


⭐Est-ce un moyen de paiement sécurisé ?

C’est sans doute aujourd’hui le moyen de paiement le plus sécurisé. Si vous utilisez Apple Pay, vous pouvez choisir de vous authentifier avec votre empreinte.

Toutes vos informations de paiements sont cryptées et les données de paiement ne sont pas stockées sur votre mobile.

✅ Sur Android : on vous demandera de saisir votre code PIN si vous dépassez 30 €, si vous utiliser ce mode de paiement plus de 5 fois à la suite ou si vous avez déjà dépensé plus de 150 € de cette façon.

✅Sur IOS : chaque paiement nécessitera de saisir votre code confidentiel Apple, ou bien de déverrouiller l’application NFC avec votre empreinte.

Notre conseil : si vous perdez votre téléphone, faites opposition.


▶ Quels sont les principaux concurrents d’Orange Bank ?

La banque mobile n’est pas la seule. D’autres acteurs font également bouger le monde de la banque, comme Hello Bank et N26, et c’est une bonne chose pour les consommateurs.

Si vous voulez ouvrir un compte en ligne, nous vous recommandons de comparer avec les offres suivantes :

1️⃣ Orange Bank ou Hello Bank ?

La banque en ligne de BNP Paribas innove avec la Carte Visa Hello One qui est aussi une carte gratuite avec 0 € de frais.

2️⃣ Orange Bank ou N26 ?

La banque mobile allemande offre elle aussi une carte de paiement sans conditions de revenus.

3️⃣ Orange Bank ou Nickel ?

Le compte Nickel vous donne accès à une carte bancaire prépayée. Tous les profils sont acceptés.


▶ Existe-t-il une offre Orange Bank pour les professionnels ?

Quand on est auto-entrepreneur, freelance, chauffeur VTC à son compte, indépendant, chef d’entreprise, il est normal de s’intéresser aussi aux banques mobiles.

Orange Bank n’a pas pour le moment mis en place une formule réservée aux pros. Aujourd’hui, seuls les particuliers peuvent souscrire.


⭐Les néo banques pour les professionnels

Heureusement, d’autres solutions existent pour permettre de bénéficier de services bancaires économiques dans le cadre de votre activité.

Citons par exemple Sogexia Business ou Revolut Entreprise. Notre rédaction aime particulièrement l’offre mise en place par Qonto pour les pros.

Elle répond à beaucoup de besoins actuels, innove et vous permet même de faire de sérieuses économies par rapport à une banque classique.

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Pour conclure, notre expert Meilleure Banque trouve que l’offre Orange Bank est en plein dans son époque : rapide et économique. Vous pouvez l’utiliser pour remplacer votre compte actuel ou pour ouvrir un second compte de secours. De nos jours, il n’est pas souhaitable de rester avec une seule banque, surtout si vous êtes amené à voyager.