Avis Revolut 2020: La Meilleure Néobanque?

Les offres Revolut font de la néobanque une référence pour les particuliers. L’offre de base est ainsi accessible gratuitement. De nombreux services innovants rendent Revolut bien plus attractive que les banques traditionnelles. C’est la banque du futur. Mais est-ce la meilleure néobanque actuelle ? Voici ce qu’en pense notre expert.


Un compte radicalement meilleur sans les inconvénients

La néobanque a de nombreux avantages à mettre en avant, et en particulier ses services gratuits et le fait qu’elle soit sans conditions de revenus.

En comparaison, les banques « classiques » ne font plus le poids. Voici les 5 points forts retenus par notre spécialiste bancaire. Jugez plutôt :

✅ Les virements et les achats à l’étranger

Pas de frais cachés. Seul le taux de change est appliqué (sur 150 devises pour les achats et 30 devises pour les transferts d’argent), jusqu’à 6 000 € par mois. 0,5 % de frais au-delà.

✅ Les retraits à l’étranger

200 € de retraits mensuels sans frais à l’étranger, là où de nombreuses banques facturent dès le premier euro retiré. Revolut ne prélèvera que 2 % de frais à partir de 200 €.

✅ L’assurance

Possibilité d’assurer sa santé ou son téléphone à la journée, pour 1  par jour, et en quelques clics depuis l’application.

✅ Les virements

Vos destinataires reçoivent l’argent sur leur compte en quelques secondes. Vous pouvez même ajouter un commentaire ou un GIF à vos virements, pour faire plaisir à vos proches !

✅ La sécurité

Vous pouvez bloquer et débloquer votre carte vous-même à partir de l’appli Revolut, désactiver certaines fonctionnalités si vous ne les jugez pas utiles, ou activer la sécurité basée sur votre emplacement géographique (la carte doit être utilisée là où vous vous trouvez).

Bien sur, Revolut est également compatible avec Apple Pay et Google Pay.


Les 3 offres

Afin de satisfaire le plus grand nombre de clients, Revolut a créée 3 offres différentes, avec plus ou moins de fonctionnalités : la « standard », la « Premium » et la « Metal ». Chaque offre comprend une carte Revolut.

Standard
0€/mois
Premium
7,99€/mois
Metal
13,99€/mois
✔ Compte UK
✔ IBAN Euro
✔ Compte UK
✔ IBAN Euro
✔ Compte UK
✔ IBAN Euro
✔ Paiement :
150 devises
(au taux
interbancaire)
✔ Paiement :
150 devises
(au taux
interbancaire)
✔ Paiement :
150 devises
(au taux
interbancaire)
✔ Virements :
Sans frais
jusqu'à 6000€/m
✔ Virements :
Sans frais
illimités (30 devises)
✔ Virements :
Sans frais
illimités (30 devises)
✔ Retraits :
200€ par mois
sans frais
✔ Retraits :
400€ par mois
sans frais
✔ Retraits :
600€ par mois
sans frais
✔ Assurance :
médicale à l'étranger,
bagages, retards d'avions
✔ Assurance :
médicale à l'étranger,
bagages, retards d'avions
✔ Accès à 5 crypto-monnaies
✔ Accès à 5 crypto-monnaies
✔ Accès salons d'aéroports
si l'avion à 1h de retard
(+1 accompagnant)
✔ Accès salons d'aéroports
si l'avion à 1h de retard
(+3 accompagnants)
✔ Cashback
sur les paiements :
0,1% en Europe
1% hors Europe
✔ Conciergerie

Les services innovants

Revolut se distingue des banques traditionnelles et des autres néobanques par des services innovants qui permettent de regrouper tout ce qu’attend l’utilisateur d’une néobanque en ligne dans une seule application.

✅ L’envoi d’argent

Qui n’a pas déjà eu besoin d’envoyer de l’argent à l’étranger ? Nous l’avons tous fait, pour un ami, un proche, un membre de notre famille… Revolut vous permet d’envoyer de l’argent à l’étranger dans plus de 30 devises.

✅ Le transfert d’argent entre comptes

Difficile de faire plus simple : quelques clics et quelques secondes suffisent pour faire un transfert à un destinataire qui a un compte Revolut.

De la même façon, vous n’avez pas à donner vos coordonnées bancaires ni à les demander, ce qui sécurise et facilite la transaction.

✅ Le coffre pour économiser de l’argent

Revolut a créé un moyen simple de vous faire économiser de l’argent chaque mois. Le principe : vous arrondissez vos achats à un chiffre supérieur, et la différence est mise de côté dans un « coffre ».

Vous pouvez aussi choisir de faire un virement récurent chaque mois vers ce coffre virtuel.

La petite monnaie que vous avez économisé sans vraiment vous en rendre compte peut également être échangée contre des bitcoins ou peut même vous servir à faire un don.

Sachez qu’il existe aussi des coffres de groupes. Vous partagez ainsi un coffre que vous êtes plusieurs à alimenter. Pratique pour faire un cadeau commun ou pour économiser de l’argent au sein d’une même famille.

✅ Un outil pour mieux gérer votre budget

Il s’agit du « planificateur de budget Revolut ». Celui-ci vous permet de définir un budget et de ne pas laisser vos finances vous « échapper ». Il est par exemple possible de se fixer une limite de dépense journalière.

Le solde de votre compte bénéficie d’une mise à jour instantanée. Dès que vous faites un achat, celui-ci vient se déduire de votre solde. Ainsi, vous savez toujours où vous en êtes.

✅ La possibilité d’acheter des actions sans payer de commissions

C’est une des dernières innovations Revolut. Vous allez pouvoir investir dans certaines actions très facilement, et profiter des cours de la bourse.

Revolut trading vous permet d’acheter et vendre 850 actions. De grosses entreprises sur lesquelles vous pouvez investir sont sélectionnées. Par exemple, vous pouvez acheter des actions Tesla, Apple ou Zoom.

Autre innovation : vous pouvez acheter seulement une fraction de l’action, à partir de 1 €. En fonction de la formule, Revolut choisie, vous avez le droit à 3, 8, ou à un nombre illimité mensuel d’opérations sans commissions.

✅ L’échange de crypto-monnaies et de métaux précieux

Là encore, il est simple d’acheter, de vendre ou d’échanger certaines crypto-monnaies. Sont concernées : Bitcoin, Litecoin, Ethereum, Bitcoin Cash et XRP. Vous pouvez payer avec votre crypto-monnaie en quelques clics.

Revolut vous permet de faire la même chose avec les métaux précieux : or…

✅ Des assurances au jour le jour

Lorsque vous voyagez, vous avez la possibilité de souscrire une assurance pour 1 jour, et de la renouveler comme vous le souhaitez. Cette protection médicale à l’étranger ne vous coûte que 1 € par jour (prix à partir de).

Vos frais médicaux (frais dentaires compris) vous seront rapidement remboursés sur votre compte.

✅ Une assurance smartphone compétitive

De la même façon, vous pouvez assurer votre téléphone portable. Pour 1 € par semaine, vous pouvez protéger votre téléphone contre les accidents : écran fissuré, dommage, panne…

Quelques secondes suffisent pour être couvert, directement à partir de votre application (même chose pour l’assurance santé).


Revolut vs N26

On compare souvent les 2 néobanques. C’est vrai qu’elles sont actuellement parmi les meilleures en Europe. Elles sont très proches. Ce sont les « apôtres » de la révolution digitale !

Les deux ont également en commun de ne pas fournir d’IBAN français : IBAN britannique pour Revolut et IBAN allemand pour N26. Voici les points fort de Revolut part apport à N26 :

✅ Les frais de virements

Ils sont faibles à l’international. Prise en charge de 30 devises. Virements à l’étranger gratuits. Taux de change réel. Les transferts hors zone SEPA sont totalement gratuits (il y a des frais chez N26).

✅ Une offre haut de gamme moins cher

La carte Mastercard Premium vous est facturée 7,99 € par mois par Revolut contre 9,90 € par mois chez N26.

Même chose pour le compte Métal : 13,99 € chez Revolut contre 16,90 chez N26. Revolut est donc plus compétitif que N26 au niveau du prix de ses formules payantes.

✅ Les retraits

En fonction de votre offre, entre 200 et 600 € de retraits gratuits par mois, où que vous soyez. N26 vous facturera 1,7 % du montant par retrait à l’étranger.

Le plafond des retraits est limité à 5 000 € par jour chez Revolut contre 2 500 € chez N26.

✅ La délivrance d’une nouvelle carte

Si vous perdez la vôtre, Revolut est rapide pour vous en fournir une autre. Très rapide même. La livraison express sous 3 jours est garantie.

✅ L’achat de crypto-monnaies

Plus besoin de passer par une plateforme extérieure, pas facile d’accès et qui pose des questions liées à la sécurité des transactions.

Vous allez pouvoir acheter les monnaies virtuelles les plus utilisées, et surtout payer avec. Le service est disponible directement sur l’application Revolut.


Mon avis sur Revolut

Si Revolut est parfaite pour voyager, elle est aussi une excellente néobanque du quotidien, avec un nombre de services ajoutés impressionnants.

Autant dire qu’elle concurrence largement les banques traditionnelles qui ne peuvent pas s’aligner. La néobanque propose un véritable compte courant avec un IBAN UK (Revolut est basée en Grande-Bretagne).

Ma note pour Revolut : 8,9/10


✅Cette offre dépasse les frontières

Les paiements sont gratuits à l’étranger, dans presque toutes les devises, sans frais et sans commissions. Même les retraits, jusqu’à une certaine somme, ne vous coûteront rien à l’étranger.

J’aime aussi particulièrement le fait de pouvoir accéder aux salons d’aéroports, et de pouvoir en faire profiter les personnes qui m’accompagnent (jusqu’à 3 avec la formule Metal). À partir d’une heure de retard de votre avion, ce service est gratuit !

✅Cette carte est transparente

Pas physiquement, mais au niveau des tarifs qui sont appliqués. Pas de mauvaises surprises. Tout est clairement énoncé selon l’offre choisie.

Bon à savoir : Revolut propose aussi une formule pour les professionnels, Revolut Business.