Monabanq Avis 2020: Testé par notre expert

Ouvrir un compte dans une banque en ligne vous fera faire des économies de temps et d’argent, sans les contraintes des banques classiques. Une des offres les plus intéressantes de 2020 est celle de Monabanq. C’est la banque en ligne du groupe Crédit Mutuel-CIC.  Notre expert a mené son enquête. Voici son avis détaillé.


Monabanq : les 3 points essentiels à retenir

C’est sûrement la banques la plus facilement accessible. Notre expert en produits bancaires lui donne une note de 18/20, en particulier grâce aux avantages suivants :

Prime de bienvenue🙏 120€ à l'ouverture
Accessibilité
👍 Pas de condition de revenu
Service client
👏 Nommé service client de l'année

La prime de 120 € est versée pour toute première demande d’ouverture d’un compte Tout Compris avec ou sans option Premium.

L’avis de l’expert

✅ Pratique : l’appli mobile est simple d’utilisation et vous pouvez vous rendre dans les agences CIC pour les opérations courantes (dépôt de chèque, d’espèces…).

✅ Accessible : Monabanq est une des seules banques à proposer une Carte Visa Premier sans condition de revenus.

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Cartes Monabanq : avis pour 2020

Notre expert s’est penché sur les différentes cartes bancaires que vous pouvez demander chez Monabanq : la Visa Online, la Visa Classic et la Visa Premier.

Contrairement aux autres banques en ligne, ce ne sont pas vos revenus qui vous donnent le droit de souscrire à une carte en particulier : c’est à vous de décider.

Les différences entre les cartes

VIsa Online
Visa Classic
Visa Premier
Interrogation du solde
Plafond
Paiement (30 jours)1500€
Retrait (7 jours) 310€
Plafond
Paiement (30 jours) 3000€
Retrait (7 jours) 920€
2€/MOIS
2€/MOIS
5€/MOIS
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L’avis de l’expert

Monabanq propose 3 cartes Visa, avec une faible cotisation mensuelle par rapport aux services fournis.

Il n’y a pas d’autres frais de fonctionnement prélevés : chéquiers, prélèvements, virements CEE et alertes SMS sont gratuits.

📌 La Visa Online

Elle vous permet de gérer votre budget plus sereinement. En effet, vous n’avez pas de découvert possible et votre solde est toujours interrogé avant un achat.

Une carte parfaite pour les étudiants et ceux qui veulent apprendre à gérer leur argent.

📌 La Visa Classique

Elle est à 2 € par mois. Pour ce faible prix, vous avez tous les services d’une carte bancaire classique. Dans le cadre d’un compte joint, obtenez 2 Cartes Visa Classic  pour 4 € par mois.

📌 La Visa Premier

Elle vous offre des avantages supplémentaires, notamment une assurance haut de gamme pour vos achats ou pour vos voyages à l’étranger.

Dans le cadre d’un compte commun, obtenez 2 Cartes Visa Premier  pour 10 € par mois.

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Quelle est la meilleure carte pour les voyageurs ?

Les Visa Classic et Visa Premier sont adaptées à ceux qui voyagent, pour les loisirs ou pour le travail. Si c’est votre cas, afin de bénéficier des meilleures conditions, nous vous conseillons de souscrire à l’Option Premium.

📌 L’Option Premium ou Compte Tout Compris

Pour 4 € de plus par mois, Monabanq vous « surclasse » en vous faisant bénéficier de services supplémentaires.

✅ 50 paiements et 25 retraits par an à l’étranger gratuits. Un compte joint option Premium avec 2 cartes bancaires ? jusqu’à 100 paiements et 50 retraits par an à l’étranger gratuits.

✅ Assurance  : perte ou vol de vos papiers d’identité ou des clés de votre logement, vol de votre mobile, protection de vos achats.

✅ Virements hors Union Européenne gratuits.

✅ Remboursement des agios si ceux-ci sont inférieurs à 3 € par trimestre. Au-delà, vous avez 20 % de réduction sur le taux d’intérêt. C’est une option intéressante si vous êtes souvent à découvert.


Test du site Monabanq et de l’application mobile

Si vous cherchez à ouvrir un compte dans une banque en ligne, c’est aussi parce que vous êtes attentif à la qualité de l’application mobile, et vous avez raison.

Celle de Monabanq a été récemment refondue pour qu’elle soit la plus simple et la plus performante possible. Nous lui donnons d’ailleurs l’excellente note de 9/10.

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Les fonctionnalités

Voici tout ce que vous pouvez faire avec votre application mobile Monabanq :

Gestion de compte

✅ Consultez vos documents : ils sont sécurisés sur votre espace. Il peut s’agir d’un RIB ou de votre relevé bancaire.

✅ Authentification : pour accéder à votre compte, vous pouvez choisir de le faire grâce à des outils modernes comme l’empreinte digitale ou la reconnaissance faciale.

✅ Enregistrement des chèques : avant de les envoyer par courrier ou d’aller les déposer dans une agence CIC, vous pouvez déjà les enregistrer. Ils seront ainsi crédités plus vite sur votre compte.

✅ Gestion des paiements sur le web : d’un simple clic, vous pouvez bloquer la possibilité d’acheter sur Internet. Pratique si vous suspectez de vous être fait pirater. Le déblocage est tout aussi rapide.

✅ Faire opposition : dans le même ordre d’idée, vous pouvez faire opposition à votre carte bancaire directement à partir de l’application. Celle-ci sera prise en compte immédiatement.

✅ Contacter un conseiller : votre messagerie est sécurisée.

✅ Souscrire à de nouveaux produits : si vous avez besoin d’une solution d’épargne ou d’un crédit, vous pouvez faire votre demande directement en ligne.

Gestion de budget

Ces outils vous permettront d’optimiser votre budget.

✅ Les dépenses sont rangées par catégories : vous visualisez ainsi plus facilement vos principaux postes de dépenses et vous pourrez agir en conséquence si besoin. Vous pouvez aussi consulter vos dernières opérations.

✅ Les SMS d’alertes : quand vous dépassez votre découvert autorisé, que vous faites de gros achats ou que vous réalisez des opérations inhabituelles, vous êtes prévenu par SMS.

✅ La modification des plafonds de votre carte bancaire : à certaines périodes de l’année, vous pouvez avoir besoin de faire un achat qui dépasse votre plafond (paiement d’un voyage par exemple). Vous avez donc la possibilité de modifier votre plafond à la hausse comme à la baisse.

✅ Faire des virements de compte à compte : ils permettent notamment d’éviter de vous retrouver à découvert sur votre compte chèque (compte de dépôt).

Est-il possible de payer avec Apple Pay ?

Apple Pay est en cours d’installation chez Monabanq, c’est donc pour le premier semestre de cette année ! On s’en réjouit fortement, la solution de paiement étant de plus en plus utilisée pour son côté pratique et sécurisé.


Avis clients sur Monabanq

Tout comme l’avis de l’expert, l’avis des consommateurs a son importance. Ils retiennent avant tout le côté accessible et pratique, ainsi que la qualité du service client.

Voici un florilège des avis clients sur des sites comme Avis Vérifiés ou Avis iGraal. Plus de 90 % des clients recommandent Monabanq, ce qui en fait une des meilleures banques digitales à ce jour.

📌 Les frais

Ils sont très faibles. Peu de frais pour la gestion du compte. Pas de frais cachés. Entière satisfaction au moindre coût. Retraits gratuits.

📌 La souscription

Elle est facile et très rapide en ligne. Site Internet Clair. Application de bonne qualité. N’impose aucun revenu mensuel, elle est la seule banque en ligne à le faire.

Prime de bienvenue sans équivalent ailleurs (120 €). 5 minutes suffisent pour ouvrir un compte.

📌 Les services

Virements très rapides, même pour une réception à l’étranger. Toutes les transactions peuvent se faire sur le site.

📌 Le service client

À l’écoute. Ouvert le samedi. Numéro non surtaxé. Conseillers chaleureux. Le service client est basé en France (compréhension facilitée). Assistance réactive.

📌 Recommanderiez-vous cette banque ?

Oui. Offre de parrainage. Il est facile d’encaisser les chèques dans les agences du CIC. Permet d’économiser de l’argent.

Rien à signaler après 4 mois d’inscription. Aucuns regrets d’avoir changé ma banque pour Monabanq.

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Épargner chez Monabanq

En tant que client (titulaire d’un compte bancaire), vous pouvez y ouvrir un livret A et un LDD, mais aussi profiter des 2 livrets spécialement créés par la banque : le Livret d’Épargne Monabanq et le Livret Croissance.

Nous allons maintenant vous détailler ces produits.

1️⃣ Le livret A

Il est le même que partout ailleurs puisque c’est l’État qui fixe le plafond et le taux du livret A. Ce livret réglementé a actuellement un taux d’intérêt de 0,75 % et son plafond est de 22 950 €.

C’est un placement bancaire sans risques.

2️⃣ Le LDD

C’est la même chose pour le LDD, qui vous propose un taux de 0,75 % mais avec un plafond plus bas que celui du livret A : 12 000 €. Il peut donc s’agir d’un placement d’épargne complémentaire.

3️⃣ Livret Monabanq : mon avis pour 2020

Voici tout ce que vous devez savoir sur ce livret :

Taux0,05% brut
PlafondPas de plafond
Dépôt à l'ouvertureMinimum 10€
FraisNon
FiscalitéAu choix :
Prélèvement forfaitaire
Impôt sur le revenu

📌 La rémunération

Elle est dans la moyenne de ce que proposent actuellement les produits d’épargne. Des promotions d’ouverture viennent parfois rendre l’offre plus intéressante. À surveiller.

📌 L’ouverture

10 € suffisent pour ouvrir votre compte épargne. Tout le monde peut donc en profiter.

📌 Le plafond

Son absence est un avantage certain. Rares sont les livrets qui ne fixent aucunes limites.

📌 L’épargne automatique

C’est une option que vous êtes libre d’activer. Son principe est simple : à chaque fois que vous utilisez votre carte bancaire pour payer, la somme est arrondie à l’euro supérieur, la différence allant directement sur votre livret Monabanq.

Une bonne façon d’épargner chaque jour sans s’en rendre compte.

4️⃣ Le Livret Croissance de Monabanq

Voici les chiffres à retenir :

TauxJusqu'à 0,45%
Plafond25 000€
Dépôt à l'ouvertureMinimum 10€
FraisNon
FiscalitéAu choix :
Prélèvement forfaitaire
Impôt sur le revenu

📌 La rémunération

Elle est plutôt attractive. Chaque année, vous bénéficiez de 0,10 % d’intérêts supplémentaires. Au bout de 4 ans, votre Livret Croissance voit donc son taux d’intérêt passer à 0,45 % brut.

Les années qui suivent, vous continuer à percevoir ce taux boosté à condition de laisser au moins 1 500 € sur votre livret.

📌 Le plafond

Au vu de la rémunération proposée, le plafond de 25 000 € est intéressant. Vous pouvez retirer votre argent quand vous le voulez, dès que vous en avez besoin.

📌 Qui peut ouvrir un livret croissance ?

Pour devenir épargnant chez Monabanq c’est plutôt simple : il faut juste avoir déjà ouvert un compte courant. C’est donc votre fidélité comme client qui est récompensée.

Quant à la somme à déposer, elle n’est que de 10€. Même si vous n’avez pas encore d’épargne à placer, vous pouvez donc déjà ouvrir un compte épargne en prévision.


Crédit Monabanq : mon avis pour 2020

Monabanq a 2 offres de crédit à la consommation que peuvent souscrire ses clients : il s’agit d’abord du prêt personnel et du crédit renouvelable.

Je vais vous expliquer les différences entre les deux, et vous en donner les conditions.

1️⃣ Le crédit renouvelable

Voici les conditions de l’offre :

MontantJusqu'à 5 000€
DuréeCrédit renouvelable
Justificatif d'utilisationNon
Frais de dossierNon
Réponse de principeImmédiate
SouscriptionEn ligne

📌 Le montant

Vous pouvez faire une demande de crédit renouvelable à partir d’un besoin de 500 €. Votre demande sera éligible jusqu’à 5 000 €. 

📌 Les justificatifs

Vous dépensez cet argent comme bon vous semble. Ce crédit renouvelable est octroyé sans vous demander d’explications quant à la finalité de l’argent.

📌 Les frais de dossier

Vous n’aurez pas à payer des frais supplémentaires pour le montage de votre dossier de crédit renouvelable.

📌 La demande

Elle se fait de façon totalement dématérialisée, directement en ligne, sur votre espace client. Avant cela, vous devez d’abord devenir client Monabanq.

La réponse de principe sera immédiate, vous recevrez une confirmation un peu plus tard.

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2️⃣ Le prêt personnel

Il s’agit ici d’un « prêt affecté ». La réserve ne se reconstitue pas, comme cela est le cas avec le crédit renouvelable. Voici les conditions de l’offre :

MontantJusqu'à 30 000€
DuréeDe 12 à 72 mois
Justificatif d'utilisationNon
Frais de dossierNon
Réponse de principeImmédiate
SouscriptionEn ligne

📌 Le montant

Ce crédit, qui est un prêt à la consommation a un montant important : il va de 3 000 à 30 000 €. Cette somme vous permet donc de réaliser des projets conséquents.

📌 Les justificatifs

Là encore, vous n’avez pas besoin d’évoquer la destination du prêt. Toutefois, en fonction du montant et de votre profil, la banque peut vous poser la question.

📌 Les frais de dossier

Ils sont absents et ne viendront pas alourdir vos remboursements mensuels.

📌 La demande

Vous pouvez faire votre demande de crédit directement à partir de votre application. Pour cela, rendez-vous sur votre espace client.


Comment ouvrir un compte ?

L’ouverture, qui se fait 100 % en ligne, ne nécessite que 3 étapes : vous choisissez votre compte (quelle carte bancaire voulez-vous ?), vous remplissez le formulaire et vous téléchargez les justificatifs demandés.

1️⃣ Le choix du compte

Compte joint ou individuel, option premium (services et garanties supplémentaires) ou non.

2️⃣ Le formulaire

Celui-ci s’affiche et se remplie en ligne. Vous devrez y indiquer vos coordonnées, ainsi que votre choix de carte bancaire.

Pour mettre « en route » votre compte, vous devrez verser 150 €, que vous pourrez utiliser dès que le compte sera définitivement ouvert.

3️⃣ Les pièces justificatives

Le téléchargement se fait en ligne. Vous n’avez rien à envoyer par courrier, sauf pour un compte joint. Les pièces demandées sont :

✅ Copie de votre pièce d’identité : il peut s’agir de votre carte d’identité, de votre passeport ou de votre titre de séjour.

✅ Un justificatif de domicile : une facture de moins de 3 mois (gaz, téléphone, eau, internet, électricité) ou votre dernière quittance de loyer. L’avis de taxe d’habitation ou de taxe foncière fonctionne également.

✅ Un justificatif de revenus : dernier bulletin de salaire ou dernier avis d’imposition.

Une fois cela fait, vous recevrez votre réponse définitive dans les 48 heures. Vous n’aurez donc pas à attendre longtemps pour l’ouverture de votre compte. Votre carte bancaire sera envoyée dans la foulée.


Monabanq : filiale de quel groupe bancaire ?

Nous avons abordé les points principaux de l’offre. Vous connaissez maintenant mieux cette banque en ligne et ce qu’elle peut vous apporter dans votre quotidien, à moindre coût.

Juste pour conclure, nous insistons sur son sérieux : il s’agit de la banque en ligne du groupe Crédit Mutuel-CIC. Elle existe déjà depuis 10 ans. Tous les collaborateurs travaillent en France, près de Lille.

Voyons maintenant ensemble les principaux concurrents de l’offre Monabanq.


Les offres similaires

Il y en a 3 à notre sens : Hello Bank, Fortuneo et N26. Nous ne prendrons pas position et resterons factuels.

Monabanq ou Hello Bank: quelle banque choisir en 2020 ?

Voici une comparaison des principaux tarifs, pour l’offre bancaire classique :

 
MONABANQ
HELLO BANK
Prime d'ouverture
120€
50€
Carte bancaire
2€/mois
Gratuite
Condition de revenu
Non
Non
Frais de compte
Non
30€ si le compte est inactif
Non
Retrait hors zone Euro
2% (minimum 1€)
2% du montant (hors partenariat Global Alliance)
Nouveau code secret carte bancaire
Gratuit
5€
Envoi du chéquier
Gratuit
5€
Taux du découvert autorisé
8%
8%
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L’avis de l’expert

Hello Bank, qui fait partie du groupe BNP Paribas offre également des services complets en ligne. Votre Carte Visa est sans frais et les principales opérations sont gratuites.

Pour bénéficier de cette Carte Visa Hello One, vous n’avez pas de revenu minimum à justifier.Pour une Carte Visa Hello Prime, puisqu’il faudra justifier d’un revenu de 1 000 € par mois.

Monabanq ou Fortuneo

 
MONABANQ
FORTUNEO
Prime d'ouverture
120€
80€
Carte bancaire
2€/mois
Gratuite
Condition de revenu
Non
1200€
Frais de compte
Non
30€ si le compte est inactif
Non
30€ si le compte est inactif
Retrait hors zone Euro
2% (minimum 1€)
1,94%
Nouveau code secret carte bancaire
Gratuit
7€
Envoi du chéquier
Gratuit
Gratuit
Taux du découvert autorisé
8%
7%
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L’avis de l’expert

Fortuneo est la banque du Crédit Mutuel Arkéa. Sa carte bancaire est gratuite, dans sa version Classique, Gold et même World Elite (selon vos revenus). Les retraits à l’étranger sont gratuits avec la carte Mastercard Gold.

En revanche, les revenus demandés sont assez importants, puisqu’il faut justifier d’au moins 1 200 € de revenus chaque mois et de 1 800 € pour une Carte Gold Mastercard.

Monabanq ou N26

 
MONABANQ
N26
Prime d'ouverture
120€
Pas de bonus
Carte bancaire
2€/mois
Gratuite
Condition de revenu
Non
Non
Frais de compte
Non
30€ si le compte est inactif
Non
Retrait hors zone Euro
2% (minimum 1€)
2€ par retrait
Nouveau code secret carte bancaire
Gratuit
Gratuit
Envoi du chéquier
Gratuit
Pas de chéquier
Taux du découvert autorisé
8%
Pas de découvert
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La banque N26 est plébiscitée par les jeunes actifs qui voyagent beaucoup, car les frais de change sont plutôt bas. Par contre, vous ne pourrez pas payer par chèque (mais vous pouvez en déposer) ni mettre des espèces sur votre compte.

Tout comme Monabanq, il n’y a pas de conditions de revenus pour accéder à l’offre.

La Carte N26 « Classique » est gratuite. Pour des formules plus haut de gamme, la N26 You vous coûtera 9,90 € par mois et la N26 Metal 16,90€ par mois.

En conclusion, l’équipe de rédaction de Meilleure Banque, comme l’expert qui a testé l’offre Monabanq en profondeur donnent une très bonne note aux produits proposés par la banque en ligne du CIC, avec une mention spéciale pour l’Option Premium, appelée aussi Compte Tout Compris.