[2019] Mon Avis Sur Sogexia: Carte Smartpay

On vient de vous refuser l’ouverture d’un compte en banque ? Vous avez peur de vous retrouver interdit bancaire parce que vous ne savez pas gérer votre budget ?

J’ai une solution pour vous : la carte prépayée Smartpay de Sogexia.

Avec elle vous ne dépenserez que l’argent que vous avez déjà crédité. Plus de risque de vous faire refuser un paiement chez un commerçant.

Je vous explique son fonctionnement.

Ses 8 principaux avantages pour les particuliers

1. Vous ne serez plus jamais à découvert

Le danger avec une carte de crédit gratuite, c’est de dépenser plus que ce que vous avez sur votre compte, sans forcément vous en rendre compte. Quand on est lancé dans une frénésie d’achat, surtout pendant les soldes, la carte bancaire est une arme à double tranchant.

Plus de conseiller bancaire pour vous embêter

Avec la carte Sogexia, vous ne risquez pas de recevoir un appel de votre banquier vous demandant de combler votre découvert. Elle s’arrêtera de fonctionner dès que vous épuisé l’argent que vous avez mis dessus. En plus, vous n’avez pas de chéquier. Et qui dit pas de découvert, dit aussi pas de frais et pas d’agios : vous verrez, vous risquez même économiser de l’argent. Faites le calcul en fin d’année.

2. La carte est acceptée partout

Vous pouvez l’utiliser pour acheter des choses dans un commerce, pour faire des achats sur le net ou pour payer à l’étranger.

Si vous vous intéressez aux cartes prépayées, je vous conseille de lire cet article qui a beaucoup de succès sur Internet : le comparatif des meilleures cartes bancaires prépayées rechargeables.

Visa ou Mastercard vous avez le choix

C’est vous qui allez décider si vous voulez une carte de paiement Mastercard, ou bien si vous préférez une Visa. Rien ne vous est imposé, contrairement à ce qui peut se passer dans une banque « classique ».

L’avantage de fonctionner avec 1 de ces 2 grands groupes que sont Visa et Mastercard, c’est que vous allez pouvoir retirer de l’argent dans tous les distributeurs du monde ! Quant aux paiements, le plafond varie entre 250 et 650 € par jour (en fonction de votre choix).

Si vous hésitez entre les 2, je vous recommande de prendre connaissance de leurs avantages et de leurs défauts dans cet article : Visa Premier ou Mastercard Gold ?

3. Vous allez aussi pouvoir ouvrir un compte en ligne en quelques minutes

Tant pis pour la banque qui a refusée de vous ouvrir un compte, sous prétexte que vos revenus n’étaient pas assez réguliers. Vous allez vous débrouiller sans elle. La technologie permet maintenant de vivre sans les banques. Qui va s’en plaindre ?

Le compte qui fonctionne avec cette carte bancaire prépayée avec IBAN, c’est SmartPay. 5 minutes vont vous suffire pour faire votre demande en ligne. Ensuite, vous déposez ce que vous voulez : 10 , 50, 100, 1000 €… Il ne vous reste plus qu’à attendre 10 jours que votre carte arrive dans votre boîte aux lettres, puis à l’activer sur votre espace en ligne sécurisé.


4. Elle n’a rien à envier à une autre CB

En effet, elle permet même de faire plus de choses que ce que vous auriez pu faire avec la CB de votre banque. En plus, elle est gratuite et vous pouvez récupérer votre argent dès que vous le voulez !

Avec la carte Smartpay vous pouvez :

  • Choisir le nom qui va être indiqué sur la carte.
  • Payer avec le système de protection 3D Secure.

Avec votre compte associé vous pouvez :

  • Faire des virements.
  • Recevoir des virements.
  • Consulter vos dernières opérations.
  • Classer vos dépenses.

Bon à savoir : vos dépôts sont sécurisés puisqu’ils sont stockés à la BNP Paribas (pour la France) et à la Raphaels Bank (pour la Grande Bretagne).

Vous pouvez posséder 4 cartes

Quelle est la carte bleue que vous pouvez multiplier comme les petits pains ? J’ai beau chercher, je n’en vois pas. Là, si votre épouse en veut une, si vous avez besoin que vos enfants aient une carte avec eux quand ils se déplacent seuls, vous pouvez en commander pour toute la famille. Vous pouvez leur transférer de l’argent en temps réel si besoin.

5. Vous ne donnerez pas d’informations confidentielles à votre banque

Vous le savez sans doute, mais pour avoir une carte de paiement, votre banquier va vous poser des questions sur votre solvabilité : combien vous gagnez, à quelle fréquence, d’où vient l’argent… C’est une intrusion dans votre vie privée.

Avec la carte Smartpay de Sogexia, vous n’aurez rien à expliquer à personne. Vous faites ce que vous voulez, quand vous le voulez. Par contre, pour bénéficier du plafond de 20000 € (solde disponible), il faudra transmettre un justificatif d’identité. Sinon, le plafond est fixé à 250 €.

Si vous recherchez un certain anonymat, alors je vous recommande de lire cet article : les meilleures cartes de crédit renouvelable sans justificatif.

6. Vous allez bientôt pouvoir avoir aussi un RIB français

Cette fonctionnalité ne va pas tarder à arriver. Pour l’instant, votre IBAN (International Bank Account Number) est anglais, et il commence par les lettre GB. Cela ne l’empêche pas d’être accepté partout.

Pour rappel, un IBAN de la zone SEPA (Single Euro Payments Area pour Espace unique de paiement en euros) ne peut pas être refusé, même par votre employeur français.


IBAN refusé: que faire?

Il se peut que par méconnaissance de la loi, ou par un système informatique mal adapté aux nouveaux usages, on vous refuse cet IBAN qui commence par les deux lettre GB au lieu de FR.

D’abord, ne vous énervez pas. Un simple rappel de la loi devrait suffire pour aplanir le malentendu : la loi punit à hauteur de 4% de leur chiffre d’affaire annuel les récalcitrants car c’est de la discrimination. Il s’agit du RÈGLEMENT (UE) No 260/2012 DU PARLEMENT EUROPÉEN ET DU CONSEIL du 14 mars 2012 (journal officiel de l’Union Européenne).

7. Le paiement en plusieurs fois (x4) est aussi possible

Si vous avez l’habitude de faire des achats sur Internet, alors vous avez du vous apercevoir que les commerçants en ligne appliquent de plus en plus souvent la méthode du « payer en plusieurs fois »

C’est bien pratique quand on n’a pas les moyens financiers suffisants pour se payer la chose en question en 1 seule fois.

Les conditions

Il faut juste que vous ayez sur votre compte Sogexia assez d’argent pour faire face à la première échéance qui va être débitée par le commerçant. Ensuite, à vous de créditer votre compte pour que les prélèvements 2,3 et 4 ne soient pas refusés.

Important : vous devez savoir que certains commerçants refusent de faire des paiement étalés à ceux qui règlent avec une carte prépayée. S’il votre paiement en 4 fois est refusé, ne vous inquiétez donc pas. Pour éviter cela, posez la question au commerçant en amont pour connaitre les usages qu’il applique.

8. La possibilité d’accéder à un site de cashback

C’est le Sogexia Club. Beaucoup de grosses enseignes y sont affiliées. Quand vous achetez avec votre carte SmartPay, vous êtes re-crédité d’une partie de votre dépense : 2, 3, 5, 10%. Cela dépend des offres et des promotions en cours.

À partir de 20 €, vous pouvez demander un transfert gratuit de l’argent cumulé vers votre compte. Personnellement, je suis un adepte du cashback depuis très longtemps. Ces petites sommes remboursées mises bout à bout commencent à faire une grosse somme…

Une offre qui existe aussi pour les professionnels

Sogexia a aussi développé son offre à l’intention des entreprises et des indépendants. Possibilité d’avoir un compte bancaire professionnel et d’accepter les paiements. Ce sont les mêmes services que pour les particuliers :

  • Pas de frais cachés.
  • Rapidité de l’ouverture.
  • Pas d’autres conditions.

Cette possibilité de compte pro est privilégiée par :

  • Les professions libérales et indépendantes.
  • Les entreprises individuelles.
  • Les auto entrepreneurs.

Les avantages pour eux (entre autres) :

  • Pas besoin de changer de l’argent lors des déplacements à l’étranger.
  • Les données personnelles de l’entrepreneur restent confidentielles.
  • Les transferts de fonds sont en temps réel partout dans le monde.
  • La possibilité de régler leurs frais avec une carte business Mastercard.

Combien cela va-t-il vous coûter ?

Parlons maintenant ensemble des choses qui fâchent, même si vous allez vite vous rendre en compte que les tarifs sont tout à fait compétitifs avec ceux appliqués par les banques pour votre découvert autorisé (ou non).

  • Réception d’un virement : 2% du montant.
  • Retrait dans les distributeurs automatiques : 1 € par retrait.
  • Transaction refusée : 0,25 cts (arrêtez vous à la première transaction refusée, c’est que vous n’avez plus de fonds disponibles sur votre carte).
  • Si vous payez dans une autre devise que l’euro : 2,95%.
  • Rechargement par carte bancaire : 2,50%.
  • Si vous oubliez votre code secret : 1,50 €.
  • Commande de la carte : 9,90 €. Son renouvellement est gratuit.

Pour une carte business, les tarifs sont les mêmes, sauf en ce qui concerne les retraits : 3 € par retrait.

En contrepartie, les services gratuits sont :

  • L’ouverture de votre compte.
  • Les frais de tenue de votre compte.
  • Le service client.
  • Le service pour maîtriser votre budget.
  • Les prélèvements automatiques.
  • Les virements sortants.
  • Les transferts entre 2 comptes Sogexia.
  • Les paiements dans les magasins et sur Internet.

Peut-on ouvrir un compte Sogexia en étant Interdit bancaire ?

Je ne sais pas pourquoi, mais je sens que soudainement, vous êtes particulièrement attentif à ce que j’écris. Si vous êtes dans cette situation, vous êtes loin d’être le seul : l’interdiction bancaire est un véritable fléau dans notre pays. Si elle est censée nous protéger, elle nous complique quand même grandement la vie au quotidien.

Alors je ne vais pas ménager le suspens plus longtemps : la réponse est oui ! Vous pouvez ouvrir un compte Sogexia en étant Interdit bancaire.

Si vous aviez besoin d’en être encore convaincu, prenez connaissance de cet article qui est un des plus lus de ce site :

Ouvrir un compte bancaire en étant FICP.

Pourquoi l’interdiction bancaire est-elle difficile à vivre ?

Honnêtement, qui peut, dans cette société se passer d’un moyen de paiement virtuel comme la carte bancaire ? Hors, si vous êtes fiché Banque de France, votre banque ne vous fermera pas votre compte, mais elle vous retirera surement votre carte et votre chéquier. Alors devoir faire la queue au guichet pour retirer de l’argent, non merci !

Et encore, ça, c’est pour les plus chanceux. Un interdit bancaire risque de se faire fermer son compte par sa banque. Cela ne lui enlèvera pas le droit au compte (mais c’est la Banque de France qui désignera la banque qui sera obligée de l’accueillir).

Et parce que l’interdiction bancaire m’énerve tout particulièrement, je vous invite à vous documenter encore un peu plus en regardant ceci :

La carte bleue pour interdit bancaire FICP: Une CB Pour tous.

Si vous voulez vous dépendre un peu, regardez comment réagissent les commerçants si vous payez tout en pièces jaunes ! Merci à « on n’est pas des pigeons » pour cette caméra cachée hilarante !

Peut-on tout payer en pièces jaunes ?

Alors que va vous apporter le compte Sogexia ?

Tout simplement la possibilité de pouvoir avoir un compte et une carte de paiement qui vous permettra de payer partout en France mais aussi dans tous les autres pays. Cela marche aussi si vous êtes interdit de crédit.

Mais Sogexia va encore aller plus loin : pas besoin de lui dire que vous êtes interdit bancaire puisqu’elle ne va vous accorder aucune autorisation de découvert et qu’elle ne veut pas de justificatifs quant à votre solvabilité ou à votre situation financière.

Difficile de faire plus simple pour ouvrir un compte

En tant qu’interdit bancaire, vous pensiez que cela allait être un chemin de croix pour l’ouverture d’un compte avec moyen de paiement ? Et bien non ! Lisez plutôt (petit rappel des avantages cités un peu plus haut dans l’article) :

  • 5 minutes pour l’ouverture.
  • Pas de conditions.
  • Pas de frais cachés.
  • Pas de 1er dépôt obligatoire à l’ouverture immédiate.
  • Réception d’un RIB pour recevoir les virement.
  • Des opérations en temps réel.
  • La possibilité d’avoir jusqu’à 4 cartes.
  • Paiements traçables dans votre historique.

Est-ce qu’il faut fournir des fiches de paie ?

C’est l’autre grande question, quant à l’anonymat recherché, et au désir de préserver sa vie personnelle. Après tout, qui a dit que votre banque devait absolument tout savoir de vous ? C’est dans les usages, mais les scandales liés aux récents piratages des données personnelles prouvent que cela n’est pas une bonne chose.

Et puis surtout, vous avez tout à fait le droit de ne pas avoir de fiches de paye ! Aujourd’hui, on peut être payé de 1000 façons différents, mais difficile de faire comprendre cela aux banques traditionnelles (les banques à papa comme je les appelle).

Vous n’avez pas de justificatifs de revenus ? Vous êtes quand même le bienvenue !

Ne pas être jugé sur sa solvabilité, c’est quand même un véritable avantage, mais surtout un soulagement. Être tous égaux devant l’ouverture d’un compte. Enfin ! Car ne pas avoir de justificatifs à fournir ne sera pas un motif de refus. D’ailleurs, à partir du moment où vous justifiez de votre identité, on ne vous refusera jamais l’ouverture.

Alors si vos rapports se sont détériorés avec votre banque « historique » suite à une période de chômage où vos revenus ont baissé, vous serez accueilli à bras ouverts chez Sogexia qui ne fait pas de discriminations entre les riches et les autres. Vos retraits, vos virements et vos dépôts sont possibles et garantis.

Les avis des clients sont-ils positifs ?

Je peux vous en parler pendant des heures, mais entre nous, ce sont toujours les clients qui en parlent le mieux. Rien ne vaut un retour d’expérience et les avis des consommateurs. C’est valable pour tous les produits, à partir du moment où les clients savent les utiliser.

Les avis positifs

  • La réactivité du service client.
  • Les réponses rapides.
  • La simplicité de l’ouverture.
  • Accessibilité.
  • Concept innovant.

Les points à améliorer

  • L’ajout d’une carte non prépayée.
  • Une application sur le PlayStore : elle est en cours.
  • Une carte avec le sans contact : elle devrait bientôt être lancée avec l’option « non prépayée ».
  • La possibilité de faire des dépôts en espèces : disponible bientôt.
  • La possibilité de déposer des chèques : disponible bientôt.
  • La carte n’est pas acceptée partout.
  • 3D Secure bug parfois sur la tablette.
  • Frais pour les virements entrants importants.

Mon avis sur Sogexia

Merci aux utilisateurs. À mon tour maintenant. Je trouve le service dans l’air du temps, novateur et simple : c’est ce que veulent les consommateurs.

Je trouve aussi qu’il est encore possible de l’améliorer. D’abord en baissant les frais sur certaines transactions. Ensuite, en permettant de recharger son compte avec d’autres moyens, comme les chèques et les espèces. Sur ce deuxième point, il semble que les choses soient en route.

[2019] Mon Avis Sur Sogexia: Carte Smartpay
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