Gold Mastercard ou Visa Premier: 1 Seul Gagnant

Difficile d’échapper à Visa ou à Mastercard au moment de choisir votre carte bancaire. Presque toutes les banques les proposent. Les offres vont de la carte bleue simple à la Platinium. Mais c’est la Gold qui a le plus de succès. Son coût est différent selon les banques. Dans certains cas elle peut même être gratuite (voir la Carte Zéro ci-dessous).

Dans ce guide comparatif, je vous explique les avantages de la carte Gold Mastercard et ceux de la Visa Premier.


Une vraie révolution: la Carte Zéro Gold Mastercard gratuite

Je commence par mon coup de cœur de l’année 2019.


Offerte gratuitement par Advanzia Bank, la Carte Zéro Gold Mastercard coûte comme son nom l’indique 0 €.

L’utilisation de la carte est totalement GRATUITE et SANS FRAIS :

  • Commande de la carte Gold Mastercard: 0 €
  • Cotisation: 0 €.
  • Retraits à l’étranger: 0 €.
  • Remplacement: 0 €.
  • Opposition: 0 €.

En plus, vos différés de paiement sont gratuits pour tous vos achats jusqu’à 6 semaines et vous pouvez demander une réserve d’argent (crédit renouvelable optionnel).

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Pourquoi choisir une carte haut de gamme ?

Changer de carte bancaire pour un Gold, ce n’est pas seulement pour épater les copains. C’est un moyen de paiement haut de gamme qui a beaucoup d’avantages.

Une Gold peut faire la différence dans certaines situations compliquées, notamment grâce aux assurances. La couverture lors d’un voyage à l’étranger est ainsi étendue à 180 jours (contre 90 jours pour une carte classique).

Mais on aurait tort de minimiser le symbole social d’une CB dorée. Elle est aussi la preuve d’une confiance de sa banque et d’une certaine évolution professionnelle.

La carte Gold va vous faire faire des économies

Ce petit joujou, arme favorite des cadres, peut vous permettre de dépenser moins. Ses assurances comprises vous éviteront de souscrire une assurance annulation voyage ou une assistance à l’étranger. Quand on sait combien ça coûte d’être malade à l’étranger, mieux vaut être bien couvert.

Le coût de la cotisation d’une Gold (quand la carte est payante) est très vite amorti. 2 voyages dans l’année suffisent. À suivre le comparatif des cartes bancaires et les différences dans les services.

Carte Premier ou carte Gold ?

La première nommée est la carte haut de gamme de chez Visa, l’autre celle de Mastercard. Elles n’offrent pas toutes les mêmes services.

En France, la Visa Premier est plus répandue (145 banques la proposent) alors que c’est plutôt la Gold Mastercard (65 banques la proposent en France) qu’on retrouve plus facilement aux États-Unis. Certaines banques proposent les deux, comme la Société Générale.

Mais qu’il s’agisse d’une Visa Premier ou d’une Gold Mastercard, le véritable gagnant reste le client grâce aux assurances et aux autres services.

Les services d’assurances communs aux 2 cartes

Votre carte va faire bien plus que vous donner de l’argent au distributeur. Elle va vous assister et vous assurer, à condition de l’utiliser pour régler vos achats en rapport : voyages, voitures, ski…

  • Responsabilité civile.
  • Besoin de soins médicaux à l’étranger : jusqu’à 100 000 €.
  • Annulation ou retard du vol.
  • Prise en charge des frais de venue d’un proche en cas d’hospitalisation.
  • Assurance annulation : dans la limite de 5 000 €.
  • Protection poursuite judiciaire : 3 000 € de frais d’avocat et 15 000 € d’avance de caution.
  • Assurance retard bagages : dans la limite de 850 €.
  • Assistance rapatriement.
  • Assurance décès : entre 300 000 et 600 000 €.
  • Avance si vous vous faites voler votre carte à l’étranger : 3 000 €.

La couverture de vos déplacements

Tout ce qui vous arrive à plus de 100 km de chez vous peut être pris en charge pendant les 6 premiers mois de votre voyage. Votre famille proche qui voyage avec vous est aussi couverte : votre conjoint, vos enfants de moins de 25 ans et vos parents.

C’est dans ces moments là qu’on est heureux d’avoir la couverture adéquate, celle qui va nous faire dire que finalement, ça n’est pas si grave que cela, quand des problèmes médicaux ou avec la location de la voiture arrivent, en France ou dans un pays lointain.

Bon à savoir : la famille proche (conjoint, enfants de moins de 25 ans à votre charge, parents qui vivent sous le même toit) peut elle aussi profiter de vos garanties, à certaines conditions, lors des déplacements que vous faites avec elle.


Vous êtes malade à l’étranger ?

C’est une mésaventure qui peut vous coûter très cher. Le rapatriement est compris dans votre carte, tout comme les frais d’hospitalisation sur place.

Votre voyage est annulé ?

Votre carte haut de gamme peut vous rembourser là où la compagnie aérienne refuse de le faire si vous avez une bonne raison.

Vos bagages sont perdus ?

Ne riez pas, cela arrive plus souvent qu’on ne croit. Vous serez dédommagé des choses rachetées, enfin du reste de ce que la compagnie aérienne n’a pas pris à sa charge.

C’est le genre de mésaventure qui peut gâcher vos vacances. Votre carte va vous permettre de racheter des affaires en attendant les vôtre.

Votre avion est en retard ?

Ce délai, en plus d’être énervant, peut occasionner des frais si vous avez des correspondances ou des obligations. Au-delà de 3 heures de retard, vous pouvez prétendre à une indemnisation et à la prise en charge des frais occasionnés.

Vous vous faites voler votre carte à l’étranger ?

L’assurance peut vous avancer une certaine somme.

À LIRE AUSSI : Que faire si votre carte est bloquée ?

La location de votre voiture pour une couverture allant jusqu’à 75 000 €

Sont couverts :

  • Les frais de réparation.
  • L’immobilisation.
  • Le vol.
  • Les frais d’avocat.
  • Le décès : octroi d’un capital.

L’assurance supplémentaire collision et vol que les loueurs tentent souvent de vous vendre n’est donc pas toujours obligatoire, puisque finalement vous êtes couvert 2 fois.

Attention : les véhicules utilitaires et les 4X4 ne sont pas couverts par votre carte.

Les sports d’hiver

Les vacances à la montagne ne sont pas toujours une partie de plaisir. Le ski offre parfois des surprises désagréables. Qui n’a jamais été le témoin d’un accident sur les pistes ?

Sachez qu’avec votre carte bancaire, les soins sur la piste, les frais médicaux, l’évacuation par hélicoptère et le rapatriement à la maison sont en principe pris en charge.

Il est même parfois possible de vous faire rembourser la location du matériel, des forfaits et de ce petit appartement charmant aux pieds des pistes.

Attention : le hors piste n’est couvert par personne ! Si vous aimez être le seul à godiller dans une neige vierge, les assurances ne prennent pas ce risque-là. C’est à vos risques et périls, sachant qu’une recherche en montagne coûte une véritable petite fortune…

Tout ce qui va être payé avec la carte est assuré

Ainsi, si vous venez d’acheter une télévision, en cas de vol, de perte ou de casse pendant le trajet jusqu’à votre domicile, vous serez dédommagé.

Seul petit bémol : cette extension de garantie dépend des banques, certaines l’applique, d’autres pas.

Notre conseil pour profiter de tous ces avantages : payer vos voyages et votre location de voiture avec votre CB haut de gamme.

À ne pas négliger non plus : les réductions dans certaines enseignes partenaires, notamment les hôtels, et la prise en charge des poursuites juridiques à l’étranger (pratique quand on voyage aux États-Unis).

Comment faire fonctionner l’assurance de votre carte ?

Pour éviter le stress de ces situations, mieux vaut avoir avec vous lorsque vous vous déplacez les coordonnées de l’assurance de votre carte, pour la prévenir au plus vite (idéalement dans les 48 heures) dès qu’un sinistre arrive.

Attendre trop longtemps avant de contacter votre assurance risque de peser sur la garantie, voire de la faire annuler.

Pensez aux justificatifs

Par contre, si vous voulez faire fonctionner la garantie comme il se doit, il faut avoir en votre possession tous les justificatifs liés à votre demande, car il est certain que ceux-ci vous seront demandés le moment venu.

Il serait bête de ne pas vous faire rembourser par laxisme. Vous connaissez les assureurs : ils sont plus rapides à encaisser qu’à décaisser…

Ne déclarez pas trop de sinistres

Autre point à connaître : certaines cartes n’acceptent qu’un nombre limité de sinistres par an. Attention donc à ne pas dépasser le quota.

Combien coûtent ces cartes ?

Le prix est variable d’une banque à une autre. Mais tout est négociable avec votre banque. Un petit coup de fil à votre conseiller suffit parfois à obtenir une remise de 50 % sur la cotisation.

Toutefois, si ce prix vous bloque, sachez qu’il est très vite amorti (voir plus-haut) : remboursement de la franchise voiture, assurance neige, rapatriement à l’étranger, retards de trains et d’avions…

Les prix d’une Visa Premier et d’une Gold Mastercard

Si vous avez lu la partie consacrée aux assurances, vous savez pourquoi une CB haut de gamme est plus chère qu’une carte bancaire classique.

Le prix pour une carte en débit différé ou en débit immédiat est à peu près le même. Dans une banque classique, comptez 125 € par an de moyenne (contre 40 € pour une carte bleue).

Vous voulez payer moins cher ? 3 solutions :

  1. Prendre une carte bancaire classique (40 €/an).
  2. Négocier avec votre banquier.
  3. Souscrire une promo (carte gratuite) auprès d’une banque en ligne.
  4. Optez pour le débit immédiat. Le débit différé est un peu plus cher.

À lire aussi : les cartes de crédit gratuites en France.

Les prix des cartes bancaires dans les banques en ligne

Sur le sujet des cartes haut de gamme, elles proposent des écarts de prix importants, qui méritent de vous y attarder. Ainsi, il n’est pas rare d’avoir des prix divisés par 2 ou par 3 par rapport à ceux proposés par certaines banques classiques.

Car la cotisation annuelle est regardée de prêt par un nouveau client au moment où il va choisir sa banque. Passer de 150 € à 0 €, ce n’est pas rien !

Car c’est bien là le paradoxe. Finalement, plus la carte contient des services et des garanties et plus les banques en ligne se mettent en quatre pour vous l’offrir.

Quels sont les conditions pour qu’une banque vous propose une carte haut de gamme ?

Pour avoir droit à cette attention, il faudra avoir les revenus qui vont avec.

Les conditions des banques en ligne pour la CB haut de gamme gratuite

La Gold Mastercard ou la Visa Premier ne sont pas offertes à tout le monde. On vous demandera parfois de gagner près de 2 000 € par mois pour y avoir droit.

  • Fortuneo, Boursorama, Monabanq et Hello Bank : 1 800 € de revenu déposés chaque mois sur le compte.
  • BforBank : 1 600 € par mois.
  • ING Direct :  1 200 € ou 5 000 € d’épargne ou une cotisation de 5 €/mois.

À lire aussi : le comparatif des banques en ligne.

Les conditions ING pour avoir la Gold Mastercard

Dans la pluspart des banques il faut quand même avoir des revenus conséquents, au moins de 2 000 € par mois. Cela va dépendre de votre banque et des accords qu’elle a avec Visa et Mastercard.

Chez ING par exemple, le minimum mensuel est bien en dessous de cela.

Visa et Mastercard se ressemblent donc beaucoup. Vous pouvez quand même comparer avant de choisir, à condition que votre banque vous offre les 2 possibilités.

Si vous trouvez votre Visa Premier ou votre Gold Mastercard trop cher, sachez qu’il y a encore la gamme au-dessus : Black, Infinite, World Elite et Platinium. Là, on est dans le très haut de gamme de l’assurance et de l’assistance, avec même un service de conciergerie personnalisée. Mais il vous faudra payer plus cher : environ 600 €.

Gold Mastercard ou Visa Premier: 1 Seul Gagnant
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