Comparatif 2020 Meilleure Banque en Ligne: Que Choisir

Quelles sont les meilleures banques en ligne du moment ? Voici un comparatif qui va vous permettre de choisir la vôtre.

Top 5 Banques en ligne 2020


HELLO BANK

Banque en ligne de BNP Paribas
50€ offerts

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MONABANQ

Banque en ligne du Crédit Mutuel/CIC
120€ offerts

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FORTUNEO

Filiale du Crédit Mutuel Arkéa
80€ offerts

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BFORBANK

Banque en ligne du Crédit Agricole

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ING

2ème banque d'épargne au monde
80€ offerts

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1️⃣ Hello bank

Voici une banque faite pour ceux qui vivent « Internet », qui sont connectés non stop, et qui ne peuvent imaginer un service bancaire comme celui de nos parents. Il faut qu’il soit simple et rapide : mission réussie !

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L’offre

Toutes les opérations bancaires classiques peuvent être faites en quelques clics, pour un tarif très concurrentiel et un service client accessible sur une grande plage horaire.

Hello Bank est la banque 100 % digitale de BNP Paribas.

Les conditions

✅ La promotion du moment : Chez Hello Bank, jusqu’à 50 € sont versés pour l’ouverture d’un compte de dépôt.

✅ Le minimum demandé : pas de minimum.

✅ La carte bleue est-elle gratuite ? Oui, 0 € par mois, tout comme les frais de tenue de compte. En cas de compte-joint, les 2 cartes sont gratuites.

✅ L’ouverture de compte : dans la moyenne de ce qu’on peut constater ailleurs.


L’épargne

✔ Ouvrir un livret bancaire : un rendement de 0,1 % à 0,20 % selon la somme épargnée.

Plan d’épargne logement, CEL, livret A,LDD et livret jeune, tout est possible. Pour rappel, le taux du PEL est actuellement de 1 %.

✔ Assurance vie : oui.

✔ Bourse : des ordres qui démarrent à 1,75 € et un dépôt minimum qui n’est que de 150 €.


Les prêts

✔ Prêt immobilier : possible. Peu de banques en ligne le propose actuellement.

✔ Crédit à la consommation : possible, et en plus, les frais de dossier sont offerts.


Notre avis sur Hello Bank

Hello Bank propose tous les services qu’on est en droit d’attendre de ce genre d’établissement, et cela va du compte courant à l’assurance-vie. Il est simple d’y devenir client et ouvrir un compte est rapide.

Une solution économique pour qui veut limiter les frais, et surtout la possibilité de bénéficier de la puissance du réseau BNP-Paribas pour aller déposer de l’argent en agence par exemple.

L’interface du site, elle est bien faite, et on peut retrouver tous ses comptes sur la même page.


2️⃣ Monabanq

La banque en ligne Monabanq fait partie du groupe Crédit Mutuel.  Pas d’agences mais un service client efficace et facilement joignable. Faire partie d’une telle enseigne est quand même un gage de sécurité et de fiabilité.

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L’offre

La promotion du moment : elle peut changer la vision que l’on peut avoir d’une banque, et faire pencher la balance de son côté.

À surveiller de près, les offres changent très régulièrement. Chez Monabanq, actuellement, 170 € sont offerts pour l’ouverture d’un compte courant. C’est bien mieux qu’un compte rémunéré.

Les conditions

Aucune condition de revenu.

Dépôt minimum : 150 €

Versement mensuel obligatoire ? Non. Chaque mois vous versez ce que vous voulez sur votre compte de dépôt.

✅ Pour 2 euros par mois, la carte bancaire est comprise. Qui dit mieux du côté des banques traditionnelles ?

✅L’assurance : il est bon d’assurer ses moyens de paiement contre la fraude. Chez Monabanq, c’est 24 €.

Dépassement de découvert autorisé et autres interventions : 8 € (maximum 10 interventions par an).


L’épargne

✔ Ouvrir un livret bancaire : pas de promotion particulière en cours. Pas possible d’y ouvrir un livret jeune, un PEL ou un CEL.

✔ Assurance vie : le fonds Eurossima a rapporté 2,25 % en 2018.

✔ Prêt immobilier : possible.

✔ Crédit à la consommation : possible.

✔ Bourse : pas de droit de garde, 500 € de dépôt minimum.


Notre avis sur Monabanq

Monabanq tire quand même bien son épingle du jeu. Une offre très complète, et surtout accessible à tous, toutes les banques en ligne ne peuvent pas en dire autant ! Son appli fait partie des meilleures applications mobiles.


3️⃣ Fortuneo

Cette banque en ligne est surtout connu comme étant un excellent courtier en bourse, c’était d’ailleurs sa spécialité initiale. C’est maintenant une banque complète, qui développe tous les produits financiers pour offrir un service le plus large possible.

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L’offre

Sa plateforme en ligne est réputée comme étant une des meilleures actuellement sur le marché. Même chose pour les tarifs : ils sont très concurrentiels.

Les conditions

✅ La promotion du moment : 80 € offerts pour une ouverture de compte. Une collaboration qui démarre bien.

✅ Le minimum demandé pour l’ouverture : 300 €.

✅ La carte bancaire est-elle gratuite ? Oui.

Versement mensuel obligatoire ? 1 200 € de revenu minimum pour un compte individuel est exigé.

✅ L’assurance des moyens de paiement : celle de base coûte 18 €.

✅ Frais d’information pour compte débiteur non autorisé : pas de commission pour une intervention classique visant à prévenir le débiteur.


L’épargne

✔ Ouvrir un livret bancaire : 0,20 % de rémunération pour le livret +.

✔ Une assurance vie : pas de frais d’entrée ni de sortie, arbitrages gratuits.

✔ Bourse : une offre avec 0 euro de droit de garde. Plusieurs formules en fonction de son profil optimum, trader actif, 100 ordres.


Le crédit

✔ Prêt immobilier : TAEG de 1,44 % pour 200 000 € empruntés sur 15 ans.

✔ Crédit à la consommation : pas encore possible.


Notre avis sur Fortuneo

Beaucoup de choses sont gratuites chez Fortuneo. Mis bout à bout, ces petits avantages font réaliser de grosses économies sur une année.

Investir en bourse n’a jamais été aussi simple, même si c’est un placement qu’il faut prendre avec des pincettes en ce moment.

Les clients ont l’air d’être assez satisfaits. Il y a souvent des promotions. Il faut donc les surveiller attentivement pour ne pas rater le bon moment.


4️⃣ BforBank

Cette filiale du Crédit Agricole met l’accent sur un service diversifié et haut de gamme. Une banque 100 % en ligne qui mérite qu’on s’y penche de très près.

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L’offre

Elle est double et va intéresser aussi ceux qui cherchent à faire des économies, à l’ouverture d’un compte mais aussi sur le coût de la carte bancaire.

Les conditions

✅ Le minimum demandé pour l’ouverture : 150 € de dépôt suffisent pour ouvrir votre compte courant.

La Carte Visa Premier est-elle gratuite ? Oui, si vous vous en servez au moins 3 fois par trimestre, qu’il s’agisse d’une carte à paiement immédiat ou à débit différé à condition de respecter les exigences de revenus.

Il n’y a que la Visa Infinite (l’équivalent de la carte « black ») qui coûte 200 € par an.

Des conditions de revenus sont demandées pour en bénéficier : 1 600 € de revenus nets mensuels, ou 10 000 € sur vos produits d’épargne BforBank depuis au moins 6 mois 

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L’offre d’épargne

Ouvrir un LDD, un livret A et un livret d’épargne est possible.

Le livret d’épargne BforBank : pour ce dernier 0,10 % annuel brut avec un plafond de 4 000 000 €. Pas de frais de gestion.

L’assurance-vie

2 fonds en euros qui sont sécurisés : le Fonds Euro Allocation Long Terme, rendement 2018 de 2,90 % et le Fonds Euro Dolcea Vie, rendement 2018 de 2,10 %.

L’ouverture d’un compte titres ou d’un PEA : l’offre tarifaire est vraiment intéressante. Pas de droit de garde, de frais de tenue de compte ou d’abonnement.

Les frais de courtage sont très bas : 2,5 € pour un ordre de moins de 1 000 € et 5 € pour un ordre de moins de 3 000 €.


L’offre de prêts

✔Prêt immobilier : c‘est nouveau chez BforBank. Le crédit immobilier est compétitif et vous permet d’acheter dans le neuf ou dans l’ancien.

✔ Les prêts à la consommation : BforBank fait des prêts personnels, des crédit travaux et des prêts auto.

  • Le prêt Perso : de 1 000 à 75 000 €.
  • Le prêt travaux : de 3 500 € à 46 000 €.
  • Le prêt auto : de 3 500 € à 100 000 €.

Notre avis sur BforBank

Les conseillers BforBank sont facilement joignables et les services sont flexibles, avec la possibilité d’adjoindre des services particuliers à son compte courant comme les alertes SMS.

Cette configuration se fait en ligne assez facilement. Même chose pour la modification des plafonds de paiement et l’autorisation de découvert.

Mention spéciale à la souplesse de l’assurance-vie et des services boursiers. Pour ceux qui apprécient le haut-de-gamme.


5️⃣ ING Direct

On ne présente plus cette banque en ligne. Elle fut le précurseur de la dématérialisation des comptes bancaires. Son site Internet nous montre rapidement l’ampleur de l’offre. Depuis peu il est également possible de faire un crédit immobilier.

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L’offre tarifaire pour l’ouverture d’un compte courant

Des frais minimes. Les opérations courantes sont gratuites.

Les conditions

✅ La Carte Gold Mastercard est également gratuite si le plafond de revenu minimum demandé est respecté. En-dessous, vous serez facturés 2 € par mois.

✅ Le minimum de revenu demandé : 1 200 € par mois de revenu pour avoir la CB gratuite. L’ouverture de compte se fait à partir d’un dépôt de 300 €, mais chacun est libre de déposer plus.

✅ Frais de tenue de compte : juste la carte bancaire à payer si vous ne versez pas un minimum de 1 200 € chaque mois sur votre compte.

✅ L’assurance : l’assurance de base est gratuite ! Peu de banques la propose sans avoir à payer un supplément.

✅ Dépassement de découvert autorisé et autres interventions : 0 € par intervention, ce qui permet d’être prévenu sans devoir payer pour cela.


L’offre d’épargne

✔ Ouvrir un livret bancaire : 0,05 % jusqu’à 3 millions d’euros. Pas possible pour le moment d’ouvrir un PEL ou un livret jeune.

✔ L’assurance vie : rendement 2018 de 1,65 %.


L’offre de prêt immobilier

✔ Performante, avec un taux à 1,57 % pour un emprunt de 15 ans, assurance et frais de dossier inclus. Il est conseillé d’apporter au moins 10 % du montant de l’achat et de pouvoir payer soi-même les frais de notaire.


Notre avis sur ING

Tout le monde connait maintenant le livret d’épargne Orange d’ING, ainsi que la Gold Mastercard gratuite, son offre d’assurance-vie et le service clientèle qui tient la route.

La banque est sérieuse, les prix sont ultra compétitifs. Beaucoup de produits financiers proposés aux clients, ainsi qu’un outil pour gérer son budget plus facilement.


6️⃣ LCL

Le LCL a aussi son offre en ligne : LCL Essentiel.


Les conditions

✅ Le minimum demandé : tout le monde peut y ouvrir un compte.

✅ La carte bleue est-elle gratuite ? Non, mais elle est moins cher qu’en agence, au moins 50 % de réduction. 41 € par an pour une carte visa internationale.

✅ Autres frais : alertes SMS et retraits sont facturés.


L’épargne

✔ Ouvrir un livret bancaire : toute la gamme est possible. À signaler, le livret cerise et le compte à terme avec un bonus au bout de 8 ans. 1 000 € à placer au minimum.

✔ Une assurance vie : gamme très large.

✔ Bourse : PEA et compte titre.


Crédit

✔ Prêt immobilier : prêt sur mesure.

✔ Crédit à la consommation : du choix, en fonction de son projet.


Notre avis sur l’offre en ligne du LCL

Pas vraiment la banque en ligne la plus moderne, ni la moins cher. À conseiller aux clients qui ne veulent pas quitter le LCL mais qui veulent se passer d’agence.


7️⃣ L’agence en ligne de BNP Paribas

Encore une agence en ligne qui est 100 % mobile (le terme est décidément très à la mode).

L’avantage, c’est de réaliser toutes ses opérations de n’importe où (on peut même faire un emprunt), même dans un pays étranger (bien qu’il faille quand même, à notre avis, bénéficier d’une connexion sécurisée).

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On peut consulter son compte sur son téléphone, mais aussi sur son ordinateur portable ou sur sa tablette.

Un conseiller est joignable sur téléphone si besoin, mais attention, pas 24/24, même si les horaires sont plus importants qu’une agence « normale ». Ce sont des conseillers BNP avec de l’expérience. Pour infos, ils sont basés à Paris.

Avec BNP Paribas, carte bancaire gratuite + services essentiels « Esprit Libre » offerts pendant un an pour l’ouverture d’un compte.


Les autres banques en ligne qui méritent d’être citées dans ce comparatif :

La PSA Banque

La banque, filiale de Peugeot, permet d’investir dans l’économie réelle. C’est elle qui a créé le fameux livret Distingo, qui offrait de superbes conditions d’épargne.

L’argent ainsi récolté permet de financer les crédits auto de la marque, qu’ils s’agissent de voitures neuves ou de véhicules d’occasion.


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Ouverture en ligne en 3 minutes


Distingo rapporte plus que le livret A

Il est possible de la souscrire sur le net à condition d’être majeur. Distingo est aussi présent en Belgique pour ceux que cela intéresse.

Le taux

Le taux nominal brut est de 0,80 %, soit plus que le livret A. 

PSA Banque propose aussi des comptes à terme sur 1, 2, et 3 ans avec des taux de rémunération connus à l’avance de 1,10 %, 1,20 % et 1,30 %.

Une autre banque dont je n’ai pas encore parlé dans cet article, mais qui mérite largement qu’on étudie son offre de crédit : la Banque Casino.

La Caisse d’Épargne : Mon banquier en ligne

Même la Caisse d’Epargne s’y met ! L’écureuil pense à ceux qui n’ont pas toujours le temps de se rendre en agence pour régler leurs problèmes bancaires du quotidien. Les rythmes de vies actuels font que les horaires d’ouverture d’une agence ne conviennent pas à tous.

Mais à la Caisse d’Epargne, même suivi par mon banquier en ligne, cela ne vous empêche pas d’avoir un conseiller dédié qui va suivre vos opérations.

L’agence, elle, est totalement en ligne, sauf qu’on peut accéder à ses comptes tout le temps et de partout pour réaliser toutes ses opérations bancaires diverses et variées.

Une agence à part entière

Une agence à part entière, 100 % en ligne, disponible partout et quand vous le souhaitez

Vous accédez en ligne à tous les conseils, compétences et services d’une agence traditionnelle

Monbanquierenligne vous offre la possibilité d’accéder à tous vos comptes en ligne et de réaliser toutes vos opérations courantes 24h/24, 7j/7, directement sur internet ou sur votre mobile en France ou à l’étranger.

Tous les moyens sont mis à votre disposition pour vous faciliter la banque et l’accès à votre conseiller. Car celui-ci, même s’il est derrière son téléphone ou son ordinateur est de votre région, il connait donc bien les spécificités du secteur.


Mon banquier est ligne, c’est tout comme une agence, mais virtuel

L’idée, c’est de ne pas changer de banque (et surtout de rester dans la même région, c’est très important pour beaucoup de personnes), mais de pouvoir tout gérer directement depuis Internet.

Au final, tous les avantages des 2 systèmes (classique et moderne) s’additionnent, et on retrouve toutes les offres et les produits d’épargne de la Caisse d’Épargne. Par contre, il n’y a pas d’avantages tarifaires particuliers.

À noter : une très bonne application pour son mobile.


Cortal Consors (fusionné avec BNP Paribas)

Agence bancaire en ligne spécialisée dans les opérations boursières (en plus de pouvoir gérer tous ses autres comptes) où on peut passer ses ordres de bourse en direct pour que ceux-ci soient exécutés sur le moment.

✅ Pour les débutants, possibilité de créer un portefeuille virtuel. Les cours sont indiqués en temps réel, ce qui permet de prendre sa décision de vente ou d’achat avec les bonnes informations.

✅ Pour plus de sécurité, un système clé mobile a été mis en place. Le principe : on reçoit un code par SMS sur son téléphone portable qu’il faut entrer sur le site pour valider toutes les opérations sensibles : ordres de bourse et gros virements (supérieurs à 5 000 €).


Mon conseil numéro 1: étudiez la concurrence !

La banque « traditionnelle » a du souci à se faire. Carte Gold Mastercard ou Visa Premier gratuite, compte courant facile à ouvrir, solutions d’épargne et de crédit… Les banques en ligne font tout, mais en mieux.

Mais ne vous lancez pas dans quelque chose de nouveau sans avoir étudié un sérieux comparatif des banques en ligne.

Mieux vivre votre argent, c’est aussi savoir lire entre les lignes quand on cherche à ouvrir un compte bancaire pas cher.