Comparatif 2020 Meilleure Banque en Ligne: Que Choisir

La banque « traditionnelle » a du souci à se faire. Les meilleures banques en ligne prennent de plus en plus de place dans le paysage financier : Carte Gold Mastercard ou Visa Premier gratuite, compte courant facile à ouvrir, solutions d’épargne et de crédit… Elles font tout, mais en mieux. Voici un comparatif qui va vous permettre de choisir la vôtre.

Les banques conseillées par notre expert


➤ Voir l'offre Hello Bank

Banque en ligne de BNP Paribas
80 € offerts

➤ Voir l'offre LCL Essentiel

Banque en ligne du LCL

➤ Voir l'offre Fortuneo

Filiale du groupe Arkéa
80 € offerts

1. Hello bank

Hello Bank est la banque 100 % digitale de BNP Paribas.

Voici une banque faite pour ceux qui vivent « Internet », qui sont connectés non stop, et qui ne peuvent imaginer un service bancaire comme celui de nos parents. Il faut qu’il soit simple et rapide : mission réussie !

Toutes les opérations bancaires classiques peuvent être faites en quelques clics, pour un tarif très concurrentiel et un service client accessible sur une grande plage horaire.

L’offre

  • La promotion du moment : Chez Hello Bank, 80 € sont versés pour l’ouverture d’un compte de dépôt.
  • Le minimum demandé : 1000 € par mois de revenu.
  • La carte bleue est-elle gratuite ? Oui, mais là où la banque fait fort c’est qu’elle l’est à vie ! Il faut toutefois bien lire les conditions sur leur site pour s’en assurer.
  • L’ouverture de compte : dans la moyenne de ce qu’on peut constater ailleurs.

➤ Demandez votre carte gratuite ici 

Les frais

  • Le coût d’une CB : 0 € par mois, tout comme les frais de tenue de compte. En cas de compte-joint, les 2 cartes sont gratuites.
  • L’assurance : 26,50 €, ça ne coûte pas très cher de se faire bien assurer et de dormir tranquille.
  • Dépassement de découvert autorisé et autres interventions : 0 € (mais le découvert, lui, coûtera de l’argent, c’est l’intervention de la banque qui n’est pas payante).

L’épargne

Ouvrir un livret bancaire 

Un rendement de 0,2 % à 1 % selon la somme épargnée.

Plan d’épargne logement, CEL, livret A,LDD et livret jeune, tout est possible. Pour rappel, le taux du PEL est actuellement de 1 %.

Les autres possibilités d’épargner

  • Assurance vie : oui.
  • Bourse : des ordres qui démarrent à 1,75 € et un dépôt minimum qui n’est que de 150 €.

Les prêts

  • Prêt immobilier : possible. Peu de banques en ligne le propose actuellement.
  • Crédit à la consommation : possible, et en plus, les frais de dossier sont offerts.

Notre avis sur Hello Bank

Hello Bank propose tous les services qu’on est en droit d’attendre de ce genre d’établissement, et cela va du compte courant à l’assurance-vie. Il est simple d’y devenir client et ouvrir un compte est rapide.

Une solution économique pour qui veut limiter les frais, et surtout la possibilité de bénéficier de la puissance du réseau BNP-Paribas pour aller déposer de l’argent en agence par exemple.

L’interface du site, elle est bien faite, et on peut retrouver tous ses comptes sur la même page.

➤ Ouvrez votre compte Hello Bank ici


2. BforBank

Cette filiale du Crédit Agricole met l’accent sur un service diversifié et haut de gamme. Une banque 100 % en ligne qui mérite qu’on s’y penche de très près.

L’offre tarifaire pour l’ouverture d’un compte courant

Elle est double et va intéresser aussi ceux qui cherchent à faire des économies, à l’ouverture d’un compte mais aussi sur le coût de la carte bancaire.

La promotion du moment

Jusqu’à 60 € offerts pour une première ouverture de compte bancaire.

300 € de dépôt suffisent pour ouvrir votre compte courant.

La Carte Visa Premier

Est-elle gratuite ? Oui, si vous vous en servez au moins 3 fois par trimestre, qu’il s’agisse d’une carte à paiement immédiat ou à débit différé à condition de respecter les exigences de revenus.

Il n’y a que la Visa Infinite (l’équivalent de la carte « black ») qui coûte 200 € par an.

Des conditions de revenus sont demandées pour en bénéficier : 1 200 € par mois et 2 000 € pour un compte joint, mais rien ne vous oblige à y domicilier votre salaire.

Voir l’offre d’ouverture d’un Compte Courant

L’offre d’épargne

Ouvrir un LDD, un livret A et un livret d’épargne est possible.

Le livret d’épargne BforBank

Pour ce dernier 2 % d’intérêt brut pendant 2 mois jusqu’à 75 000 €, puis 0,10 % annuel brut avec un plafond de 4 000 000 €. Pas de frais de gestion.

Voir l’offre Livret

L’assurance-vie

2 fonds en euros qui sont sécurisés :

  • Le Fonds Euro Allocation Long Terme : rendement 2018 de 2,90 %
  • Le Fonds Euro Dolcea Vie : rendement 2018 de 2,10 %.

Actuellement, 100 € offerts pour un dépôt initial de 5 000 € et 50 € offerts pour un dépôt initial de 1 000 €. Pour en bénéficier, 25 % doivent être investis en unité de compte (risque de perte en capital).

Voir l’offre Assurance Vie

L’ouverture d’un compte titres ou d’un PEA

L’offre tarifaire est vraiment intéressante : pas de droit de garde, de frais de tenue de compte ou d’abonnement. Les frais de courtage sont très bas : 2,5 € pour un ordre de moins de 1 000 € et 5 € pour un ordre de moins de 3 000 €.

Actuellement, vos frais de courtage sont remboursés à hauteur de 2 000 €.

Voir l’offre bourse

L’offre de prêts

Prêt immobilier 

C’est nouveau chez BforBank. Le crédit immobilier est compétitif et vous permet d’acheter dans le neuf ou dans l’ancien.

Par exemple, le TAEG à taux fixe pour un emprunt de 200 000 € sur 15 ans n’est que de 1,29 %.

Voir l’offre Crédit Immo

Les prêts à la consommation

BforBank fait des prêts personnels, des crédit travaux et des prêts auto. 

  • Le prêt Perso : de 1 000 à 75 000 €.
  • Le prêt travaux : de 3 500 € à 46 000 €.
  • Le prêt auto : de 3 500 € à 100 000 €.

Notre avis sur BforBank

Les conseillers BforBank sont facilement joignables et les services sont flexibles, avec la possibilité d’adjoindre des services particuliers à son compte courant comme les alertes SMS.

Cette configuration se fait en ligne assez facilement. Même chose pour la modification des plafonds de paiement et l’autorisation de découvert.

Mention spéciale à la souplesse de l’assurance-vie et des services boursiers. Pour ceux qui apprécient le haut-de-gamme.

3. ING Direct

On ne présente plus cette banque en ligne. Elle fut le précurseur de la dématérialisation des comptes bancaires. Son site Internet nous montre rapidement l’ampleur de l’offre.

Depuis peu il est également possible de faire un crédit immobilier.

L’offre tarifaire pour l’ouverture d’un compte courant

La promotion du moment

Les opérations courantes sont gratuites. La Carte Gold Mastercard est également gratuite si le plafond de revenu minimum demandé est respecté. En-dessous, vous serez facturés 2 € par mois.

Le minimum de revenu demandé : 1200 € par mois de revenu pour avoir la CB gratuite. L’ouverture de compte se fait à partir d’un dépôt de 300 €, mais chacun est libre de déposer plus.

Des frais minimes

Frais de tenue de compte

Juste la CB à payer si on ne verse pas un minimum de 1200 € chaque mois sur son compte.

L’assurance

L’assurance de base est gratuite ! Peu de banques la propose sans avoir à payer un supplément.

Dépassement de découvert autorisé et autres interventions

0 € par intervention, ce qui permet d’être prévenu sans devoir payer pour cela.

L’offre d’épargne

Ouvrir un livret bancaire

0,05 % jusqu’à 3 millions d’euros. Pas possible pour le moment d’ouvrir un PEL ou un livret jeune.

L’assurance vie

Rendement 2018 de 1,65 %.

L’offre de prêt immobilier

Performante, avec un taux à 1,57 % pour un emprunt de 15 ans, assurance et frais de dossier inclus.

Il est conseillé d’apporter au moins 10 % du montant de l’achat et de pouvoir payer soi-même les frais de notaire.

Notre avis sur ING

Tout le monde connait maintenant le livret d’épargne Orange d’ING, ainsi que la Gold Mastercard gratuite, son offre d’assurance-vie et le service clientèle qui tient la route.

La banque est sérieuse, les prix sont ultra compétitifs. Beaucoup de produits financiers proposés aux clients, ainsi qu’un outil pour gérer son budget plus facilement.

Ouvrir un compte ING ici


4. Monabanq

La banque en ligne fait partie du groupe Crédit Mutuel.  Pas d’agences mais un service client efficace et facilement joignable. Faire partie d’une telle enseigne est quand même un gage de sécurité et de fiabilité.

Vous voilà rassuré, d’autant plus que Monabanq existe maintenant depuis plus de 10 ans et œuvre depuis cette décennie à démocratiser la banque en ligne, pour les jeunes, les actifs, les demandeurs d’emplois ou les retraités.

L’offre

La promotion du moment : elle peut changer la vision que l’on peut avoir d’une banque, et faire pencher la balance de son côté.

À surveiller de près, les offres changent très régulièrement. Chez Monabanq, actuellement, 120 € sont offerts pour l’ouverture d’un compte courant. C’est bien mieux qu’un compte rémunéré.

La carte bleue est-elle gratuite ?

Oui, aucune condition de revenu ou de dépôt minimum.

L’ouverture de compte

Versement nécessaire de 150 €. Chaque mois vous versez ce que vous voulez sur votre compte de dépôt.

Les frais

Le coût d’une CB

Pour 2 euros par mois, la carte bancaire est comprise. Qui dit mieux du côté des banques traditionnelles ?

L’assurance

Il est bon d’assurer ses moyens de paiement contre la fraude. Chez Monabanq, c’est 24 €.

Dépassement de découvert autorisé et autres interventions

8 € (maximum 10 interventions par an).

L’épargne

  1. Ouvrir un livret bancaire : pas de promotion particulière en cours. Pas possible d’y ouvrir un livret jeune, un PEL ou un CEL.
  2. Assurance vie : le fonds Eurossima a rapporté 2,25 % en 2018.
  3. Prêt immobilier : possible.
  4. Crédit à la consommation : possible.
  5. Bourse : pas de droit de garde, 500 € de dépôt minimum.

Avis

Monabanq tire quand même bien son épingle du jeu. Une offre très complète, et surtout accessible à tous, toutes les banques en ligne ne peuvent pas en dire autant ! Son appli fait partie des meilleures applications mobiles.

5. Fortuneo

Cette banque en ligne est surtout connu comme étant un excellent courtier en bourse, c’était d’ailleurs sa spécialité initiale.

C’est maintenant une banque complète, qui développe de plus en plus de produits financiers pour offrir un service le plus large possible.

Ouvrir un compte Fortuneo ici


Sa plateforme en ligne est réputée comme étant une des meilleures actuellement sur le marché. Même chose pour les tarifs : ils sont très concurrentiels.

L’offre

  • La promotion du moment : 80 € offerts pour une ouverture de compte. Une collaboration qui démarre bien.
  • Le minimum demandé pour l’ouverture : 300 €.
  • La carte bleue est-elle gratuite ? Oui. 1200 € de revenu minimum pour un compte individuel est exigé.
  • L’ouverture de compte : pas de minimum. Veillez quand même à ne pas être interdit bancaire avant de faire votre demande…

Les frais

  • L’assurance des moyens de paiement : celle de base coûte 18 €.
  • Frais d’information pour compte débiteur non autorisé : pas de commission pour une intervention classique visant à prévenir le débiteur.

L’épargne

  • Ouvrir un livret bancaire : 0,20 % de rémunération pour le livret +.
  • Une assurance vie : pas de frais d’entrée ni de sortie, arbitrages gratuits.
  • Bourse : une offre avec 0 euro de droit de garde. Plusieurs formules en fonction de son profil optimum, trader actif, 100 ordres.

Le crédit

  • Prêt immobilier : TAEG de 1,44 % pour 200 000 € empruntés sur 15 ans.
  • Crédit à la consommation : pas encore possible.

Notre avis sur Fortuneo

Beaucoup de choses sont gratuites chez Fortuneo. Mis bout à bout, ces petits avantages font réaliser de grosses économies sur une année.

Investir en bourse n’a jamais été aussi simple, même si c’est un placement qu’il faut prendre avec des pincettes en ce moment.

Les clients ont l’air d’être assez satisfaits. Il y a souvent des promotions. Il faut donc les surveiller attentivement pour ne pas rater le bon moment.

6. LCL Essentiel

Comme son nom l’indique, la banque en ligne fait partie de la grande famille du LCL (si vous dites encore Crédit Lyonnais, vous êtes sacrément has been).

L’offre

  • La promotion du moment : rien à signaler.
  • Le minimum demandé : tout le monde peut y ouvrir un compte.
  • La carte bleue est-elle gratuite ? Non, mais elle est moins cher qu’en agence, au moins 50 % de réduction.

Les frais

  • Le coût d’une CB : 41 € par an pour une carte visa internationale.
  • Autres frais : alertes SMS et retraits sont facturés.

L’épargne

  • Ouvrir un livret bancaire : toute la gamme est possible. À signaler, le livret cerise et le compte à terme avec un bonus au bout de 8 ans. 1 000 € à placer au minimum.
  • Une assurance vie : gamme très large.
  • Bourse : PEA et compte titre.

Crédit

  • Prêt immobilier : prêt sur mesure.
  • Crédit à la consommation : du choix, en fonction de son projet.

Notre avis sur e.LCL

Pas vraiment la banque en ligne la plus moderne, ni la moins cher. À conseiller aux clients qui ne veulent pas quitter le LCL mais qui veulent se passer d’agence.

Ouvrir un compte LCL ici


Les autres banques en ligne qui méritent d’être citées dans ce comparatif :

La Caisse d’Épargne : Mon banquier en ligne

Même la Caisse d’Epargne s’y met ! L’écureuil pense à ceux qui n’ont pas toujours le temps de se rendre en agence pour régler leurs problèmes bancaires du quotidien. Les rythmes de vies actuels font que les horaires d’ouverture d’une agence ne conviennent pas à tous.

Mais à la Caisse d’Epargne, même suivi par mon banquier en ligne, cela ne vous empêche pas d’avoir un conseiller dédié qui va suivre vos opérations.

L’agence, elle, est totalement en ligne, sauf qu’on peut accéder à ses comptes tout le temps et de partout pour réaliser toutes ses opérations bancaires diverses et variées.

Une agence à part entière

Une agence à part entière, 100 % en ligne, disponible partout et quand vous le souhaitez

Vous accédez en ligne à tous les conseils, compétences et services d’une agence traditionnelle

Monbanquierenligne vous offre la possibilité d’accéder à tous vos comptes en ligne et de réaliser toutes vos opérations courantes 24h/24, 7j/7, directement sur internet ou sur votre mobile en France ou à l’étranger.

Tous les moyens sont mis à votre disposition pour vous faciliter la banque et l’accès à votre conseiller. Car celui-ci, même s’il est derrière son téléphone ou son ordinateur est de votre région, il connait donc bien les spécificités du secteur.

Mon banquier est ligne, c’est tout comme une agence, mais virtuel

L’idée, c’est de ne pas changer de banque (et surtout de rester dans la même région, c’est très important pour beaucoup de personnes), mais de pouvoir tout gérer directement depuis Internet.

Au final, tous les avantages des 2 systèmes (classique et moderne) s’additionnent, et on retrouve toutes les offres et les produits d’épargne de la Caisse d’Épargne. Par contre, il n’y a pas d’avantages tarifaires particuliers.

À noter : une très bonne application pour son mobile.

La PSA Banque

La banque, filiale de Peugeot, permet d’investir dans l’économie réelle. C’est elle qui a créé le fameux livret Distingo, qui offrait de superbes conditions d’épargne.

L’argent ainsi récolté permet de financer les crédits auto de la marque, qu’ils s’agissent de voitures neuves ou de véhicules d’occasion.

Distingo rapporte plus que le livret A

Il est possible de la souscrire sur le net à condition d’être majeur. Distingo est aussi présent en Belgique pour ceux que cela intéresse.

Le taux

Actuellement, le taux du livret Distingo est de 3 % pendant 2 mois jusqu’à 75 000 € avec en plus 40 € offerts. Après, le taux nominal brut est de 0,80 %, soit plus que le livret A. 

PSA Banque propose aussi des comptes à terme sur 1, 2, et 3 ans avec des taux de rémunération connus à l’avance de 1,10 %, 1,20 % et 1,30 %.

L’agence en ligne de BNP Paribas

Encore une agence en ligne qui est 100 % mobile (le terme est décidément très à la mode).

L’avantage, c’est de réaliser toutes ses opérations de n’importe où (on peut même faire un emprunt), même dans un pays étranger (bien qu’il faille quand même, à notre avis, bénéficier d’une connexion sécurisée).

On peut consulter son compte sur son téléphone, mais aussi sur son ordinateur portable ou sur sa tablette.

Un conseiller est joignable sur téléphone si besoin, mais attention, pas 24/24, même si les horaires sont plus importants qu’une agence « normale ». Ce sont des conseillers BNP avec de l’expérience. Pour infos, ils sont basés à Paris.

Ouvrir un compte BNP ici

Avec BNP Paribas, carte bancaire gratuite + services essentiels « Esprit Libre » offerts pendant un an pour l’ouverture d’un compte.


Cortal Consors (fusionné avec BNP Paribas)

Agence bancaire en ligne spécialisée dans les opérations boursières (en plus de pouvoir gérer tous ses autres comptes) où on peut passer ses ordres de bourse en direct pour que ceux-ci soient exécutés sur le moment.

Pour les débutants, possibilité de créer un portefeuille virtuel. Les cours sont indiqués en temps réel, ce qui permet de prendre sa décision de vente ou d’achat avec les bonnes informations.

Pour plus de sécurité, un système clé mobile a été mis en place. Le principe : on reçoit un code par SMS sur son téléphone portable qu’il faut entrer sur le site pour valider toutes les opérations sensibles : ordres de bourse et gros virements (supérieurs à 5 000 €).

Mon conseil numéro 1: étudiez la concurrence !

Ne vous lancez pas dans quelque chose de nouveau sans avoir étudié un sérieux comparatif des banques en ligne. Mieux vivre votre argent, c’est aussi savoir lire entre les lignes quand on cherche à ouvrir un compte bancaire pas cher.

En définitive, les banques en ligne sont très nombreuses, de plus en plus, au détriment des banques traditionnelles. Difficile donc de s’y retrouver entre leurs différents tarifs. Toutefois, en les comparant, on se rend quand même vite compte que beaucoup de tarifs se ressemblent. Reste que de bonnes affaires, il y en a !

Une autre banque dont je n’ai parlé dans cet article, mais qui mérite largement qu’on étudie son offre de crédit : la Banque Casino.