Fiducial Banque Pro: Avis de l’Expert 2021

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Fiducial Banque propose des services bancaires pour un coût réduit, à destination des entrepreneurs, et plus particulièrement des petites entreprises (TPE), des associations et des auto-entrepreneurs. Voici notre avis sur ce groupe présent dans toute l’Europe.

Les avantages du compte bancaire professionnel Fiducial Banque

1️⃣ Une banque en ligne avec des agences « physiques »

Ce service complet permet de réaliser toutes ses opérations bancaires 100 % en ligne, tout en ayant la possibilité d’aller déposer ses espèces dans les agences présentes dans les grandes villes françaises : à Paris, Lyon, Marseille, Dijon, Angers, Toulouse et Lille.

L’ouverture se fait en ligne et est effective en 2 jours ouvrés. Quant aux conseillers, même à distance, ils sont disponibles de 8 h à 19 h du lundi au vendredi par courriel ou par téléphone.

2️⃣ L’offre bancaire couvre 100 % des besoins de base des professionnels

L’offre de Fiducial Banque est complète. Elle propose ainsi :

➡ Une carte bancaire Visa comprise dans le tarif proposé (voir ci-dessous) : vous aurez le choix entre la version Premier ou Business (débit différé ou immédiat selon la formule choisie). Cette carte permet ainsi de séparer ses dépenses « pro » de ses dépenses « privé ». Si vous voulez ajouter une seconde carte, celle-ci vous sera facturée.

➡ La possibilité de faire des virements : au sein de l’Union Européenne (SEPA) mais aussi partout ailleurs dans le monde.

➡ Un chéquier : c’est un service ajouté par rapport à d’autres banques en ligne. À noter que vous pouvez aussi demander des chèques de banque si besoin.

➡ La possibilité de faire des effets de commerce.

➡ Des terminaux de paiements : il faudra souscrire un contrat monétique supplémentaire pour cela.

3️⃣ Des solutions complètes de financement

On sait bien que les besoins d’un entrepreneur ne se résument pas à une carte de paiement. Fiducial Banque propose ainsi toute une gamme de financement pour :

➡ L’achat de matériel : par le biais d’un crédit bail ou d’un crédit classique.

➡ L’acquisition d’un véhicule : peut se faire aussi avec la mise en place d’une LDD.

➡ Le financement du matériel informatique en leasing.

➡ La trésorerie : pour un besoin ponctuel.

➡ L’achat de locaux ou la réalisation de travaux à l’aide d’un crédit immobilier ou d’un prêt équipement, ou d’un prêt acquisition murs d’exploitation. Le financement d’une franchise est aussi envisageable.

4️⃣ Des solutions de placements

Là-encore, il est possible de placer votre excédent de trésorerie. Si vous êtes une association, vous pourrez y ouvrir un livret A.

Si vous êtes un professionnel, vous pourrez ouvrir un livret Fiducial ou un compte à terme (avec un dépôt minimal de 5 000 € pour ce dernier et 250 000 € au maximum par compte). Les comptes à terme proposés vont de 1 mois à 5 ans et sont sans frais. Il est possible d’en ouvrir plusieurs.

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Les tarifs

Les professionnels ont la possibilité de souscrire à 3 formules différentes, toutes avec carte bancaire, en fonction des besoins particuliers qu’ils peuvent rencontrer dans leur quotidien et des commissions de mouvements qu’ils génèrent. Ces offres sont : Pro Base, Pro Plus et Excellence.

Pro Base12 €Sans frais supplémentaires jusqu'à 200 000 € de mouvement par trimestre (débit)
Pro Base25 €Sans frais supplémentaires jusqu'à 200 000 € de mouvement par trimestre (débit)
Pro Excellence45 €Pas de limite sur les mouvements

Pro Base

La Visa Business à débit immédiat est incluse dans l’offre de base. Par contre, pas de possibilité de disposer d’un chéquier ou du service de versement d’espèces.

Pro Plus

Pour 25 € par mois, vous bénéficier de tous les services de la banque en ligne, sauf le dépôt d’espèces : chéquier, terminal de paiement, Visa Business débit immédiat ou différé ou Visa Premier débit immédiat.

En cas de dépassement des 200 000 € de mouvements par trimestre (flux au débit), le taux appliqué, ici comme dans la formule de base sera de 0,05 %.

Pro Excellence

Pour 45 € par mois, tout est compris dans la formule : chéquier, prélèvements et virements illimités, pas de frais supplémentaires quel que soit le montant trimestriel des commissions de mouvements, le versement de cash, le terminal CB.

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L’ouverture de compte

Sachez qu’en tant qu’auto-entrepreneur ou dirigeant d’une TPE (très petite entreprise, moins de 10 salariés), les conditions d’ouverture de compte sont facilitées. Il vous faudra des documents personnels et professionnels. Voici la liste des pièces justificatives demandées :

➡ À titre personnel (demande faite au gérant ainsi qu’aux bénéficiaires effectifs) : 2 pièces d’identité valables. Le dernier avis d’imposition et un justificatif de domicile.

➡ Pour la société : un extrait Kbis récent, les noms des bénéficiaires effectifs, les statuts où apparaissent la liste des actionnaires. Si vous êtes en période de création, un projet de statuts peut suffire. Enfin, si votre résidence fiscale n’est pas en France, il faudra fournir le formulaire FATCA.

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Avis des clients sur Fiducial Banque

La néobanque a déjà recueilli 52 avis laissés sur le site Avis-Verifies.com de la part d’artisans, de commerçants, de professionnels libéraux et de prestataires de services. La moyenne de ceux-ci donne une excellente note à la banque en ligne : 9,6/10, qui s’approche ainsi des 5 étoiles.

Plus de 96 avis des clients sont positifs, alors qu’un seul avis à une mauvaise opinion de la qualité des services proposés.

Les clients retiennent avant tout le côté très « pro » des services proposés ainsi que le service client à l’écoute et réactif aux besoins des entrepreneurs. Quand on a une entreprise à faire tourner, on sait que cette disponibilité est importante.


L’avis de l’expert

Que penser de Fiducial Banque ? Notre expert a retenu quelques points très positifs de cette banque pro en ligne qui s’affirme, comme :

➡ Le peu de frais par rapport à l’ensemble des services proposés. Le tarif de la formule de base est plutôt intéressant et aligné sur ce que propose les autres néobanques. Pas de surprises quant aux tarifs. Ceux-ci sont transparents.

➡ Une ouverture en ligne facile et sans complications, même pour les entreprises qui sont dans la phase de création. Celle-ci bénéficient en outre d’un accompagnement personnalisé leur permettant d’avancer dans le processus et d’une attestation de dépôt de capital en 72 heures.

➡ Les offres de financement qui permettent d’aller plus loin qu’une simple offre de services bancaires pour la gestion des paiements au quotidien.

Il regrette toutefois qu’une offre pour les entreprises plus importantes ne soit pas encore disponible. En effet, pour pouvoir y ouvrir un compte, il faut faire moins de 2 millions d’euros de chiffre d’affaires.

Même chose pour l’application, qui tarde à voir le jour. Gageons que ce dernier point sera amélioré au plus vite. Enfin, retenez qu’il n’y a pour l’instant que 7 agences physiques.

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Qui est derrière Fiducial Banque ?

Fiducial Banque, qui appartient à la famille Latouche, a commencé par proposer toute une gamme de services aux entrepreneurs : comptabilité, droit, audit, gestion de patrimoine, logiciel de gestion… La Banque Fiducial a été lancée en 2014. Le groupe solide financièrement est maintenant présent dans le monde entier (80 pays) pour un chiffre d’affaires qui approche les 2 milliards de dollars.

Christian Latouche, son fondateur, était à l’origine un expert-comptable au service des petites entreprises. C’est donc tout naturellement qu’il a tourné son offre vers les TPE et les PME.