Avis Hello Bank 2020: Testé par notre Expert

Hello Bank est la banque low cost en ligne de BNP Paribas. Mais que vaut-elle réellement ? Meilleure Banque vous fait gagner du temps. Nous avons demandé à notre expert en produits bancaires de la tester pour vous. Voici le résultat de son enquête.

Ouvrir un compte individuel Hello Bank : Hello One ou Hello Prime ?

Ce sont les 2 nouvelles offres de la banque en ligne. Voici l’avis de l’expert.


Les points forts de l’offre Hello One

👍 Le triptyque prime d’ouverture, carte bancaire Visa et frais de compte gratuits en fait une des meilleures offres actuelles. La carte bancaire est gratuite à vie, même si vous ne l’utilisez pas.

Pas d’engagement.

Carte gratuite.

Pas de conditions de revenus.

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Les points forts de l’offre Hello Prime

👍 Où que vous soyez dans le monde, vos retraits ou vos paiements sont gratuits.

Carte Bancaire Visa Internationale.

5 € par mois.

Virements instantanés gratuits.

Prime d’ouverture de 50 €.

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Les conditions de revenu

Elles sont différentes selon le type de carte Visa que vous souhaitez obtenir gratuitement. Pour rappel, votre cotisation démarre à 0 € par an.

Pour une Carte Visa Hello One, aucune condition liée au revenu n’est imposée. 1 000 € de revenu chaque mois vous suffisent pour obtenir votre Visa Hello Prime gratuitement.

Visa Hello One
😀 Pas de revenu minimum
Visa Hello Prime
😀 1000€ de revenus par mois
Visa Classic Compte Joint
😀 1000€ de revenus par mois
Visa Premier Compte Joint
😀 1800€ de revenus par mois

L’avis de l’expert

👍 Aucun versement obligatoire (vous n’êtes pas obligé d’y domicilier votre salaire).

👍 Un minimum de revenu bas par rapport aux offres des autres banques en ligne.

👍 Quelle banque traditionnelle se trouve derrière Hello Bank ? La BNP Paribas ! Vous pouvez déposer vos chèques ou vos espèces dans toutes ces agences.


Ouvrir un compte Hello Bank

Ouverture de compte
😀 100% en ligne
Signature
😀 100% dématérialisée
Versement minimum
😀 10 € à l'ouverture

L’avis de l’expert

👍 L’ouverture en ligne permet de ne pas perdre de temps. Vous pouvez souscrire immédiatement.

👍 Le minimum de versement démarre à 10 €.

👍 Les conditions d’entrées en font une offre accessible à tous.

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Une offre simple à souscrire

4 étapes suffisent :

✅ Remplir le formulaire.

✅ Signer électroniquement.

✅ Envoyer les justificatifs.

✅ Activer votre compte.

Les justificatifs demandés pour souscrire à l’offre Hello Bank

La banque en ligne de BNP Paribas vous demandera des documents simples pour justifier de votre :

✅ Identité (au choix) : carte identité, passeport, titre de séjour.

✅ Domicile (au choix) : facture internet, d’eau, d’électricité, de gaz, de téléphone fixe, attestation d’assurance habitation, avis de taxe foncière ou d’habitation.

✅ Revenus (au choix) : votre dernière fiche de paie ou votre dernier avis d’imposition

Enfin, vous devrez fournir un RIB d’un autre compte bancaire à votre nom. C’est tout ! 4 documents à transmettre et l’offre de la banque à signer.


Pour résumer : la note de l’expert

Les 5 avantages d’ouvrir un compte Hello Bank

C’est une banque pour le grand public mais avec des services plutôt haut de gamme. Presque toutes les cartes bancaires proposées sont gratuites, avec des conditions très accessibles.

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1. L’offre

👍 L’offre est large et vous permet de choisir entre 4 cartes Visa.

2. Le réseau

👍 Il s’agit d’une banque en ligne mais vous bénéficiez du réseau d’agences de la BNP Paribas.

3. Le compte joint

👍 Vous pouvez aussi ouvrir un compte joint Hello Bank (2 cartes bancaires gratuites à vie).

Si vous décidez d’ouvrir un compte à 2, vous pouvez aussi consulter notre dossier où sont comparées les meilleures banques pour un compte joint.

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2 cartes Visa Gratuites + 50€ Offerts pour toute ouverture d’un compte Joint chez Hello bank!


4. Le découvert

👍 Découvert de 250 € autorisé pour une période de 15 jours consécutifs (8 % d’intérêts, taux vraiment compétitif). L’exonération d’agios, jusqu’à un certain montant est possible

Mais comment bénéficier de cette souplesse de trésorerie ?

Ces 250 € de découvert vous sont automatiquement alloués (pas de demande nécessaire). Si vous avez besoin d’un découvert plus important, vous pouvez demander une facilité de caisse personnalisée pour un coût de mise en place de 28 € par an.

5. Les tarifs

👍 Les tarifs sont compétitifs. Vous n’aurez aucuns frais à payer sur presque toutes les opérations courantes.

Prix de la carte :

✅ Hello One : 0 € par an.

✅ Hello Prime : 5 € par an

Ouverture de compte😀0€
Tenue de compte
😀0€
Chéquier
😀0€
Opposition aux moyens de paiement
😀0€
Paiements et retraits
😀0€
Prélèvements
😀0€
Virements
😀0€

L’épargne Hello Bank

La banque en ligne n’a pas que son compte courant à mettre en avant. Elle propose aussi une solution complète d’épargne, que nous vous résumons dans le tableau ci-dessous.

Les taux Hello Bank

Livret A Oui. 0,5%
LDDS
Oui. 0,5%
Super livret
Oui. 0,20%.
PEL
Oui. 1%.
Livret Jeune
Oui. 2%.
Assurance-vie
Oui. 1,85% (dernier rendement connu).

Pour rappel, chez Hello Bank comme ailleurs, le taux et le plafond des livrets réglementés sont les suivants :

✅ Livret A : 0,75 % de rendement, plafonné à 22 950 €.

✅ Livret de développement durable et solidaire (LDDS)  : 0,75 % de rendement, plafonné à 12 000 €.

✅ Plan Épargne Logement (PEL) : 1 % de rendement, plafonné à 61 200 €.

Pour les jeunes entre 12 et 25 ans, il existe aussi un livret jeune avec un rendement de 2 %, pour un plafond de 1 600 €.

Le livret Hello+

Ce livret d’épargne se caractérise par une épargne disponible n’importe quand et par sa rémunération qui évolue par plancher.

De 0 € à 9 999 €0,10 % à l'ouverture
De 10 000 € à 49 999 €
0,10 %
De 50 000 € à 99 999 €
0,15 %
100 000 € et plus
0,20 %

Faire un crédit chez Hello Bank

Vous pouvez souscrire un crédit à la consommation, un crédit immobilier ou bien un crédit voiture.

Le crédit immobilier Hello Bank

Par rapport aux banques « traditionnelles », il n’y a pas de frais de dossier. Là où la banque en ligne va encore plus loin : vous pouvez moduler vos remboursements (dans les 2 sens).

Une fois votre demande faite, vous recevrez votre réponse de principe sous 2 jours. Pour faire une demande de crédit immobilier, vous devez d’abord ouvrir un compte courant Hello Bank.

Le crédit consommation Hello Bank

Actuellement, les conditions sont excellentes. Vous pouvez emprunter entre 5 000 et 75 000 €, pour un taux d’intérêt inférieur à 2 % !

L’avis de la rédaction

Les avantages des crédits Hello Bank sont nombreux, ce qui permet à la banque de se démarquer de la concurrence. Parmi eux, nous avons privilégiés ceux-là :

👍 Les taux.

👍 100 % en ligne.

👍 Offre sur-mesure.

👍 Remboursement adaptable.

Voyons maintenant les avis des associations de consommateurs ainsi que ceux des clients.


Les avis des clients sur Hello Bank

Intéressons-nous maintenant au ressenti des utilisateurs. Après tout, ce sont ceux qui utilisent cette banque 100 % en ligne au quotidien qui en parlent le mieux !

Noter que plus de 85 % des utilisateurs qui donnent leur avis sur les forums recommandent Hello Bank. Voyons quels sont les points principaux soulevés, et sur quoi s’accordent les utilisateurs.

1️⃣ Une banque moderne

Elle inclue rapidement les dernières nouveautés technologiques, comme la connexion par empreinte digitale ou le virement instantané.

2️⃣ La force du réseau BNP

Les clients apprécient de pouvoir aller déposer leurs chèques dans les agences, ou même directement dans les distributeurs BNP.

3️⃣ Parfait pour une première expérience en ligne

Quand on commence à s’éloigner des banques traditionnelles, il est important d’avoir un service client à l’écoute : c’est le cas ici.

4️⃣ Une banque qui permet de faire des économies

Une banque en ligne coûte beaucoup moins cher qu’une banque classique.

Les euros économisés sur les différents services, mis bout à bout, représentent une belle somme. Vous faites des économies sur la tenue de compte, sur la carte bancaire et sur les assurances.

5️⃣ La prime d’ouverture de 50 €

Il suffit de comparer avec le rendement actuel du livret A pour comprendre que cette offre de bienvenue est relativement séduisante.

6️⃣ La navigation sur le site

Même les gens qui n’ont pas l’habitude d’utiliser Internet le disent : le site est très simple à comprendre car il est sobre et intuitif.

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Avis d’UFC Que Choisir sur Hello Bank

Il y a quelque temps déjà, Que Choisir a publié un dossier complet sur la banque en ligne. Tout comme notre expert, l’association de consommateurs a passé tous les services au crible. En voici la substance.

1️⃣ Une bonne initiative

La BNP Paribas a réussi le lancement de sa banque 100 % mobile, qui était une réelle attente de la part de nombreux consommateurs désirant d’autres services que ceux proposés par les banques traditionnelles.

2️⃣ Les banques en ligne ont des atouts à faire valoir

Par rapport aux banques « classiques », les banques en ligne en général, et Hello Bank en particulier ont des avantages concurrentiels certains.

Le plus significatif est celui qui est lié aux coûts. Il suffit de se référer aux tableaux ci-dessus pour s’en convaincre. De nombreux services sont à 0 €.

3️⃣ Ce ne sont pas des services low cost

Faire une offre à bas prix ne signifie pas que les services sont négligés. Bien au contraire ! Le service client est facilement joignable et très réactif.

4️⃣ Une accessibilité importante

Vous pouvez vous connecter à votre compte Hello Bank depuis un ordinateur, une tablette ou un smartphone.

Toutefois, le fait de pouvoir se rendre dans les agences BNP Paribas permet de toucher une autre clientèle que celle des réseaux sociaux.

5️⃣ Hello Bank n’est pas seule

En effet. La concurrence des banques en ligne est rude. Des concurrents importants proposent des services et des conditions assez proches. Il s’agit de : Fortuneo, Boursorama, Monabanq, et BforBank. Récemment, Orange Bank a fait aussi son apparition.


Compatible Apple Pay ?

Rentrons maintenant dans le détail de la banque en ligne et en particulier dans sa compatibilité avec certaines attentes importantes des clients : pouvoir payer avec Apple Pay en est une.

Tous les clients d’Hello Bank peuvent payer avec Apple Pay

C’est la bonne nouvelle que beaucoup attendaient. L’option est gratuite et directement offerte par Hello Bank à tous ses clients.

Si vous possédez un iPhone ou un produit Mac, vous pouvez enregistrer votre carte dessus, pour ensuite payer vos achats avec, à l’aide d’un simple contact sur les terminaux de paiement.

Comment fonctionne Apple Pay ?

C’est une procédure simple qui vous permet de ne plus avoir besoin de votre carte bancaire pour régler vos achats. Votre smartphone devient le seul outil dont vous avez besoin pour réaliser toutes vos opérations de paiement.

L’application Wallet

Ce portefeuille virtuel vous permet d’enregistrer votre carte bancaire Hello Bank sur votre téléphone. Cette application vous permet de le faire de façon sécurisée, bien plus que si vous deviez utiliser un code PIN.

Si vous avez un iPhone, notez qu’il vous faut quand même un modèle récent (minimum SE ou iPhone 6).

Quelles sont les différences entre Apple Pay et le sans contact ?

Les deux « techniques » vous permettent de payer librement. Ce que nous aimons avec Apple Pay, c’est que contrairement au sans contact, il n’y a pas de limite de montant pour une transaction (contre 30 € pour le sans contact).

Hello Bank : une des premières banques à adopter Apple Pay

Les banques en ligne et les banques traditionnelles vont finir par toutes y venir, mais ce n’est pas encore le cas.

Hello Bank, avec sa maison mère, la BNP Paribas, fait donc figure de précurseur. C’est agréable d’être client d’une banque qui inclue les innovations dans son expérience utilisateur, pour la rendre toujours la meilleure possible.

Nous attendons avec impatience les versions pour Android, Samsung Pay et Google Pay. Si vous êtes équipé d’un téléphone Android, vous pouvez pour le moment utiliser Paylib.


L’application Hello Bank pour Apple Watch

Au chapitre des innovations, et pour insister sur le fait qu’Hello Bank vive avec son temps, la rédaction de Meilleure Banque a retenu l’application pour l’Apple Watch.

Si vous possédez une montre connectée Apple, vous pouvez consulter le solde de votre compte Hello Bank, mais aussi toutes vos opérations bancaires directement à partir de votre poignet !

Le paiement Apple Pay, décrit ci-dessus, peut également se faire grâce à l’Apple Watch (une puce NFC se trouve à l’intérieur de la montre).


Hello Bank pour les pros

Si vous trouvez cette banque en ligne attractive, et que vous êtes un professionnel, vous vous demandez à juste titre si vous pouvez ouvrir un compte pour entrepreneur chez Hello Bank.

Malheureusement, à ce jour, les pros ne peuvent pas profiter des avantages d’Hello Bank dans le cadre d’une entreprise. L’offre est pour l’instant réservée aux particuliers.

Pour en savoir plus, je vous invite à prendre connaissance de l’article que nous avons consacré au sujet d’Hello Bank pour les pros.

Si vous avez besoin d’ouvrir un compte pour votre entreprise, et que vous voulez quelque chose de novateur, nous vous recommandons d’étudier l’offre de Qonto dans le détail.

En conclusion, après une période de test intensive, notre expert Meilleure Banque considère que l’offre Hello Bank est très avantageuse, en terme d’ouverture de compte mais aussi de livret d’épargne et de crédit.

L’ouverture d’un compte de dépôt, l’ouverture d’un compte joint ou la souscription d’un crédit à la consommation est très simple. Cette banque en ligne a un bel avenir devant elle.