Obtenir un Microcrédit Social Personnel: ADIE, CCAS, Croix Rouge, Famille Rurales, FNARS, Missions Locales, UDAF

Le guide pour obtenir un microcrédit social personnel entre 3000 et 10000 €. Ce prêt est possible même si vous êtes interdit bancaire, avec un petit salaire, au chômage, en CDD ou intérimaire, que vous ne touchez que le RSA, ou en situation de surendettement.

1. Le microcrédit personnel de la Croix Rouge

Vous avez la possibilité de financer vos projets par une voie différente et moins coûteuse que celle des banques. Attention : ce micro crédit de la Croix Rouge n’est pas un prêt à taux zéro.

L’emprunteur bénéficie de l’accompagnement de l’association qui le suit dans son projet, mais aussi dans ses capacités de remboursement, en fonction de l’évolution de sa situation.

Un partenaire à votre écoute

La Croix Rouge, en plus de ses multiples interventions est très impliquée dans le microcrédit social, en agissant comme un véritable partenaire d’accompagnement :

  • Obtention du crédit.
  • Caution auprès de la banque.
  • Suivi des remboursements.
  • Recherche de partenaires.

Son but : vous aider à vous ré-insérer et lutter contre l’exclusion bancaire. La justification du financement peut-être un projet, mais aussi un besoin particulier ou un « accident de la vie ».

Les dettes n’entrent pas dans le dispositif d’aide

J’insiste là-dessus car il n’y aura pas de dérogation. Cet argent ne pourra pas couvrir vos dettes ou vos problèmes de découvert.

3000 € à 4 %

Ce sont les caractéristiques principales du prêt.

Le montant

Il commence à 300 € et va jusqu’à 3000 €.

La durée de remboursement

Vous pouvez choisir de rembourser en 6 mois, mais aussi de réduire les mensualités en allant jusqu’à 36 mois.

Le coût du crédit

J’indique un taux de 4 %, mais celui-ci peut varier en fonction de la banque partenaire de la Croix Rouge sur votre dossier.

Par contre, et même s’il ne s’agit pas d’un crédit gratuit, on ne vous demandera pas de caution personnelle. Autre bonne nouvelle, il n’y a pas de frais de dossier.

Sur le même sujet : comment faire un prêt quand on est en difficulté ?


2. Le microcrédit personnel du CCAS: 3000 € à 3,50 %

Les CCAS (Centre Communal d’Action Sociale) ne proposent pas qu’un accompagnement dans le micro crédit. Ils peuvent aussi octroyer des aides financières, aider dans la constitution des dossiers d’aide sociale, et gérer des établissements pour personnes âgées.

Un microcrédit pour quel projet ?

La liste des projets concernés par le microcrédit social n’est pas exhaustive.

Ainsi, il est possible d’emprunter une certaine somme d’argent pour les personnes en difficulté en passant par une association ou un organisme, pour les projets suivants :

  • Le financement d’un véhicule : acheter une voiture, réparer son scooter, etc.
  • Remplacer ses appareils électroménagers : panne du frigo, la gazinière qui ne fonctionne plus, la machine à laver qui consomme trop…
  • Payer ses frais de scolarité, lorsqu’on est étudiant, ou participer au financement de sa formation professionnelle.
  • Racheter ses autres emprunts : les crédits à la consommation coûtent cher.
  • Financer son achat d’ordinateur (et pourquoi pas changer sa télé).
  • Un problème de caution.
  • De l’argent pour se soigner, en cas de non prise en charge par la sécurité sociale : on pense ici aux dents et aux lunettes.

Les conditions

Vous ne serez pas obligé de changer de banque, mais il faut que celle-ci ait refusé de vous faire un prêt en raison de vos revenus modestes.

La somme

De 300 à 3000 €.

Le taux

3,5 %. Pas de frais de dossier.

La durée de remboursement

3 à 48 mois.

La marche à suivre pour bénéficier d’un microcrédit social

Vous devez habiter dans la commune

Pour qu’un CCAS vous aide, que ce soit par un micro crédit, une subvention, une aide ou un secours, vous devez souvent résider dans la commune depuis + de 3 mois.

Contacter votre CCAS

Comment faire ?

En principe, vous en avez un dans votre commune, puisqu’il est présidé par le maire. Je ne vais donc pas vous donner l’adresse de tous les CCAS de France.

Retrouvez ici l’annuaire des CCAS : www.annuaire.action-sociale.org/organismes.php?statut=centre-communal-d-action-sociale-17

Je vais toutefois faire une exception pour les angevins parce que j’y ai grandi !

Centre Communal d’Action Sociale d’Angers

Boulevard de la Résistance et de la Déportation BP 80011 – 49020 Angers Cedex 02.
Téléphone : 02.41.05.49.49.
Horaires : du lundi au vendredi, 9h-13h (sauf le jeudi 11h-13h) et 14h-7h30.

3. Le micro crédit pour l’emploi de l’ADIE

L’ADIE est un acteur majeur d’aide à la création d’entreprise, pour les personnes qui sont en difficulté ou exclues du système bancaire du fait de leur situation difficile (perte d’emploi…).

Il est possible d’obtenir un prêt allant jusqu’à 10 000 € sans donner de garanties personnelles (idéal pour financer l’achat d’un véhicule d’occasion par exemple).

Vous pouvez contacter l’ADIE directement sur son formulaire internet à cette adresse : www.adie.org/nous_contacter

Le microcrédit pour gagner en mobilité entre 300 et 5000 €

Ce prêt doit vous permettre de continuer à vous déplacer pour garder votre emploi. Vous avez jusqu’à 3 ans pour pouvoir le rembourser.

Sont concernées toutes les dépenses qui vous permettent de ne pas vous retrouver au chômage :

  • Les problèmes de voiture (achat, réparation, location).
  • Le passage du permis de conduire (B ou poids lourds).
  • Un déménagement éventuel.
  • Une formation.

Le coût du crédit

Malheureusement, il ne s’agit pas d’un microcrédit social à taux zéro. Le taux d’intérêt, même s’il est fixe est de 7,58 %. À cela il faut ajouter une condition de solidarité de 5 % du montant du microcrédit.

Avant tout, il faut bien comprendre que le micro crédit est un prêt personnel, et à ce titre, il faut être en capacité de le rembourser, par mensualités fixes, comme un prêt classique, avant d’y souscrire.

Le microcrédit professionnel jusqu’à 10000 €

Cette version est un financement complémentaire qui est réservé aux futurs entrepreneurs. Il est fait pour vous si vous avez besoin d’argent pour monter votre entreprise mais que la banque ne veut pas vous faire de prêt.

Toutes les activités sont concernées. Il peut s’agir de vente, d’un service, d’artisanat, ou d’un business sur le net. Même chose pour votre statut : EURL (entreprise unipersonnelle à responsabilité limitée) ou auto-entreprenariat, peu importe.

Le montage du financement

L’enveloppe globale est de 10000 €. Si vous n’obtenez pas un microcrédit de ce montant, vous pouvez le compléter avec un prêt d’honneur de 3000 € et un financement Nacre de 4000 €.

L’avantage du dispositif Nacre et du prêt d’honneur, c’est que ce sont, eux, des prêts à taux 0.

Le taux d’intérêt et la durée de remboursement restent les mêmes que pour le microcrédit personnel.

4. Familles rurales : 3000 € à rembourser sur 3 ans

Familles rurales met l’accent sur le crédit Elan, déclinaison du (micro) crédit social. Elan à été créé pour permettre le retour à l’emploi de personnes en difficulté, ainsi que leur réinsertion sociale.

Ce crédit est-il fait pour vous ?

Attention : le crédit Elan n’est pas éligible sur tout le territoire. Vous retrouvez les fédérations de familles rurales dans les départements suivants :

  • Aude.
  • Côtes d’Armor.
  • Hérault.
  • Isère.
  • Maine-et-Loire.
  • Meuse.
  • Nord.
  • Oise.
  • Pas-de-Calais.
  • Pyrénées-Atlantiques.
  • Sarthe.
  • Var.

Pour joindre le bureau de la fédération : 01.44.91.88.88

Oui si vous en avez besoin pour retrouver du travail

C’est la raison d’être de son existence. Vous pouvez donc utiliser cet argent pour tout ce qui concerne votre travail :

  • Acheter un scooter.
  • Investir dans un vélo.
  • Faire réparer votre véhicule.
  • Payer la caution de votre appartement.
  • Vous acheter des lunettes…

Quelles sont les autres conditions ?

Ce crédit étant fait avec des banques partenaires, vous paierez le taux moyen en vigueur dans ces banques-là. C’est la fédération qui va vous aider à l’obtenir, même si vos ressources sont limitées.

Attention : tous les dossiers ne seront pas présentés. La fédération ne présentera le vôtre à son partenaire bancaire que si elle l’estime légitime.

Les conseils de bénévoles sur les prêts à la consommation

Un micro-crédit doit être accompagné de conseils. Familles Rurales a mis en place une « permanence conso », notamment pour aider les familles bénéficiaires dans le dépôt de leur dossier de surendettement si elles sont submergées par les crédits.

Les 3 domaines où l’association va vous aider plus particulièrement

  • La résiliation de contrats d’assurance.
  • Les économies d’énergie dans le logement.
  • La gestion de budget.

Vous allez ainsi pouvoir vous informer dans les permanences, et au besoin y trouver de l’aide pour régler un différent en cours.

Si vous voulez en savoir plus sur l’histoire de Familles Rurales et sur son action, je vous recommande de visionner cette vidéo réalisée par l’association elle-même.

5. Les Missions locales

Les missions locales ont été créés pour lutter contre l’exclusion du système. Un exemple : comment financer son permis lorsqu’on est chômeur ?

Les missions locales ont ainsi développé une offre de permis à 1 € par jour, avec caution, pour permettre à tous, même aux plus démunis, de se déplacer (pour trouver un emploi) ou de répondre à des offres qui exigent le permis de conduire.

Où les trouver ?

Tout comme pour les CCAS, il y a des missions locales partout sur le territoire : 471 exactement. Mais seules 50 d’entre elles peuvent faire un micro-crédit.

Je ne peux donc pas vous dire si la mission locale dans votre ville ou dans votre communauté de communes fait partie de ces 50 là. Vous devez donc la contacter directement.

Pour trouver l’annuaire des missions locales avec leurs coordonnées : www.mission-locale.fr/annuaire

De 500 à 3000 € en Centre-Manche

Je vous donne ici un exemple d’une mission locale dynamique qui vous aide à financer un projet pour repartir du bon pied. Sur ce territoire, un partenariat a été signé avec le Crédit Coopératif.

Qui sont les bénéficiaires ?

Les missions locales agissent pour aider les jeunes qui ont entre 18 et 25 ans. S’ils sont exclus du système bancaire « classique », le but de cette aide financière est de les aider à se réinsérer.

Cet argent va leur servir à retrouver un appartement, du travail, et une certaine mobilité.

6. La FNARS (la Fédération des acteurs de la solidarité)

Cette fédération regroupe 850 associations qui agissent pour plus de solidarité partout en France.

La FNARS fait du crédit accompagné, et s’adresse à ceux qui sont suivis par des structures d’insertions. Le crédit accompagné leur est spécifiquement réservé.

Un Microcrédit Personnel au Crédit Accompagné

Le microcrédit personnel est au centre de son action. La FNARS aide les association qui sont membres du réseau à monter des dossiers pour le financement des besoins des gens qui viennent les voir au quotidien.

Elle agit donc comme un partenaire social, et pas directement comme l’association accompagnante.

Pour une demande de crédit accompagné, voici sur quoi doit porter votre projet

  • L’insertion professionnelle.
  • L’accès à l’emploi.
  • L’accès à la formation.
  • L’entrée dans un logement.
  • La santé.
  • L’amélioration des conditions de vie.
  • Une urgence.
  • La cohésion de la famille.

Les domaines sont donc assez larges et nombreux.

Pour adhérer à la fédération vous pouvez appeler le 01 48 01 82 23.

7. L’UDAF (Union Départementale des Associations Familiales)

L’UDAF travaille avec les autres acteurs du microcrédit, notamment les banques et les associations impliquées. Son microcrédit est destiné à ceux qui n’ont pas accès au crédit bancaire :

  • Les étudiants.
  • Les apprentis.
  • Les retraités.
  • Les chômeurs.
  • Ceux qui touchent le RSA.
  • Ceux qui ont des revenus modestes.

Les conditions du prêt

C’est un prêt à taux fixe qui est compris entre 1,80 et 4,5 % hors assurance selon l’établissement bancaire partenaire. Vous n’aurez pas de frais de dossier ni de caution personnelle à apporter.

La somme, elle, est comprise entre 300 et 4000 €.

Le prêt se rembourse entre 6 et 36 mois.

Comment faire pour accéder au micro crédit ?

Il faut contacter l’UDAF la plus proche de chez vous. Il y en a une dans chaque département. Sur ce lien, vous retrouverez les coordonnées des 100 UDAF de France : www.unaf.fr/spip.php?rubrique305

Nos autres articles, à consulter sur le sujet :

Pour beaucoup de français, lorsqu’un crédit bancaire est refusé, il faut se débrouiller autrement. Les situations qui peuvent s’avérer difficiles : redressement bancaire, surendettement…

  1. Notre liste des organismes pour des prêts entre particuliers
  2. Les prêteurs d’argent privé
  3. Les réserves d’argent
  4. Les prêts pour personnes en difficultés
  5. Crédit CAF
  6. Prêt demandeur d’emploi
Le conseil de meilleure-banque.com: les micro crédits ne sont qu’une solution passagère

Bien sur, lorsque sa situation est désespérée ou que les choses deviennent difficiles, en période de rentrée scolaire par exemple, le micro crédit va dépanner celui qui va en bénéficier. Mais il faudra :

  • Rembourser ce crédit
  • Trouver des solutions à plus long terme
  • Peut-être revoir ses habitudes de consommation, en fonction de ses capacités financières

Sur le même sujet pour aller encore plus loin que ce qui a été évoqué iciemprunter quand on est fiché à la Banque De France.

Obtenir un Microcrédit Social Personnel: ADIE, CCAS, Croix Rouge, Famille Rurales, FNARS, Missions Locales, UDAF
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