Prêt Emmaüs: Aide Financière Pour Personnes en Surendettement

L’association Emmaüs a mis en place un microcrédit permettant aux personnes en surendettement de se rétablir financièrement. Cette aide financière sans intérêt, le prêt Emmaüs, offre à ceux qui souffrent de la crise économique la possibilité de rééquilibrer leur budget sans passer par les banques.

Aide financière et avance sans intérêt et sans frais pour les surendettés

Si vous rencontrez des difficultés financières et que vous avez du mal à régler vos factures ou vos échéances de crédits, l’association Emmaüs peut vous faire une avance sans frais, de 500 € jusqu’à 2 000 €, pour vous éviter de glisser vers le surendettement et toutes ses complications. Dans certaines villes, comme à Metz, l’avance de SOS Familles Emmaüs peut atteindre 3 000 €, toujours sans frais de dossier.

Cet argent est une avance qu’il faudra rembourser, mais elle est à 0 % d’intérêt, bien plus avantageuse qu’un prêt classique. Pour un rétablissement financier complet, vous bénéficierez également de conseils pour mieux gérer vos dettes et sortir de la précarité économique dans laquelle vous vous trouvez.

Le remboursement de ce crédit social est mensualisé et vous aurez jusqu’à 30 mois pour le solder. Ainsi, vos mensualités pour un emprunt de 2 000 € sur 30 mois seraient de 67 € par mois, ce qui reste raisonnable, même en touchant le SMIC ou les minima sociaux. Chaque plan de remboursement est individualisé en tenant compte des revenus du bénéficiaire, de ses charges incompressibles et de son reste à vivre.

Malgré cela, toutes les familles aidées n’arrivent pas à rembourser l’avance accordée. Il y a 11 % des sommes prêtées qui ne sont pas recouvrées, principalement à cause d’un basculement dans le surendettement. C’est dommage, car cet argent non remboursé ne peut pas profiter à d’autres. Pour éviter cela, il arrive souvent que les échéances soient reportées le temps que la situation de la famille bénéficiaire s’arrange.

Bon à savoir : le fonds de solidarité peut prendre à sa charge une partie de l’avance contractée (voir les exemples concrets en fin d’article).

Comment éviter d’être fiché Banque de France grâce au microcrédit ?

Si vous avez déposé un dossier de surendettement, un plan de redressement vous sera proposé par la Commission de Surendettement pour vous permettre de vous en sortir, avec renégociation des créances dues. Toutefois, cela empêchera votre accès à un nouveau crédit pour financer d’autres projets.

C’est notamment pour cela que 58 SOS Familles Emmaüs (SOS FE) sont présentes sur tout le territoire français pour apporter leur aide financière et leur soutien à ceux qui en ont besoin, le plus souvent parce qu’ils n’arrivent pas à faire face à leurs charges, en forte augmentation, comme l’électricité ou le gaz.

Plus de 3 000 familles sont aidées chaque année par les 500 bénévoles de l’association, qui les reçoivent et les aident dans leurs démarches pour s’en sortir. L’accompagnement budgétaire dispensé par SOS Familles Emmaüs se compose d’une avance remboursable sans frais et d’un soutien pour retrouver, par exemple, un emploi.

Pour bénéficier du microcrédit mis en place par l’association, il faut que les difficultés rencontrées soient ponctuelles, comme une panne de voiture qu’il faut réparer pour aller travailler, l’idée étant que cet argent permette de s’en sortir et non pas de faire reculer l’échéance du surendettement. Même les personnes seules, celles qui travaillent ou qui sont à la retraite peuvent en bénéficier.

Le prêt sans intérêt d’Emmaüs permet d’éviter d’avoir recours à un prêt à la consommation avec un fort taux d’intérêt qui sera encore plus compliqué à obtenir et à rembourser.

Les autres associations qui font des prêts à taux zéro

Emmaüs n’est pas la seule à lutter contre la précarité financière. Pour un microcrédit ou une aide face au surendettement, vous pouvez aussi vous adresser aux Restos du Cœur, à la CAF (aide exclusivement réservée aux familles) où à l’association Crésus.

Renégociation de dettes pour les factures

Emmaüs ne va pas seulement vous aider en vous prêtant de l’argent, mais aussi en renégociant les dettes éventuelles que vous pourriez avoir après du propriétaire de votre logement, de votre fournisseur d’énergie ou de tout autre organisme, ces derniers préférant toujours être payés, même plus tard, plutôt que pas payés du tout.

Les créanciers acceptent généralement que les dettes soient étalées dans le temps ou de baisser le montant des remboursements, surtout s’ils sont contactés par un travailleur social. Car sans accord des créanciers, l’étape suivante est la Commission de surendettement qui dans la plupart des cas gèlera les dettes pendant un certain temps ou les annulera. C’est donc dans l’intérêt de tous de trouver un accord avant d’en arriver là.

Micro crédit social pour acheter une voiture

Une des priorités de l’association reste l’accès à la mobilité. C’est vrai que le fait de pouvoir se déplacer est un critère essentiel pour s’en sortir ou ne pas sombrer dans la précarité. Avoir accès à un véhicule en état de marche permet d’aller travailler, de se rendre à des entretiens d’embauches ou à une formation, ou simplement de pouvoir aller faire les courses pour nourrir sa famille. Cette règle est valable partout, mais davantage dans les zones dans lesquelles les transports publics ne sont pas très développés.

Chaque SOS Familles Emmaüs développe ses propres partenariats pour réussir à financer cet accès à la mobilité. Par exemple, l’association toulousaine a passé une convention avec le Crédit Municipal de Toulouse pour proposer un financement auto à ceux qui sont rejetés par les banques et qui ne peuvent pas emprunter de façon “classique”.

Le microcrédit social pour financer l’achat d’une voiture d’occasion, ou d’un 2 roues va jusqu’à 5 000 €. Cette somme, si elle ne génère pas de frais de dossier, s’accompagne d’un taux d’intérêt de 3 %. Le travail des bénévoles de l’association va consister à monter le dossier afin de le présenter dans de bonnes conditions au Crédit Municipal, qui lui va le financer.