Crédit Bail Voiture: 7 Avantages Pour Les Pros

Si vous êtes un professionnel de la route (commercial, VTC, taxi) , vous avez des avantages à prendre un crédit bail pour votre voiture :

  1. Toujours avoir une voiture neuve
  2. Être libre quant au choix de votre véhicule et des modalités du contrat
  3. La possibilité d’acheter la voiture à la fin du contrat ou non
  4. Ne pas avoir besoin de faire un gros crédit
  5. Bénéficier d’avantages fiscaux
  6. Un véhicule réparé et assuré dans certains cas par le constructeur
  7. Les banques mettent en place des offres spéciales attractives

Je vais vous détailler ces différents avantages, et vous expliquer à la fin de l’article la différence entre un crédit bail et une location de longue durée avec option d’achat (LDD- LOA) et comment résilier votre contrat. Si vous êtes pro, taxi ou chauffeur VTC, vous trouverez toutes les infos dont vous avez besoin.

Le leasing pour votre voiture professionnelle : une bonne ou une mauvaise idée ?

Acheter une voiture en leasing (crédit bail), ça a des avantages, mais aussi des inconvénients. Le fonctionnement de ce système à des particularités bien spécifiques qu’il faut maîtriser avant de faire un leasing. Par exemple : avec ou sans apport ? Quel est le taux d’un crédit bail automobile ?

Pour un véhicule d’entreprise, la donne est un peu différente, le LOA professionnel permettant de lisser les coûts sur l’année. Quelle que soit la décision prise, la location avec option d’achat requiert une simulation précise pour ne pas se tromper lors de la souscription d’un crédit bail auto professionnel.

Les avantages à passer par le leasing quand on est un pro

J’en ai retenu 7 dans cet article. Mais à la différence des 7 péchés capitaux, ils sont hautement recommandés !

1. Rouler dans une voiture neuve pour pas cher

C’est ce que permet le crédit bail, en tout cas, c’est l’impression qu’il donne. Votre véhicule est toujours en état de marche, et parfaitement entretenu. Si vous êtes un taxi ou un VTV, c’est la base !

Attention : ne confondez pas le crédit bail avec la LOA (plutôt faite pour les particuliers) ou même la location avec promesse de vente, qui est encore autre chose. Je vous explique toutes les différences entre les différentes formules à la fin de cet article.

Un principe simple

Au lieu d’acheter votre voiture comptant, vous la louez en payant chaque mois un loyer pour un temps qui est défini par avance. Ensuite, votre entreprise a le choix d’après le contrat qu’elle a signé avec le loueur de devenir propriétaire du véhicule en réglant sa valeur résiduelle, de s’en séparer, ou de le re-louer.


Comment se passe le paiement ?

D’abord un premier loyer, avec ou sans apport. Puis, des loyers identiques. Et enfin, une valeur de rachat, déterminée ou non. Les durées de locations vont généralement de 36 à 72 mois. Attention : le loyer à terme à échoir est du (en principe) en début de mois.

Pour le 1er loyer, on peut vous demander 1/4 de la valeur de la voiture, ou rien. À vous de savoir ce que vous voulez. Dans tous les cas, si vous souscrivez un crédit bail, refuser de laisser un dépôt de garantie. Ce sont des pratiques d’un autre âge.

Pour les pros : exemple de prix

Le tableau ci dessous est là à pour l’exemple (sur 4 ans – 48 mois). Ainsi, vous pouvez partir sur un 1er loyer de 2000 € (en imaginant que la voiture coûte 10 fois plus), puis des mensualités de 425 € TTC. Vous constaterez sur le tableau que la valeur de rachat diminue au fil des mois.

2. Une certaine liberté pour les entreprises

Créer votre parc auto de cette façon ne vous empêche pas de choisir votre modèle. Si vous souscrivez un crédit bail auprès de votre banque, il est aussi possible de vous mettre d’accord avec elle sur :

  • Le montant des loyers,
  • le versement (ou non) d’une somme au début du contrat,
  • la durée de location,
  • le rachat éventuel,

le montant du dépôt de garantie (même si le versement de celui-ci n’est pas recommandé pour une entreprise, une somme difficile à imputer dans la comptabilité car elle ne peut pas être considérée comme une charge).

Sont également négociables :

  • les frais de dossier,
  • l’indemnité à verser en cas d’interruption du contrat avant son terme,
  • la périodicité des remboursements.

Sans oublié que vous choisissez :

  • La marque,
  • les équipements,
  • les options… Et que vous pouvez négocier le prix !

Bon à savoir

La TVA de 20% n’est récupérable que sur les véhicules utilitaires ou sur les véhicules de société (ce n’est pas le cas pour les véhicules de tourisme). De plus, si vous décidez de rendre la voiture à la fin du contrat, bien veiller à ce qu’elle soit dans l’état qui est prévu. Sinon, tous les frais de réparation sont à la charge du locataire (donc à la votre ou à celle de votre société).


3. Devenir propriétaire de la voiture

L’option de devenir au final propriétaire de la voiture est à mettre à part, pour ne pas s’emmêler les pinceaux. En effet, il est possible de mettre en place une promesse de vente dès la conclusion du contrat.

Si vous choisissez de racheter la voiture, il est possible que l’affaire soit bonne pour vous, puisque vous aurez déjà payé presque toute la valeur dans les loyers. Toutefois, une véhicule qui n’est plus neuf peut occasionner d’autres frais.

Petit rappel : qu’est-ce qu’un crédit bail ?

Les particuliers connaissent le crédit bail sous l’appellation location avec option d’achat. Pour les entreprises, la différence réside dans le fait que c’est la banque qui achète la voiture et qui la leur loue contre paiement d’un loyer.

Au final, on parle ici pour les sociétés d’un crédit comme un autre, car jusqu’à preuve du contraire, c’est la banque qui possède la voiture. Mais c’est un crédit pour louer, et non pour acheter, c’est là toute la différence (sauf à le prévoir au final).

Un petit tableau pour vous rappeler comment ça fonctionne : prenez le temps de vous arrêter dessus si vous trouvez que je n’ai pas été tout à fait clair :

4. Vous n’allez pas mettre tout votre argent dans votre voiture

L’argent qui est dans les caisses de l’entreprise peut ainsi servir à autre chose, comme le développement par exemple. Vous pourrez ainsi lever plus facilement d’autres crédits auprès des banques.

Attention toutefois : pourquoi devez-vous y réfléchir à 2 fois ?

Parce que les entreprises ne sont pas gagnantes sur toute la ligne à fonctionner comme cela. Car au final, elles paient pour quelque chose qu’elles ne posséderont jamais, à moins de rallonger à la fin du contrat pour devenir propriétaire. De plus, être locataire suppose qu’il faut entretenir le voiture, et donc payer tout du long pour cela.

Car il faut rendre le véhicule dans un état impeccable, au risque de devoir régler toutes les interventions pour le rendre conforme à ce qu’il était au départ.

5. Vous aurez des avantages fiscaux non négligeables

Pourquoi les entrepreneurs choisissent-ils le crédit bail ? Pour des raisons fiscales avant tout. En effet, il est possible de faire passer les loyers du véhicule dans les charges d’exploitation.

Toutefois, une part doit être imputée dans les amortissements, et celle-ci ne sera pas déductible. La solution est très pratique quand on n’a pas la trésorerie suffisante pour faire face à une dépense aussi importante que l’achat d’une voiture.

La liste des avantages fiscaux

  1. Votre crédit bail ne figurera pas au bilan
  2. Vous allez diminuer votre endettement (en apparence)
  3. Vous n’aurez pas d’avance de TVA à faire
  4. Vous pouvez financer totalement l’acquisition
  5. Vos loyers entreront dans les charges

Méfiez vous des apparences

Enfin, fiscalement, l’affaire n’est peut-être pas aussi rentable que cela car il ne faut pas oublier que les charges financières sont plafonnées pour les entreprises qui sont soumises à l’IS. Au dessus de 3 millions de charges, elles ne sont déductibles qu’à 75%.

6. Les constructeurs font tout pour vous attirer

Les constructeurs se mettent aussi au crédit bail. Comme avec une banque, on choisi son véhicule et le temps où on en a besoin, et en fonction, on fixe la valeur des loyers, avec la possibilité de lever l’option d’achat à la fin. Pour baisser la note mensuelle, il est possible de payer un gros premier loyer comprenant un apport.

Pour comparer : l’offre d’un constructeur (Renault)

L’intérêt de passer par un constructeur tel que Renault avec son offre New Deal Pro, c’est de profiter d’une assistance rapide en cas de panne. De plus, en souscrivant un service complémentaire, il est possible de se faire prêter une voiture si la sienne est en panne.

7. Les banques ont des conditions financières attractives

Même chose, ou presque, une offre à destination des pros, peu importe qu’ils soient organisés en société ou non (les commerçants peuvent aussi en bénéficier). Le financement peut donc porter sur la totalité de la somme, soit 100% du prix de l’achat. Il est même possible d’entrer directement soi même en négociation avec son fournisseur, après c’est à la banque de prendre le relai.

Le petit plus, ce sont les services complémentaires qui peuvent être proposés, comme celles relatives à l’entretien du véhicule et au changement éventuel des pièces en cas de panne ou d’usure. Même chose pour les réparations, le changement de pneus, les pannes et le remorquage.

A noter

Que vous choisissiez de passer par une banque ou par un constructeur pour votre crédit bail, le véhicule devra être assuré à votre charge.

Cet autre article peut vous intéresser : quelles sont les meilleures banques en France, mais aussi en Suisse, pour faire un leasing ?

Les différences entre crédit-bail et LLD

Maintenant que vous avez passé en revu les avantages à souscrire un crédit bail, je voudrai revenir sur certaines subtilités de langage que vous n’avez peut-être pas comprises, ou qui restent encore floues.

Comment les différencier ?

C’est surtout dans la façon de financer votre bien. Généralement, les entreprises utilisent le premier nommé, en passant par une banque, et les particuliers la location longue durée, directement chez le loueur.

Mais les sociétés avec de nombreuses voitures peuvent aussi favoriser pour des raisons fiscales et de trésorerie la LDD, car là, elles n’ont à s’occuper de rien, même si le prix est plus cher (mais fixe et on sait à quoi s’attendre, même en cas de pépins). En effet, avec des commerciaux qui sillonnent les routes, cette formule est la plus intéressante.

S’il s’agit juste de l’achat d’un véhicule utilitaire, il vaut mieux favoriser le crédit bail. Avant de ce décider pour l’une ou l’autre des deux formules, il faut aussi savoir si on rachètera la voiture à la fin, ou non.

Les différences entre crédit-bail et un emprunt

Et pourquoi ne pas faire un emprunt, tout simplement ? Parce qu’en faisant un simple crédit pour acheter, on devient automatiquement propriétaire du véhicule. Et on est obligé d’avancer la TVA, ce qui n’est pas le cas avec un crédit bail. De plus, on conserve sa capacité d’emprunt, qui peut donc à servir à autre chose comme acheter du matériel et des investissements.

Comment se passe la résiliation ?

Pour sortir du crédit bail, c’est assez simple finalement. Tout est en effet indiqué dans le contrat, qu’il y ait un achat au bout ou non. Après, ce qui peut poser problème, c’est un changement pendant le contrat. Pour les indemnités et le préavis éventuel, se référer à ce qui a été signé. Dans le cas où cela est possible, il faudra envoyer une lettre de résiliation.

Spécial VTC : pour ou contre le crédit bail ?

C’est une formule qui a des + et des -. À vous de voir si vous préférez privilégier les avantages ou les inconvénients, mais en tant que chauffeur VTC, surtout si vous êtes à votre compte, le crédit bail reste à ne pas négliger.

En tant que chauffeur, si vous ne payez pas comptant, vous n’avez de toute façon le choix qu’entre 3 formules : l’emprunt, le crédit bail ou la LDD.

Vous êtes chauffeur VTC ? Retrouvez notre comparatif des assureurs ici.

Les avantages pour un VTC :

  • Pas de TVA.
  • Un endettement qui reste faible : vous n’aurez qu’à avancer l’apport, qui ne peut excéder 25% de la valeur de la voiture. Pour vous, c’est l’assurance de n’avoir pas à toucher à vos fonds propres ou à vous endetter.
  • Une prise en charge en tant que locataire pendant toute la durée du contrat.

Les inconvénients pour un VTC :

  • La voiture n’est pas à vous, et donc vous n’avez pas votre nom sur la carte grise, mais celui du loueur. Pas toujours évident à assumer.
  • Vous devez rendre la voiture dans son état d’origine. S’il y a des réparations à faire, elles sont pour vous.
  • Un crédit classique reste quand même un peu plus avantageux financièrement.

Spécial taxi : que penser du leasing ?

C’est un peu la même chose que pour les VTC. Difficile de toute façon de se passer de cet outil de travail qu’est la voiture quand on est chauffeur de taxi. Un leasing vous permet au moins de rouler dans un véhicule récent et qui ne fera pas fuir la clientèle !

Car en tant que taxi, si vous êtes à votre compte, va se poser la question du financement de votre activité. En effet, vous avez déjà payé votre licence au prix fort, ou vous devez la louer. Quant à avoir une licence gratuite… Peut-être si vous êtes prêt à attendre 10 ans… Et encore !

Tout miser sur le financement

Tout ça pour dire, que pour votre licence, vous allez déjà devoir faire un sacré gros crédit. Pas une raison pour en rajouter encore pour la voiture. Une fis passé l’histoire de la licence, pas certain d’ailleurs qu’il vous reste des fonds pour la voiture.

D’où l’intérêt du leasing automobile ! Il est vraiment fait pour votre profession. Vous n’avez qu’à payer un loyer, et en échange, vous avez une voiture neuve avec l’entretien.

Pour résumer : le crédit bail est-il fait pour vous ?

Le crédit-bail se destine aux pro qui veulent acheter la voiture une fois le contrat terminé, mais qui ne peuvent se permettre de s’endetter comme ils devraient le faire avec un achat classique. Toutes les entreprises sont concernées, quel que soir le statut juridique qu’elles ont choisi. Même chose si vous êtes indépendant (taxi, VTC…).

Et si vous êtes chômeur, saviez-vous que vous pouviez bénéficier d’une aide pour acheter votre voiture ?

Crédit Bail Voiture: 7 Avantages Pour Les Pros
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