Crédit Cetelem [Avis 2021]: Test de l’Expert

Cetelem est un des acteurs majeurs du crédit en France. Son fameux petit bonhomme vert est connu par tous. Mais que valent réellement ses offres ? Les experts de la rédaction les ont décryptées pour vous. Voici notre avis.

Les points forts des offres Cetelem



1️⃣ Large offre de créditsPrêt Personnel, Prêt Auto, Crédit Renouvelable, Rachat de Crédit, Crédit pour Intérimaires et CDD
2️⃣ Montant du prêt ajustableDe 500 à 75 000 €
3️⃣ Réponse rapideRéponse de principe immédiate, réponse finale sous 72 heures
4️⃣ Taux compétitifsPromotions régulières, pas de frais de dossier

Simulez votre crédit ▶


Avis sur le prêt personnel Cetelem

Il va vous permettre d’emprunter pour de nombreux projets : changer de mobilier, partir en vacances, régler des factures… Selon votre projet, le prêt personnel Cetelem vous permet d’emprunter entre 4 000 et 75 000 €, avec un remboursement pouvant s’étaler sur 84 mois.

Le crédit « projets divers »

Ce prêt personnel vous permet de financer n’importe quel achat, hors véhicule ou travaux (crédit loisir, événement de vie ou trésorerie). Voici ses caractéristiques :

➡ Les mensualités sont modulables. Un report de mensualité est également possible.

➡ Pas de justificatif de projet à fournir : sauf si les fonds demandés sont très importants.

➡ Frais de dossier offerts.

➡ Réception des fonds accélérée : il est possible de les recevoir sous 8 jours par virement.




La demande

Elle se fait en 3 étapes.

1️⃣ La simulation

L’étape 1, simple et rapide, vous permettra d’entrer en quelques clics le montant désiré et la nature du projet sur le simulateur en ligne gratuit. Vous pourrez aussi y indiquer le montant des mensualités souhaitées.

2️⃣ L’offre

Une offre sans engagement, reprenant toutes les caractéristiques, vous sera alors proposée. C’est notamment à ce moment là que sera affiché le taux proposé par Cetelem. Voici à quoi ressemble l’offre une fois la simulation complétée  :

3️⃣ Le dossier

Si le taux vous convient, vous n’aurez qu’à compléter le dossier, avec les pièces justificatives demandées. Celles-ci sont :

➡ Le contrat avec votre signature.

➡ Un justificatif d’identité.

➡ Un RIB nominatif (à votre nom) et le mandat de prélèvement SEPA signé.

➡ Le dernier avis d’imposition.

➡ Un justificatif de domicile qui date de moins de 3 mois.

Si Cetelem reçoit votre dossier complet, l’organisme s’engage à vous donner une réponse sous 72 heures.

Faire une demande ▶


L’analyse de l’expert

Le taux d’intérêt moyen proposé par Cetelem est compétitif.

Le Prêt Personnel Cetelem se démarque de la concurrence en innovant. Ainsi, les 6 premières mensualités sont réduites jusqu’à 50 %, pour vous laissez le temps « d’entrer dans votre prêt ». Par exemple, si votre mensualité est à 250 €, vous ne rembourserez que 125 € pendant les 6 premiers mois.

À l’heure où les incertitudes économiques sont légions, cette option est bien appréciable, et entre pleinement dans la volonté affichée par Cetelem de proposer un crédit « plus responsable ».


Avis sur le prêt auto Cetelem

Le crédit auto vous permet d’acheter une voiture neuve ou d’occasion, une moto, un scooter, et tout autre véhicule avec un montant maximum empruntable de 75 000 €. La durée de remboursement s’étalera entre 6 et 84 mois. Tout comme le crédit « projets divers » évoqué un peu plus haut, les mensualités allégées les 6 premiers mois concernent également le prêt auto de Cetelem.




Les avantages de l’offre

4 avantages ont retenu l’attention de notre expert en prêts automobiles :

➡ Le financement à 100 % : vous n’aurez à apporter une partie de la somme. Cetelem prêtera la totalité de ce qui est nécessaire pour acheter le véhicule neuf désiré. Vous pourrez ainsi conserver votre épargne pour d’autres projets.

➡ La réponse de principe n’attend pas : la première étape, celle de la pré-acceptation (ou celle du refus), va très vite. Cette immédiateté permet de se projeter au plus vite dans son projet d’achat, et de prendre les dispositions nécessaires pour cela.

➡ Pas de mauvaises surprises : les mensualités resteront fixes pendant toute la durée du remboursement, et elles sont connues à l’avance.

➡ Le prêt réservé : une fois qu’une proposition vous est faite, cette offre reste valable pendant 3 mois, sans que le taux d’intérêt bouge. Cela peut vous laisser le temps de finaliser votre projet (et aussi de comparer avec d’autres prestataires).

Demander un Prêt Auto ▶


Prêt auto : l’analyse de l’expert

En plus de tout ce qui vient d’être évoqué, il existe une fonction ajoutée au contrat, qui permet de recevoir les fonds plus rapidement que prévu. L’argent peut ainsi vous être versé dès le huitième jour après acceptation du crédit.

Pour bénéficier de cette formule rapide, vous n’aurez qu’à cocher la case au bas du contrat, où il est indiqué « je demande à bénéficier du versement des fonds à compter du 8e jour (le code de la consommation interdit le déblocage des fonds jusqu’au 7e jour).


Avis sur le crédit renouvelable Cetelem

Ce crédit renouvelable Cetelem pour des petits projets, appelé Cpay, permet de disposer d’une somme d’argent comprise entre 500 et 4 000 €.

Une fois accordé, la réserve de trésorerie Cpay se renouvelle au fur et à mesure des remboursements effectués. Le remboursement peut se faire en 3 ans pour une somme empruntée jusqu’à 3 000 € et en 5 ans maximum pour toutes les sommes qui dépassent cette limite.

Un simulateur de crédit renouvelable permet d’envisager pour le même montant, différentes échéances de remboursement, et ainsi de visualiser l’incidence sur le coût du crédit.

Simulez votre crédit ▶


Les avantages du crédit renouvelable

Ils sont nombreux.

➡ Le remboursement peut se faire au choix sur une durée ou une mensualité. Ainsi, plutôt que de rembourser une somme prédéfinie chaque mois quand vous utilisez votre réserve, vous pouvez opter pour un remboursement en 3, 5, 10 ou 20 mois. La date de prélèvement est possible jusqu’au 22 du mois.

➡ La réserve d’argent peut s’utiliser en une seule fois ou en plusieurs. Les intérêts ne sont facturés que sur la partie qui a été utilisée.

➡ Le report d’échéance est autorisé 2 fois par an.

➡ Une carte de paiement Gold Mastercard est associée à ce crédit renouvelable Cetelem. Vous pouvez l’utiliser en ligne ou dans les magasins. Cette carte est gratuite.


Notre avis : un espace personnel performant

C’est sa valeur ajoutée principale. Tout peut se gérer à partir de là. Par exemple, vous y trouverez un curseur vous permettant vous permettant de modifier votre mensualité, à la hausse comme à la baisse. Cela peut permettre un ajustement en fonction de l’évolution de votre situation financière personnelle.

L’application permet également de toujours savoir où on en est : montant disponible, relevé de situation détaillé, remboursements à venir et passés…

Bon à savoir : les nouvelles demandes de financement sont sans justificatifs, et se déclenchent depuis l’espace client. Les sommes demandées sont alors versées en 48 heures.


Avis sur le rachat de crédit Cetelem

Le rachat de crédit permet de regrouper toutes ses mensualités de crédits en une seule. C’est une opération qui permet de diminuer son taux d’endettement, puisque la nouvelle mensualité va être plus basse que toutes les autres réunis. En contrepartie, la durée de remboursement va s’allonger.

Un rachat de crédit peut aussi être l’occasion de faire un emprunt complémentaire. Il peut être avec ou sans crédit immobilier, le but étant d’arriver à une meilleure gestion de son budget mensuel.

À la différence du prêt personnel ou du crédit renouvelable, il n’est pas possible de faire une simulation en ligne pour un rachat de crédit. Après avoir répondu aux renseignements demandés, un conseiller vous contactera.

Les différentes étapes du formulaire à remplir

Il faudra entrer des informations sur :

➡ Sa résidence principale : propriétaire ou locataire ?

➡ Ses crédits en cours : combien reste-t-il à rembourser ?

➡ Sa situation familiale et professionnelle.

➡ Ses coordonnées.

Voir l'offre ▶


Avis sur le crédit intérimaire et CDD Cetelem

Si Cetelem n’a plus d’offre spécifique pour les personnes en CDD ou pour les intérimaires, cela ne les empêche pas de souscrire un des crédits développés ci-dessus, à conditions de respecter certaines règles, comme pourrait le faire n’importe quel salarié en CDI.

Ainsi, si vous travaillez en intérim, ou que vous avez un contrat à durée limitée (CDD), vous devez pour pouvoir souscrire un crédit :

➡ Indiquer vos revenus et vos charges.

➡ Stipuler les prêts que vous êtes déjà entrain de rembourser pour connaitre votre capacité d’emprunt.

➡ Transmettre vos pièces justificatives.


À lire aussi si vous n’avez pas de CDI : comment emprunter quand on est en CDD ou Intérimaire ?

Les pièces demandées pour un crédit à la consommation

Les photocopies des 2 dernières fiches de payes, la première page du dernier avis d’imposition, un RIB, un justificatif d’identité, une preuve de domicile datant de moins de 3 mois.

L’envoi de ces documents en version numérique est possible.


Avis sur le service client de Cetelem

Nous terminerons par là. Après vous avoir donné l’avis de nos experts sur les modalités et les fonctionnalités des crédits proposés par Cetelem, intéressons-nous maintenant à la qualité du service client de la marque.

Comment contacter le service client ?

2 solutions vous sont proposées. À chacun de choisir la sienne :

➡ Par email, directement à partir de l’espace personnel.

➡ Par téléphone, au 09 69 32 75 02 : il faudra préciser si vous êtes, oui ou non, déjà client.

Si l’objet de votre appel est un litige, vous pouvez joindre le service consommateur Cetelem à l’adresse suivante : 95908 Cergy Pontoise Cedex 09.


Notre avis sur le service client Cetelem

On aime que le service client soit aussi accessible aux personnes sourdes et malentendantes grâce à l’application ACCEO.

D’une façon générale, il est assez simple de joindre un conseiller et le temps d’attente est satisfaisant. De plus, les conseillers sont compétents.


Enfin, rappelez-vous : « Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager. »