Qonto Avis 2020: À Lire Avant d’Ouvrir Votre Compte

Si vous êtes un indépendant, ou bien chef d’entreprise, sachez qu’il existe une alternative aux banques traditionnelles. Dans cet article, je vais vous parler du compte Qonto, qui vous permet notamment d’ouvrir un compte pro en ligne en quelques minutes, et d’obtenir rapidement une carte Mastercard business. Alors Qonto, meilleure banque pour les pros ? Pour vous faire votre propre idée, lisez les avis qui suivent avant d’ouvrir votre compte.

Un compte pour TOUS les professionnels

Que vous démarriez votre start-up, que vous soyez à la tête d’une petite PME ou que vous vous lanciez en freelance, ce compte professionnel s’adapte à vos besoins et à la taille de votre entreprise (et non l’inverse, comme c’est le cas dans de nombreuses banques « classiques »).

Déjà plus de 50 000 clients en France font confiance à l’équivalent de ce compte Nickel pour les pros. Tous ses statuts sont acceptés : SASU, EURL, Entreprise individuelle, Auto-entrepreneur, Micro-entreprise, Association, SA, SARL, SAS, SCI…

Profitez de l'offre

Qonto dispose de 3 formules dématérialisées à disposition des professionnels et qui s’adaptent à leur profil. Les voici :

1. Freelances et indépendants : pour ceux qui travaillent à leur compte

Si vous avez décidé de créer votre propre emploi vous le savez : vous avez besoin d’ouvrir votre compte bancaire rapidement et de ne pas dépenser votre trésorerie dans les frais bancaires.

Voici une néobanque qui vous évite de vous déplacer en agence

Le compte pro en ligne Qonto cumulent ces 2 nécessités : Il s’ouvre en 5 minutes avec un prix bas, à partir de 9 € HT par mois.  Cette offre répond à un vrai besoin des indépendants.

2. Petites entreprises, PME et Start-up

Une offre à partir de 2 associés.

Vous pouvez utiliser ce compte de 2 façons : soit vous décidez de remplacer votre compte bancaire professionnel (pour des raisons qui vous appartiennent), soit vous décider d’en ouvrir un autre pour faciliter votre gestion du quotidien.

Vous pouvez ainsi utiliser Qonto aussi bien en compte principal qu’en compte secondaire. 

3. Créateurs d’entreprises

Si vous êtes dans ce cas-là, laissez-moi d’abord vous féliciter. L’entreprenariat est une belle aventure, et il faut du courage pour oser le faire, car cela n’a rien d’un long fleuve tranquille.

En plus des services bancaires mis à votre disposition, Qonto va vous faciliter la vie, en vous assistant dans vos démarches, notamment pour votre dépôt de capital (obtention de l’attestation de dépôt en 72 heures). Vous pourrez le faire en ligne, ce qui évite ainsi des déplacements inutiles.

Le partenariat avec LegalStart

Vous pouvez déléguer la création de votre société à LegalStart, qui va s’en occuper du début à la fin, pour un tarif compétitif.

Cette facilité est possible grâce au partenariat mis en place. Vous allez pouvoir faire des économies et gagner du temps sur les démarches : obtention du Kbis, dépôt des statuts, ouverture du compte…

Ouvrez un compte rapidement ici

Pourquoi choisir Qonto plutôt qu’une banque traditionnelle ?

Si je n’avais que 2 mots à choisir pour vous présenter cette offre, je vous parlerai de GAIN DE TEMPS et de CLARTÉ. Bref, c’est la même chose que votre banque, mais en mieux.

Laissez-moi vous expliquer pourquoi je considère cette néobanque comme une des meilleures du marché :

Réactivité

En cas de question, problème ou besoin, vous aurez en quelques minutes un conseiller en ligne pour vous répondre ou débloquer la situation. Un service client réactif : on adore !

Transparence

Concernant les tarifs des comptes pros, ils sont plutôt obscurs dans les banques traditionnelles. Ici, pas de surprises. Les prix sont clairement annoncés au départ, et ne vous prendront jamais « par surprise ».

Gestion du quotidien simplifiée

En tant qu’entrepreneur, vous devez concentrer toutes vos forces dans le développement de votre activité. La gestion des finances de votre entreprise doit donc vous prendre le moins de temps possible.

Qonto a mis en place des outils de comptabilité, pour gérer au mieux et le plus simplement possible vos finances professionnelles.

Mon avis sur Qonto

Je vais maintenant vous dire ce que j’en pense, et pourquoi je vous invite à étudier cette solution en ligne pour les entreprises et les indépendants au moment de choisir votre partenaire financier.

Mon avis sur l’offre en toute honnêteté :

1. Des tarifs accessibles et compréhensibles

Dis comme cela, ça parait évident, mais c’est loin d’être le cas dans toutes les banques. Les tarifs de Qonto en font un prestataire avec un très bon rapport qualité-prix.

Les prix

L’offre tarifaire est abordable. 4 tarifs, adaptés à votre situation professionnelle et à la taille de votre entreprise :

Solo : 9 € par mois

Pour les freelances, les indépendants et les professions libérales.

On est loin des tarifs qui sont appliqués par les banques classiques. Difficile de trouver moins cher ailleurs, avec par exemple dans ce package 1er prix : 0 % de commission de mouvement, 1 carte gratuite. 20 virements sans frais par mois.

Standard : 29 € par mois

Pour les petites entreprises. Vous pouvez être jusqu’à 5 utilisateurs. 2 cartes gratuites et 100 virements par mois sans frais. Votre expert-comptable a même accès à vos factures si vous le désirez !

Notez que l’offre entreprise est aussi accessible aux associations.

Premium : 99 € par mois

Une offre avec encore plus d’avantages. Jusqu’à 15 utilisateurs et 5 cartes gratuites supplémentaires. 500 virements sans frais et un support client premium en prime.

En souscrivant à cette offre, vous accéderez aussi à un conseiller personnel qui aura une véritable connaissance de votre société.

Corporate : 299 € par mois

Pour les grosses PME. Jusqu’à 15 cartes gratuites. Le nombre d’utilisateurs du compte est illimité.

2. Un service client Premium

Par là, je veux dire que le conseiller que vous allez contacter mettra tout en œuvre pour vous satisfaire, que vous soyez un « petit » ou un « gros » client. C’est un énorme plus pour vous, et un avantage conséquent pour les clients.

Obtenir des réponses et être considéré, c’est ce que nous attendons tous d’un service client : un bon prix sans rogner sur le service et sur l’expérience utilisateur.

3. L’application mobile

Celle-ci fonctionne parfaitement ! Là encore, toutes les banques possèdent la leur, mais combien sont intuitives et efficaces comme celle-ci ? On les compte sur les doigts d’une main.

Toutes vos opérations peuvent être faites en quelques clics

Une application simple et compréhensible, compatible sur Androïd et iOS, qui donne envie de consulter ses comptes sur son smartphone ! Toutes vos opérations sont réalisables rapidement.

Les notes des utilisateurs de l’application sur les stores parlent d’elles-mêmes :

  • Sur l’App Store : 4,8/5.
  • Sur le Play Store : 4,7/5.

Personnellement, quand je télécharge une application, je lis toujours les commentaires clients et je regarde avec attention la note moyenne.

4. Des services pensés pour les entrepreneurs

Il y a le dépôt de capital en ligne, que j’évoquais un peu plus haut dans l’article, mais pas que.

Une comptabilité simplifiée

Dans l’offre, c’est une des facilités que je préfère, et je suis loin d’être le seul. Vous pouvez par exemple gérer vos notes de frais et disposer d’un outil simple pour votre comptabilité. Vous avez accès à l’historique illimité de vos transactions.

Vous pouvez aussi envoyer vos demandes de paiements et exporter vos factures sans limitation. Ce sont des services qui font la différence.

 Vos déclarations de TVA vont être facilités. Vous avez ainsi la possibilité de donner un accès limité à votre comptable, qui va pouvoir accéder à vos factures et à vos notes de frais. Les données sont exportables dans de nombreux logiciels comptables.

Vous avez une fonction « glissé-déposé » pour insérer vos factures et vos notes de frais.

Profitez de l'offre

Des encaissements facilités

Sachez également que Qonto est compatible avec presque tous les terminaux de paiement. Vos télécollectes sont sur votre compte 2 ou 3 heures après les avoir faites.

Bonne nouvelle : vous pouvez aussi connecter votre compte à Stripe.

Les cartes virtuelles

C’est un service qui vous permet de gérer vos paiements en ligne, sans avoir à saisir le numéro de votre Mastercard Business.

L’intérêt pour vous est double : vous gérez vos dépenses depuis votre application, mais surtout vous ne risquez pas de vous faire pirater votre carte !

30 jours gratuits

Cette possibilité de tester le service pendant 1 mois sans engagement est réellement bien pensée. Après tout, quoi de plus efficace pour se faire une idée sur un service bancaire que de l’utiliser avant d’y souscrire définitivement ?

Qu’en pensent les clients ?

Les clients, surtout les entrepreneurs, sont difficiles à satisfaire. Il est donc intéressant d’avoir leur ressenti, et de lire ce que disent les gens sur Qonto.

Voici ce qu’ils ont pu nous faire partager :

L’ouverture de compte

« La transmission en ligne des justificatifs se passe bien. J’ai obtenu mon RIB en quelques secondes. Virement entre un autre compte en banque et un compte Qonto réussi. Ouverture facile ». 

« Un service qui correspond à mes attentes. L’ouverture ne m’a pris que 10 minutes tout compris. J’ai tout de suite réussi à utiliser l’interface« .

Le fonctionnement au quotidien

« Pas de reproches à faire en plusieurs mois. Le support est réactif. Application agréable à utiliser. Pas de mauvaises surprise sur les prix. »

« Service rapide et efficace pour une première collaboration avec une banque en ligne. J’ai largement amélioré la gestion de mon compte pro ».

« Gérer mes frais est devenu presque agréable ! Interface simple d’utilisation. La meilleure des banques 2.0 qui n’est pas réservée qu’aux clients qui sont à la pointe de la technologie »

Les frais bancaires

« J’ai divisé mes frais bancaires par 3. Gagner du temps c’est gagner de l’argent ». « J’aime avoir une vue d’ensemble de toutes mes transactions ».

Le service client

« Pro. Équipe réactive, à l’écoute des professionnels. Le support client est d’un haut niveau. On a pris soin de moi même si je suis en petite structure ».

« La personne qui m’a prise en charge au téléphone a été très polie. Mon incident a été réglé très vite ».

Comment se situe Qonto par rapport à la concurrence ?

La néobanque n’est pas seule sur le marché des prestataires en ligne avec des services dématérialisés, ce qui prouve là encore que le digital est l’avenir des entreprises. Mais toutes les offres n’ont pas le même intérêt.

J’ai préparé pour vous quelques comparatifs. Vous verrez que Qonto est très bien placé par rapport à la concurrence :

Qonto vs. Manager One

Manager One est une autre banque digitale qui existe depuis 2 ans et qui s’adresse aux entreprises, aux professions libérales, aux artisans et aux auto-entrepreneurs.

Vous pouvez y gérer toutes vos opérations bancaires quotidiennes en ligne, en profitant d’une interface web sécurisée, de votre ordinateur portable ou de votre smartphone.

L’assistance comptable

C’est une autre corde à l’arc de Manager One, recherchée par beaucoup d’entrepreneurs. Vous pouvez ainsi relier un justificatif à une opération, exporter des factures, et créer des catégories pour vos dépenses.

Si c’est un expert-comptable qui s’occupe de vos comptes, vous pouvez lui donner l’autorisation d’accéder à votre compte et d’exporter les données dans son logiciel comptable.

La carte business

Elle fait partie du « package » Manager One. Ici, c’est une carte Visa qui est proposée. Vous pouvez modifier très facilement le plafond de la carte.

Les prix

Le tarif tout compris est de 29,99 €. Pas d’offre plus basse. Personnellement, je trouve qu’à services égaux (ou presque), Qonto est moins cher.

Qonto vs. Shine

Shine est une autre néobanque sur le marché des fintech. Le compte pro est accompagné d’une carte Mastercard. J’aime bien le fait qu’on puisse aussi visualiser ses opérations en temps réel et estimer ses charges à payer, comme le fait Qonto.

Rendre la partie administrative de l’activité plus simple : C’est là aussi un des objectifs de Shine, notamment pour les freelances et les indépendants. 

Comparatif des prix

Qonto se défend bien face à ce concurrent, côté tarif et côté plafond. 

Je vous donne quelques exemples :

Le dépôt de capital

Si vous choisissez de le faire en ligne, cela vous fera gagner du temps. Vous n’aurez qu’à envoyer par mail les justificatifs demandés.

  • Tarif dépôt de capital chez Shine : 69 €.
  • Tarif dépôt de capital chez Qonto : 50 €.
Les plafonds de paiement par carte
  • Shine : 10 000 € par mois (30 jours glissants).
  • Qonto : 20 000 € par mois (30 jours glissants).

Comparatif des services : ceux que vous pouvez faire chez Qonto et pas chez Shine

  • Payer grâce à une carte virtuelle (voir l’explication plus-haut dans l’article).
  • Augmenter le nombre de cartes physiques si nécessaire.
  • Réclamer des justificatifs manquants.
  • Réaliser une intégration comptable.
  • Encaisser des chèques.
  • Réaliser de virements entrants et sortants en devises étrangères.

Qonto vs Revolut

J’espère que ce petit comparatif par rapport à la concurrence vous intéresse. Quand on est un pro, c’est important de connaitre les offres et de choisir la bonne. Celle-ci étant celle qui va mieux servir votre activité.

C’est pourquoi je vous recommande toujours de peser le pour et le contre. Je vais maintenant vous parler plus en détails de la néobanque anglaise Revolut et de son offre Revolut Business.

Un compte multidevise

Vous pouvez payer et encaisser dans 25 devises différentes, sans avoir de frais bancaires supplémentaires pour cela. Les transferts d’argent sont donc facilités.

Les paiements se font en monnaie locale et avec un taux de change optimisé.

La carte bancaire

Vous avez le choix entre une carte « classique » et une carte prépayée. Pour les clients qui aiment les gadgets, vous pouvez même les personnaliser aux couleurs de votre entreprise.

Les frais de compte (par mois)

Ils sont plus élevés chez Revolut que chez Qonto :

  • Pour moins de 113 000 € d’encaissements : 28 €.
  • Entre 113 000 et 1 130 000 € d’encaissements mensuels : 113 €.
  • Au-dessus de 1 130 000 € : 1 130 €.

Pourquoi je préfère l’offre Qonto

Je trouve que l’offre de Revolut n’est pas faite pour tous les entrepreneurs, et qu’elle ne s’adresse pas à l’ensemble des professionnels. Cela me dérange qu’on ne puisse pas y déposer des chèques, même s’ils ont de plus en plus rares.

Par contre, si le cœur de votre métier est à l’international, alors vous y trouverez certains avantages.

Qonto vs. Boursorama Pro

Je termine ce petit tour d’horizon par évoquer l’offre de Boursorama pour les pros. Cette filiale de la Société Générale est une des banques en ligne les plus connues.

Une offre pour qui ?

L’offre pro existe depuis 2 ans maintenant. À la différence de Qonto qui s’adresse à toutes les structures juridiques (SAS, SARL, SASU, EURL, SCI), le compte Boursorama pro ne s’adresse qu’à deux types de professionnels : les auto-entrepreneurs et les entreprises individuelles.

La carte bancaire

Boursorama laisse le choix : Visa Gold Business,  Visa Business classique, à débit immédiat ou à débit différé. Sachez toutefois que toutes les opérations que vous ferez à l’étranger vous seront facturées 1,95 % du montant.

La simplification de la vie de tous les jours

C’est chez Qonto à mon avis qu’elle est le plus attractive. Je vous rappelle le points fort de l’offre : la simplification de la gestion comptable avec la gestion des notes de frais et le rapprochement automatique des factures.

Si vous avez ce genre de besoin, difficile vous en passer, surtout à partir du moment où vous allez essayer le produit.

Les autres questions qui reviennent le plus souvent

Vous avez sans doute encore quelques interrogations, même si j‘ai essayé de ne rien oublier. Mais comme nul n’est parfait…

Lorsqu’on parcourt les avis des clients sur Qonto sur les différents forums, voici les sujets sur lesquels les gens intéressés par l’offre s’interrogent encore :

Est-ce une banque « sûre » ?

Qonto est la première néobanque à être agréé par l’ACPR, organisme rattaché à la Banque de France, 100 % française. Vous pouvez voir une photo de l’équipe ci-dessus.

Cette reconnaissance lui permet de garantir vos dépôts, au même titre que les banques « traditionnelles » (notez que j’emploie les guillemets pour ne froisser personne).

Dans l’avenir sera-t-il possible d’épargner et de faire un crédit ?

Ce sont 2 fonctions qui ne sont pas encore intégrées à l’offre. Mais Qonto se développe très vite, et la possibilité d’épargner ou d’emprunter est une suite logique.

Je surveille cela de près pour vous, et je ne manquerai pas de vous informer de ces évolutions, si elles sont mises en place bientôt.

RIB & IBAN Français ?

Oui. À l’ouverture de votre compte, vous recevrez un numéro de compte bancaire international (IBAN) et un code d’identification bancaire (BIC). Vous en aurez besoin pour faire vos virements.

Vous pouvez imprimer très facilement votre RIB à partir de votre espace personnel.

Le RIB fournit par Qonto commence par les lettres FR

Cela signifie qu’en choisissant ce partenaire, vous aurez un RIB Français.  C’est là aussi où Qonto se différencie de la concurrence comme Monese eou N26.

En effet la plupart des néo-banques non françaises offrent des RIB européens commençant par GB (Angleterre) ou par DE (Allemagne). Le RIB français de Qonto est accepté partout en France.

Les chèques : comment se passe l’encaissement ?

Qonto vous permet d’encaisser des chèques sur votre compte. Cette facilité, peu de néobanques l’ont mise en place. Sauf que tous les clients ne procèdent pas par virement. Il est bon d’avoir une solution de secours quand on est payé par chèque.

La marche à suivre pour déposer un chèque

Si vous avez un chèque à encaisser, commencez par aller sur votre espace personnel Qonto pour qu’il soit pris en compte rapidement.

Dans la barre de navigation à gauche, il y a un menu « dépôt de chèques ». Cliquez dessus et entrez ces 3 renseignements :

  • Numéro du chèque.
  • Montant.
  • Nom du client.

Vous n’avez pas à signer vos chèques au dos, comme on vous le demande encore dans les banques « à papa ». Une fois cette manipulation faite, envoyez le chèque à Qonto par courrier. Veillez à ce que l’ordre du chèque soit bien au nom de votre raison sociale.

Est-il possible de payer par chèque ?

Vous pouvez encaisser ceux de vos clients. Par contre, il n’y a pas de chéquier avec l’offre Qonto.

Mais entre nous : le chèque est un moyen de paiement qui est très vite appelé à disparaitre. Autant vivre avec son époque. Les virements sont ultras simple à effectuer sur l’application Qonto. Ne vous compliquez pas la vie avec les chèques.

Comment sont gérés les espèces par Qonto ?

On touche là à un sujet sensible, notamment chez les commerçants. L’argent liquide circule de moins en moins, et je peux comprendre que pour certains cela pose un problème, mais dans les faits, les dépôts d’espèces se raréfient.

Si vous ne pouvez pas déposer d’espèces, vous pouvez par contre retirer de l’argent dans tous les distributeurs automatiques de la planète.

Voilà. J’ai essayé d’être le plus exhaustif possible sur l’offre de Qonto pour les professionnels qui veulent gérer leur compte bancaire autrement : plus clairement, plus facilement, avec des services qui sont pensés pour eux. J’espère que vous avez pu y trouver les renseignements dont vous aviez besoin, et que les avis, le mien comme ceux des utilisateurs vous ont éclairé. Quoi qu’il en soit je vous souhaite à tous bonne chance dans vos affaires !

Qonto Avis 2020: À Lire Avant d’Ouvrir Votre Compte
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