Hello Bank Pro: Peut-on Ouvrir un Compte Entreprise?

La banque en ligne Hello Bank, créée depuis quelques années se démarque par l’ouverture gratuite, le montant des frais de tenue de compte, très faible, et par le fait qu’elle soit vraiment tournée vers l’utilisation sur mobile. Ce sont 3 constantes qui intéressent forcément les chefs d’entreprises. Alors, est-il possible pour un entrepreneur d’ouvrir un compte pro chez Hello Bank ? Je vous dis tout sur cette banque en ligne.

Le compte pro Hello Bank existe-t-il ?

Pas en tant que tel. Pour le moment, une entreprise ne peut pas ouvrir de compte professionnel chez ce prestataire. La banque en ligne ne propose que le compte joint et le compte individuel. Vous ne pouvez donc bénéficier que d’un compte à titre privé.

Mais cela ne veut pas dire que vous n’allez pas pouvoir bénéficier de l’offre gratuite « grand public » pour votre activité professionnelle. Voici comment.

Le cas particulier des auto-entrepreneurs

Si vous vous lancez en auto-entreprise, rien ne vous oblige à avoir un compte pro. Vous pouvez choisir d’ouvrir un compte personnel. La législation en vigueur le permet.

Par contre, il faudra que vous acceptiez le fait de ne pas séparer vos dépenses professionnelles et personnelles.

C’est donc la seule exception à la règle, mais elle est d’importance ! Si vous êtes en EURL, SARL, en SAS ou en micro entreprise, cette exception n’est pas pour vous.


Cela est-il risqué ?

En tant qu’auto-entrepreneur, tout ce que vous risquez, c’est la fermeture de votre compte Hello Bank. La banque, qui n’accepte pas cette manipulation, a tout à fait le droit de ne plus vous vouloir comme client. Elle n’a pas à se justifier si c’est son souhait.

Mais les conséquences pour votre activité ne seront pas dramatiques : il faudra juste vous chercher un nouveau compte bancaire professionnel. Sauf que cela prend du temps et de l’énergie. Mais j’ai quelques bonnes solutions pour vous ci-dessous.

Pour cela, lisez cet article sur la meilleure banque pour les entreprises : comparatif.

Pourquoi les banques sont strictes ?

Parce qu’un compte pro rapporte beaucoup plus ! Elles font donc tout leur possible pour que cela soit l’option que vous privilégiez.

Je vous conseille donc d’ouvrir un compte dédié aux entrepreneurs, comme les 2 exemples à suivre, plutôt que de chercher à transformer votre compte personnel en compte pro.

Est-ce qu’il existe une banque similaire à Hello Bank qui accepte les pros ?

J’en ai retenu 2. Sogexia Business et Qonto

Sogexia Business : le compte pro sans banque

Si vous êtes en micro entreprise, en EURL, en SARL ou même en auto-entreprise, vous pouvez ouvrir un compte business en ligne sans conditions en 5 minutes.

Cette solution professionnelle est développée par Sogexia Business. Le compte est optimisé pour votre smartphone, et vous pouvez obtenir jusqu’à 4 cartes Mastercard.

Ce que j’aime chez Sogexia Business

Ce compte n’est pas juste une solution pour encaisser de l’argent ou pour en retirer. Elle est adaptée pour un professionnel qui n’a pas besoin d’un chéquier ni d’encaisser du liquide.

En savoir plus sur l’offre Sogexia Business 

La possibilité de numériser vos factures

Vous prenez votre facture en photo, vous la téléchargez, vous la liez à une transaction et celle-ci vient directement s’implanter dans votre comptabilité.

Pas d’attente : chaque opération est créditée instantanément

Quand vous recevez un virement, celui-ci s’affiche dans vos opérations, et est comptabilisé. Pas besoin d’attendre le lendemain, comme le font les banques « classiques ». 

Qonto : le compte pro 100 % en ligne 

Qonto est une néobanque. Concrètement, cela signifie qu’elle n’a pas d’agences et que tout se passe en ligne.

Que vous soyez freelance, indépendant, auto-entrepreneur, startup, en micro-entreprise ou en société, TPE, PME, c’est l’alternative à un compte pro traditionnel.

Des avantages conséquents !

Là encore, l’ouverture du compte se fait en 5 minutes chrono. Et pour 9 € par mois, vous bénéficiez de tous les services d’une banque. Actuellement, difficile de trouver moins cher.

Profitez de l'offre

Ce que j’aime chez Qonto

C’est un compte qui est facile à ouvrir, on peut y déposer son capital facilement quand on est en phase de création, le service client est réactif et le coût est ultra-concurrentiel.

Toutes les entreprises sont concernées par cette offre.

L’offre Qonto c’est :

  • Cotisation mensuelle : 9 €.
  • Carte bancaire gratuite : oui.
  • Découvert autorisé : non.
  • Terminal de paiement : non.
  • RIB : oui.
  • Chéquier : non.
  • Dépôt et encaissement de chèques : non.

Ouvrir un compte bancaire chez Hello Bank quand on est une SCI

La Société Civile Immobilière n’échappe pas à la règle. Même s’il s’agit d’une activité immobilière, il s’agit avant tout d’une activité professionnelle. Votre compte, qui n’est pas à usage privé, ne peut donc pas être ouvert.

Je vous rappelle également que le compte bancaire d’une SCI (qui n’est pas obligatoire pour s’immatriculer) doit être ouvert en indivision. Là encore, c’est pour l’instant une impossibilité chez Hello Bank.

Où ouvrir un compte quand on est une SCI ?

Vous ne pourrez pas vous en passer pour verser vos apports ou faire un crédit.

Plusieurs banques proposent une offre pour les SCI :

  • La Banque Postale : 24 € par mois. La carte bancaire est compris dans l’abonnement.
  • HSBC avec l’abonnement Contrat Pro TVA : 37,50 € par mois. La carte Visa est compris dans l’abonnement.
  • Le Crédit Mutuel Mobile avec son abonnement Eurocompte Pro : 15 € par mois + 40 € par mois pour une carte business.
  • La Société Générale avec son offre Jazz Pro : 36,90 € par mois + 38 € par an pour la carte bancaire.
  • L’agence en ligne de la BNP Paribas : 12,75 € par mois + 57 € par an pour une carte de paiement.
  • Qonto : 9 € par mois carte comprise.

Profitez de l'offre

Ouvrir un compte bancaire chez Hello Bank quand on est en profession libérale

Hello Bank ne gère pas les revenus professionnels. Vous pouvez donc ouvrir un compte personnel, comme expliqué un peu plus haut et y déposer vos revenus pros. Mais ce n’est pas la meilleure banque pour cela.

Quelle banque choisir ?

Boursorama et Monabanq ont des offres spécialement dédiées pour les professions libérales et les micro-entrepreneurs.

Ces banques en ligne ont des tarifs plus attractifs que ceux des banques traditionnelles. Tout comme la néobanque Qonto.

Hello Bank va-t-elle bientôt accepter les pros ?

Si vous voulez mon avis, n’attendez pas qu’Hello Bank se décide à fournir une offre bancaire satisfaisante pour les entreprises et les entrepreneurs individuels.

Je vous rappelle qu’elle est une filiale de BNP Paribas, qui a déjà une offre de comptes professionnels, et le secteur est lucratif. C’est sans doute une des principales raisons qui font que cette offre n’existe pas encore.

L’offre Hello Bank pour les particuliers

J’en parle car je sais que vous êtes nombreux à vous y intéresser. Voici notamment les conditions pour être élligible à l’offre :

  • Être une personne physique (par opposition à une personne morale).
  • Être un particulier (par opposition à une association ou a une entreprise).
  • Avoir des revenus d’au moins 1 000 € par mois, ou déposer 5 000 € d’épargne à l’ouverture (sur un livret Hello Bank). Pour un compte joint, les revenus mensuels doivent être de 2 000 €.
  • Ne pas être interdit bancaire, FICP, fiché à la Banque de France.

Comment ouvrir un compte ?

C’est très simple. L’ouverture se fait en ligne. Vous pouvez utiliser votre smartphone, votre ordinateur ou une tablette.

Une fois le formulaire complété, vous devrez signer électroniquement votre demande. Cette signature est authentifiée via un code reçu par SMS.

Les pièces justificatives

Vous allez pouvoir photographier toutes vos pièces justificatives avec votre portable et les charger directement dans votre dossier. On vous demandera de justifier de votre identité et de vos revenus.

Le premier dépôt

Pour activer votre compte, il faudra déposer à l’ouverture 300 €. Une fois votre dossier validé, vous recevrez votre carte bancaire par courrier.

Vous venez de le lire : ouvrir un compte pro sur Hello Bank n’est pas encore d’actualité. Heureusement, si vous créez votre entreprise ou si vous voulez changer de banque, il y a maintenant d’autres solutions : Sogexia Business et Qonto en sont 2 bons exemples.

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