Meilleure Banque Auto Entrepreneur: Comparatif Compte 2020

Si vous êtes en auto-entreprise, nous avons sélectionné pour vous plusieurs comptes bancaires adaptés à votre statut. Le comparatif de la rédaction va vous permettre de trouver la meilleure banque pour votre activité.

Voici nos formules bancaires préférées pour les auto-entrepreneurs :

▶ Voir l'offre ⭐ 2 mois d'essai gratuits !
Pour Auto-entrepreneurs / SA / SAS / SASU /
SARL / EURL / SC & SCI / Associations
▶ Voir l'offreAccepte tous les statuts
▶ Voir l'offrePour les auto-entrepreneurs

Comparatif des meilleures banques pour les autos entrepreneurs

Les meilleures banques pour les professionnels ne sont pas toujours celles auxquelles on pense. Parmi les banques pour les entreprises, il y a donc les banques pro en ligne, qui ont les meilleurs tarifs.

C’est chez ces prestataires que vous dépenserez le moins pour vos opérations bancaires.

Notre expert en ingénierie bancaire pour les professionnels s’est penché sur les offres les plus intéressantes du marché. Ses préférées sont :

1. Qonto

L’offre Qonto en 3 questions essentielles.

Carte bancaire ?
Oui. Comprise dans l'offre à 9€/mois
Condition de revenu ?
Non
RIB ?
Oui
➤ Voir l'offre

C’est LA banque pour les indépendants, les entreprises et les auto-entrepreneurs dont tout le monde parle. Vous pouvez l’utiliser pour remplacer votre compte pro actuel, ou pour le seconder.

Profiter de l'offre ▶


Les tarifs du compte pro Qonto

Les frais sont clairement exprimés. Bon à savoir : vous avez le droit d’essayer la formule pendant 30 jours gratuitement, sans que cet essai ne vous engage.

Coût mensuel9€
Paiement par carteGratuit en euros
2% du montant en devises
Retrait1€ par retrait
Limites mensuellesPaiement par carte : 20 000€
Retraits : 1 000 €

2. Sogexia Business

L’offre Sogexia en 3 questions essentielles.

Carte bancaire ?
Oui. Comprise dans l'offre à 14,90€/an
Condition de revenu ?
Non
RIB ?
Oui
➤ Voir l'offre

Aucune condition de revenu ou de chiffre d’affaires (CA) n’est demandé (la solvabilité de votre activité n’est pas vérifiée) pour ouvrir votre compte en ligne et recevoir jusqu’à 4 cartes Mastercard. 5 minutes suffisent pour découvrir l’offre et y souscrire.

Les tarifs du compte pro Sogexia

Ils comprennent aussi des fonctions gratuites comme la possibilité de numériser toutes vos factures, ou celle de suivre vos opérations bancaires en temps réel.

Coût annuel14,90€
Paiement par carteGratuit en euros
2,95% du montant en devises
Retrait3€ par retrait
Limites mensuellesPaiement par carte : 10 000€
Retraits : 1 000 €

3. N26

L’offre N26 en 3 questions essentielles.

Carte bancaire ?
Oui. 0€/an
Condition de revenu ?
Non
RIB ?
Oui
▶ Voir l'offre

Ce compte bancaire pour entrepreneur est gratuit et s’ouvre en ligne en 8 minutes.

Pour 0 € vous avez le droit à la carte Mastercard N26 Business. Il n’y a ni frais d’ouverture, ni frais de tenue de compte, ni frais sur les paiements par carte, même si vous payez dans une devise étrangère.

Les tarifs du compte business N26

Une autre formule, la N26 Business You, vous permet également pour 9,90 € par mois les retraits sans frais dans toutes les devises.

Coût annuel0€
Paiement par carteGratuit en euros
et en devises
Retrait5 retraits gratuits par mois (puis 2€).
Retraits en devises : 1,7% (sauf N26 Business You)
Limites mensuellesPaiement par carte : Pas de limites
Retraits : 10000 € par mois

4. Revolut

L’offre Revolut en 3 questions essentielles.

Carte bancaire ?
Oui. C'est une carte de débit prépayée
Condition de revenu ?
Non
RIB ?
Oui

Cette carte est conseillée aux auto-entrepreneurs qui ont des clients étrangers et qui doivent régulièrement faire des virements à l’international. Les taux de change sont compétitifs. Vous pouvez échanger dans 28 devises sans frais cachés.

Les tarifs du compte pro Revolut

En tant qu’auto-entrepreneur, vous êtes seul dans votre entreprise. Vous pouvez donc opter pour la formule Freelance de Revolut, qui vous permet de commencer à tester le produit pour 0 € par mois.

Ensuite, si vous voulez plus de fonctionnalités, vous permet opter pour la formule mensuelle à 7 €.

Coût annuelCommence à 0€
Paiement par carte0€, UE et hors UE
(0,5% au-dessus de 6000€ de paiements par mois)
Retrait2%
Limites mensuellesPas de limites. Carte prépayée

5. Anytime

L’offre Anytime en 3 questions essentielles.

Carte bancaire ?
Oui. 9,50€ par mois
Condition de revenu ?
Non
RIB ?
Oui

Anytime est un compte pro en ligne pour tous les professionnels. Votre IBAN nominatif sera français, ce qui est assez rare pour être souligné. Vous pouvez aussi gérer vos factures, vos devis et vos notes de frais directement sur l’application.

Les tarifs du compte pro Anytime

Votre compte professionnel démarre à moins de 10 € par mois. Si un jour votre business évolue, et que vous passez d’auto-entrepreneur à entreprise, d’autres formules, plus complètes, vous permettrons d’upgrader vos services.

Coût annuel9,90€ par mois
Paiement par carteGratuit
RetraitZone Euro : 2€
Hors zone Euro : 2€ + 2,50%
Limites mensuellesPas de limites.

Intéressons-nous maintenant aux offres des banques traditionnelles, qui vont devoir réagir si elles ne veulent pas se voir rapidement dépassées par les tarifs proposés par ces 4 « startups » de la finance professionnelle.

6. Société Générale

La banque a fait de l’accompagnement des entrepreneurs une de ses priorités, et si les décisions sont centralisées, les conseillers d’agence ont encore leur mot à dire, notamment sur les « petits » dossiers.

Si les services sont importants, les coûts, eux, sont plus importants que pour les 4 néo-banques citées ci-dessus.

7. La Banque Postale

C’est la banque vers laquelle se tourne les « petits » autos entrepreneurs, si tenté qu’on puisse être grand dans ce type de structure.

Traditionnellement, la Banque Postale est dans le peloton de tête des banques qui coûtent le moins cher à leurs clients, en raison des frais minorés sur de nombreuses opérations.

8. HSBC

La banque suisse ne mâche pas ses efforts pour attirer les entrepreneurs, toutefois, mieux vaut avoir un projet solide avant de s’adresser à HSBC, traditionnellement tournée vers les « gros » épargnants.

9. CIC

C’est la banque des jeunes actifs, celle qui soutient des projets parfois « différents » à la rentabilité pas toujours appréciable de prime abord, comme les librairies par exemple.

Une bonne banque pour démarrer dans la vie active, mais aussi pour lancer son auto entreprise.

10. LCL et BNP

Être une banque pour un auto entrepreneur signifie l’accompagner au quotidien, dans la réussite comme dans les difficultés, un peu comme un mariage, pour le meilleur et pour le pire.

Nous avons mis ces deux banques dos à dos, les prestations sont semblables, et les conseillers, selon l’agence choisie, auront leur importance dans les prises de décisions.

Comment ouvrir un compte bancaire professionnel ?

Un auto entrepreneur doit avoir à l’esprit qu’il est nécessaire de mettre les prestataires bancaires en concurrence, en particulier sur les frais de fonctionnement, le cout d’un appareil CB, les frais de découvert, et les conditions d’obtention d’un crédit.

Les banques, qu’elles soient pour les particuliers ou pour les professionnels ont parfois de grosses différences entre elles.

Est-ce facile ?

Cela ne veut pourtant pas dire qu’ouvrir un compte bancaire pour une auto entreprise soit facile, bien au contraire, les banques ayant parfois du mal à s’enthousiasmer pour des projets, qui il est vrai, sont parfois bancales.

Nous espérons que notre liste, non exhaustive, des banques professionnelles, où il est possible d’ouvrir un compte pro sans trop de difficultés vous a été utile.

Les comptes pro en ligne

Ouvrir un compte bancaire pour une auto entreprise est un grand pas en avant, et les banques en ligne pour les entreprises offrent des comptes bancaires professionnels d’un bon niveau, avec notamment des faibles coûts d’utilisation.

Par contre, il sera plus difficile de négocier un découvert, d’autant plus qu’il est parfois délicat de nouer de bonnes relations avec un conseiller dématérialisé, mais cela ne doit pas freiner l’ouverture d’un compte pro en ligne.

Être un auto entrepreneur ne signifie pas qu’il faille se passer d’un bon partenaire bancaire, bien au contraire, les jeunes chefs d’entreprises ont besoin d’être secondés par leur banque afin de pouvoir se développer dans les meilleures conditions et passer sans écueils les difficultés.

Pour mettre tous les atouts de votre côté, il est recommandé de faire un comparatif des comptes bancaires professionnels pour les opérations courantes, mais aussi pour les crédits pour auto entrepreneur.