Les français se désintéressent du livret A, car il y a d’autres solutions pour épargner en 2024 dans les meilleures conditions. Voici un tour d’horizon des meilleures alternatives au livret A pour le remplacer ou pour placer son argent quand il est plein.
Sommaire
1️⃣ Le Livret Distingo
Le Livret Distingo est une offre de PSA Banque. Cette dernière est une banque d’épargne uniquement. Elle ne propose pas de compte courant. De ce fait, elle n’imposera pas la détention de celui-ci avant de consentir l’ouverture d’un livret.
L’offre Livret Distingo permet donc de posséder un livret bancaire différent de celui du livret A, en toute simplicité, avec un apport minimal de 10 €.
➡ Frais : il n’y a pas de frais d’ouverture de compte, aucuns frais non plus de gestion ou d’opération et un plafond de 10 000 000 € sont les atouts de cette formule. Le capital reste disponible 24 h/24 et 7 j/7.
➡ Taux d’intérêt : avec son taux nominal annuel brut de 0,6 %, le livret Distingo est bien placé. Les intérêts sont calculés chaque quinzaine et sont payés chaque année au 31 décembre.
À lire aussi : notre avis complet sur le livret Distingo
2️⃣ Le Livret Orange Bank
Le Livret Orange Bank est réservé aux clients de la banque en ligne. Si vous n’avez pas de compte chez elle, il vous faudra donc en premier lieu en ouvrir un, avant de pouvoir disposer d’un livret.
Les offres de comptes bancaires tout compris proposées vous laissent un large choix, selon l’utilisation que vous voulez en faire. Vous pouvez ainsi choisir d’ouvrir un compte standard si vous souhaitez juste avoir accès au livret d’épargne, ou un compte plus complet si vous envisagez de l’utiliser comme nouveau compte courant.
➡ Frais : l’ouverture du livret Orange Bank est gratuite, vous n’aurez à payer ni frais de souscription ni frais de gestion. Elle est également très facile et s’effectue depuis l’application Orange Bank. Le dépôt initial minimum s’élève à 10 €.
➡ Limites : c’est un livret non plafonné. Vous pouvez donc y déposer autant d’argent que vous le désirez. Les sommes restent disponibles et il est possible de retirer son argent à tout moment.
➡ Taux d’intérêt : 3 % pendant 2 mois. Puis, son taux nominal annuel brut est de 0,20 %, avant impôt sur le revenu et prélèvements sociaux. La banque se réserve le droit de modifier ce taux à tout moment. C’est une rémunération avantageuse aux conditions d’aujourd’hui.
➡ Fonctionnement : la gestion de ce livret est ultra simple, vous pouvez l’effectuer depuis l’application de la banque. Quelques clics suffisent pour effectuer un retrait ou l’alimenter. Il est également possible de faire un dépôt par virement ou par chèque depuis un autre compte.
3️⃣ Cashbee
Plus qu’un livret d’épargne, Cashbee révolutionne la façon d’économiser, avec une application ! C’est une plateforme qui a su moderniser le principe de l’épargne pour l’adapter à notre époque. Partenaire de My Money Bank, Cashbee est une société réglementée bénéficiant d’une couverture du FGDR (Fonds de Garantie des Dépôts et de Résolutions) à hauteur de 100 000 €.
Le principe ? Un compte rémunéré accessible par une application. C’est un bon substitut au Livret A pour ceux qui veulent mettre de l’argent de côté en toute simplicité.
Pour utiliser le compte rémunéré Cashbee, il suffit de télécharger l’application. Vous synchronisez ensuite votre, ou vos comptes courants sur celle-ci. Vous n’avez plus qu’à basculer de l’argent de l’un à l’autre de façon très simple, quand vous le souhaitez.
➡ Frais : tout est gratuit. Vous ne payez pas de frais, ni d’ouverture, ni de gestion, ni d’opération.
➡ Limites : son plafonnement est très haut, fixé à 1 million d’euros, ce qui vous laisse tout le loisir d’économiser ! Le dépôt minimum à effectuer s’élève à 10 €.
➡ Taux d’intérêt : brut, il s’élève à 2,50 %, et à 4 % pendant les 3 premiers mois dans la limite de 150 000 €.
➡ Avantages : l’application Cashbee permet de programmer des seuils d’alerte, des versements récurrents sur le compte rémunéré, de calculer les intérêts en temps réel et de vous faire des recommandations sur mesure pour une épargne adaptée.
Il est bon de savoir que Cashbee propose également d’autres produits permettant d’économiser de l’argent en le faisant fructifier. Cashbee+ est une assurance vie très simple à mettre en place à partir de l’application également.
4️⃣ Livret d’épargne BforBank
Ce livret fait partie des placements sécurisés sans frais. La somme placée peut être récupérée à tous moments, partiellement ou en totalité.
Toutes les personnes de plus de 18 ans peuvent ouvrir un livret d’épargne BforBank, à condition d’avoir un compte de dépôt ouvert. Chose assez rare pour la souligner, il n’est pas obligatoire d’être déjà client de BforBank. Un premier versement de 100 € est nécessaire pour valider l’ouverture du livret.
➡ Frais : il n’y a rien à payer., qu’il s’agisse de l’ouverture, de la clôture ou de la gestion “courante” du livret.
➡ Limites : son plafond, de 4 millions d’euros, est son plus gros avantage, d’autant plus que la possibilité d’ouvrir plusieurs livrets existe.
➡ Taux d’intérêt : brut, il s’élève à 0,05 %. Notons que s’ajoutent à ce taux des offres promotionnelles toute l’année récompensant la fidélité des clients.
➡ Avantages : l’application mobile BforBank permet d’avoir son livret accessible à n’importe quel moment. Chaque client alimente son compte à son rythme, du montant qu’il veut.
5️⃣ Le PERP et l’assurance-vie Ramify
Ramify est une fintech spécialisée dans la gestion de l’épargne à partir de 1 000 € d’investissement, dans l’assurance-vie et le plan épargne retraite (PER), avec des frais de gestion très bas par rapport à la concurrence. L’ouverture d’un compte en ligne se fait en moins de 10 minutes.
➡ Frais : 1 %.
➡ Minimum de dépôt : 1 000 €.
➡ Avantages : l’assurance-vie et l’épargne retraite peuvent être associées pour obtenir la performance de rendement et d’optimisation fiscale la meilleure possible.
Pour aller plus loin : notre avis complet sur Ramify
6️⃣ L’assurance vie Mon Petit Placement
L’assurance vie, c’est une autre façon de placer son argent. Elle n’est pas nouvelle, mais regagne en popularité ces dernières années. Et elle a fait peau neuve, s’adressant à un public plus jeune.
Mon Petit Placement est une plateforme en ligne spécialisée dans l’investissement. Elle fournit une panoplie de produits correspondant à différents investisseurs, du plus prudent au plus hardi. C’est le nouveau placement qui fait de l’ombre au Livret A !
➡ Rachat anticipé : il est possible, comme le rachat programmé. C’est le souscripteur qui décide des modalités. Comme des versements. Soit il verse une somme unique à l’ouverture du contrat, soit il alimente son compte régulièrement, soit il cumule les deux solutions.
➡ Composition : selon votre profil de risque, vous pouvez choisir de placer un fonds en euros, ou des unités de compte. Les fonds en euros ont un capital garanti par l’assureur. Avec cette formule, il est impossible de perdre de l’argent. Le rendement est calculé sur la base d’un taux technique — taux minimum garanti — et de la participation aux bénéfices. Il est versé chaque année.
L’assurance vie a cela d’intéressant qu’elle peut, si on le souhaite, constituer une épargne dynamique, en préférant les unités de comptes.
Ces supports d’investissement vous permettent des placements dans différentes classes d’actifs tels que les actions, les obligations et l’immobilier. Ils sont regroupés dans des Organismes de placements collectifs en valeurs mobilières, dits OPCVM, de différentes sortes. Si ce type de contrat est plus avantageux, il faut néanmoins savoir qu’il est plus risqué et que vous pouvez ne faire aucun bénéfice, si vous êtes malchanceux en bourse.
Ainsi, le choix dépendra de vos préférences en matière d’équilibre rendement/risque.
Pour disposer d’une assurance vie, vous pouvez, si vous le souhaitez, vous préoccuper uniquement de souscrire un type d’assurance vie, d’en choisir les clauses et la forme. Mon Petit Placement peut faire le reste, avec son partenaire-assureur. Votre argent fructifie d’année en année. Vous pouvez capitaliser dans le but de financer différents projets. Entre autres : immobilier, retraite, succession.
7️⃣ Les comptes à terme Raisin
Raisin vous permet de choisir parmi ses banques partenaires pour ouvrir un compte à terme dans un autre pays. Cette liberté de choix s’accompagne d’une fiscalité avantageuse, selon le pays choisi, en plus des autres avantages du compte à terme.
Les partenaires bancaires de Raisin vous permettent ainsi de profiter d’un rendement supérieur ou égal à 1 % en fonction des offres du moment.
8️⃣ Le compte à terme Distingo
Pour ouvrir un compte à terme Distingo, il vous faudra disposer au préalable d’un Livret Distingo (voir ce livret un peu plus haut dans l’article).
C’est depuis celui-ci que vous verserez vos fonds sur le compte à terme, en une seule fois. Vous choisirez la durée du placement : 12, 24 ou 36 mois. Un placement à 36 mois sera plus rémunérateur qu’un placement à 12 mois.
Lorsqu’on est en mesure de bloquer des capitaux pendant 1, 2 ou 3 ans, choisir cette formule est intéressant, car elle assurera des gains plus élevés qu’un livret. Vous pouvez ouvrir autant de comptes à terme que vous le souhaitez.
➡ Minimum de dépôt : vous devrez disposer d’une “bonne somme” dès le départ, car le minimum d’ouverture est de 1 000 €. Si votre livret A est plein, pensez-y.
➡ Clôture : Il est possible de retirer les fonds à tout moment. Ils seront crédités sur votre livret Distingo. Mais vous ne pourrez pas le faire de façon fractionnée. Il faudra effectuer un retrait de la somme totale et le compte à terme sera alors clôturé. Le taux d’intérêt sera forcément minoré.
À l’échéance du contrat, votre compte à terme sera automatiquement clôturé et les fonds, ainsi que les intérêts, seront versés sur votre livret Distingo. Vous pourrez alors les y laisser, ou en disposer librement.
L’avis de meilleure-banque.com : le livret A n’est pas la seule façon d’épargner !
Vous l’aurez constaté, vous pouvez varier vos manières d’économiser en les changeant ou en les complétant. Le livret A, star des placements français, est en fait un produit peu rémunérateur, si l’on tient compte du taux d’inflation.
Il existe maintenant de multiples façons de faire fructifier votre argent, autant les utiliser. D’autres livrets, offrant une rémunération correcte, vous permettront d’économiser en toute sécurité des sommes importantes, au contraire du Livret A, plafonné très bas.
Il est aussi possible de choisir des solutions plus rémunératrices, sans pour autant prendre les risques d’un trader ! Des produits boursiers tout à fait sûrs sont à la disposition du grand public, tels que le compte à terme ou l’assurance vie.
La décision que vous prendrez dépendra de votre goût du risque, de votre projet de vie et donc de l’utilisation que vous souhaitez faire de vos économies. Et bien sûr, des sommes que vous souhaitez capitaliser. Sachant qu’il est nécessaire de posséder des fonds de départ plus importants pour certaines solutions comme celle du compte à terme.