Carte Visa Premier [2019]: 10 Avantages & Réductions

Vous hésitez à souscrire une Carte Visa Premier dans votre banque ? Pourtant, elle n’a pas que sa belle couleur dorée à mettre en avant. J’ai listé pour vous 10 avantages : garantie, réductions, assurance vol… Vous allez tout savoir !

Les avantages de la carte bancaire Visa Premier : la liste

Voici ce que peut vous apporter cette carte haut de gamme :

1. Elle peut être gratuite

Les banques en ligne la proposent quelquefois gratuitement.

Ainsi, chez BforBank, vous ne paierez pas votre Carte Visa Premier à partir de 1600 € de revenus mensuel. De toutes les banques en ligne, c’est pour l’instant celle qui a l’offre la plus accessible.

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2. Les plafonds sont augmentés par rapport à une carte bancaire « classique »

Ce n’est pas n’importe quelle carte que vous avez entre les mains : c’est une Visa Premier ! Le plafond de vos retraits, comme celui de vos achats sera donc supérieur.

Toutefois, ceux-ci se négocient avec votre conseiller.

L’exemple de BNP Paribas

Les plafonds qui vous sont proposés diffèrent selon vos revenus. Pour les paiements, les plafonds sont personnalisables. À voir avec votre conseiller. Cette banque porte le plafond à 2 000 € par semaine pour le retrait et à 8 000 € par mois pour les paiements.


3. Les retraits sont gratuits

Certains établissements financiers font payer les retraits que vous faites dans les distributeurs automatiques qui ne leur appartiennent pas.

Avec la Carte Premier, vous avez souvent un nombre de retraits gratuits supérieurs de celui auquel vous avez droit avec une carte classique.


Cet article peut aussi vous intéresser : comment annuler un paiement par carte en ligne ?


Quelles sont les assurances de la carte ?

Votre conjoint et vos enfants (fiscalement à votre charge) bénéficient de la même protection. Pour en profiter pleinement, il faut quand même payer vos prestations avec votre carte.

Le plafond des garanties peut être différent selon votre banque. Toutefois, elles ont de plus en plus tendance à s’harmoniser d’une banque à l’autre. Ces assurances sont bien pratiques si vous voyagez.

1. Location de matériel de ski

S’il y a bien une activité sportive qui nécessite d’avoir une bonne assurance, c’est bien celle-ci. Faire du ski, ce n’est pas se faire bronzer sur la plage.

Le matériel peut être défectueux. Être bien assuré pendant les sports d’hivers, c’est garder l’esprit uniquement tourné vers tous les plaisirs de la neige.

2. Une assistance partout dans le monde

Vos déplacements sont assurés. Quand vous voyagez en France, mais aussi ailleurs dans le monde, vous êtes assurés contre les maladies et les blessures. Cela comprend aussi le remboursement des frais médicaux (jusqu’à 155 000 €).

Les modalités

Cette protection, valable dans le monde entier 90 jours à partir du début du voyage, ne nécessite pas d’avoir reservé votre séjour avec votre carte. Il n’y a pas de franchise kilométrique.

3. Annulation et retard de vos voyages

Lorsqu’on prend l’avion, on peut tomber malade, et être forcé à annuler. L’assurance vous remboursera. De la même façon, si votre vol ou votre train a du retard, vous pourrez vous faire dédommager à partir d’un certain temps de retard.

4. Assurance bagages

Si lors d’une correspondance, votre bagage est égaré, la carte prendra en charge jusqu’à un certain montant les choses que vous allez devoir racheter en attendant que votre valise soit retrouvée. Cela comprend aussi le vol ou la détérioration de vos valises. Valable à partir de 100 kilomètres du domicile et 180 jours après le paiement.

5. Responsabilité civile

Si vous causez un accident à l’étranger, ou si vous êtes poursuivi par la justice pour toute autre raison, vous pouvez vous faire avancer la caution ainsi que les frais d’avocat pour un montant de 16 000 €.

6. Assurance décès

Mourir loin de chez soi, cela peut arriver à tout le monde. Le rapatriement d’un corps coûte cher. Votre Carte Visa Premier prendra ces frais-là en charge, ainsi qu’une participation au coût du cercueil.

7. Assurance location de voiture

Si vous avez déjà loué une voiture, vous savez comment cela se passe : au moment de récupérer les clés, le loueur va toujours essayer de vous vendre une assurance supplémentaire qui n’étais pas comprise dans le tarif, notamment pour la franchise.

Avec la Carte Premier, plus besoin d’y souscrire, vous êtes presque couvert à 100 % (lire les exceptions ci-dessous).

Comment être certain que la garantie va fonctionner ?

Vous connaissez l’histoire : les fameuses lignes microscopiques à lire en bas de page… Pour ne pas vous faire avoir, lisez bien ce qui suit.

Où le véhicule doit-il être loué ?

Chez un loueur professionnel (l’assurance de s’appliquera pas avec une location de voiture de particulier à particulier). N’oubliez pas de demander votre contrat de location, et surtout de le signer !

Qui doit-être le conducteur ?

Par forcément le titulaire de la carte (qui peut être juste celui qui a réglé la location). Par contre, en cas d’accident, il faudra que le conducteur fasse partie de ceux qui sont mentionnés dans le contrat.

Pendant combien de temps fonctionne cette garantie ?

La location ne peut pas aller au-delà de 2 mois. Faire plusieurs contrats qui se suivent ne sert à rien.

L’assurance fonctionne-t-elle toute l’année ?

Vous n’avez le droit qu’à 2 sinistres relatifs à la location de voiture par an. Une fois que vous les avez utilisé, je vous conseille de souscrire l’assurance complémentaire proposée par votre loueur.

Quand est-ce que la garantie ne va pas s’appliquer ?

Dans certains cas, l’assurance de votre carte ne fonctionnera pas, même si vous avez respecté les points ci-dessus. Il s’agit de :

  • La location de véhicules utilitaires.
  • La location de véhicules tout terrains.
  • La location simultanée (vous louez plusieurs voitures en même temps).

Qu’est-ce qui est couvert par l’assurance ?

Vous êtes couvert si on vous vole votre véhicule de location, ou si vous avez un accident (peu importe que cela soit de votre faute ou non). Si le loueur vous facture des frais d’immobilisation, ils seront aussi pris en charge.

Les démarches

Si vous êtes la victime d’un vol, vous avez l’obligation, pour que l’assurance fonctionne, d’aller déposer plainte à la police (même si vous êtes dans un pays étranger).

Jusqu’où cette assurance va vous couvrir ?

Votre Carte Visa va intervenir à hauteur de 50 000 €, sur la partie qui n’est pas couverte par l’assurance que vous avez prise au moment de louer la voiture.

Le remboursement

Vous aurez à avancer les frais et le montant de la franchise. Après, muni de tous les justificatifs, vous devrez faire votre déclaration et monter un dossier auprès de Visa Premier. Avec un peu de chance, vous devriez recevoir le remboursement sous 3 semaines.

Les autres avantages

Des réductions

De grosses enseignes sont partenaires. Concrètement, elles vous offrent un pourcentage de réduction, ou un surclassement. Ces promotions peuvent être pérennes ou limitées dans le temps. Des ventes privées peuvent également vous être proposées.

Qui sont les partenaires ?

Voici quelques enseignes, mais il y en a beaucoup d’autres :

  • Sephora (parfumerie).
  • Avis (location de voiture).
  • Darty (électroménager)
  • Interflora (fleurs).
  • Les cinémas Gaumont et Pathé.

Un exemple : que contient le partenariat Avis ?

Vous avez droit à 10 % de réduction sur vos locations (si vous prépayez vos réservations). Pour les véhicules utilitaires, ce pourcentage de réduction va même jusqu’à 15 %. À l’étranger, la réduction est de 15 %.

Quel est le prix d’une carte Visa Premier ?

Toutes les banques n’appliquent pas les mêmes tarifs. Il peut donc s’avérer très rentable pour vous de faire une petite étude de concurrence à l’heure de choisir votre nouveau partenaire bancaire.

Elle existe à débit immédiat et a débit différé (vous êtes débité de tous vos achats en une seule fois à la fin du mois).

Avoir une Carte Visa Premier gratuite

C’est possible. La formule non payante a été popularisée par les banques en ligne qui cherchaient à attirer de nouveaux clients. Mais cette gratuité est souvent liée à des conditions de revenus.

Voici 4 banques qui proposent la Visa à 0 € :

  • BforBank.
  • Hello Bank.
  • Boursorama.
  • AXA.

À lire également : le comparatif des banques en ligne.

Les prix appliqués

Voici un échantillon de ce que proposent les principales banques en France. Je les ai classés par ordre alphabétique.

Regardez la différence de prix pour un service égal. C’est édifiant, même si les extrêmes ont tendance à s’atténuer. Ils vont de 60 à 148 €. Au sein d’une même banque, le prix peut aussi varier selon la région.

  • Banque Populaire : de 118 à 130 € (selon la région).
  • Banque Postale : 127 €.
  • BNP Paribas : 134 €.
  • BPE : 138 €.
  • BRED : 135 €.
  • Caisse d’Épargne : de 127 à 136 € (selon la région).
  • CIC : 134 €.
  • Crédit Agricole : de 99 à 130 € (selon la région).
  • Crédit Coopératif : 99 €.
  • Crédit Mutuel : de 115 à 130 € (selon la région).
  • Crédut du Nord : 138 €.
  • Groupama : 120 €.
  • HSBC : 134 €.
  • LCL : 142,80 €.
  • Monanbanq : 60 €.
  • Orange Bank : 95,88 €.
  • Société Générale : 135 €.

Mon conseil : négociez !

Sachez-le : le prix de votre carte n’est pas figé. Les banques ont une certaine marge de manœuvre, surtout si vous êtes un bon client.

Une autre astuce que vous pouvez appliquer d’une année sur l’autre : passez chaque année d’une VISA à une Mastercard, pour profiter des promotions. Certains conseillers ont l’habitude de le proposer.

Si le sujet des cartes bancaires vous intéressent, je vous invite à prendre connaissance de notre classement des cartes prépayées.

Carte Visa Premier: c’est quoi ?

Une « Gold » ?

On l’appelle parfois, à tort, la Gold. Ne vous trompez pas. La Gold est la carte Premium de Mastercard. Pour en savoir plus, je vous invite à lire notre comparatif entre Visa et Mastercard.

Une « carte bleue » ?

De la même façon, vous avez peut-être déjà entendu autour de vous les termes « carte bleue Visa Premier ». Là encore c’est une erreur. La « bleue » est le terme générique pour une carte début de gamme.

La Visa Premier est un moyen de paiement « premium », avec des conditions d’obtention plus difficiles, mais aussi les avantages qui vont avec.

Carte Visa Premier [2019]: 10 Avantages & Réductions
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