10 différences Entre Carte Visa et Mastercard

Vous vous demandez quelle carte choisir : Visa ou MasterCard ? Vous souhaitez faire le point sur les différences entre la carte Visa et MasterCard, pour pouvoir choisir la carte qui conviendra le mieux à vos besoins et exigences ? Lisez cet article pour connaître le bilan concurrentiel de ces deux cartes bancaires !


Analyse des principaux avantages des différentes gammes

Classique, standard, haut de gamme, très haut de gamme, carte à puce ou à bande magnétique… Quelles sont les véritables différences entre les gammes proposées par ces deux géants ? Quels sont les avantages indéniables de chaque gamme ?

Pour chaque carte, nous vous donnerons notre exemple préféré parmi les offres des banques, avec la possibilité d’y souscrire et d’accéder à l’offre détaillée pour certaines.


Visa pour les particuliers

Retrouvez tous les détails sur les cartes Classic, Premier, Infinite et Platinium.

Classic

✅ Retraits et paiements assurés en France et à l’étranger.

✅ Disponible en débit immédiat ou en débit différé (achats débités en fin de mois et avance de trésorerie jusqu’à 30 jours par exemple).

✅ Assistance médicale 24/24 h pour le bénéficiaire et sa famille (frais médicaux et rapatriement entre autres éléments).

✅ Couverture des éventuels dégâts sur un bien loué.

✅ Responsabilité nulle dans le cas de fraude bancaire.

✅ Remplacement de votre carte bancaire dans en cas de vol ou de perte.

Hello Bank : accessible à partir de 1 000 € de revenus mensuels.

↪ Voir l’offre Hello Bank


Premier

✅ Plafond de retrait et de paiement plus intéressant qu’avec l’offre Classic.

✅ Plus large couverture d’assistance et d’assurance dans le monde entier (assurance responsabilité civile à l’étranger, annulation ou modification de voyage, dommages véhicule de location, etc.).

✅ Réductions disponibles chez les commerçants partenaires.

Monabanq : accessible sans conditions de revenus

↪ Voir l’offre Monabanq


Infinite

✅ Avantageux service de conciergerie privé (réservations d’hôtel, de billets d’avion, de location d’une voiture, etc.).

✅ Assurances et garanties d’assistance de haute efficacité en France et à l’étranger (protection assurée de vos achats, acheminement de médicaments, avance sur les frais d’hospitalisation, assurance d’accident, d’annulation de voyage ou de perte de valises, etc.).

✅ Club « Privilèges » : bons de réduction, séjours à tarifs négociés, invitations à des spectacles, etc.

Accessible à partir de 4 000 € de revenus mensuels

↪ Voir l’offre BforBank


Platinium

✅ Carte haut de gamme aux multiples avantages (plafonds de paiement et retrait élevés, garanties d’assistance et d’assurance en France et à l’étranger, etc.).

✅ Réductions chez les commerçants partenaires.

✅ Service de renseignements dédié aux loisirs (adresses confidentielles, places de concert, événements sur-mesure, etc.) sans frais supplémentaire.


Visa pour les professionnels

Retrouvez les détails pour les cartes Business, Platinium Business, Gold Business, Affaires et Gold Affaires.

Business

✅ Souplesse de paiements grâce à une offre sur-mesure à l’activité professionnelle, qu’elle soit implantée en France ou à l’étranger.

✅ Possibilité de débit différé.

✅ Agence de voyage dédiée à l’entreprise.

✅ Réductions chez les commerçants partenaires.

Platinium Business

Spécifiquement conçue pour les artisans, commerçants, dirigeants de PME/TPE et professions libérales.

Gold Business 

✅ Idéale pour bénéficier de plafonds de retrait et de paiement plus élevés, et de garanties plus étoffées.

Affaires

✅ Élaborée pour répondre aux besoins des directions financières et des « travels managers ».

Gold Affaires

✅ Carte haut de gamme avec de grandes garanties d’assistances et d’assurance.


Visa pour les jeunes

Nous avons choisi de mettre les cartes Électron et V-Pay dans cette catégorie car elles sont à autorisation automatique de solde. Ainsi, vous ne pouvez pas être à découvert.

Elles sont aussi à conseiller aux personnes qui rencontrent des difficultés à gérer leur budget au quotidien.

Électron

Carte à autorisation systématique, pour un parfait contrôle de votre budget. Pour chaque utilisation, le terminal interroge directement le compte bancaire pour vérifier sa solvabilité.

V-Pay

✅ Carte de paiement européenne, conçue pour être utilisée dans 36 pays de la zone euro.

✅ Sécurité absolue avec un système de carte à puce.


MasterCard pour les particuliers

Toutes les cartes de la gamme : Standard, Maestro, @ccess, Cirrus, Gold, Platinium, World Elite.

Standard

Paiements et retraits à l’international.

Garanties d’assurance et d’assistance (remplacement de votre carte bancaire dans le cas d’un vol ou d’une perte, responsabilité nulle en cas de fraude bancaire, assistance médicale et juridique, etc.).

Accessible sans conditions de revenus

↪ Voir l’offre N26


Gold

✅ Garanties d’assurance et d’assistance haut de gamme dans le monde entier, et plafonds de paiement et de retrait élevés.

Accessible sans conditions de revenus

↪ Voir l’offre ING


World Élite

✅ Carte la plus haut de gamme avec service de conciergerie disponible 24/24 h.

✅ Assurance de vos smartphones.

✅ Réductions chez les commerçants partenaires.

✅ Service de planification de voyages.

Fortuneo haut de gamme : accessible à partir de 5 500 € de revenus mensuels

↪ Voir l’offre Fortuneo


Platinium

Tous les avantages de la Gold, plus un assistant personnel disponible dès que besoin.


Mastercard pour les professionnels

La carte Business

Plusieurs néobanques proposent une carte Business qui n’a rien à envier à celles qui sont proposées par les banques « classiques », bien au contraire. Au menu : plus de services et beaucoup d’économies. Voici notre exemple préféré :

Qonto

Qonto est une banque en ligne pour Auto-entrepreneurs / SA / SAS / SASU /SARL / EURL / SC & SCI / et Associations.

↪ Voir l’offre Qonto


Mastercard pour les jeunes ou pour les petits revenus

Maestro

✅ Carte à autorisation systématique. Pour effectuer un achat ou un retrait, le compte est automatiquement interrogé pour vérifier si le montant demandé est disponible ;

✅ Services d’urgence, assistance médicale et juridique, etc.

@ccess

Regroupe les avantages de l’offre Standard et contient des services consacrés aux paiements sur Internet.

Carte de retrait Cirrus

Utilisation à l’international avec des retraits possibles dans 210 pays.

Comme vous pouvez le constatez, chaque carte chez Visa trouve son équivalent chez MasterCard.

Que ce soit pour les professionnels ou les particuliers, pour une carte standard ou haut de gamme, les deux concurrents possèdent de nombreux avantages et des services similaires très intéressants dans chaque gamme.


Comment choisir la bonne carte ?

Voici quelques éléments à prendre en compte pour ne pas vous tromper.

Vous devez partir à l’étranger ?

Que vous choisissiez Visa ou MasterCard pour voyager, vous bénéficierez sensiblement des mêmes offres et garanties. Cependant, il semble que Visa gagne du terrain dans davantage de pays.

À faire avant de partir

Nous vous conseillons de vous tourner vers votre conseiller bancaire avant de partir à l’étranger, afin d’être assuré de ne rencontrer aucun problème lors de vos déplacements professionnels ou personnels.

Pourquoi faut-il surtout bien choisir sa banque plutôt que sa carte ?

Jusqu’à présent, les différences semblent minces, voir inexistantes pour certaines personnes aux besoins basiques. Cependant, le fossé se creuse au niveau du choix de la banque…

Les prix des cartes

Ils ne sont pas établis par ces sociétés émettrices, mais entièrement par les banques ! Elles ont le pouvoir de décider si elles souhaitent proposer l’une ou l’autre (ou les deux), au tarif qu’elles veulent.

Généralement, le tarif fixé est le même pour les deux ; comme précisé au début de cet article.

Les frais annexes

Par ailleurs, n’oubliez pas de prendre également en compte les frais supplémentaires appliqués ; pour la tenue de compte et l’assurance par exemple.

Les cartes gratuites existent !

Contrairement aux banques classiques, les banques en ligne proposent quant à elles des cartes généralement gratuites. Voici quelques exemples de différences de tarifs :

Visa

Classic : gratuite chez Boursorama Banque et chez Hello Bank, mais 24 €/an chez Monabanq.

Premier : gratuite chez Boursorama Banque, Hello Bank et BforBank, mais 60 €/an chez Monabanq.

À savoir que Monabanq est l’unique banque qui n’exige pas de conditions de revenus, ce qui excuse le fait que la carte soit payante !

Quant aux deux autres banques citées, elles vous demanderont au moins 1 000 € de revenus mensuels pour profiter gratuitement d’une des deux cartes.

MasterCard

Classique : gratuite chez Fortuneo et N26, indisponible chez ING Direct.

Gold : gratuite chez ces 3 concurrents.

La banque dont on parle beaucoup en ce moment : N26

N26 vous permet effectivement d’obtenir une de ces deux cartes gratuitement.

Cependant, il est essentiel de savoir que même si elle n’exige pas de conditions de revenus, vous n’aurez pas la possibilité d’obtenir un chéquier, d’avoir un découvert ou un compte joint…

Les deux autres concurrents proposent quant à eux une offre aussi complète que n’importe quelle banque classique, sans avoir à débourser 40 à 45 € pour une de ces cartes !


MasterCard vs Visa : leaders du marché des cartes bancaires

La marque de votre carte ne dépend pas vraiment de la banque que vous choisirez pour l’ouverture de votre compte bancaire.

En effet, la plupart des banques traditionnelles vous demanderont de faire un choix entre ces 2 cartes ; bien souvent au même tarif (entre 40 et 45 € par an, sauf pour les banques en ligne).

Des « géants » de la finance

En France, Visa distribue ses cartes bancaires à plus de 43,5 millions de particuliers et de professionnels, et obtient ainsi 60 % des parts de marché, laissant environ 30 % à MasterCard.

Visa est implantée dans 200 pays et MasterCard dans 10 pays de plus, cependant cette dernière est moins utilisée.

Quoi qu’il en soit, 32 millions de commerçants à travers le monde acceptent ces 2 concurrents.

Aujourd’hui, vous avez besoin de trouver une carte qui vous accompagne sur Internet, en France, à l’étranger. Que ce soit en France ou à l’international, ces 2 marques américaines détiennent le monopole des cartes de crédit et de paiement.

Nous espérons que cet article vous fera gagner beaucoup d’énergie et d’argent, en vous évitant de perdre du temps à chercher toutes les différences existantes entre les cartes Visa et MasterCard.