Quelles sont les banques qui prêtent le plus facilement ?

Un prêt n’est jamais facile à obtenir, même avec de bons revenus, une caution et des garanties. Toutefois, selon votre situation personnelle, il y a des établissements financiers qui ont l’habitude d’aider certaines catégories plus facilement. Cet article est fait pour vous si vous êtes :

  1. Une association
  2. Un fonctionnaire
  3. Un exclu du système
  4. Un étudiant
  5. Un entrepreneur
  6. Un allocataire CAF

Faire un prêt pour une association


Pas facile d’être à la tête d’une association, il faut gérer l’équipe, les actions à mettre en place, et les financements. L’argent entre, l’argent sort, en petite ou en grosse quantité selon la taille de l’organisme.

Seule une banque qui à l’habitude d’avoir des associations comme clients peut comprendre les besoins, et surtout être réactive lorsque c’est nécessaire. Le Crédit Coopératif  est la banque des associations par excellence. Il faut commencer par là lorsqu’on cherche à ouvrir un compte pour son association.

Ce que propose le Crédit Coopératif

  • Des outils pour mener à bien vos projets associatifs plus facilement :
  • Gestion des comptes
  • Placement pour la trésorerie
  • Prêts à court, moyen et long terme
  • Gestion des flux
  • Encaissements
  • Gestion de la dette
  • Assurances
  • Transition énergétique
  • Pilotage salariale

Faire un prêt si vous êtes fonctionnaire


Pourquoi les fonctionnaires peuvent obtenir des crédits plus facilement ? Mettez-vous quelques secondes à la place d’un banquier : avoir un client qui travaille dans la fonction publique, c’est l’assurance (sauf catastrophe) d’avoir sur le compte un salaire qui tombe tous les mois. Le fonctionnaire est donc choyé pour :

  1. La stabilité de ses revenus
  2. La sécurité de son emploi
  3. Le fait qu’il change rarement de banque

Les banques pour les fonctionnaires

La Banque Populaire Casden

À partir du moment où vous travaillez dans la fonction publique, vous pouvez y ouvrir un compte. Il n’est plus obligatoire de faire partie de l’éducation nationale, comme c’était le cas avant.

La Banque Française Mutualiste (BFM)

Elle n’a pas d’agence à proprement parler, mais elle a trouvé la parade pour distribuer ses produits : une alliance avec la Société Générale (2200 agences en France) qui s’en charge.

Des prêts avantageux

La BFM a développé toute une gamme d’emprunts pour eux à de très bons taux :

  • BFM Liberté : un prêt amortissable pour toute sorte de projet allant de 5000 à 35000 euros.
  • Des crédits immobiliers avec des frais de dossier réduits (en partenariat avec la Société Générale).
  • Si vous avez – de 35 ans : des prêts pour avoir un logement plus facilement comme le Prêt BFM Jeune actif avec un TAEG fixe de 1% (de 1500 à 3000 euros).

Emprunter si vous êtes étudiant : comment faire ?


Financer vos études, c’est souvent toute une galère, surtout si votre conseiller financier n’a pas l’habitude d’avoir affaire à des jeunes qui ne gagnent pas d’argent. Il faut savoir parier sur l’avenir, et ça tout le monde n’en est pas capable.

A lire aussi : les meilleures banques pour les étudiants

Un bon plan : la Banque Populaire

La Banque Populaire s’est alliée à la mutuelle MNDE  pour mettre en place une solution de financement pour les étudiants, qu’il s’agisse :

  • de passer son permis de conduire,
  • de trouver un appartement et de s’y installer,
  • ou de faire fac eaux dépenses de santé.

Des solutions pour la gestion de votre budget au quotidien sont mises en place, dans l’optique de faciliter la banque aux jeunes, histoire de vous permettre de vous consacrer d’abord à leurs études. Une banque pour les étudiants, c’et avant tout une banque qui parie sur l’avenir.

Vous voulez entreprendre ?


Entreprendre avec l’aide d’une banque, vaste débat. A l’heure ou le moral des entreprises n’est pas au beau fixe, comment convaincre les banques de la réussite futur de votre projet, sans parler de la négociation d’un découvert autorisé important ou d’un emprunt ?

Pourtant, pour démarrer une activité professionnelle, il faut des fonds et une relation de confiance avec son banquier, pour faire face aux coups durs ou investir.

Quelle banque allez voir ?

D’une façon générale, la Bred et le CIC sont réputées pour attacher une importance particulière aux création d’entreprises.

D’autres articles à consulter :

Le crédit CAF


La caisse d’allocations familiales est présente dans tous les départements. Si vous avez des difficultés financières et que vous entrez dans leurs critères d’aides, il y a sans doute une solution qui est faite pour vous.

Attention : chaque CAF applique ses propres conditions quant à la délivrance d’aides financières.

Le prêt préventif

Il est là pour dépanner les familles dans le besoin. Lorsqu’une CAF le propose, elle ne peut pas l’accorder plus d’une fois par an. Si vous avez déjà d’autres remboursements en cours par rapport à d’autres aides CAF (+ de 75 euros) vous ne pourrez la solliciter car le remboursement se fait sur les prestations familiales (25 euros par mois).

Les conditions pour avoir le prêt préventif :

  1. Vous devez être allocataire (à partir du moment où vous toucher l’APL ou une autre prestation sociale, c’est bon).
  2. Et avoir un quotient familial qui ne dépasse pas une certaine somme (par exemple 720€, mais cela peut varier selon les départements).
  3. Ce sont de petites sommes qui sont prêtées (aux alentours de 1000€ ou moins).

Un prêt pour quoi faire

Pour tout ce qui peut vous mettre dans la panade, qui n’était pas prévu et qui est occasionnel :

  • Votre voiture est en panne
  • Vous n’avez pas payé votre dernière facture EDF
  • Vous avez un loyer de retard

BON À SAVOIR : quelque soit votre demande, vous devez fournir des justificatifs, surtout si vous devez changer de voiture. À LIRE AUSSI : L’aide exceptionnelle CAF

Formulaire pour une demande de prêt préventif à la CAF de l’Ardèche (exemple) :

Le prêt pour vous équiper

Il permet d’acheter ce qu’il manque dans l’appartement pour vivre dignement. En fonction du besoin, la CAF ne dépassera pas un certain montant de prise en charge.

Ce que vous pouvez par exemple acheter avec ce prêt :

Attention : les sommes indiquées ici peuvent varier selon les CAF, et surtout selon l’argent qu’il reste dans les caisses au moment de votre demande !

Si vous attendez un enfant, vous avez aussi le droit d’acheter ce qu’il vous faut pour que ses premiers mois se passent dans de bonnes conditions. Par exemple :

Comment se passe l’achat ?

Très simplement. Vous devez commencer par faire la demande de prêt en joignant le ou les devis de ce que vous voulez acheter à l’imprimé qui vous sera remis suite à votre demande. C’est le service Action Sociale qui va la traiter.

IMPORTANT : la plupart du temps, il vous faudra prendre en charge vous même une partie de l’achat (le plus souvent 10 ou 20%). C’est à dire que la CAF financera 80 ou 90% de la valeur du meuble, sa participation étant directement versée au vendeur.

Le prêt à l’amélioration de l’habitat

Il se peut que vous habitiez dans un endroit qui a besoin d’être réparé, amélioré ou assaini. Ce prêt est fait pour vous permettre d’engager les travaux nécessaires, que vous soyez locataire ou propriétaire, à partir du moment où vous habitez dedans.

Il vous est aussi possible d’obtenir un prêt relai qui vous permettra d’attendre que cet argent vous soit versé.

Comment faire votre demande ?

Elle vous est ouverte à partir du moment ou vous avez un enfant à charge et que vous touchez déjà une aide de la CAF grâce à lui (ou grâce à eux si vous en avez plusieurs). Autre condition : ne pas avoir déjà un remboursement pour le même type d’aide en cours.

Combien ?

Là encore, la somme diverge selon la CAF dont vous dépendez, mais le plafond est souvent fixé à 1 067,14 € (jusqu’à 80% des dépenses prises en compte). Cette somme vous sera versée en 2 fois :

  • La moitié au début des travaux (sur justificatifs)
  • Le solde à la fin (sur factures)

Les pièces justificatives

Le prêt pour vous équiper d’un ordinateur

Si votre CAF peut vous faire un prêt pour l’équipement numérique, vous avez de la chance. Il peut concerner l’achat neuf en boutique pour 480 euros :

  • D’un ordinateur
  • D’une tablette
  • D’un scanner
  • D’une imprimante

Les conditions pour en bénéficier :

  • Un petit quotient familial : 620 euros
  • Être allocataire
  • Avoir un enfant à charge
  • Déjà toucher une prestation
  • Ne pas être surendetté
  • Ne pas déjà avoir reçu cette aide dans les 5 années passées.

Quels sont les options pour les rejetés du système bancaire ?


Trouver une banque qui prête aux interdits bancaires, c’est un peu comme rencontrer le père noël un 31 août. Ça n’existe pas, en tout cas en France.

La banque des pauvres existe-t-elle ?

Heureusement, il existe de nombreux organismes qui prêtent de l’argent à des personnes souvent rejetées par le système bancaire : RSA, chômeur, FICP, demandeur d’emploi, aux Assedics…

Le crédit associatif

Certaines associations mettent en place des mini prêts, appelés aussi micro crédits pour permettre aux plus démunis de retrouver un emploi plus facilement, en achetant une petite voiture par exemple pour se rendre sur leur nouveau lieu de travail (ou en faisant réparer l’ancienne).

Citons l’ADIE, mais aussi la Croix Rouge, le Secours Populaire, les Restos du Cœur, et les CCAS.

Emprunter à un prêteur d’argent privé

Emprunter à un particulier, c’est se passer des banques pour sa recherche de crédit. La pratique devient de plus en plus courante, pour plusieurs raisons, parmi lesquelles la frilosité de certains partenaires financiers. Mais les particuliers qui prêtent de l’argent sans intérêts n’existent pas encore, à moins de s’adresser à un ami proche ou à un membre de sa famille.

A la recherche d’un prêteur d’argent privé ? Retrouvez tous nos conseils pour un prêt PAP réussit.

SUR LE MÊME SUJET : Trouver un particulier qui prête de l’argent

Important : emprunter de particulier à particulier ne signifie pas qu’il ne faille pas prouver sa capacité de remboursement. Des garanties seront demandées, tout comme pour les banques, et si vous ne passez pas par l’intermédiaire d’un organisme, nous recommandons la signature d’un acte devant notaire ou sous seing privé.

En définitive, chacun l’a compris, rien n’est facile en matière de crédit, même si des solutions peuvent être trouvées pour emprunter. Certaines personnes sont avantagées auprès de certaines banques, du fait de leur emploi exercé ou de leur situation. Quand à la banque qui prête le plus facilement aux particuliers, mieux vaut avoir de bonnes fiches de salaires avant d’aller voir votre banquier !