TOP 7 Néo Assurances & Assurtech [2021]

Nous sommes nombreux à nous tourner vers les néobanques en ligne, tout comme un nombre croissant de personnes choisissent les assurtechs pour leurs polices d’assurance. Elles sont pratiques, moins chères et plus adaptables que des compagnies d’assurance classiques. Nous nous sommes penchés sur ces nouvelles plateformes, afin de vous donner notre avis sur les meilleures néo assurances habitation, auto et santé.

La meilleure néo assurance actuelle

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Les meilleures start-ups du secteur de l’assurance

Parmi les quelque 200 assurtechs existantes, nous en avons choisi 7, qui figurent parmi les startups les plus efficaces de ce secteur.

1️⃣ Leocare

Leocare est une néo assurance simple d’utilisation et très complète. Elle permet en effet d’assurer votre voiture, votre moto, votre habitation et même votre mobile.

Souscription

Chez Leocare, tout commence par le téléchargement de l’application sur votre smartphone. Lorsque c’est fait, vous pouvez immédiatement effectuer une demande de devis gratuit.

La souscription est simplifiée à l’extrême et Leocare se chargera de résilier votre ancien contrat. Vous photographiez les justificatifs, vous faites des photos de votre maison ou votre véhicule, vous signez électroniquement votre contrat, vous réglez, et vous obtenez votre attestation provisoire.

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Fonctionnement

Votre assurance reste flexible. À tout moment, vous pouvez assurer un second conducteur, revaloriser votre assurance habitation, changer de smartphone, en effectuant les modifications en ligne. Assurance en ligne ne veut pas dire déshumanisation.

Lors d’un sinistre, vous êtes en visioconférence avec un conseiller qui constate ainsi le problème en temps réel. En cas de besoin, vous pourrez toujours discuter par chat communautaire ou avec un conseiller.


2️⃣ Lemonade

Lemonade nous vient d’outre-Atlantique et s’installe progressivement en Europe. Elle a fait son entrée en France récemment. Offrant un panel relativement large aux États-Unis, elle se limite pour l’instant dans l’Hexagone à l’assurance habitation locataire, qu’elle propose à partir de 4 €/mois.

Souscription

L’argument choc de Lemonade : l’obtention d’une assurance habitation en ligne en deux minutes, grâce à une app et une intelligence artificielle. C’est en effet sur l’IA Maya que repose le concept. Ce chatbot vous créera en quelques instants la police d’assurance répondant parfaitement à vos besoins.

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3️⃣ Luko

Spécialisée dans l’assurance habitation, Luko propose un éventail de produits répondant à pratiquement tous les profils :

➡ Appartement.

➡ Maison.

➡ Habitation propriétaire non occupant.

➡ Copropriété et immeuble.

➡ À cela s’ajoutent une assurance trottinette et une assurance prêt immobilier.

Les contrats de Luko sont sans engagement et modifiables à tout moment. En cas de sinistre, elle promet des remboursements très rapides.



Tarifs

Que vous soyez propriétaire ou locataire, l’assurance appartement est proposée à partir de 4 €/mois et l’assurance maison à partir de 11 €/mois. Pour votre bien locatif, vous pouvez bénéficier des garanties essentielles à partir de 5,90 €/mois.

Les cotisations que vous versez sont ventilées de façon transparente : 70 % pour le remboursement des sinistres des assurés, 30 % pour les frais de gestion. L’argent qui n’a pas servi à payer les sinistres est versé à une association que vous choisissez.

Services ajoutés

Par ailleurs, Luko propose un service original qu’il a fort bien nommé Docteur House. Il s’agit de conseils gratuites offerts aux assurés pour les aider à résoudre les petits soucis domestiques. Projets de rénovation ou panne de chaudière, les conseillers de Luko répondent.

Luko se distingue également en proposant des bons plans et bons de réduction auprès d’enseignes partenaires. Enfin, l’assureur qui sait tout faire propose également une alerte immobilière si vous souhaitez déménager.


4️⃣ Lovys

Lovys est une Assurtech multi assurance. Le large panel de produits qu’elle propose est totalement modulable et adaptable. Ses domaines :

➡ Assurance habitation.

➡ Assurance auto.

➡ Assurance chiens/chats.

➡ Assurance mobile.

Tarif, fonctionnement et souscription

Chez Lovys, l’offre d’appel pour l’assurance habitation est à 3,99 €. Elle fonctionne par abonnement mensuel, sans engagement. Il est possible de regrouper les différentes protections pour effectuer un seul versement par mois.

La souscription s’effectue en 2 minutes et vous recevez immédiatement votre attestation d’assurance provisoire. Lovys se charge gratuitement de la résiliation de l’ancienne assurance.

En cas de sinistre, vous le déclarez sur votre app et, grâce à l’intelligence artificielle sur laquelle s’appuie la néo assurance, un conseiller vous prend en charge quasiment immédiatement. 80 % des sinistres sont réglés dans les 24 heures.

5️⃣ Wilov

Wilov est une assurance voiture tous risques à l’usage. Cela signifie que vous payerez en fonction du nombre de jours durant lesquels vous utiliserez votre véhicule, tout en bénéficiant d’un forfait à l’arrêt, pour rester assuré même lorsque votre auto ne roule pas.

Chez Wilov comme chez les autres néo assurances, tout se passe par le biais d’une application. Le contrat simplifié propose :

➡ Une formule sans engagement : vous résiliez votre contrat quand vous le souhaitez.

➡ Une couverture tous risques pour tous.

➡ Une assistance dès 0 km : vous êtes dépanné même devant chez vous.

Une clause dissuasive pour les jeunes conducteurs majore le forfait 24 heures de 25 € s’ils roulent entre 0 heure et 6 heures du matin, créneau horaire durant lequel ils ont 8 fois plus de risques de se blesser gravement que de jour. En contrepartie, elle leur offre 3 « coups de pouce taxi » par an.

Pour obtenir un devis gratuit, il suffit de répondre à six questions. La souscription s’effectue en moins de 10 minutes.

6️⃣ Nostrum Care

Nostrum Care, c’est l’assurance qui rembourse tout ce que les autres ne remboursent pas. Elle se déploie autour de trois axes principaux : la santé (sans se substituer à une mutuelle), la mobilité et le quotidien. Si vous n’utilisez pas l’argent que vous avez versé, vous pouvez le réutiliser pour assurer autre chose.

Le champ d’action de Nostrum Care est extrêmement vaste. Cela va de l’assurance trottinette à la protection en cas de harcèlement scolaire ou de cyberharcèlement, du blanchiment des dents aux huiles essentielles thérapeutiques, en passant par la pilule du lendemain ou les protections hygiéniques.

Quel que soit votre profil ou votre style de vie, Nostrum Care répond à beaucoup de vos besoins quotidiens. Sans engagement, elle vient en complément là où vos autres assurances ne vous couvrent pas.

Cette assurance promet un remboursement en 48 heures.

7️⃣ Alan

Alan est une assurance santé s’adressant à tous les types d’entreprises et aux indépendants. Ainsi, si vous êtes employeur ou indépendant, elle est faite pour vous. Et si vous êtes salarié, votre patron peut l’avoir contractée pour vous. Comme toutes les néo assurances, Alan simplifie à l’extrême les démarches afin d’offrir une expérience utilisateur positive.

L’offre est sans engagement sauf pour les indépendants qui doivent justifier d’une durée d’adhésion de 12 mois avant de pouvoir résilier leur contrat.

Les taux de remboursement sont corrects et l’on apprécie les forfaits sur l’année proposés sur certaines prestations dites de confort : médecines douces, méditation, chambre individuelle lors d’une hospitalisation.


Leocare, Lemonade, Luko ou Lovys : quelle assurtech choisir ?

Ces 4 néo assurances proposant la couverture habitation et voiture, il est normal d’hésiter. Rappelons cependant que Lemonade ne propose pour l’instant que l’assurance habitation locataire, même s’il est prévu que l’offre s’élargisse prochainement.

Comment se décider ? Nous, nous avons fait notre choix et avons opté pour Leocare. Voici pourquoi.



Leocare, meilleure néo assurance habitation 2021

Leocare est le choix numéro 1. Pratique et sûre, son application est disponible sur l’App Store et Google Play. L’inscription s’effectue réellement en quelques clics et le service offert est sérieux et interactif. En cas de sinistre, vous êtes en contact réel avec un conseiller et constatez ensemble les dégâts. Vous n’êtes jamais seul.

L’offre est claire : 3 packs, 3 niveaux de garantie. Même si son offre tarifaire d’appel n’est pas la plus basse (elle démarre à 6,63 €/mois), elle est complète et entièrement modulable.

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Leocare, meilleure néo assurance auto 2021

Des prestations identiques à celles fournies pour l’assurance habitation nous la font placer en tête de liste. 3 offres d’assurance tout-en-un sont disponibles : le Tiers, le Tiers+ et le contrat Tous risques.

Toutes incluent l’assistance 0 km, la possibilité d’activer et désactiver à loisir l’assurance second conducteur ou de changer vos franchises. Vous pouvez vous assurer à partir de 17,50 €/mois.



Définition : qu’est-ce qu’une néo assurance ?

La néo assurance propose un service 100 % en ligne, à des tarifs moins chers que les assureurs traditionnels. Elle permet de choisir exactement ce que l’on veut assurer et la couverture dont on souhaite disposer, ni plus ni moins. Nul besoin de se déplacer, toute la procédure se déroule via sa plateforme.

Un dispositif parfaitement sûr

Malgré leur totale dématérialisation, les néo assurances sont ultra sécurisées. En effet, elles sont adossées à des compagnies d’assurance physiques. Ces dernières assurent les remboursements lors de sinistres. La néo assurance est leur nouvelle vitrine moderne et flexible, leur permettant de s’adapter à la vie contemporaine du tout internet.

La loi Hamon, une aubaine pour les néo assurances

Cela fait déjà quelques années que le concept s’est développé, et les assurtechs ont connu une croissance importante après la promulgation de la loi Hamon.

En effet, alors que jusque-là il était relativement fastidieux de résilier un contrat d’assurance, cette nouvelle réglementation a donné le droit aux assurés de résilier leur police d’assurance avec seulement un délai d’un mois et dès 12 mois d’ancienneté. Beaucoup en ont profité pour se tourner vers les néo assurances.