 |  | Bunq - Pas de justificatif de revenu - IBAN français | Voir l'offre ▶ |
Les banques en ligne se font de plus en plus nombreuses. Aujourd’hui, nous vous proposons de découvrir 5 établissements parmi les meilleures banques originaires des Pays-Bas.
1️⃣ Bunq
Cette banque hollandaise a une particularité de taille. En effet, bunq propose depuis peu un IBAN français à ses clients de l’Hexagone. C’est donc une banque en ligne totalement adaptée à la France, ce qui n’est pas le cas de toutes les banques européennes.
De plus, elle fonctionne entièrement à partir d’une application, ce qui en fait une banque jeune et conviviale. Elle est d’ailleurs idéale pour gérer son budget avec les copains, grâce à un grand nombre d’options de partage en tous genres.
Les tarifs
3 types de forfaits mensuels sont proposés, correspondant à un degré de fonctionnalités croissant :
- Easy Bank, au tarif de 2,99 € pour le compte personnel et 4,99 € pour le compte pro.
- Easy Money, au tarif de 8,99 € pour le compte personnel et 10,99 € pour le compte pro.
- Easy Green, au tarif de 17,99 € pour le compte personnel et 20,99 € pour le compte pro.
Fonctionnalités
Ils proposent tous :
- Le partage de facture avec ses amis et les pots communs.
- Les paiements instantanés.
- La mobilité bancaire (le transfert de vos virements/prélèvements automatique).
- Apple Pay et Google Pay.
- De rassembler ses cartes de fidélité.
- De partager les bonnes adresses de ses amis.
- De faire des demandes automatiques de paiement.
En outre, les forfaits Easy Money et Easy Green offrent les services suivants :
- Un panel de gestion de vos finances quotidiennes.
- Les raccourcis avancés Siri pour gérer votre compte à la voix.
- L’intégration d’un logiciel de gestio.
- Le regroupement de tous vos abonnements.
- Le service Zero FX pour ne rien payer lors de vos retraits en Europe.
- Une carte Metal.
- 4 retraits d’espèces gratuits, puis 5 à 0,99 € (les suivants sont facturés 2,99 € par retrait).
bunq étant une banque éthique, elle permet à ses clients Easy Green de planter un arbre tous les 100 € dépensés, sous certaines conditions. Par ailleurs, elle vous offre un Widget Easy Green pour partager vos progrès concernant votre empreinte carbone.
2️⃣ ING
Compagnie de bancassurance de renom, ING est née de la fusion d’une compagnie d’assurance, la Nationale Nederlanden et de la NMB Postbank. C’est aujourd’hui une banque en ligne solidement implantée, notamment en France.
Du fait de sa dématérialisation, ING propose des services gratuits ou à prix maîtrisés. Le compte courant se pilote à partir de l’espace personnel ou d’une application.
Les offres
2 formules de compte courant avec Mastercard sont proposées, Essentielle ou Intégrale.
L’offre Essentielle est gratuite et associée à une carte Mastercard standard. La formule Intégrale, associée à une carte Mastercard Gold, est gratuite si vous déposez 1 200 €/mois sur votre compte. Si ce n’est pas le cas, il faudra vous acquitter de 10 €/mois, moyennant quoi ce sera sans engagement.
L’offre Essentielle ouvre droit :
- Au débit immédiat sur votre Mastercard.
- À un plafond d’achat de 2 000 € sur 30 jours glissants.
- À un plafond de retrait de 500 € sur 7 jours glissants.
- À 5 retraits gratuits par mois. Attention, le découvert n’est pas autorisé.
L’offre Intégrale, quant à elle, ouvre droit :
- Au débit immédiat ou différé sur votre Mastercard Gold, comme vous le souhaitez.
- À un plafond d’achat allant jusqu’à 4 000 €.
- À un plafond de retrait allant jusqu’à 1 000 €.
- À des retraits gratuits illimités.
- À un découvert autorisé allant jusqu’à 4 000 €.
- Sur demande, à un chéquier.
- Aux paiements et retraits gratuits illimités à l’étranger.
- Au cash dépannage, consistant à la mise à disposition d’espèces à l’étranger.
La différence entre les deux comptes se situe donc sur les points suivants :
- Possibilité ou non d’avoir un chéquier.
- Assurance Mastercard, utile pour les déplacements à l’étranger.
- Les plafonds de retrait et d’achat.
L’offre Intégrale, même à 10 € par mois, est véritablement plus avantageuse. D’autre part, ING propose d’autres services :
- Épargne : assurance vie, livret d’épargne, bourse (comptes titres, PEA…).
- Des produits d’emprunt : crédit personnel ou crédit immobilier.
3️⃣ Triodos
Difficile de trouver plus engagé que Triodos. C’est la banque éthique par excellence. En effet, la banque néerlandaise Triodos s’est donné pour fonction première le financement de projets de développement durable.
Elle dispose à présent de succursales en Allemagne, Belgique, Espagne, France, Royaume-Uni. En France, cela se traduit par des investissements dans des projets de parcs éoliens et la centrale de Pla de la Roque notamment.
Sachez par ailleurs qu’elle propose des solutions de compte courant pour les pros. Cet établissement de financement de professionnels propose des solutions sur mesure. Vous avez un projet de développement durable ? Cette banque aux valeurs écologiques est pour vous !
Les offres
Du côté des particuliers, des solutions d’épargne sont proposées. Le compte d’épargne Triodos Impact Savings Junior, permettant de constituer progressivement un petit capital à votre enfant.
Les adultes peuvent choisir entre le compte Triodos Impact Savings, permettant d’économiser à son rythme, et le compte à terme Triodos avec engagement sur dix ans.
L’avantage qu’il y a à choisir cette banque pour épargner tient dans le fait que vous savez que l’argent que vous placerez sera utilement utilisé.
4️⃣ ABN AMRO
Établissement bancaire commercial et privé, ABN AMRO met en avant un engagement éthique fort. Cette banque néerlandaise propose des solutions bancaires aux professionnels, aux particuliers et aux étudiants.
L’offre pro
Du côté des pros, outre le compte bancaire courant, ABN AMRO propose une panoplie de financements personnalisés et un service complet d’assistance à la gestion : pack petite entreprise avec avance de fonds, financement délégué, financement de stock, reverse factoring notamment.
L’offre particulier
Les particuliers bénéficient du service Private Banking leur permettant d’ouvrir un compte courant et un compte d’épargne pour leurs enfants, ainsi que de trouver des solutions de gestion de leur patrimoine.
Les étudiants peuvent bénéficier d’un pack étudiant gratuit, dès lors qu’ils peuvent justifier d’une adresse en Hollande. Pratique, si vous y poursuivez vos études !
Deux cartes sont proposées par ABN AMRO. La carte de Crédit Silver ABN AMRO Private Banking et la carte de Crédit Gold ABN AMRO Private Banking.
Discrètes, elles offrent une assurance voyage mondiale très étendue, assortie de prestations d’assistance avantageuses. Le nom de l’entreprise peut être associé à celui du titulaire. L’option Gold permet en outre d’obtenir plusieurs cartes. Il est nécessaire de prendre rendez-vous pour avoir des renseignements détaillés sur ces offres.
La filiale française d’ABN AMRO, Neuflize dispose d’offres de gestion de patrimoine à destination des particuliers et des professionnels, d’un service bancaire à distance et propose également des assurances vie.
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5️⃣ Rabobank
Banque en ligne ouverte aux professionnels et aux particuliers, Rabobank s’est étendue au niveau mondial. Si elle a annoncé la fermeture prochaine de sa succursale belge, la banque hollandaise reste néanmoins présente tant en Australie qu’en Allemagne, en Irlande ou en Nouvelle-Zélande notamment.
Si elle n’a pas de succursale en France, elle dispose en revanche de bureaux à Paris, installés depuis 1986 et d’une équipe d’une vingtaine de personnes. Celles-ci sont spécialisées dans le secteur de l’alimentation et de l’agroalimentaire et le service aux entreprises internationales. Cela, par le biais de prêts aux entreprises, ainsi que l’intervention sur les fusions-acquisitions.
Au moyen de RaboDirect, cet établissement propose des services de banque en ligne d’une part, et des produits d’épargne, comptes à terme et fonds de placement. La totale dématérialisation permet au groupe d’offrir des conditions tarifaires très avantageuses.
Il est néanmoins indispensable de se renseigner sur les services proposés en fonction du pays de résidence. Ce qui, en plus, est évolutif, comme le démontre la décision du groupe de mettre fin à ses activités en Belgique.
Notre avis sur les banques hollandaises
Une grande partie de la clientèle délaisse les systèmes bancaires classiques, trop contraignants. De ce fait, le marché bancaire s’internationalise. Nous voyons arriver sur le marché français nombre de néobanques d’horizons européens divers, tentant chacune de séduire le plus largement possible. La Hollande ne fait pas exception.
Dans l’ensemble, l’offre est complète et compétitive. Selon votre profil, vous êtes assuré de trouver une solution à votre mesure, tant dans le domaine du compte bancaire que de l’investissement, du placement ou de l’épargne.
➡️ Notre banque hollandaise préférée : Bunq.
Comme nous avons pu le constater, les banques néerlandaises sont présentes sur le marché international et même en France, sans que nous en soyons toujours conscients. Ainsi, ING est connue depuis des années dans l’Hexagone, tant pour ses produits d’assurance que ses services bancaires, sans que nous connaissions forcément ses origines.
Par ailleurs, elles s’inscrivent toutes, de façon plus ou moins appuyée, dans une démarche éthique en tenant compte des contraintes sociales et écologiques. Tant dans leur mode de fonctionnement (efforts pour une neutralité carbone), que leur domaine d’intervention (financement d’entreprises investies dans des domaines de développement durable). Cela les éloigne quelque peu du cliché des néobanques en ligne qui fleurissent sur les réseaux.
Nous regrettons le peu d’informations que plusieurs d’entre elles partagent sur leurs sites respectifs, ce qui ne facilite pas la prise de décision. Par ailleurs, certains ne sont pas disponibles en français, comme Rabobank.
Il est à noter que certaines ne fournissent pas d’IBAN français. Mais il faut savoir qu’aucun établissement en France n’est censé refuser une transaction sur un IBAN européen, sous peine de commettre un délit de discrimination à l’IBAN.