Meilleur Compte à Terme 2019: TOP 7 Comparatif

J’ai recherché pour vous les meilleures offres.

Vous cherchez autre chose qu’un livret A pour y placer votre argent sans risques et à court terme en 2019 ? La démarche va dans le bon sens. Qui de nos jours voudrait se contenter d’un placement qui ne rapporte que 0,75 % par an ? Récemment, j’ai investi dans un CAT (compte à terme) et je ne le regrette pas. Pour vous j’ai analysé les 7 meilleurs du marché. Je vous laisse les découvrir.

1. Le compte à terme PEPITO : de 0,80 à 2,75 %

La RCI Bank vous dit peut-être déjà quelque chose ? Elle fait partie du groupe Renault. La banque est connue pour son livret Zesto, qui a révolutionné les comptes épargnes.

Taux d’intérêt

Le compte à terme PEPITO est le dernier-né des produits d’épargne de la RCI Bank. Son taux annuel brut évolue trimestriellement.

De 0,80 % pour 1 trimestre à 2,75 % pour 12 trimestres.

Voici ses autres avantages :

Vous n’êtes pas tenu d’avoir 1 seul compte à terme

Le principe de ce placement d’épargne est celui-ci : vous ouvrez un compte pour une durée prédéfinie. Vous connaissez le rendement à la signature, pendant toute la durée de votre contrat.

La différence avec le livret A

Quand vous ouvrez un livret A la règle est : 1 livret par personne. Avec le compte à terme, vous pouvez en ouvrir 1 chaque semaine si cela vous chante.

Les intérêts font des petits

Votre CAT génère des intérêts chaque trimestre. Comme vous ne pouvez rien toucher avant la fin de la date que vous avez définie, ces sommes sont immédiatement réinvesties et produisent eux-mêmes de nouveaux intérêts.

Votre capital va grossir sans que vous vous en rendiez compte.

La souscription est 100 % en ligne

Je comprends très bien qu’à notre époque, il ne soit pas simple de se déplacer dans une banque, surtout si vous travaillez. La souscription dématérialisée a tout changé.

Si vous avez déjà un livret ZESTO, alors vous pouvez ouvrir un compte à terme directement à partir de votre espace. Qui a dit que cela était compliqué ? Sûrement pas moi !


Vous pouvez récupérer votre argent dès que vous en avez besoin

Avoir besoin de ses économies pour une urgence, nous savons tous ce que c’est. Sauf qu’il y a des placements où cela prend du temps de rapatrier le capital. Ce n’est pas le cas ici.

Vous ne toucherez pas le % d’intérêts prévu au départ mais une somme au prorata du temps passé. Vous connaissez les modalités de sortie. Donc pas de surprise.

Vous pouvez verser de 5000 € à 1 million €

La fourchette est large. Par contre, en dessous de 5000 €, vous ne pourrez pas ouvrir de compte à terme à la RCI Bank. La durée du placement va de 3 à 36 mois.

Si vous avez peur de payer des frais d’ouverture comme certaines banques les facturent pour de l’assurance-vie, rassurez-vous : aucun frais pour ouvrir, gérer ou clôturer.

2. Le compte à terme Fidélité LCL : de 0,20 à 1 %

Il démarre à 1000 €. C’est une bonne nouvelle si vous n’avez pas les moyens d’investir le minimum demandé par la RCI Bank. 2 produits de placements disponibles au LCL : le compte à terme libre, et le compte à terme fidélité.

Le compte à terme libre sans plafond de versement

Ici, pas d’histoires de limitation. Si vous avez 10000 € ou 10 millions à placer à très court terme, vous pouvez le faire.

Le compte à terme libre est un contrat d’1 mois qui se renouvelle automatiquement à l’échéance si vous ne donnez pas de contre-ordre entretemps.

Le versement initial doit être de 4500 €

C’est une somme. Mais pour qu’un mois de placement rapporte suffisamment, il faut quand même un minimum d’épargne. En cas de clôture avant la fin du mois, vous perdez les intérêts.

Vos retraits sont gratuits, vos versements aussi, à condition qu’ils soient au moins de 150 €.

Le taux est de 0,15 % brut + un complément de rémunération en fonction de la somme que vous avez placée.

Le compte à terme fidélité entre 2 et 8 ans

Là, nous sommes plutôt dans le moyen terme, et même dans le long terme. Le taux évolue en fonction de la durée de placement.

À ce jour, voici ce qui est proposé en taux nominal annuel brut pour :

  • 2 ans : 0,20 %.
  • 3 ans : 0,30 %.
  • 4 ans : 0,40 %.
  • 5 ans : 0,55 %.
  • 6 ans : 0,70 %.
  • 7 ans : 0,85 %.
  • 8 ans : 1 %.

3. L’offre du Crédit Mutuel : 0,70 %

À partir de 150 € d’investissement. 2 offres, avec des horizons différentes : Tonic sociétaire et Tonic croissance.

Le compte à terme annuel Tonic croissance 5 ans

Son taux reste le même. Vous pouvez en ouvrir un dès 150 € et il n’y a pas de montant maximum lors du dépôt.

La banque vous laisse le choix quant au « sort » des intérêts

Vous pouvez choisir de les toucher chaque année, ou bien les réinvestir sur le nouveau compte à terme annuel qui vient prendre la suite de l’ancien (pendant 5 ans).

Pour les clients du Crédit Mutuel : le compte tonic sociétaire

Comme il est réservé à ceux qui sont déjà clients (les sociétaires) les conditions sont un peu plus avantageuses. Par contre, le plafond est limité à 25000 €. Il est également possible de l’ouvrir avec 150 €.

4. La Banque Postale : des comptes à terme de 6 mois à 5 ans

Les 2 produits phares de la banque dans cette catégorie de placement sont Toniciel Séquence et Toniciel Croissance.

Toniciel Séquence pour des placements allant de 3 mois à 12 mois

Comme pour les autres comptes à terme de cet article, vous connaissez la rémunération au moment de la souscription. Et tout comme pour eux, vous pouvez retirer l’argent quand vous voulez sans avoir à en justifier la raison, et cumuler les CAT (comptes à terme).

Vous pouvez en ouvrir un avec 750 €. Moins de 1000 € suffisent donc pour vous lancer dans cette « grande aventure » du compte à terme.

Comme le rendement change en fonction des taux lors de la souscription, la banque ne communique pas dessus. Je le regrette.

Toniciel Croissance pour des placements allant de 2 à 5 ans

Le versement initial demandé est un peu plus important que pour le Toniciel Séquence : les souscriptions démarrent à partir de 1500 €.

Si vous le voulez, la banque peut débiter directement votre compte courant (à condition que vous en possédiez un à la Banque Postale, bien entendu).

5. Le compte évolutif du CIC : de 0,35 % à 1,20 %

À partir de 150 € vous pouvez ouvrir ce compte à terme à taux progressif au CIC. Vous pouvez décider de le renouveler chaque année pendant 5 ans, où le stopper au bout d’une année (ou au bout de l’année 2, 3 ou 4).

Ce compte à terme est accessible même aux ménages les plus modestes et propose une rémunération tout à fait correct par rapport aux produits d’épargne classiques. Jugez plutôt :

  • 1 an : 0,35 %.
  • 2 ans : 0,45 %.
  • 3 ans : 0,55 %.
  • 4 ans : 0,95 %.
  • 5 ans : 1,2o %.

Ce sont les mêmes taux que ceux offerts par le Tonic Croissance du Crédit Mutuel.

Voici ce qui va se passer si vous décidez de retirer votre argent de façon anticipée

Le taux de rémunération de votre compte à terme évolutif ne sera pas le même, puisque vous n’aurez pas respecté les échéances prévues au contrat.

Si vous sortez avant la fin du 1er mois

Vous ne toucherez pas d’intérêts mais vous récupérerez votre capital. Il s’agira d’un « coup dans l’eau » mais sans conséquences pour votre épargne : vous ne perdrez pas d’argent comme vous pouvez le faire en bourse par exemple.

Si vous sortez avant la fin des années 1, 2, 3, 4 ou 5

La règle est la même pour tous les comptes à terme : la rémunération se fera au temps passé. Le mot savant pour dire cela est « prorata temporis ». Il se peut que vous entendiez votre banquier le prononcer.

6. L’offre de Younited Crédit qui va de 0,85 % à 1 % brut

Vous connaissez peut-être déjà Younited Crédit pour ses crédits à la consommation.

Mais ce que vous savez sans doute moins, c’est que cette plateforme bancaire 100 % en ligne vous permet d’investir jusqu’à 100000 € en garantissant vos dépôts (comme le font les autres banques jusqu’à cette hauteur).

Vous avez le choix de l’offre : 2 ans ou 3 ans

2 ans pour un rendement de 0,85 % par an

Vous pouvez investir entre 2000 € et 100000 € dans cette formule. L’ouverture est rapide et elle se fait en ligne.

3 ans pour un rendement de 1 % par an

Les rendements évoqués ici sont bruts. Le montant minimal et maximal reste le même que pour la formule de 2 ans.

7. Le compte à terme Fidelis de la Banque Populaire

Tout comme les autres comptes à terme de cet article, celui de la Banque Populaire, Fidelis, vous permet d’épargner pour vos projets et vous savez à l’avance combien votre placement va vous rapporter.

Sa rémunération évolue avec la durée que vous choisissez. Plus vous êtes fidèle à ce produit d’épargne à moyen terme dans le temps, et plus le taux d’intérêt augmentera. Ses intérêts vous seront versés quand votre compte à terme arrivera à échéance.

Les conditions de souscription

Vous n’êtes pas limité sur le nombre. Vous pouvez posséder plusieurs comptes à terme Fidelis. Rappelez-vous juste qu’à partir du moment où vous faites un retrait avant la date d’échéance, le compte à terme sera clôturé.

  • Dépôt minimum par compte : 3 000 €.
  • Dépôt maximum par compte : 1 000 000 €.

La fiscalité d’un compte à terme

Elle est la même qu’il s’agisse de la Banque Populaire ou d’une autre banque.

Les intérêts du compte à terme Fidelis sont soumis au prélèvement forfaitaire unique de 12,8 % et aux 17,2 % de prélèvements sociaux. Vous pouvez aussi choisir l’option du barème progressif de l’impôt sur le revenu.

Pour en savoir plus sur le compte à terme Fidelis de la Banque Populaire, je vous invite à lire l’article complet que je lui ai déjà consacré sur ce site.

Les comptes à terme qui étaient populaires mais qui ne sont plus commercialisés

J’en parle pour que vous preniez conscience de la façon dont les comptes à terme peuvent évoluer si les taux d’intérêts remontent.

L’offre de la banque VTB

Voici un groupe financier russe qui ne faisait pas dans le détail : 9 comptes à terme, d’une durée comprise entre 3 et 60 mois et qui rapportaient beaucoup d’argent (jusqu’à 4,5 % à la grande époque !).

Vous pouviez y souscrire un compte à terme à partir de 3 mois et de 5000 € (pas de plafond). Le rendement augmentait si vous choisissiez 6 mois, 1 an, 2 ans, etc.

J’espère que ce petit comparatif vous a permis d’y voir plus clair dans ce produit d’épargne qui reste bizarrement encore assez méconnu par les français. Pourtant, son principal intérêt réside dans le fait de pouvoir récupérer votre argent quand vous le voulez sans payer de pénalités.

D’autres placements sans risques si le compte à terme ne vous a pas convaincu :

  • Le LDD (livret de développement durable).
  • Le PEL (plan épargne logement).
Meilleur Compte à Terme 2019: TOP 7 Comparatif
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