Avis Vivid Money 2021: Testé par notre Expert

Vivid Money, la nouvelle néobanque allemande concurrente de N26, a été testée par notre expert en produits bancaires innovants. Voici le résultat de ce test 2021 : tarifs, fonctionnalités et services.

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Les points forts de Vivid

1️⃣ Une formule intéressante à 0 € par mois, avec une carte bancaire en métal gratuite à vie. Un versement de 10€ est nécessaire pour activer la carte.

2️⃣ Un compte qui accepte tout le monde, même les étudiants et les interdits bancaires. Le gros plus : aucune condition de revenu n’est exigée. On ne vous demandera jamais de justifier ce que vous gagnez, même pas à l’inscription.

Peu de banques sont aussi “larges” dans leurs conditions d’acceptations. La seule condition à l’ouverture est d’avoir + de 18 ans.

3️⃣ Une économie de frais à l’étranger et en France par rapport à la concurrence. Ceux-ci sont très faibles. Vivid devient ainsi un concurrent sérieux à Revolut.

4️⃣ La possibilité d’acheter des devises avec un taux de change minoré, de les stocker, et de payer avec le moment venu.

5️⃣ Un système de cashback, le plus développé du marché. Associé aux frais minorés, il est ainsi possible d’économiser plus de 100 € par mois.

Pour résumer, Vivid Money est un produit recommandé pour l’ouverture d’un deuxième compte bancaire, afin de profiter de ses innovations, pour l’ouverture d’un compte principal, si vous avez des difficultés à ouvrir un compte dans une autre banque ou pour voyager.


Les comptes Vivid

Il y en a 2, ce qui permet de ne pas s’y perdre. La formule de base, Vivid Standard, 100 % gratuite, et la formule premium, Vivid Prime, à moins de 10 € par mois, mais avec les 3 premiers mois offerts. Dans ces 2 offres sont inclus :

Un RIB allemand qui bénéficie de la réglementation européenne : il permet de payer, de se faire payer, de faire et de recevoir des virements, qu’il s’agisse de votre employeur, de vos proches ou des prestations sociales : CAF, Pôle Emploi…

Une carte bancaire : en métal, elle vous permet de payer gratuitement, dans la zone euro mais aussi en dehors. Même s’il s’agit d’une carte VISA, il n’y a pas d’assurances incluses.

Avec elle, vous pouvez retirer de l’argent gratuitement dans le monde entier, jusqu’à 1 000 € avec l’offre Vivid Prime. Elle vous est livrée à votre domicile sans frais. Vous la recevrez environ 7 jours ouvrés après votre commande.

➡ Des sous-comptes : vous pouvez en créer 15, dans la devise de votre choix, tous avec un IBAN différent. Un sous-compte permet de réserver un compte pour un seul type de paiement.

Cela permet de gagner en efficacité, en sécurité et en gestion de budget. Vous pouvez par exemple créer un sous-compte qui ne sera destiné qu’à envoyer des virements à l’étranger.

➡ Un programme de cashback innovant : vous allez pouvoir cumuler jusqu’à 20 €, et même jusqu’à 100 € de cashback chaque mois. Notre spécialiste bancaire vous en détaille les modalités un peu plus loin dans l’article.

➡ Des devises avec un taux de change en direct : ce qui permet de les acheter quand le taux est intéressant, de les conserver dans des sous-comptes multidevises et de régler avec lors de vos déplacements dans un autre pays.

Plus de 100 devises sont accessibles. Avec un peu d’anticipation, vous éviterez ainsi un taux de change élevé lors de vos voyages.

➡ Garantie des dépôts : jusqu’à 100 000 €. Quant aux achats en ligne, si vous souhaitez les sécuriser, l’offre Vivid Prime vous permet d’obtenir une carte virtuelle gratuite. Attention : seule la première carte virtuelle est gratuite, les autres sont proposées en mode payant.

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L’avis des clients sur Vivid

Voici les scores des avis clients au moment de la rédaction de cette conclusion :

Sur GooglePlay : l’application est notée 4,1/5.

Sur AppleStore : elle obtient la note de 4,4/5.

Sur Truspilot : Vivid atteint le score de 4/5, sur 500 témoignages, ce qui est un bon score pour ce site de vérification des avis clients. Seuls 14 % des avis sont négatifs.


Ouvrir un compte Vivid

Voici les étapes, simples, à respecter :

⚫ Commencez par télécharger l’application.

⚫ Une fois celle-ci chargée et ouverte sur votre téléphone, il vous sera demandé quelques informations pour finaliser l’inscription.

⚫ Il faudra ensuite signer le contrat bancaire et faire le premier dépôt. Le seul justificatif que vous devrez charger sur l’application sera celui relatif à votre identité. Dernière étape : l’envoi d’un selfie afin de vérifier que ce justificatif est bien le vôtre. Et c’est tout.

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La Carte Métal Vivid

Dans sa version premium, une fois passé les 3 mois offerts, cette carte à débit immédiat vous coûtera 9,90 € par mois. Sa force principale : être ultra-sécurisée. Ainsi, le numéro, la date d’expiration et les 3 derniers chiffres au dos n’y sont pas mentionnés.

Si vous optez pour Vivid Prime, vous bénéficiez d’un plafond de paiement par jour/mois de 10 000 € et de retrait de 1 000 € par jour (2 500 € tous les 30 jours).

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Voici maintenant quelques fonctionnalités présentes uniquement chez Vivid Money.

Un programme de cashback innovant et complet

C’est une des raisons pour lesquelles la néobanque a réussi à convertir beaucoup de clients en Europe, avec celle d’être une solution moins cher que les banques traditionnelles. Grâce à son cashback attrayant, elle concurrence les autres grands noms du secteur.

Voici les différents programmes de cashback disponibles. Ils sont variés, donc ils requièrent toute votre attention.

➡ Les offres privilèges : Vivid a noué des partenariats avec des grandes marques de la vie de tous les jours. Certaines vous permettent de récupérer jusqu’à 25 % de ce que vous avez dépensé en réglant avec votre carte. Là où la néobanque innove encore, c’est que ces gains sont stockés dans un espace “Gains & Actions”. Vous pouvez alors choisir d’associer vos gains à une action en particulier. Si elle monte, votre solde grimpe aussi.

➡ L’offre Champion : celle-ci va récompenser votre fidélité dans une enseigne en particulier. Par exemple, si vous avez l’habitude d’aller chez Starbuck, tous vos achats réalisés là-bas dans les 15 derniers jours seront additionnés par l’application. Si vous êtes le “champion” alors vous recevrez 10 % de tout ce que vous avez dépensé.

➡ L’offre pour les voyageurs : celle-ci concerne les achats. Quand vous voyagez en dehors de la zone euro, vous touchez 1 % sur tous vos achats.  Encore mieux si vous allez dans des restaurants et des cafés : ce cashback est monté à 3 %.

➡ L’offre pour les clients premium : si vous vous êtes décidé pour la formule payante, alors tous vos achats seront éligibles à un cashback, à hauteur de 0,1 %. Cela ne parait pas beaucoup, mais si vous cumulez toutes vos dépenses avec votre carte bancaire sur l’année, la somme commence à devenir conséquente.

➡ L’offre spéciale parrainage : si des amis ou des connaissances s’inscrivent sur Vivid de votre part, vous toucherez une récompense pour chaque personne parrainée : cashback supplémentaires et plus importants.



La possibilité d’économiser de l’argent sur les abonnements

Cette fonction est bien pratique pour arrêter de payer des abonnements qui ne sont plus désirés.

L’application Vivid va d’abord vous protéger contre les abus des abonnements, qui vous prélèvent sans que vous soyez au courant ou sans l’avoir autorisé. Pour cela, elle va d’abord isoler l’abonnement, le reconnaitre, et vous prévenir quand un débit sur votre compte va se présenter. Vous aurez alors la possibilité de bloquer cet abonnement en un seul clic.

C’est la même chose avec les abonnements que vous avez oublié d’arrêter, le plus souvent parce que vous aviez même oublié qu’ils existaient !

Ce contrôle précis de vos prélèvements automatiques va vous faire économiser de l’argent, surtout si vous n’êtes pas forcément très rigoureux sur la consultation de vos comptes. Une seule condition pour cela : avoir souscrit à cet abonnement avec votre carte Vivid.

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L’investissement en ligne

Vivid n’est pas qu’un compte bancaire permettant de faire des économies. Son application permet aussi d’investir en ligne. Il est ainsi possible d’investir de façon instantanée dans 1 000 actions parmi les plus populaires : Tesla, Netflix, Apple…

Il n’y a pas de commissions sur les achats d’actions américaines. Par contre, Vivid va se rémunérer grâce à une faible marge (fixe) sur le taux de change au moment de la transaction. Il n’y aura pas d’autres frais quand vous voudrez récupérer votre argent.

À la différence des banques “classiques”, vous n’avez pas besoin d’ouvrir un compte-titres pour cela. En quelques minutes, une fois l’application chargée, il est possible de commencer à investir. Pour les petits budgets, ou pour ceux qui ne veulent pas investir de gros montants, où pour les actions avec une valeur élevée, il est également possible d’acheter uniquement des fractions d’actions, à partir de 1 centime.

Cet investissement est réglementé par l’autorité fédérale allemande des services financiers. Ainsi, les dépôts investis sont garantis contre une éventuelle faillite de l’organisme (mais pas contre les pertes en capital).


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L’avis de l’expert de Meilleure-Banque.com

Vivid est une néobanque pour ceux qui vivent avec leur temps, et qui cherchent une application permettant de faire fonctionner un compte courant, mais aussi de faire des économies et de placer de l’argent. On est ici assez éloigné de la banque “classique”, puisque vous ne pourrez par exemple pas être à découvert ni avoir de chéquier.

Quant au compte joint Vivid, même s’il n’existe pas encore, il est possible de créer un sous-compte spécialement dédié aux dépenses du couple à partir de l’application, ce qui évite d’être obligé d’en ouvrir un.

L’opinion de meilleure-banque.com sur Vivid est donc largement positive. Nous lui attribuons le note de 16/20, notamment grâce à l’économie de temps et d’argent générée. Bien sûr, des choses restent à améliorer, comme l’impossibilité d’accéder à un crédit, mais la néobanque est clairement sur le bonne voie.

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