TOP 7 Banques & Cartes avec Cashback

Lorsqu’elle est bien utilisée, une carte bancaire peut rapporter et vous faire réaliser des économies. De nombreuses banques et fintechs se sont lancées dans le cashback, qui permet aux clients de récupérer de l’argent sur ce qu’ils dépensent. Dans ce guide, nous verrons le top 7 des banques qui proposent une carte avec cashback.

Les cartes préférées de la rédaction

Vivid
➡ Jusqu'à 25% de cashback
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Orange Bank
➡ 5% de cashback sur vos factures Orange
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Sogexia
➡ 800 enseignes partenaires
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1️⃣ Vivid

La carte bancaire Vivid fait gagner de l’argent à ses détenteurs à chaque fois qu’ils s’en servent pour faire un achat. Jusqu’à 10 % de cashback sur les services en ligne, 3 % sur les restaurants à l’étranger, 1 % sur les paiements à l’étranger et 0,1 % sur tous les achats.

Vous pouvez obtenir jusqu’à 25 % de cashback si vous utilisez Vivid pour les paiements. Quant au cashback Vivid Prime, il peut générer jusqu’à 100 € de revenus par mois.

L’ouverture de compte, comme le téléchargement de l’appli sont gratuits.

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2️⃣ Orange Bank

En à peine 3 ans d’existence, Orange Bank a comptabilisé plus d’un million de clients. Grâce à son programme de cashback, la banque permet de faire des économies dans la vie courante et sur vos factures auprès de l’opérateur de télécommunication.


Le cashback chez Orange Bank

En payant avec la carte Premium, Orange Bank offre un remboursement de 5 % sur les achats réalisés chez Orange, en boutique ou en ligne. Cela est cependant limité à 100 € par achat. 

Vous pouvez mettre en place le prélèvement de votre facture sur votre compte Orange Bank. Là aussi, vous pouvez bénéficier de 5 % sur le paiement de vos factures. Cette offre est limitée à 3 € par mois.

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Les programmes Mastercard et Priceless Cities

Par l’intermédiaire de sa carte Premium, Orange Bank permet à ses clients de bénéficier du programme Travel Rewards de Mastercard, qui offre plusieurs avantages aux voyageurs.

Il est disponible dans 12 pays et offre jusqu’à 20 % de cashback auprès de 126 enseignes différentes dans différents secteurs : voyage, loisir, restauration, animation touristique, etc.

Le montant est crédité sur votre compte automatiquement, sans condition. Vous pourrez vérifier sur la plateforme Mastercard Travel Rewards les offres qui vous sont proposées. Le Mastercard Priceless Cities propose des programmes, des offres et des cadeaux uniques dans le monde entier

À consulter également : notre avis complet sur Orange Bank


3️⃣ Sogexia

Avec son programme Sogexia Club, la banque offre un accès à son programme de cashback. Les détenteurs de compte Sogexia peuvent bénéficier d’un remboursement allant jusqu’à 20 %, auprès de 800 marchands partenaires. Parmi eux, on compte des enseignes de renom comme Sephora, AliExpress, Sixt, Samsung ou HP.

Cela ne concerne pas uniquement le paiement par carte. Les paiements par virement sont aussi éligibles. La somme correspondante est reversée sur votre compte. Vous disposez d’un solde qui augmente au fur et à mesure que vous faites vos achats. Lorsque celui-ci atteint 20 €, vous pouvez demander un transfert sur votre compte.

Sogexia a une plateforme web et mobile pour la gestion de vos finances. Vous pouvez, à partir de cette plateforme, voir la liste des marchands partenaires éligibles au cashback.

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La carte Sogexia

Cette carte prépayée Mastercard vous permet de dépenser uniquement ce qui se trouve sur votre compte. Cela vous évite d’être à découvert. Elle peut être utilisée chez n’importe quel commerçant. La carte classique est gratuite.

Il y a également une carte Metal, facturée 10 € par mois. Avec cette dernière, il n’y a pas de frais pour les paiements hors de l’Union européenne ni de frais de retrait en espèces.


3️⃣ N26 Business Metal

La néobanque allemande N26 a été l’une des premières banques à proposer une Mastercard en métal. Cette carte est disponible dans 22 pays européens, dont la France.

La N26 Metal coûte 16,90 € par mois et est assortie d’une assurance complète fournie par l’Allianz Assistance, qui couvre un grand nombre d’incidents financiers et personnels.

Avec cette offre premium, vous ne paierez aucuns frais pour les paiements à l’étranger, bénéficierez des meilleurs taux de change et ne paierez que 1,7 % de frais pour les retraits en devises étrangères dans les distributeurs automatiques.

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Le cashback de N26

Seuls deux comptes N26 permettent de bénéficier du programme de cashback N26 : N26 Business You et N26 Business Metal. Les deux comptes donnent droit à une remise de 0,1 % et 0,5 % respectivement pour les comptes Business You et Business Metal, et ce, sur tous vos achats.

Si vous dépensez 5 000 € par mois, vous récupérez 50 €. Le montant est déposé sur votre compte à la fin de chaque trimestre.

Conseil de lecture : que penser de N26 ?

4️⃣ Société Générale

Le programme de cashback de la Société Générale a plus de 800 enseignes partenaires auprès desquelles vous pourrez obtenir des remises.

Il était uniquement réservé aux clients titulaires de la carte bancaire Jazz, mais il est désormais accessible à tous les clients et pour toutes les cartes bancaires. Il suffit de s’inscrire au programme.

Ce programme s’adresse à tous les clients et leur permet d’obtenir jusqu’à 20 % de cashback en magasin et en ligne. Pour certaines enseignes, le remboursement ne se fait pas en pourcentage, mais consiste en une somme fixe, en euros, créditée sur votre compte.

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Pour chaque enseigne, une fiche vous présente les détails de l’offre. Vous aurez un solde cashback qui augmentera au fur et à mesure que vous ferez vos dépenses. Dès que le solde atteindra 20 €, vous pourrez demander un virement sur votre compte.

Société Générale vous permet en outre de bénéficier de remboursements immédiats sur les e-cartes cadeaux de certains partenaires de son réseau. Le cashback issu des e-cartes cadeaux se cumule à votre solde principal.



5️⃣ SoShop.Club

SoShop.Club est une néobanque qui se définit comme la première banque qui rémunère ses clients.Elle se distingue des autres banques en donnant un avantage considérable à ses clients : leur offrir des remises sur la plupart de leurs achats en ligne et chez les marchands partenaires.

Hormis le remboursement obtenu par le biais de la carte SoShop, la néobanque a aussi su rassembler une grande communauté grâce à son système de parrainage à l’inscription au programme.


L’offre SoShop.Club

Elle est destinée à tous à partir du moment où vous avez un numéro de téléphone, un email, une pièce d’identité et un justificatif de domicile. Ces derniers pourront être envoyés en version numérique depuis l’application SoShop.Club

➡ La néobanque offre un compte bancaire 100 % mobile, avec une carte qui intègre le système de cashback. La souscription se fait en ligne, ou chez un buraliste partenaire. L’inscription se fait sans engagement et le programme a l’avantage de ne pas exiger de revenu minimum.

➡ SoShop.Club offre un compte bancaire doté d’un IBAN, avec lequel vous pouvez recevoir des virements et donc votre salaire. La carte Mastercard associée vous permet ensuite de faire vos achats du quotidien partout dans le monde.

➡ L’application mobile permet de gérer votre compte et de contrôler vos dépenses. On y trouve l’historique de toutes les transactions effectuées. Vous pouvez également bloquer la carte par le biais de l’application, pour prévenir des utilisations non autorisées.

➡ Les opérations de virement sont simples et il est possible d’envoyer des fonds sur une autre carte SoShop sans frais.


La carte SoShop.Club

C’est une Mastercard internationale que vous pouvez utiliser pendant 3 ans après son activation. Elle permet de faire des achats en ligne ou en magasin, auprès des marchands partenaires, mais aussi auprès de 33 millions de magasins et guichets bancaires à travers le monde. Seuls les achats auprès des partenaires sont éligibles au cashback.

La carte coûte 19,90 € et 10 € pour son remplacement en cas de perte.


Le club SoShop

C’est l’ensemble de la communauté de clients et de marchands ayant intégré le programme. Les clients reçoivent jusqu’à 40 % de remise sur leurs achats. Le montant correspondant est directement recrédité sur leur compte SoShop entre 1 semaine et 3 mois après un achat.

Le programme de parrainage de SoShop

Il permet de gagner encore plus. En effet, la néobanque récompense ses clients lorsque l’un de leurs filleuls fait un achat auprès des marchands partenaires. Sur son site, elle affirme que l’on gagne en moyenne 280 € par an pour 10 membres parrainés.

Vous recevez 10 % du cashback généré par vos filleuls et 4 % des achats faits par les filleuls de vos filleuls. Ce parrainage à 2 niveaux rend l’offre particulièrement attractive.

Qui sont les partenaires de SoShop.Club ?

Comme vous le savez déjà, plus de 2 500 commerçants vous permettront de gagner de l’argent tout en dépensant. Ils couvrent tous les domaines de la vie courante : denrées alimentaires, restaurant, hôtel, voyage, loisirs, etc.

Parmi les grandes enseignes, on peut citer Booking.com, Auchan, FNAC, Go Sport, etc. Le grand nombre de commerçants qui ont intégré le programme de SoShop.Club témoigne de la réussite de la néobanque.

6️⃣ LCL CityStore

Le Crédit Lyonnais (LCL) a lancé son programme de cashback avec LCL Citystore. Il est destiné aux clients de la banque qui peuvent tirer parti de son réseau de commerçants partenaires.

Les remises sont faites en magasin et en ligne. LCL n’est pas totalement nouvelle dans ce domaine, car son premier programme a été lancé il y a plusieurs années sous le nom d’Avantage +.

La banque compte en tout plus de 2 500 enseignes partenaires, dont plus de 1 500 en France. C’est l’une des propositions les plus étendues du marché.

Pour vous accompagner, LCL CityStore dispose d’un véritable moteur de recherche, qui vous permet de trouver les magasins éligibles au cashback se situant à proximité. Vous pourrez aussi filtrer les enseignes, par adresse ou par secteur d’activité.

Le remboursement est disponible pour toutes les cartes de la banque. Il suffit de passer par la plateforme, qui est aussi disponible sur mobile, de trouver votre enseigne et de faire vos achats avec votre carte bancaire. Le montant est crédité sur votre compte le mois suivant.


7️⃣ Crédit Agricole

Malicea est le programme cashback de la banque Crédit Agricole, offrant des remises sur plus de 600 marchands partenaires en ligne.

Il requiert un faible solde pour faire une demande de retrait, seulement 10 €. Cependant, il faudra attendre 70 jours avant que le montant du cashback soit crédité sur votre compte.

Parmi leurs partenaires se trouvent des enseignes populaires comme Cdiscount, Booking.com, Darty ou encore Fnac. Pour en bénéficier, il faut passer par la plateforme et trouver l’enseigne dont les offres de remise vous intéressent. Le cashback est ouvert à tous les clients et à toutes les cartes bancaires du Crédit Agricole.

Malicea vous propose une extension disponible sur Google Chrome et Firefox pour vous alerter sur les bons plans à saisir auprès des commerçants, et ce, de manière périodique.


Récapitulatif de notre top 7

1️⃣ SoShop.clubRemboursement : jusqu'à 40 %
2️⃣ Orange BankRemboursement : jusqu'à 20 %
3️⃣ SogexiaRemboursement : jusqu'à 20 %
4️⃣ N26 Business MetalRemboursement : 0,10 %
5️⃣ Société GénéraleRemboursement : 5,4 %
6️⃣ LCL CityStoreRemboursement : jusqu'à 10 %
7️⃣ Crédit AgricoleRemboursement : jusqu'à 30 %