Avis SoShop Club 2024: La Néobanque Qui Rapporte

SoShop n’est pas une néobanque comme les autres. En plus de l’application, du RIB et de la carte Mastercard, un programme de cashback permet d’avoir un pourcentage de ses achats recrédité sur son compte. Voici l’avis complet de notre expert sur SoShop Club 2024.

➡ Elle est simple, et le plus important, elle est ouverte à tous, sans tenir compte de la situation personnelle ou professionnelle de chacun : pas de justificatif de revenu à fournir.

➡ L’ouverture de compte est sans engagement : il est possible de le clôturer à tous moments.

➡ Peu de justificatifs à fournir : une pièce d’identité et un justificatif de domicile suffisent.

Les tarifs

Ils sont raisonnables en comparaison de l’offre proposée. Ainsi, pour 1 € par mois, vous pourrez avoir :

➡ Un compte en ligne auquel s’ajoutera une application mobile à partir de laquelle il est simple de gérer son compte.

➡ Un RIB nominatif en français : celui-ci permet de d’émettre des virements et d’en recevoir (salaire, prestation sociale…). Les virements sont gratuits et instantanés vers les autres comptes SoShop Club.

➡ Une carte Mastercard Internationale acceptée dans 210 pays (sans contact jusqu’à 50 €). Attention : la carte a un coût supplémentaire (en plus des 1 € par mois) de 19,90 € pour 3 ans d’utilisation.

Les plafonds

➡ Alimentation du compte : 5 000 € par jour. Le chargement par virement est gratuit. Le coût d’un chargement par coupon recharge dans un bureau de tabac partenaire est de 7 %.

➡ Solde maximum du compte : 10 000 €.

➡ Paiement par jour : 1 000 €.

➡ Paiement par mois : 3 000 €.

➡ Retrait par jour : 750 € (coût 0,99 € par retrait en France et 2,75 € + 0,70 % à l’international).

➡ Retrait par mois : 1 000 €.

Le Club SoShop

C’est lui qui fait réellement la valeur ajoutée de l’offre par rapport aux autres néobanques en ligne. Ceux qui ouvrent un compte deviennent automatiquement membres du club. Voici les 2 avantages principaux :

➡ Le cashback : à chaque fois qu’un achat en ligne ou en direct est effectué avec la carte auprès d’un des 2 500 commerçants partenaires (toutes les grandes enseignes sont représentées), un pourcentage, allant parfois jusqu’à 40 % (moyenne de 7 %), est rendu au client sur son compte SoShop.

➡ Le parrainage : quand un client est parrainé lors de son inscription (à l’aide d’un code personnalisé), le parrain reçoit un pourcentage des cashback enregistrés par son filleul en plus.

Avis des consommateurs sur Trust Pilot

Trust Pilot est devenu le site de référence des avis des clients sur le web. SoShop Club, dont le profil est actif depuis janvier 2018 a ainsi généré à ce jour 154 avis. La néobanque est donc populaire auprès des consommateurs qui lui attribuent une note moyenne de 3,9/5, soit l’équivalent de 4 étoiles sur les 5 possibles.

Entrons maintenant dans le détail de ces avis.

➡ Pour 72 % le service est bien (15 %) ou excellent (57 %).

➡ 28 % de ceux qui ont laissés des avis en sont moins satisfaits : 7 % le trouvent moyen, 5 % bas et 16 % mauvais. Mais SoShop répond à presque tous les avis négatifs (78 % de réponses) en moins d’une semaine.

Les concurrents de SoShop

Ce marché des néobanques est très concurrentiel, il est donc normal d’étudier des offres similaires pour choisir celle qui nous convient le mieux.

La rédaction de Meilleure-banque.com a retenu 3 offres concurrentes. Voici son analyse.

1️⃣ SoShop vs. N26

Un compte sans frais mensuels

N26 propose plusieurs formules, la première mettant à disposition un compte bancaire, un RIB et une carte pour 0 € par mois., le tout avec protection des dépôts jusqu’à 100 000 €. Ces formules sont :

➡ N26 Standard, le compte bancaire gratuit : une carte, un compte, une application, un RIB

➡ N26 Smart à 4,90 € par mois : la possibilité d’avoir une carte en plus en option, 5 retraits gratuits par mois, des réductions auprès des partenaires de la banque, une ligne dédiée pour le service client.

➡ N26 You à 9,90 € par mois : à conseiller aux personnes qui voyagent.  Cette formule vous offre en plus des retraits illimités dans toutes les devises et une assurance voyage (couverture médicale, retard de vol, bagages, voiture en libre-service, ski).

➡ N26 Metal à 16,90 € par mois : c’est la formule “premium” de la banque, qui vous offre en plus une assurance location de voiture et téléphone (vol et dommages).

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Les espaces partagés

Ce sont des facilités technologiques qui permettent de mieux gérer son budget, jour après jour. Vous pouvez ainsi épargner pour un projet particulier, et y faire participer vos amis. Plus besoin de souscrire en plus à des cagnottes en ligne. Il est possible d’inviter jusqu’à 10 utilisateurs par budget partagé.

Payer avec son mobile facilement

Vous pouvez payer avec votre Mastercard N26 sans sortir celle-ci de votre portefeuille, grâce notamment à la technologie Apple Pay et Google Pay. Pour cela, il suffit d’utiliser son smartphone, en toute sécurité.

Virements simples vers l’étranger

Si vous devez envoyer de l’argent vers un autre pays, vous pouvez le faire directement en passant par l’application N26, grâce à la collaboration de la banque avec TransfertWise. C’est rapide, sécurisé et vous n’avez pas de papiers à remplir.

Le taux de change appliqué pour un virement international est le taux de change réel. 38 devises sont disponibles pour cela. Le virement est presque instantané. Les tarifs sont bas par rapport aux autres organismes de transfert d’argent.

Le crédit

Là-encore, toute nouvelle demande se fait à partir de l’application, pour un besoin d’argent compris entre 1 000 et 50 000 €. La banque vous proposera un devis immédiat en retour, pour des remboursements pouvant s’étaler sur 72 mois. Ce devis permet de comparer les tarifs avec d’autres organismes.

Le gain de temps est intéressant puisqu’il n’y a pas de “papiers” ou de pièces justificatives à envoyer. Tout se télécharge à partir de son espace personnel N26. Même la signature est électronique. Pour mémoire, un compte s’ouvre en 8 minutes. Dès l’ouverture faite, il est possible de demander un crédit.

Profiter de l'offre ▶

2️⃣ SoShop vs. Orange Bank

Comme l’offre SoShop, celle d’Orange Bank est sans conditions de revenus ni de dépôt minimal, et dispose d’un RIB en FR et d’une application optimisée. Si elle ne propose pas de cashback chez des marchands partenaires a d’autres arguments à faire valoir :

➡ Les tarifs : la formule de base est un compte aux frais réduits, avec la mise à disposition gratuite d’une carte bancaire.

➡ La prime de bienvenue : c’est une des seules néobanques à proposer une prime à l’ouverture, qui peut atteindre 80 € (50 € à partir de 10 paiements avec la carte et 30 € en cas de domiciliation sur le compte d’une facture Orange).

➡ Le chéquier et l’autorisation de découvert : ce sont 2 véritables services ajoutés qui ont leur importance. Difficile aujourd’hui de s’en passer.

➡ L’offre groupée destinée aux familles : c’est la nouveauté Orange Bank ! Le pack premium permet aux parents d’ouvrir leur compte, et ceux de leurs enfants, chacun bénéficiant de sa propre carte.

➡ Les prêts à la consommation : Orange Bank permet à ses clients de faire une demande de prêt.

3️⃣ SoShop vs. Sogexia

Si l’on devait se montrer très “strict” dans la comparaison, l’offre de Sogexia serait celle qui se rapproche le plus de celle de SoShop Club. En effet, cette néobanque possède elle aussi son club, avec une offre similaire.

➡ Les marchands partenaires : ils sont pour le moment moins nombreux, puisqu’ils sont 850, à offrir jusqu’à 20 % de réduction sur les achats en ligne. Ces marchands couvrent tous les domaines, voici quelques exemples : Sixt pour la location de voiture, Lastminute.com pour les voyages, Sephora, Nike, Adidas, Asos, Conforama, Samsung…

➡ Le mode de paiement : pour en bénéficier, vous n’êtes pas obligé d’utiliser votre carte Sogexia à partir du moment où vous êtes membre du Sogexia Club. L’inscription y est d’ailleurs gratuite.