Avis Crédit Mutuel: Un Expert Donne Son Verdict

Si vous êtes à la recherche d’un avis professionnel sur le Crédit Mutuel, alors vous êtes au bon endroit. Notre expert a analysé les comptes bancaires, les cartes, les livrets et les prêts immobiliers de la banque. Voici son verdict.

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Avis sur les comptes bancaires du Crédit Mutuel

Deux offres ont particulièrement retenues l’attention de notre expert en produits bancaires : Eurocompte, qui regroupe tous les services dont on peut avoir besoin au quotidien, et Avantoo, l’offre qui s’adresse aux jeunes de 15 à 24 ans.



Eurocompte

Ce compte courant s’accompagne d’un chéquier, d’une carte bancaire et d’un accès aux comptes en ligne. Jusqu’ici, rien d’exceptionnel. Mais le Crédit Mutuel y a ajouté des options, que le client peut souscrire en fonction de ses besoins. Ceux-si sont disponibles sous forme de « package ».

Le prix des options par an :

➡ Tranquillité : 74,76 €

➡ Confort : 141,12 €

➡ Essentiel : 119,40 €

➡ Sérénité : 232,80 €

Et puisque les besoins sont différents avec l’âge, la banque a aussi décliné cette formule pour les jeunes de 15 à 25 ans et pour les jeunes actifs (ceux qui travaillent) de 18 à 28 ans.

Avis Eurocompte

Les tarifs sont importants, notamment si on les compare à ceux des banques en ligne. Il faut donc avoir vraiment besoin des services souscrits, pour rentabiliser l’abonnement.


Avantoo

Avec cette formule « tout compris » pour les jeunes (appelée aussi Eurocompte Jeune), le Crédit Mutuel innove, notamment en y ajoutant un forfait mobile. Voici ce que comprend l’offre :

➡ Les services bancaires utiles au quotidien.

➡ Un forfait mobile de 50 Go (appels, SMS et MMS illimités).

➡ Un conseiller dédié (qui a dont l’habitude des problématiques que l’on peut rencontrer quand on a moins de 25 ans).

➡ 80 € offert pour s’inscrire au permis de conduire.

➡ Une offre de prêts adaptée.

Avis Avantoo

Si l’offre est originale, nous vous conseillons de la comparer avec celle d’Orange Bank aux produits similaires (carte bancaire gratuite et forfait mobile).

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Avis sur les cartes bancaires du Crédit Mutuel

Quand vous ouvrez votre compte au Crédit Mutuel, vous pouvez choisir entre une Visa ou une Mastercard. Voici une sélection des cartes proposées.

La Carte Gold Mastercard

Cette carte « dorée » vous permet surtout de bénéficier d’assurances premium, lorsque vous voyagez en France et à l’étranger, lorsque vous partez au ski ou pour vos achats du quotidien (chez les commerçants ou à distance – 1 500 € par événement). Toutefois, elle a d’autres atouts à mettre en avant, comme :

➡ La possibilité de personnaliser le visuel (9 possibilités), afin d’avoir une carte unique.

➡ Des réductions auprès d’un réseau de partenaires sélectionnés.

➡ La possibilité de paramétrer soi-même plusieurs services directement en ligne : le sans-contact, le choix entre débit immédiat ou débit différé (payer tous les achats du mois en fin de mois, option gratuite), les plafonds de paiements et de retraits (paiements jusqu’à 7 500 € par mois).

Coût annuel de la carte seule : 130 €.

Cet article peut aussi vous intéresser : les conditions de revenus pour commander une Carte Gold

La Carte Visa Premier

Avec Mastercard, Visa est l’autre « grand prestataire » des cartes bancaires. Au Crédit Mutuel, cette carte haut de gamme a les mêmes avantages et fonctionnalités que la Gold évoquée ci-dessus, je ne vais donc pas les reprendre. Toutefois, je voudrais revenir sur certaines garanties prises en charge par l’assurance :

➡ Assurance annulation ou interruption de voyage.

➡ Vol et dommages lors d’une location de voiture.

➡ Frais d’hospitalisation et frais médicaux à l’étranger.

➡ Assistance rapatriement.

➡ Garantie décès et invalidité en cas d’accident de la route (dans une voiture de location, ou à l’intérieur des transports publics).

Coût annuel de la carte seule : 130 €.



Les cartes prestiges

Le meilleur moyen pour accéder aux meilleurs privilèges et d’opter pour une Visa Infinite ou pour une Mastercard Word Elite Credit Mutuel.

En plus des garanties d’assurances les plus étendues possibles, les porteurs d’une de ces 2 cartes bénéficient d’un service de conciergerie qui leur est dédié, avec un numéro de téléphone privé pour le contacter.

Coût annuel de la carte Visa Infinite seule : 325 €.

Coût annuel de la carte Mastercard World Elite seule : 280 €.

Parmi tous les avantages auxquels prétendre également, des plafonds largement étendus :

➡ Retraits : jusqu’à 5 000 € par jour.

➡ Paiements : jusqu’à 20 000 € par mois.


La Carte Argent de poche

Complétement à l’opposé de ces cartes premium, le Crédit Mutuel propose une carte de paiement pour les enfants, afin de les habituer à gérer leur argent seuls, sous la surveillance des parents.

Cette « initiation », réservée aux 11-17 ans, bénéficie des fonctionnalités de base. Elle est facilement rechargeable par les parents et l’enfant ne peut jamais être à découvert.

Coût annuel de la carte seule : 15,75 €.


Que penser des cartes bancaires Crédit Mutuel ?

La banque a pour mérite principal de proposer un éventail assez large de cartes, où chacun, en fonction de son âge et de ses revenus, peut trouver celle qui lui convient.

Par contre, au niveau des tarifs, ils sont largement supérieurs à ceux proposés par les banques en ligne notamment. Je vous invite à prendre connaissance du classement des meilleures banques en ligne.


Avis sur les livrets du Crédit Mutuel

Pour épargner, comme pour les cartes bancaires, le Crédit Mutuel propose plusieurs choix. Voici ceux que nous avons retenus.

Le Livret Bleu

Le Crédit Mutuel est la seule banque à le proposer. C’est une épargne « facile » à mettre en place, qui ressemble un peu (beaucoup) au livret A. En voici les caractéristiques :

➡ Rendement : 0,50 %.

➡ Impôts : le taux est net d’impôts et de prélèvement sociaux.

➡ Autres frais : non.

➡ Plafond : 22 950 €. Au-dessus de cette somme, rendement à 0,10 %. Ouverture d’un livret bleu possible à partir d’un dépôt de 10 €.


Le livret de Bienvenue

Comme son nom l’indique, il est réservé aux nouveaux clients du Crédit Mutuel (depuis moins de 6 mois, 1 seul Livret de Bienvenue par personne). Sont taux pendant les 3 premiers mois d’ouverture est attractif : 1,5 % brut. En voici les caractéristiques principales :

➡ Rendement (hors taux promotionnel) : 0,10 %.

➡ Impôts : le taux est brut. Il faudra déduire les impôts et les prélèvements sociaux car il ne s’agit pas d’un livret défiscalisé comme pourrait l’être le livret A.

➡ Autres frais : non. La gestion est gratuite.

➡ Plafond : 50 000 €. Là-encore, 10 * suffisent pour l’ouvrir.


Le Livret d’Épargne pour les Autres

Celui-ci se différencie d’un placement « classique » puisque l’idée est toujours de placer son argent sans risques, mais en faisant bénéficier des associations (celles qui bénéficient du label FINANSOL) des intérêts générés (une partie ou la totalité). Voici les caractéristiques principales :

➡ Rendement : 0,30 % brut.

➡ Impôts : le taux est brut. Il faudra déduire le prélèvement forfaitaire unique de 30 %. Quant aux intérêts versés aux associations (c’est vous qui les choisissez dans la liste), ils font bénéficier d’un crédit d’impôt, entre 66 et 75 %.

➡ Autres frais : non. La gestion est gratuite.

➡ Plafond : pas de plafond.

Que penser des livrets du Crédit Mutuel ?

Les 3 livrets qui sont détaillés ici sont des placements à capital garanti. Toutefois, les taux d’intérêts sont loin d’être les meilleurs du marché.

Si vous cherchez un placement un peu plus rémunérateur mais toujours sans risques, je vous conseille de lire cet article sur le livret Distingo de la Banque PSA


Avis sur le prêt immobilier du Crédit Mutuel

Ceux qui ont un projet d’achat immobilier peuvent s’adresser à la banque pour leur financement. La simulation, comme dans presque tous les établissements bancaires est gratuite et ne vous engage à rien. Voici les principales caractéristiques du prêt proposé :

➡ Durée : elle peut aller jusqu’à 25 ans.

➡ Différé de remboursement : il est possible de le négocier au démarrage du prêt.

Mensualité : elle est fixe mais elle peut être augmentée ou diminuée selon la façon dont les revenus de l’emprunteur fluctuent.

Que penser du prêt immobilier du Crédit Mutuel ?

Dans l’optique d’une étude de concurrence, elle mérite de faire partie de la liste des établissements financiers contactés. On aime que le montant des mensualités soit modifiable.

Si vous avez besoin d’emprunter pour l’achat d’un bien, vous pouvez aussi utiliser gratuitement notre comparateur de crédits immobiliers.


Avis sur la cagnotte participative Lyf Pay

Le Crédit Mutuel propose à tous (clients ou non clients) la possibilité de télécharger l’application Lyf Pay, qui permet de créer facilement, et surtout gratuitement, une cagnotte, afin de financer un achat à plusieurs.

Ceux qui possèdent l’application de la banque peuvent directement sélectionner l’option « créer une cagnotte » sur leur interface, sans frais.

Que penser de Lyf Pay ?

Ces cagnottes participatives sont largement utilisées, notamment par les jeunes actifs. On aime le fait de pouvoir participer à une cagnotte, même sans l’appli, juste en recevant un lien par SMS.

SI vous voulez comparer les cagnottes participatives, vous pouvez lire cet article : Lydia, Lyf Pay ou Paylib ?


Les avis des clients

Même si notre expert à beaucoup de qualité dans ses analyses, l’avis des clients a évidemment beaucoup d’importance.

Sur TrustPilot.com

 

Le site regroupe actuellement 548 avis de clients qui ont été laissés sur le Crédit Mutuel. 87 % n’en sont pas satisfaits, ce qui donne la note moyenne très basse de 1,4/5. Voici comment se décomposent les avis :

Excellent : 7 %.

Bien : 4 %.

Moyen : 2 %.

Bas : 4 %.

Mauvais : 83 %.


Sur Custplace.com

Là-encore, les avis laissés sur ce site ne laissent pas transparaitre la satisfaction. 81 personnes ont voté et ont fait partager leur avis sur le Crédit Mutuel, qui obtient la note de 1,3/5.