Les meilleures alternatives à la Banque Postale Pro : le choix 2024 de l’expert
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En tant que professionnel, vous êtes à la recherche du meilleur compromis entre tarifs et services. Qu’en est-il de la Banque Postale Pro ? À qui s’adresse-t-elle exactement et êtes-vous concerné par son offre ? Nous allons passer en revue ici l’ensemble des prestations proposées.
La Banque Postale Pro, pour quoi ?
Son avantage incontestable par rapport aux autres banques traditionnelles, c’est sa proximité avec ses clients grâce au nombre de ses guichets. Cela simplifie considérablement les démarches, quelles qu’elles soient, surtout pour un professionnel.
La Banque Postale pour les pros fonctionne tout à fait comme une banque classique, offrant un service web complet et une plateforme d’appel disponible.
La Banque Postale Pro, pour qui ?
L’offre Compte Pro est destinée aux artisans, commerçants, professions libérales, exploitants agricoles et sociétés (EURL, SARL, SAS, SA, SNC, SCP, SCI…). Un compte spécifique est disponible pour les auto-entrepreneurs.
Les associations, quant à elles, ne sont pas acceptées.
La Formule Compte Pro de La Banque Postale
La Banque Postale propose une formule de compte courant tout-en-un à des conditions tarifaires privilégiées. Elles restent adaptables en fonction des besoins et spécificités de chaque professionnel ou entreprise.
Tarifs
Le tarif mensuel, variant en fonction de la Carte Visa Business, est en moyenne compris entre 24 € et 35 €. Ce tarif inclut le chéquier, les frais de banque en ligne, les frais de tenue de compte, la commission de mouvement (gratuites dans la limite de 5 000 € mensuels), la carte bancaire choisie et l’assurance des moyens de paiement.
À noter que les commissions d’intervention sont facturées 8 € par opération et que les intérêts pour un découvert autorisé sont de 4 %.
Les options Formule Compte Pro
En plus des services compris dans la Formule Compte Pro, La Banque Postale propose d’autres services. Notamment, l’e-carte bleue facturée 13 € par an.
L’offre à la carte de La Banque Postale
Les services compris dans la Formule Compte Pro sont pour la plupart disponibles à la carte. À titre d’exemple, les frais de tenue de compte sont facturés 42 € par trimestre et les commissions de mouvement de 0,05 % avec 5 € minimum par mois.
Le Compte Auto-Entrepreneur
Les auto-entrepreneurs, ou les micro-entrepreneurs, peuvent eux aussi bénéficier d’un compte professionnel qui leur est dédié à la Banque Postale. La procédure d’ouverture de compte peut être effectuée de la même façon que pour un Compte Pro.
➡ Coût : le tarif mensuel de base de la formule est de 9,80 € TTC. L’option e-carte bleue à 13 € est également possible.
➡ Les pièces à fournir sont les suivantes : un justificatif d’activité, un justificatif d’identité des personnes habilitées à faire fonctionner le compte, un justificatif d’adresse du siège social, une demande de procuration le cas échéant.
Les spécificités des offres destinées aux professionnels
Moyens de paiement, services à la carte, crédits… Je vous dis tout.
1️⃣ Moyens de paiement
L’offre de moyens de paiement liés au compte La Banque Postale Pro est complète :
✔ Chéquier.
✔ Chèque de banque.
✔ Virements SEPA et non SEPA.
✔ Carte bancaire, à débit immédiat ou différé : Visa Business, Visa Gold Business et Visa Platinum Business. Les cartes haut de gamme, les plus onéreuses, bénéficient d’un plafond de paiement et de retraits supérieur, d’un plafond d’assistance supérieur et également d’assurances et de couverture plus performantes.
2️⃣ Modes d’encaissement
Les principaux modes d’encaissement figurent dans les offres “Compte Pro” et “Auto-Entrepreneur” :
✔ Virement SEPA (IBAN français ou non).
✔ Chèques
✔ Espèces.
✔ Terminal de paiement.
3️⃣ Les services à la carte
La Banque Postale s’adapte aux besoins spécifiques de ses clients en proposant des services sur mesure, notamment :
➡ Le TPE à la location et un service d’assistance et de maintenance.
➡ L’offre Monétique Santé, en fournissant un terminal de paiement spécifique, facilitant le traitement des cartes bancaires et de la Carte Vitale.
➡ L’offre Scellius Net, permettant aux sites de vente en ligne de sécuriser les paiements.
Il est également possible de disposer de solutions d’encaissement « clé en mains », mais il est difficile de comprendre la tarification.
4️⃣ Les crédits pour les professionnels proposés par la Banque Postale
Comme toute banque, La Banque Postale Pro propose à ses clients professionnels des prêts.
➡ Les offres de financement en ligne aux professionnels, dites “e-crédits”. Ils prennent la forme d’un crédit moyen ou long terme ou d’un crédit-bail dans le but de financer l’équipement des professionnels. Le montant empruntable va de 3 000 à 30 000 € remboursables sur une durée de 24 à 60 mois.
➡ La formule My CBM Auto permet de bénéficier d’un financement locatif à 100 % sur un véhicule neuf ou d’occasion. La banque propose également un service d’affacturage, il est ainsi possible de transférer à La Banque Postale Leasing & Factoring les créances professionnelles détenues.
➡ Des solutions à long terme sont proposées dans le but de favoriser l’investissement des professionnels. La durée de remboursement n’excède généralement pas 15 ans.
5️⃣ Services et supports
En tant que filiale du groupe La Poste, elle est sûrement la banque offrant le plus important réseau d’agences en France. Cela garantit un service de proximité et de contact.
Sont également à la disposition des clients professionnels des services digitaux : un service en ligne disponible 7 jours/7 et 24 h/24, une application, et un service gratuit qui permet de sécuriser les transactions Internet (CERTICODE).
Avis sur La Banque Postale Pro
Il y a des avantages, bien sûr, mais aussi quelques inconvénients, pas si anodins à l’heure où la concurrence dématérialise avec succès (je pense notamment aux néobanques, voir le choix de la rédaction en début d’article).
Points forts du service
La Banque Postale Pro propose certaines options intéressantes destinées à simplifier la vie de ses clients. À noter :
✔ L’éventail des assurances proposées : véhicule, assurance « homme-clé », santé collective. Cela permet de tout regrouper au même endroit.
✔ L’offre CESU Préfinancés (Chèques Emploi Service).
✔ Les Chèques et Cartes Cadeaux à offrir aux salariés. L’employeur bénéficie d’avantages fiscaux et sociaux.
Points faibles du service
La plateforme web manque un peu d’ergonomie. Outre un site internet qui demanderait à être plus convivial et intuitif, il est à noter que les conditions tarifaires appliquées manquent de limpidité.
Aussi, lorsque vous optez pour un service à la carte, il est conseillé d’être vigilant lors du choix des options, afin de bien comprendre et anticiper les frais supplémentaires qui en découleront, souvent peu lisibles et mal expliqués.
Ouverture d’un compte pro à la Banque Postale
Plusieurs procédures sont à votre disposition pour une ouverture de compte professionnel.
➡ À distance, via la plateforme de la Banque Postale, en remplissant un formulaire afin d’être recontacter par un conseiller.
➡ Par téléphone au 0 820 826 826 (Service 0,12 €/min + prix d’un appel). Un conseiller dédié aux pros répondra (hors jours fériés entre 8 h 30 et 18 h 30).
➡ En bureau de poste, lors d’un entretien avec un conseiller.
Pièces justificatives à fournir
Un certain nombre de pièces justificatives sont demandées, qui diffèrent selon le statut du professionnel demandeur :
Artisan, commerçant, profession libérale : sont requis, un justificatif d’activité, un justificatif d’identité des personnes habilitées à faire fonctionner le compte, un justificatif d’adresse du siège social.
Exploitant agricole : sont requis un justificatif d’activité, un justificatif d’identité de l’exploitant, du mandataire, un justificatif d’adresse de l’exploitation.
Sociétés (EURL, SARL, SAS, SA, SNC, SCP, SCI…) : sont requis, un justificatif d’activité, un justificatif des pouvoirs, un justificatif d’identité des personnes habilitées à faire fonctionner le compte, un justificatif d’adresse de siège social.
Dans le cas particulier d’une société en cours de création :
✔ Avec consignation de capital : un justificatif d’identité et de domicile de tous les fondateurs en cours de validité et copies des statuts, de l’extrait du procès-verbal de l’AG et de la nomination des gérants ou du PDG.
✔ En cas de demande de certificat de consignation de capital : sera ajouté un chèque émis à l’ordre de la Société par chacun des associés nommés dans les statuts.
Pour les procurations, se munir d’une pièce d’identité et du carton portant les signatures.
Qu’en pense notre expert ?
Les deux offres de la Banque Postale, Pro et Auto-Entrepreneur, sont performantes, dès lors que l’on opte pour la formule “tout-en-un”. Les tarifs affichés permettent un parfait contrôle.
En revanche, si l’on préfère choisir l’offre à la carte et ajouter des options à son compte courant d’entreprise, la tarification manque de clarté et les coûts peuvent surprendre. Il est donc recommandé de ne pas manquer de vigilance en souscrivant un service supplémentaire.
Finalement, la banque marque des points en ce qui concerne la proximité avec ses clients. Celle-ci étant dû essentiellement au nombre de ses agences postales. C’est une solution simple et efficace pour le professionnel en quête de simplicité, à des tarifs qui restent compétitifs.
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