Crédit bail voiture : quels avantages pour les professionnels ?

Acheter une voiture en leasing (crédit bail), ça a des avantages, mais aussi des inconvénients. Le fonctionnement de ce système à des particularités bien spécifiques qu’il faut maîtriser avant de faire un leasing. Par exemple : avec ou sans apport ? Le taux d’un crédit bail automobile ? Pour un véhicule d’entreprise, la donne est un peu différente, le LOA professionnel permettant de lisser les coûts sur l’année. Quelle que soit la décision prise, la location avec option d’achat requiert une simulation précise pour ne pas se tromper lors de la souscription d’un crédit bail auto professionnel.

 

Avoir une voiture neuve pour pas cher


C’est ce que permet le crédit bail, en tout cas, c’est l’impression qu’il donne. D’abord, il faut commencer par ne pas le confondre avec la LOA (plutôt faite pour les particuliers) ou même la location avec promesse de vente, qui est encore autre chose. Le principe est simple : au lieu d’acheter une voiture comptant, on la loue en payant chaque mois un loyer pour un temps qui est défini par avance. Ensuite, l’entreprise a le choix d’après le contrat qu’elle a signé avec le loueur de devenir propriétaire du véhicule en réglant sa valeur résiduelle, de s’en séparer, ou de le re-louer.

 

Une certaine liberté pour les entreprises

Créer son parc auto de cette façon n’empêche pas de choisir son modèle. Si on souscrit un crédit bail auprès de sa banque, il est aussi possible de se mettre d’accord sur le montant des loyers, le versement (ou non) d’une somme au début du contrat, la durée de location, le rachat éventuel, le montant du dépôt de garantie (même si le versement de celui-ci n’est pas recommandé pour une entreprise, une somme difficile à imputer dans la comptabilité car elle ne peut pas être considérée comme une charge). Sont également négociables les frais de dossier, l’indemnité à verser en cas d’interruption du contrat avant son terme, la périodicité des remboursements.

Bon à savoir : la TVA de 20% n’est récupérable que sur les véhicules utilitaires. De plus, si on décide de rendre la voiture à la fin du contrat, bien veiller à ce qu’elle soit dans l’état qui est prévu. Sinon, tous les frais de réparation sont à la charge du locataire.

 

Exemples d’avantages et d’inconvénients

Les particuliers connaissent le crédit bail sous l’appellation location avec option d’achat. Pour les entreprises, la différence réside dans le fait que c’est la banque qui achète la voiture et qui la leur loue contre paiement d’un loyer. L’option de devenir au final propriétaire de la voiture est à mettre à part, pour ne pas s’emmêler les pinceaux. En effet, il est possible de mettre en place une promesse de vente dès la conclusion du contrat.

Au final, on parle ici pour les sociétés d’un crédit comme un autre, car jusqu’à preuve du contraire, c’est la banque qui possède la voiture. Mais c’est un crédit pour louer, et non pour acheter, c’est là toute la différence.

Pourquoi les entrepreneurs choisissent-ils le crédit bail ?


Pour des raisons fiscales avant tout. En effet, il est possible de faire passer les loyers du véhicule dans les charges d’exploitation. Toutefois, une part doit être imputée dans les amortissements, et celle-ci ne sera pas déductible. La solution est très pratique quand on n’a pas la trésorerie suffisante pour faire face à une dépense aussi importante que l’achat d’une voiture. L’argent qui est dans les caisses de l’entreprise peut ainsi servir à autre chose, comme le développement par exemple. Elle pourra ainsi lever plus facilement d’autres crédits auprès des banques.

choisir un credit bail

Si elle choisie de racheter la voiture, il est possible que l’affaire soit bonne pour elle, puisqu’elle aura déjà payer presque toute la valeur dans les loyers. Toutefois, une véhicule qui n’est plus neuf peut occasionner d’autres frais.

Pourquoi ils devraient y réfléchir à 2 fois ?

Parce que les entreprises ne sont pas gagnantes sur toute la ligne à fonctionner comme cela. Car au final, elles paient pour quelque chose qu’elles ne posséderont jamais, à moins de rallonger à la fin du contrat pour devenir propriétaire. De plus, être locataire suppose qu’il faut entretenir le voiture, et donc payer tout du long pour cela. Car il faut rendre le véhicule dans un état impeccable, au risque de devoir régler toutes les interventions pour le rendre conforme à ce qu’il était au départ. Enfin, fiscalement, l’affaire n’est peut-être pas aussi rentable que cela car il ne faut pas oublier que les charges financières sont plafonnées pour les entreprises qui sont soumises à l’IS. Au dessus de 3 millions de charges, elles ne sont déductibles qu’à 75%.

Pour comparer : l’offre d’un constructeur (Renault)

Les constructeurs se mettent aussi au crédit bail. Comme avec une banque, on choisi son véhicule et le temps où on en a besoin, et en fonction, on fixe la valeur des loyers, avec la possibilité de lever l’option d’achat à la fin. Pour baisser la note mensuelle, il est possible de payer un gros premier loyer comprenant un apport.

L’intérêt de passer par un constructeur tel que Renault avec son offre New Deal Pro, c’est de profiter d’une assistance rapide en cas de panne. De plus, en souscrivant un service complémentaire, il est possible de se faire prêter une voiture si la sienne est en panne.

L’offre d’une banque

Même chose, ou presque, une offre à destination des pros, peu importe qu’ils soient organisés en société ou non (les commerçants peuvent aussi en bénéficier). Le financement peut donc porter sur la totalité de la somme, soit 100% du prix de l’achat. Il est même possible d’entrer directement soi même en négociation avec son fournisseur, après c’est à la banque de prendre le relai.

Le petit plus, ce sont les services complémentaires qui peuvent être proposés, comme celles relatives à l’entretien du véhicule et au changement éventuel des pièces en cas de panne ou d’usure. Même chose pour les réparations, le changement de pneus, les pannes et le remorquage.

A noter : que vous choisissiez de passer par une banque ou par un constructeur pour votre crédit bail, le véhicule devra être assuré à votre charge.

Différences entre crédit-bail et LLD


Elle se situe surtout dans la façon de financer son bien. Généralement, les entreprises utilisent le premier nommé, en passant par une banque, et les particuliers la location longue durée, directement chez le loueur, bien que les sociétés avec de nombreuses voitures peuvent aussi favoriser pour des raisons fiscales et de trésorerie la LDD, car là, elles n’ont à s’occuper de rien, même si le prix est plus cher (mais fixe et on sait à quoi s’attendre, même en cas de pépins). En effet, avec des commerciaux qui sillonnent les routes, cette formule est la plus intéressante.

leasing voiture

S’il s’agit juste de l’achat d’un véhicule utilitaire, il vaut mieux favoriser le crédit bail. Avant de ce décider pour l’une ou l’autre des deux formules, il faut aussi savoir si on rachètera la voiture à la fin, ou non.

Différences entre crédit-bail et emprunt

Et pourquoi ne pas faire un emprunt, tout simplement ? Parce qu’en faisant un simple crédit pour acheter, on devient automatiquement propriétaire du véhicule. Et on est obligé d’avance la TVA, ce qui n’est pas le cas avec un crédit bail. De plus, on conserve sa capacité d’emprunt, qui peut donc à servir à autre chose comme acheter du matériel et des investissements.

Comment se passe la résiliation ?


Pour sortir du crédit bail, c’est assez simple finalement. Tout est en effet indiqué dans le contrat, qu’il y ait un achat au bout ou non. Après, ce qui peut poser problème, c’est un changement pendant le contrat. Pour les indemnités et le préavis éventuel, se référer à ce qui a été signé. Dans le cas où cela est possible, il faudra envoyer une lettre de résiliation.