Revolut Bourse: L’équivalent de Robinhood en France

Revolut est une banque et un courtier en ligne qui représente une alternative aux solutions bancaires traditionnelles. Ses services, entièrement basés sur mobile, sont conçus pour répondre aux besoins de ceux qui veulent gérer leur argent avec plus de flexibilité.


Les meilleures banques pour la bourse

BforBank
2000€ de transfert remboursés
Voir l'offre ▶
Fortuneo
Passage d'ordre à partir de 1,95€
Voir l'offre ▶



Qui est Revolut ?

L’application Revolut offre les outils nécessaires pour le trading des actions en ligne. Basée à Londres, Revolut compte plus de 3,7 millions d’utilisateurs actifs, qui ont négocié un volume total de plus 150 milliards de livres sterling, selon le site du courtier.

Similaire à Robinhood

Ce courtier apporte une solution innovante dans le courtage en ligne en France : l’achat d’action sans frais, à l’instar de ce que fait Robinhood aux États-Unis.

Revolut est en effet un courtier similaire à Robinhood. Cette offre inédite, initialement limitée à 100 trades par mois, est désormais illimitée pour les membres Metal de Revolut. La néobanque a ainsi permis à ses clients d’économiser plus de 560 millions de livres sterling en frais de négociation.


Les actions gratuites

Plus de 800 actions américaines peuvent être tradées avec Revolut. Elles sont cotées au New York Stock Exchange (NYSE) et au NASDAQ. Les données de cotation sont reçues en temps réel, dans l’application. On trouve des titres populaires tels qu’Alphabet, Amazon, Facebook et Uber.

Les indices boursiers tels que le CAC 40 et le DAX ne sont pas offerts. Pour l’instant, Revolut n’offre que la négociation d’actions cotées aux États-Unis. La Fintech prévoit d’ajouter des titres cotés à Londres ainsi que des ETF.


Les conditions de trading des actions gratuites

Le nombre de trades gratuits pour acheter des actions américaines varie en fonction de votre abonnement :

➡ Les membres « Metal » bénéficient d’un nombre illimité de transactions sans commission. L’achat d’actions est totalement gratuit.

➡ Les membres « Premium » bénéficient de 8 trades gratuits par mois.

➡ Les membres Standard ont seulement 3 trades sans commission par mois.

Standard

Premium

Metal

Abonnement mensuel

Gratuit

7,99 €

13,99 €

Abonnement annuel

Gratuit

82 €

135 €



Comment bénéficier de transactions sans frais ?

La taille de votre position ne doit pas dépasser les 10 000 euros. Au-delà de cette limite, il y a des frais. De même, si vous dépassez vos limites mensuelles, vous payez 1 euro par transaction.

Revolut ne déduit pas de frais d’inactivité ou de retrait. Toutefois, des frais de garde de 0,01 % par an sont prélevés si vous détenez des actions. Si vos positions dépassent l’équivalent de 10 000 euros, vous payez seulement 1 euro par an.

Comparativement aux courtiers traditionnels, l’offre est vraiment compétitive. Et c’est de bon augure pour le secteur du courtage en France, car les acteurs traditionnels seront obligés d’alléger leurs frais.


L’achat de fractions d’actions

Afin de rendre le trading et l’investissement en ligne encore plus accessibles à un plus grand nombre de personnes, Revolut permet à ses clients d’acheter des fractions d’actions.

Traditionnellement, les investisseurs sont tenus d’acheter au moins une action d’une entreprise. Cela ne pose aucun problème si le prix du titre en question n’est pas cher. Par contre, l’action des sociétés les plus convoitées coûte généralement assez cher, notamment les sociétés technologiques.

Exemple

L’action d’Amazon coûte environ 2 700 dollars, celle de Google (Alphabet) vaut 1 300 dollars. Beaucoup d’investisseurs débutants seraient exclus s’il fallait acheter entièrement ces actions.

Avec les fractions d’actions, vous pouvez acheter une partie d’un titre, pour seulement 1 euro, ce qui signifie que vous pouvez désormais acheter l’action de votre choix sans contraintes de capital.


Paiement de dividendes

Si vous possédez des actions, ou fractions d’action de société payant des dividendes, ceux-ci seront crédités sur votre compte.

Le courtier rappelle que les paiements de dividendes peuvent être soumis à une taxe américaine, le Withholding tax, qui s’élève à 30 %, mais qui peut être réduite selon les pays.

En France, les dividendes sont taxés, à l’instar des revenus tirés des actions. Vous devrez par conséquent vous acquitter du prélèvement forfaitaire unique de 30 %.


Achat de cryptomonnaies

En partenariat avec Bitstamp, Revolut vous permet d’acheter des cryptomonnaies avec son application. Bitstamp est une bourse de cryptomonnaies réputée et régulée au Luxembourg.

Certaines parmi les plus populaires sont offertes : Bitcoin, Bitcoin Cash, Ethereum, Litecoin et Ripple. Ces cryptomonnaies sont offertes aux meilleurs taux de change disponibles.

Revolut permet en outre d’envoyer des cryptomonnaies à d’autres utilisateurs

Par l’intermédiaire de l’application. Le transfert vers un portefeuille externe n’est pas possible.

Vous ne détenez pas réellement les cryptomonnaies, mais Revolut les achète et les détient en votre nom. Vos cryptomonnaies sont virtuellement stockées, avec les coins des autres clients.

Les cryptomonnaies ne sont néanmoins disponibles que pour les membres Metal et Premium. Pour accéder à ce service, les membres Standard devront inviter 3 personnes à créer un compte Revolut.

Frais

Concernant les frais, les cryptomonnaies ne sont pas gratuites. Pour les membres Standard, les transactions s’accompagnent de 2,5 % de frais. Ils sont réduits à 1,5 % pour les membres Premium et Métal.


Achat de métaux précieux

À l’instar des cryptomonnaies, Revolut vous permet d’acheter des métaux précieux, ou du moins, d’avoir une exposition sur ces actifs, car vous les achetez virtuellement. Ils offrent pour l’instant l’or et l’argent.

L’achat et la vente de métaux précieux fonctionnent de la même manière que l’échange entre les autres devises proposées par la néobanque. L’utilisateur peut utiliser les monnaies fiats ou les cryptomonnaies, pour obtenir une exposition aux métaux précieux et vice versa.

Frais

Les frais sur les métaux précieux sont de 1,5 % pour les membres Standard. Les membres Premium et Metal ne paieront que 0,25 %.

Plateforme de trading

Pour le trading, Revolut n’offre pour l’instant ni plateforme web (webtrader) ni version pour PC, malgré la demande des utilisateurs. Ils se contenteront donc de l’application mobile, qui est simple d’utilisation et assez bien fournie en fonctionnalités.

Le courtier a conçu son application de façon à ce qu’elle soit facilement appréhendée par les traders qui n’ont pas d’expérience sur les marchés financiers.

On se familiarise avec les différentes fonctionnalités après quelques minutes d’utilisation. Pour se connecter, elle dispose de fonctionnalités de sécurité comme le Touch ID.

Barre de recherche

Les fonctionnalités de recherche sont intéressantes. Elles vous permettent de trouver une valeur rapidement, en tapant le nom de l’entreprise ou son symbole boursier. Après avoir trouvé une valeur, vous pouvez l’ajouter à votre liste de favoris pour un accès rapide aux données.

Types d’ordres

Revolut ne permet de passer que des ordres de marché. Les ordres limites, stop, stop loss et take profit ne sont pas disponibles. C’est simple, vous achetez les titres en donnant la somme que vous voulez investir et au moment de sortir de votre position vous les revendez au prix du marché.

Il n’est pas non plus possible de définir des alertes de prix sur un titre. L’ajout de cette fonctionnalité serait intéressant.


Dépôt et retrait

Alors que Robinhood ne propose que le virement bancaire, Revolut offre 4 méthodes de dépôt :

➡ Le virement (SEPA, SWIFT).

➡ Les cartes de débit et de crédit.

➡ Les portefeuilles Apple Pay et Google Pay.

Frais

Il n’y a à priori aucuns frais de dépôt, mais dans certains cas, des frais peuvent s’appliquer aux dépôts par carte. Toutefois, l’application vous préviendra avant de déduire des frais quelconques. Les cartes VISA et Mastercard sont acceptées.

Les retraits au DAB sont gratuits jusqu’à un certain volume, puis des frais de 2 % s’appliquent à chaque retrait.

Comptes

Standard

Premium

Metal

Retraits

Gratuits jusqu’à

200 €/mois

Gratuits jusqu’à

400 €/mois

Gratuits jusqu’à

600 €/mois


Support client

Revolut peut être contacté par le chat intégré à l’application. Les questions des membres Premium et Metal sont traités en priorité.

Un chatbot appelé Rita est également disponible pour répondre aux questions les plus simples : les actions disponibles, comment faire un dépôt, etc.

L’assistance téléphonique donne aussi des réponses préenregistrées. Dans l’ensemble, l’assistance clientèle est à améliorer.


Revolut : est-ce un courtier fiable ?

Réglementation

Revolut est régulée par la Securities and Exchange Commission (SEC) et de la Financial Industry Regulatory Authority (FINRA) aux États-Unis. La néobanque s’est enregistrée auprès de la FCA au Royaume-Uni.

Cependant, elle ne fait pas partie d’un fonds de compensation comme le Financial Services Compensation Scheme (FSCS), qui couvrirait les fonds clients à hauteur de 85 000 €.

Les fonds des clients sont néanmoins ségrégués, c’est-à-dire séparés des fonds propres du courtier. Vos fonds sont gardés auprès de banques partenaires. En somme, c’est une néobanque fiable et réputée.

Le trading

Revolut transmet les ordres de bourse à la société DriveWealth LLC, une société technologique offrant des solutions de courtage. DriveWealth est le dépositaire des actifs des clients de Revolut. Cette société est régulée par la FINRA aux États-Unis.


Conclusion

Revolut est une solution simple et facile d’investir en bourse. L’offre bourse en France est inédite et va sans doute bouleverser le secteur du courtage en ligne. Cette néobanque contribuera à la réduction générale du coût de la négociation d’actions.

Son application minimaliste ne conviendra probablement pas aux investisseurs actifs qui ont besoin d’outils d’analyse avancés, mais c’est un bon point de départ pour les débutants, qui pense que la bourse est inaccessible. Il est désormais possible d’acheter des actions à partir de 1 euro, et ce, sans passer par des processus compliqués.


Questions fréquemment posées

Peut-on utiliser Robinhood en France ?

Robinhood n’est pas encore disponible en France.

Quelle alternative à Robinhood en France ?

Revolut est une bonne alternative à Robinhood en France.

Quel est le dépôt minimum chez Revolut ?

Il n’y a pas de dépôt minimum imposé dès l’instant que vous pouvez couvrir les frais de transfert de votre banque.