TOP 5 Néo-banques Étrangères 100% Gratuites

Vivid
🇩🇪Allemagne
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N26
🇩🇪Allemagne
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Advanzia Bank
🇱🇺 Luxembourg
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Sogexia
🇱🇺 Luxembourg
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Bunq
🇳🇱 Pays-Bas
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Les meilleures néobanques étrangères présentens sur le marché français promettent une ouverture de compte rapide et simple, la facilité d’accès grâce à leurs applications mobiles et la gratuité de la plupart de leurs services, sans compter la simplicité d’utilisation de leur application. Nous les avons passées en revue pour vous.

1️⃣ Vivid Money

➡ Nom de la néobanque : Vivid

➡ Pays d’origine de la néobanque: Allemagne

➡ Disponible en France: oui

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Lancée en 2019 en Allemagne, Vivid Money s’appuie sur la licence bancaire européenne de la banque allemande SolarisBank pour offrir ses services commercialisés outre-Rhin depuis juin 2020. Le 9 novembre 2020, la néobanque allemande annonçait son expansion européenne, en commençant par la France, à la suite d’un tour de table de levées de fonds de série A.

Elle est donc présente depuis peu sur le territoire français, où elle offre la possibilité d’ouvrir un compte courant rapidement, en téléchargeant son application mobile.

Avantages

Ce qui rend le compte courant Vivid Money attrayant n’est pas seulement le fait que le compte Standard soit gratuit, mais également l’octroi de la carte Visa métal.

Vivid Money vous offre 3 mois d’adhésion pour le compte Vivid Pirme, puis il vous en coûtera 9,90 €/mois, mais avec cette formule, vous accédez à plus de services inclus qu’avec l’option de base.

Voyons ci-dessous ce que Vivid Money vous propose.

Offres classiques et gratuites

Transferts et paiements, en zone euro ou à l’international, ne vous coûteront rien et il en va de même pour vos prélèvements automatiques.

Avec le compte Standard, vous pourrez retirer jusqu’à 200 € par mois dans le monde entier gratuitement, ou vous pourrez utiliser la fonction de paiement sans contact, elle aussi gratuite.

Vous pourrez bloquer ou débloquer votre carte, à tout moment, depuis votre application.

Offres spécifiques et gratuites

Vous pourrez créer des « Pockets », sous-comptes indépendants liés au compte principal, qui ont toutefois leur propre IBAN, vous permettant d’épargner ou organiser vos finances, sans qu’il vous en coûte.

Vous pourrez vous exercer à l’investissement sur les marchés financiers en actions américaines, ou en FCB – Fonds cotés en Bourse –. Ou encore dans les cryptomonnaies. Vivid Money ne prend pas de commissions et la récupération de vos bénéfices se fait sans frais. Tout cela, en utilisant votre argent placé dans les « Pockets ».


À lire aussi : notre avis sur Vivid

2️⃣ N26

➡ Nom de la néobanque : N26

➡ Pays d’origine de la néobanque: Allemagne

➡ Disponible en France: oui

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D’origine allemande et d’abord nommée Number26, N26 est une start-up créée en 2013 en partenariat avec la banque Wiredcard. Depuis le 3 décembre 2015, elle s’est ouverte à six nouveaux marchés européens, dont la France. Aussi, l’obtention de sa propre licence bancaire allemande est bienvenue. Elle se détache alors de Wirecard. Elle devient ainsi N26 GmbH, ou N26.

Un co-fondateur de la néobanques N26  a un jour fait remarquer que les services bancaires étaient semblables au Rubix cube. Difficile à manipuler dans un premier temps, mais ne prenant pas plus de quelques secondes une fois qu’un a saisi l’astuce.

N26 concentre essentiellement son activité sur les comptes courants, une offre de crédits et de livrets appelés « Espaces » que nous détaillons ci-dessous.

Offres classiques sans frais

Avec l’ouverture de votre compte N26, vous disposez automatiquement et immédiatement d’une carte virtuelle Mastercard gratuite. Il vous en coûtera un paiement unique de 10 € (correspondant aux frais de livraison) pour obtenir une carte Mastercard physique.

Sans frais d’ouverture ni de tenue de compte, le compte N26 Standard vous permet de faire 3 retraits gratuits par mois, mais aussi d’effectuer des paiements dans toutes les devises gratuitement et sans limites, sans aucuns frais de change.

Offres spécifiques sans frais

N26 offre une fonction gratuite et pratique nommée « Statistiques », pour vous permettre d’analyser et contrôler vos dépenses, en plus de la notification immédiate des mouvements de votre compte. Vous pouvez aussi gérer les limites de retrait, de dépense ou d’épargne vers vos « Espaces » sans avoir de frais à payer.

Une banque comme N26 n’offre pas qu’une sorte de compte. Elle propose également N26 Smart (4,90 €/mois) et N26 Metal (16,90 €/mois) qui disposent de plus de possibilités incluses dans leur cotisation mensuelle.


À consulter également : avis sur N26

3️⃣ Advanzia Bank (carte ZERO)

➡ Nom de la néobanque : Advanzia Bank

➡ Pays d’origine de la néobanque: Luxembourg

➡ Disponible en France: oui

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Lancée en 2005 au Luxembourg, Advanzia relève donc de la réglementation bancaire luxembourgeoise et est spécialisée dans les solutions de paiement et de cartes de crédit. Le 24 novembre 2020, Advanzia annonce son partenariat avec Backbase, fournisseur technologique bancaire, afin de lancer sa transformation numérique et lancer 3 nouvelles applications mobiles.

Advanzia offre le panel classique des comptes bancaires en ligne et un peu plus.

Les offres classiques gratuites

Mais chez Advanzia Bank en France, c’est surtout l’offre carte ZERO qui doit retenir votre attention. En effet, en plus d’ouvrir un compte gratuitement, vous bénéficiez d’une carte Mastercard Gold gratuite, qui vous permet des retraits sans frais, en France, dans la zone euro et même hors zone euro.

Votre carte et votre code seront émis de nouveau et expédiés gratuitement en cas de perte ou de vol.

Les offres spécifiques gratuites

Avec votre Mastercard Gold, vous bénéficiez d’assurances annulation de voyage (pour autant que 50 % du montant ait été payé avec votre carte ZERO), ou accidents de voyage (retards, délais…). Mais aussi d’une assurance pour les véhicules de location (couverture en cas de vol ou de dommages), ainsi qu’une assistance médicale et rapatriement, frais médicaux et hospitalisation, ou assistance juridique à l’étranger…

La carte ZERO vous offre la possibilité d’un crédit renouvelable, facultatif (réserve de trésorerie). Chaque mois, lors de l’arrêté de votre compte, vous pouvez choisir soit de régler la totalité du montant (aucun intérêt ne sera appliqué), soit de n’en payer qu’une partie, le montant disponible de crédit se renouvelant avec vos remboursements.

La carte ZERO vous donne aussi la possibilité d’un crédit gratuit de 6 semaines. Par exemple, une dépense faite dans le mois (entre le 10 du mois en cours et le 10 du mois suivant) n’apparaîtra sur votre relevé qu’après l’arrêté de votre compte au 10 du mois qui suit. Vous devrez alors payer cette dépense seulement à la fin de ce mois-ci. C’est donc une avance de trésorerie qui, en fonction de la date de votre dépense, peut s’étendre sur 6 semaines, sans frais.



4️⃣ Sogexia

➡ Nom de la néobanque : Sogexia

➡ Pays d’origine de la néobanque: Luxembourg

➡ Disponible en France: oui

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Fintech luxembourgeoise lancée en 2011, Sogexia n’est pas une banque, mais un établissement de paiement approuvé par les autorités financières luxembourgeoises. Sogexia offre des services de paiements partout en Europe.

Partant du constat que personne, en France, n’offre un service de cartes prépayées, le fondateur de Sogexia y lance donc la première carte prépayée sans condition, offrant ainsi à ceux qui ne peuvent accéder à un compte bancaire classique (voyageurs étrangers, personnes frappées d’interdiction bancaire…), la possibilité d’avoir un moyen de paiement. Plus de 15 000 buralistes seront son relais pour commencer.

La plateforme monétique est lancée en 2016. La carte prépayée ne suffisant plus à ses clients, Sogexia offre alors un compte de paiement en ligne gratuit. La néobanque reçoit son agrément en tant qu’établissement de paiement et de monnaie électronique des autorités financières du Luxembourg en 2020.

Les services

Une carte Mastercard gratuite vous est automatiquement attribuée à l’ouverture de votre compte.

C’est essentiellement un compte de paiement. Vous pouvez effectuer des virements sortants gratuits, alors que les virements entrants seront gratuits que s’ils proviennent de Sogexia.

Vos paiements en euros, ou sur internet, sont sans frais et si un virement est rejeté, il ne vous sera facturé aucuns frais.

À l’étranger, pour des paiements avec votre Mastercard, aucune commission de charge ne sera retenue. Et si un paiement est refusé, il ne vous en coûtera rien.

Vous pourrez aussi faire opposition sur votre carte gratuitement, en cas d’utilisation frauduleuse. Et l’accès à l’historique illimité de vos transactions s’effectue sans rien payer en sus.

De même, un outil d’analyse de vos dépenses est mis gratuitement à votre disposition.


Lecture supplémentaire conseillée : avis sur Sogexia

5️⃣ bunq

➡ Nom de la néobanque : bunq

➡ Pays d’origine de la néobanque: Pays-Bas

➡ Disponible en France: oui

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Lancée en 2015 à Amsterdam aux Pays-Bas, bunq n’est arrivée en France qu’en novembre 2018. Elle offre des comptes courants et la possibilité d’avoir plusieurs comptes avec un IBAN unique. Son application permet d’effectuer des virements bancaires, alors que les paiements se font surtout par code QR.

Modalités

Toutefois, même si bunq offre un mois d’essai gratuit, ce n’est pas une banque 100 % gratuite, car il vous en coûtera 7,99 €/mois ensuite pour le compte bunq Easy Money Personal et 16,99 €/mois pour le compte bunq Easy Green Personal.

Avec une ouverture de compte, vous bénéficierez automatiquement de trois cartes gratuites : Maestro, Mastercard et bunq Travel Card.

De même, sont gratuits 10 retraits par mois, 5 cartes de paiement virtuelles, paiement sans contact et prélèvements automatiques.

La réception de paiements instantanés et rechargement ou les paiements via iDEAL, SOFORT et Bancontact et FitBit Pay sont aussi gratuits.

Le compte Easy Travel Personal offre une carte prépayée, Travel Card, (9,99 € pour les frais de fabrication) qui permet de faire des achats dans le monde entier sans payer de commission.


L’avis de meilleure-banque.com

Ces néobanques offrent toutes la possibilité de payer avec les outils modernes que sont Apple Pay et Google Pay ou le paiement sans contact, voire les codes QR. La plupart permettent de verrouiller/déverrouiller votre carte depuis leur application, ce qui est bien pratique en cas de perte ou de vol.

Mais le plus important, c’est que bien qu’elles ne soient pas françaises, toutes ces néobanques aient des licences ou agréments européens. Ce qui procure à leurs clients une certaine garantie de sécurité des données. Élément non négligeable à prendre en compte également, votre argent étant déposé dans une banque européenne réglementée par une licence bancaire, ou un établissement de paiement ou de crédit, vos dépôts sont protégés par un système de garantie à hauteur de 100 000 €, au cas où la banque deviendrait insolvable.

Ces néobanques étrangères, mais européennes, vous offrent toute la sécurité nécessaire pour vous permettre d’oser tester la banque en ligne gratuite tranquillement installé sur votre canapé.