Fortuneo, Boursorama, ING Direct ou BforBank? Comparatif 2020

Quelle banque choisir pour ouvrir un compte en 2020 ou pour placer de l’argent ? Pour vous aider, je vous ai préparé une étude de concurrence entre 4 banques en ligne : Fortuneo, BforBank, Boursorama et ING. J’ai comparé l’offre bourse, les services courants et l’épargne. À la fin de cet article, je vous donne mon avis.

⭐ Pour ouvrir un PEA ou un Compte-titres

Les banques préférées de notre expert
BforBank
2000€ de transfert remboursés
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Fortuneo
Passage d'ordre à partir de 1,95€
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Les différentes façons d’investir en bourse pour profiter des fluctuations du moment :

Compte-titres : pas de contraintes et pas de plafond.

➡ PEA : pas d’impôt sur les plus-values au bout de 5 ans.


1️⃣ BforBank

Ses avantages pour placer de l’argent en bourse :

✅Ouverture facile en ligne.

Des outils pour faire des analyses professionnelles sont gratuitement mis à disposition des particuliers.

Des fonds sont sélectionnés sans droit d’entrée (un comparateur vous permet de choisir entre 9 000 fonds.

Pas de droit de garde ni de frais de tenue de compte.

✅Des frais de courtage parmis les plus bas du marché.

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2️⃣ Fortuneo

Les points forts de l’offre de Fortuneo :

✅0 € de frais si vous ne faites pas d’opération.

✅Des outils de trading qui sont gratuits.

✅Tarification basse (achats et ventes à partir de 1,95 € l’ordre).

Possibilité de choisir une gestion libre ou une gestion sous mandat.

Ouvrir un compte ▶


3️⃣ ING

L’offre d’ING :

Tarification compétitive.

Gamme de profuits financiers large pour investir.

Application mobile performante.

Fonds qualitatifs et conseils d’experts.



4️⃣ Boursorama

L’offre de Boursorama :

Ouverture d’un compte rapide et dématérialisée.

Pas de frais à payer pour la garde de vos titres.

Gestion 100 % en ligne.

Beaucoup d’informations sur le portail Boursorama et un forum bourse très actif.


⭐ Les tarifs des services courants

Ils sont gratuits pour la plupart. Ce n’est pas là-dessus que se fait la différence entre ces 4 banques en ligne.

▶ Le compte courant

 
Ouverture de compteGratuit.GratuitGratuitGratuit
Tenue de compteGratuitGratuitGratuitGratuit
Solde du compte par SMSGratuitGratuitPayant au-dessus de 10 SMS par mois (2,50 € tous les 10 SMS)Gratuit
Compte inactifGratuitGratuit30 €Gratuit

▶ Le compte pro

Les pros peuvent-ils aussi y ouvrir un compte professionnel ?

✅Fortuneo : non.

✅ING : non, pas encore.

✅BforBank : pas encore.

✅Boursorama : oui. La tenue de compte est alors de 16 €.


Si vous avez besoin d’ouvrir un compte professionnel, prenez connaissance de l’offre suivante :

Qonto
⭐ 2 mois d'essai gratuit !
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▶ La carte bancaire

 
Est-elle gratuite ?Gratuite dès 3 opérations par trimestreSous conditions. Sinon, il vous en coutera 5 € / moisSous conditionsSous conditions
Revenu demandé1000 €ING propose uniquement une carte Gold Mastercard1200 € par mois ou 5000 € d'épargne.Offerte à partir de 1000 € par mois de revenus versés
Revenu demandé carte premiumVisa Premier gratuite dès 3 opérations par trimestre. Visa Infinite 200 €1200 € par mois de revenus ou 5000 € d'épargne1800 € pour la Gold, 4 000 € pour une World Elite (ex platinium)1800 €
e-carte bleueNonNonOuiNon
Assurances comprisesVoyage, ski et location de véhiculeVoyage, ski et location de véhiculeVoyage, neige et chauffeur de remplacementVoyage, véhicule, ski.
Choix du visuelNonNonOui. 15 €Non
Choix du codeNonOuiNonNon
Transactions affichées en temps réelNonOuiNonNon
Assurance des moyens de paiement12 €30 €18 €Gratuit
Frais d'oppositionGratuit. Avalage de carte 30 €Gratuit. Avalage de carte 20 €Gratuit. Avalage de carte 30 €Gratuit. Avalage de carte 30 €
Refabrication5 €15 €10 €10 €
Perte du code secretGratuit en ligne7 €7 €7 €
À lire aussi pour aller plus loin : mon avis sur les cartes bancaires à débit différé.

▶ Les retraits

 PlafondCoût en zone euroCoût hors zone euro
En fonction de vos revenus et de vos besoinsGratuit1,95 %
Entre  500 et 1200€ sur 7 joursGratuit2 % du montant avec un minimum de 0,50 €
500 € par semaine avec la carte Mastercard classique et 1000 € par semaine avec la GoldGratuit1,94 % du montant
De 310 à 920 € par jour.Gratuit1,94 % du montant

▶ Les paiements

 
PlafondEntre 2000 et 6000 € sur 30 jours.1500 € par semaine avec la Mastercard classique et 2000 € par semaine avec la GoldDe 1500 à 3000 € sur 30 jours glissants.
Modification du plafondFacile et simpleFacileFacileFacile
Désactivation du sans contactPossiblePossiblePossiblePossible
Cashback ?OuiOuiOuiOui
Plafond sans contact30 €30 €30 €30 €

▶ Le chéquier

 Envoi d'un chéquierChèque de banqueRejet de chèque
Gratuit en courrier simple. 3 € en recommandéGratuitDe 30 à 50 €
Gratuit en courrier simple. 5 € en recommandé5 €De 30 à 50 €
Gratuit en courrier simple. 3,50 € en recommandéGratuitDe 30 à 50 €
GratuitGratuit30 €

▶ Le découvert

 AutoriséNon autorisé
7 %16 %
8 %16 %
8 %16 %
7 %16 %

⭐ Les placements

Qu’il s’agisse d’épargner à court terme ou à long terme, les banques en ligne offrent maintenant toute une gamme de services allant du compte épargne à l’assurance vie.

Livret AOuiOuiOuiOui
Livret JeuneNonNonNonNon
LDDOuiOuiOuiOui
LEPNonNonNonNon
Livret non réglementé2 % pendant 2 mois. Après, 0,10 %1 % pendant 2 mois. Après, 0,05 %O,20 %0,10 %
PELNonNonNonOui
Compte titreOuiOuiOuiOui
PEAOuiOuiOuiOui
Assurance vieOuiOuiOuiOui

⭐ Les crédits

Les banques en ligne font maintenant des crédits immobiliers.  Vous avez la possibilité d’emprunter des petites sommes, mais aussi de faire des crédits à la consommation.

Crédit immobilierFrais de dossierPrêt consommation
OuiGratuitNon
Oui750 €Oui
OuiGratuitNon
OuiGratuitNon

⭐ Le service client

C’est un des points qui peut faire pencher la balance quand on hésite entre plusieurs banques en ligne.

▶ Les horaires d’ouverture

✅BforBank : ouvert du lundi au vendredi de 8h à 21h, et le samedi de 9h à 18h.

✅Fortuneo : il est ouvert en semaine, de 8h30 à 20h, et le samedi de 9h à 13h30. Pas de service le dimanche.

✅ING : du lundi au vendredi de 8h à 21h, et le samedi de 8h à 18h.

✅Boursorama : Il est ouvert en semaine, de 8h à 22h, et le samedi de 8h45 à 16h30. Pas de service le dimanche.


▶ Le coût d’un appel téléphonique

✅BforBank : gratuit.

✅Fortuneo : 0,06€/min + prix d’appel.

✅ING : appel non surtaxé, coût selon opérateur.

✅Boursorama : gratuit.


⭐ Mon avis : quelle est la meilleure banque ?

BforBank, Boursorama, Fortuneo et ING ont beaucoup de points communs. Les différences sont minimes entre elles.

Ce sont 4 banques en ligne avec des tarifs très bas. Je pense que pour les différencier, vous devez choisir votre banque en fonction de ce que vous voulez en faire : un placement, un crédit…

Si vous cherchez une banque qui regroupe tous les services, à moindre coût : BforBank.

Si vous voulez ouvrir un compte professionnel : seul Boursorama le propose. Le choix est donc vite fait.


Si vous voulez avoir une carte bancaire virtuelle car vous avez peur de vous faire pirater : la e-carte bleue n’est que chez Fortuneo.

Si vous voulez faire un crédit à la consommation : Boursorama est pour le moment la seule des 3 banques à offrir cette possibilité. Par contre, pour un crédit immobilier le meilleur taux est actuellement chez Fortuneo.

Si vous cherchez le contrat d’assurance vie qui rapporte le plus : pour l’instant, c’est le fonds en euros de Fortuneo qui est le mieux placé.

Si vous cherchez la carte bancaire la plus facilement accessible : si on regarde les conditions, c’est pour l’instant celle d’ING qui tient la corde. Si vous gagnez moins de 1800 € par mois, c’est plutôt vers elle qu’il faudra vous diriger.

Si vous cherchez le compte épargne le mieux rémunéré : là encore, ce sont des services qui ne sont pas figés, et qui évoluent dans le temps en fonction de la politique commerciale des banques. À ce jour, c’est le compte épargne de Fortuneo qui rémunère le plus.

Si vous cherchez le meilleur service client : difficile de les départager. Tout ce que je peux vous dire, c’est qu’ING a reçu récemment le prix excellence client.

J’espère que ce comparatif factuel vous aura fait gagner du temps dans votre recherche de la bonne banque. La suite vous appartient.