BforBank, Boursorama ou Fortuneo ou ING Direct ? Comparatif 2019

Vous ne savez pas quelle banque choisir pour ouvrir un compte en 2019 ou pour placer de l’argent ? Pour vous aider, je vous ai préparé une petite étude de concurrence entre 4 banques en ligne : BforBank, Fortuneo, Boursorama et ING. J’ai comparé les services courants et l’épargne. À la fin de cet article, je vous donne aussi mon avis.

Les tarifs des services courants

Ils sont gratuits pour la plupart. Ce n’est pas là-dessus que se fait la différence entre ces 4 banques en ligne. 

1. Le compte courant

Ouverture de compteGratuitGratuitGratuitGratuit
Tenue de compteGratuitGratuitGratuitGratuit
Solde du compte par SMSGratuitGratuitpayant au-dessus de 10 SMS par mois (2,50 € tous les 10 SMS)Gratuit
Compte inactifGratuitGratuit30 €Gratuit
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Les pros peuvent-ils aussi y ouvrir un compte professionnel ?

  • Fortuneo : non.
  • ING : non, pas encore.
  • BforBank : pas encore.
  • Boursorama : oui. La tenue de compte est alors de 16 €.

2. La carte bancaire



Est-elle gratuite ?Gratuite dès 3 opérations par trimestreSous conditions. Sinon, il vous en coutera 5 € / moisSous conditionsSous conditions
Revenu demandé1000 €ING propose uniquement une carte Gold Mastercard1200 € par mois ou 5000 € d'épargne.Offerte à partir de 1000 € par mois de revenus versés
Revenu demandé carte premiumVisa Premier gratuite dès 3 opérations par trimestre. Visa Infinite 200 €1200 € par mois de revenus ou 5000 € d'épargne1800 € pour la Gold, 4 000 € pour une World Elite (ex platinium)1800 €
e-carte bleueNonNonOuiNon
Assurances comprisesVoyage, ski et location de véhiculeVoyage, ski et location de véhiculeVoyage, neige et chauffeur de remplacementVoyage, véhicule, ski.
Choix du visuelNonNonOui. 15 €Non
Choix du codeNonOuiNonNon
Transactions affichées en temps réelNonOuiNonNon
Assurance des moyens de paiement12 €30 €18 €Gratuit
Frais d'oppositionGratuit. Avalage de carte 30 €Gratuit. Avalage de carte 20 €Gratuit. Avalage de carte 30 €Gratuit. Avalage de carte 30 €
Refabrication5 €15 €10 €10 €
Perte du code secretGratuit en ligne7 €7 €7 €
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À lire aussi pour aller plus loin : mon avis sur les cartes bancaires à débit différé.

3. Les retraits 

PlafondCoût en zone euroCoût hors zone euro
En fonction de vos revenus et de vos besoinsGratuit1,95 %Voir l'offre
Entre  500 et 1200€ sur 7 joursGratuit2 % du montant avec un minimum de 0,50 €Voir l'offre
500 € par semaine avec la carte Mastercard classique et 1000 € par semaine avec la GoldGratuit1,94 % du montant
De 310 à 920 € par jour.Gratuit1,94 % du montant

4. Les paiements



PlafondEntre 2000 et 6000 € sur 30 jours.1500 € par semaine avec la Mastercard classique et 2000 € par semaine avec la GoldDe 1500 à 3000 € sur 30 jours glissants.
Modification du plafondFacile et simpleFacileFacileFacile
Désactivation du sans contactPossiblePossiblePossiblePossible
Cashback ?OuiOuiOuiOui
Plafond sans contact30 €30 €30 €30 €
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5. Le chéquier

Envoi d'un chéquierChèque de banqueRejet de chèque
Gratuit en courrier simple. 3 € en recommandéGratuitDe 30 à 50 €Voir l'offre
Gratuit en courrier simple. 5 € en recommandé5 €De 30 à 50 €Voir l'offre
Gratuit en courrier simple. 3,50 € en recommandéGratuitDe 30 à 50 €
GratuitGratuit30 €

6. Le découvert

AutoriséNon autorisé
7 %16 %Voir l'offre
8 %16 %Voir l'offre
8 %16 %
7 %16 %

Les placements

Qu’il s’agisse d’épargner à court terme ou à long terme, les banques en ligne offrent maintenant toute une gamme de services allant du compte épargne à l’assurance vie.



Livret AOuiOuiOuiOui
Livret JeuneNonNonNonNon
LDDOuiOuiOuiOui
LEPNonNonNonNon
Livret non réglementé2 % pendant 2 mois. Après, 0,10 %1 % pendant 2 mois. Après, 0,05 %O,20 %0,10 %
PELNonNonNonOui
Compte titreOuiOuiOuiOui
PEAOuiOuiOuiOui
Assurance vieOuiOuiOuiOui
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L’assurance-vie

Les crédits

Les crédits immobiliers chez les banques en ligne sont nouveaux. On voit également apparaitre la possibilité d’emprunter de plus petites sommes, et de faire des crédits à la consommation. Les frais de dossier sur un prêt immobilier.

Crédit immobilierFrais de dossierPrêt consommation
OuiGratuitNonVoir l'offre
Oui750 €OuiVoir l'offre
OuiGratuitNon
OuiGratuitNon

Le service client

Les horaires d’ouverture

BforBank

Ouvert du lundi au vendredi de 8h à 21h, et le samedi de 9h à 18h.

Fortuneo 

Il est ouvert en semaine, de 8h30 à 20h, et le samedi de 9h à 13h30. Pas de service le dimanche.

ING

Du lundi au vendredi de 8h à 21h, et le samedi de 8h à 18h.

Boursorama

Il est ouvert en semaine, de 8h à 22h, et le samedi de 8h45 à 16h30. Pas de service le dimanche.

Le coût d’un appel téléphonique

  • BforBank
  • Fortuneo : 0,06€/min + prix d’appel.
  • ING : appel non surtaxé, coût selon opérateur.
  • Boursorama : gratuit.

Quelle est la meilleure banque entre les 4 ?

BforBank, Boursorama, Fortuneo et ING ont beaucoup de points communs. Les différences sont minimes entre elles.

Ce sont 4 banques en ligne avec des tarifs très bas. Je pense que pour les différencier, vous devez choisir votre banque en fonction de ce que vous voulez en faire : un placement, un crédit…

Si vous cherchez une banque qui regroupe tous les services, à moindre coût

BforBank

Si vous voulez ouvrir un compte professionnel

Seul Boursorama le propose. Le choix est donc vite fait.

Si vous voulez avoir une carte bancaire virtuelle car vous avez peur de vous faire pirater

La e-carte bleue n’est que chez Fortuneo.

Si vous voulez faire un crédit à la consommation

Boursorama est pour le moment la seule des 3 banques à offrir cette possibilité. Par contre, pour un crédit immobilier le meilleur taux est actuellement chez Fortuneo.

Si vous cherchez le contrat d’assurance vie qui rapporte le plus

Pour l’instant, c’est le fonds en euros de Fortuneo qui est e mieux placé.

Si vous cherchez la carte bancaire la plus facilement accessible

Si on regarde les conditions, c’est pour l’instant celle d’ING qui tient la corde. Si vous gagnez moins de 1800 € par mois, c’est plutôt vers elle qu’il faudra vous diriger.

Si vous cherchez le compte épargne le mieux rémunéré

Là encore, ce sont des services qui ne sont pas figés, et qui évoluent dans le temps en fonction de la politique commerciale des banques. À ce jour, c’est le compte épargne de Fortuneo qui rémunère le plus.

Si vous cherchez le meilleur service client

Difficile de les départager. Tout ce que je peux vous dire, c’est qu’ING a reçu récemment le prix excellence client. J’espère que ce comparatif factuel vous aura fait gagner du temps dans votre recherche de la bonne banque. La suite vous appartient.

À lire aussi : est-il possible d’ouvrir un compte chez ING quand on est interdit bancaire ?

Et si les classements vous intéressent, lisez ce classement des meilleures banques mondiales.

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