Boursorama ou Fortuneo ou ING Direct ? Comparatif 2018

Vous ne savez pas quelle banque choisir pour ouvrir un compte ou pour placer de l’argent ? Pour vous aider, je vous ai préparé une petite étude de concurrence entre 3 banques en ligne : Fortuneo, Boursorama et ING. J’ai comparé les services courants et l’épargne. À la fin de cet article, je vous donne mon avis. Il ne reflète que mon opinion, faites la vôtre !

Les tarifs des services courants

Ils sont gratuits pour la plupart. Peu de différences entre ces 3 banques en ligne.

1. Le compte courant

Pour ouvrir le compte

  • Fortuneo : gratuit.
  • ING : gratuit.
  • Boursorama : gratuit.

Pour la tenue de compte

  • Fortuneo : gratuit.
  • ING : gratuit.
  • Boursorama : gratuit (16 € pour les pros).

Pour recevoir un SMS indiquant le solde de votre compte

  • Fortuneo : payant au-dessus de 10 SMS par mois (2,50 € tous les 10 SMS).
  • ING : gratuit.
  • Boursorama : gratuit.

Pour fermer le compte

  • Fortuneo : gratuit.
  • ING : gratuit.
  • Boursorama : gratuit.

Combien vous est facturé un compte inactif ?

  • Fortuneo : 30 €.
  • ING : information non trouvée.
  • Boursorama : information non disponible.

Les pros peuvent-ils aussi y ouvrir un compte professionnel ?

  • Fortuneo : non.
  • ING : non, pas encore.
  • Boursorama : oui.

2. La carte bancaire

Est-elle gratuite ?

  • Fortuneo : oui sous conditions (voir ci-dessous).
  • ING : oui sous conditions. Sinon, il vous en coutera 5 € / mois.
  • Boursorama : oui sous conditions (voir ci-dessous).

À partir de quel revenu est-elle accessible ?

  • Fortuneo : elle vous est offerte à partir de 1200 € par mois de revenus versés sur le compte. Ou si vous avez 5000 € d’épargne.
  • ING : la banque propose uniquement une carte Gold Mastercard (équivalent de la carte Premier chez Visa)
  • Boursorama : elle vous est offerte à partir de 1000 € par mois de revenus versés sur le compte.

Combien faut-il de revenu pour pouvoir avoir une carte premier (ou Gold) ?

  • Fortuneo : elle est gratuite si vos revenus sont au moins de 1800 € chaque mois. Autre solution : avoir au moins 10000 € d’épargne. À noter que la banque propose une carte World Elite (ou Platinum) MasterCard à partir de 4000 € de revenus mensuels par mois.
  • ING : elle vous est offerte à partir de 1200 € par mois de revenus versés sur le compte, ou de 5000 € d’épargne.
  • Boursorama : elle est gratuite si vos revenus sont au moins de 1800 € chaque mois.

Quelles sont les assurances comprises dans la carte ?

  • Fortuneo : voyage, neige et chauffeur de remplacement.
  • ING : voyage, ski et location de véhicule.
  • Boursorama : voyage, véhicule, ski.

Est-il possible de choisir vous-même votre code de CB ?

  • Fortuneo : non.
  • ING : oui.
  • Boursorama : non.

De la même façon, pouvez-vous personnaliser votre visuel ?

  • Fortuneo : oui. Mais pour cela il faudra payer 15 €.
  • ING : non.
  • Boursorama : non.

Un service de e-carte bleue a-t-il été mis en place ?

  • Fortuneo : oui.
  • ING : non.
  • Boursorama : non.

Les transactions sont-elles affichées en temps réel ?

  • Fortuneo : non.
  • ING : oui.
  • Boursorama : non.

Le prix de l’assurance des moyens de paiement

  • Fortuneo : une version payante existe à 18 €.
  • ING : une version payante existe à 30 €.
  • Boursorama : gratuit.

Quels sont les frais d’opposition en cas de perte ?

  • Fortuneo : gratuit, sauf si vous vous faites avaler votre carte pour usage abusif (30 €).
  • ING : gratuit, sauf si vous vous faites avaler votre carte (20 €).
  • Boursorama : gratuit, sauf si vous vous faites avaler votre carte pour usage abusif (30 €).

Combien ça coûte de faire refabriquer votre carte hors date d’échéance ?

  • Fortuneo : 10 €.
  • ING : 15 €.
  • Boursorama : 10 €.

Vous avez perdu votre code secret ? Ce n’est pas gratuit

  • Fortuneo : 7 €.
  • ING : 7 €.
  • Boursorama : 7 €.

À lire aussi pour aller plus loin : mon avis sur les cartes bancaires à débit différé.

3. Les retraits 

Les plafonds de retraits

  • Fortuneo : 500 € par semaine avec la carte Mastercard classique et 1000 € par semaine avec la Gold.
  • ING : vous pouvez fixer un plafond compris entre  500 et 1200€ sur 7 jours.
  • Boursorama : de 310 à 920 € par jour.

Coût du retrait dans un pays de la zone euro

  • Fortuneo : non payant.
  • ING : gratuit également.
  • Boursorama : non payant.

Coût d’un retrait (ou d’un paiement) hors zone euro

  • Fortuneo : 1,94 % du montant.
  • ING : 2 % du montant avec un minimum de 0,50 €.
  • Boursorama : 1,94 % du montant.

4. Les paiements

Les plafonds de paiements

  • Fortuneo : 1500 € par semaine avec la Mastercard classique et 2000 € par semaine avec la Gold.
  • ING : entre 2000 et 6000€ sur 30 jours.
  • Boursorama : de 1500 à 3000 € sur 30 jours glissants.

Est-il possible de changer facilement son plafond de paiement ?

  • Fortuneo : oui, directement en ligne sur votre espace client.
  • ING : très facile. Simple manipulation à faire en ligne.
  • Boursorama : simple et direct. Il suffit de modifier le montant sur votre espace en ligne.

Je ne veux pas du sans-contact : puis-je le désactiver ?

  • Fortuneo : cette possibilité est offerte.
  • ING : oui.
  • Boursorama : en un seul clic vous pouvez la désactiver.

Plafond de paiement en sans-contact

  • Fortuneo : 20 €.
  • ING : 30 €.
  • Boursorama : 30 €.

Existe-t-il un service de cashback ? (un pourcentage de vos achats vous est reversé sur votre compte)

  • Fortuneo : oui avec 1200 enseignes partenaires.
  • ING : oui avec 1200 enseignes partenaires.
  • Boursorama : oui.

5. Le chéquier

Combien coute l’envoi du chéquier à domicile ?

  • Fortuneo : en courrier simple le courrier est gratuit. Si vous voulez que votre chéquier vous soit envoyé en recommandé il vous en coutera 3,50 €.
  • ING : gratuit. 5 € si c’est par recommandé.
  • Boursorama : l’envoi en courrier recommandé est gratuit à chaque fois que vous avez besoin d’un nouveau chéquier.

Combien coûte un chèque de banque ?

  • Fortuneo : si vous en faites la demande sur le net, la banque ne vous chargera pas de frais. En revanche, par un autre moyen, il vous en coutera 5 € par chèque.
  • ING : 5 €.
  • Boursorama : gratuit.

Le cout d’un rejet de chèque

  • Fortuneo : de 30 à 50 €.
  • ING : de 30 à 50 €.
  • Boursorama : 30 €.

6. Le découvert

Coût du découvert autorisé

  • Fortuneo : 8 %.
  • ING : 8 %.
  • Boursorama : 7 %.

Coût du découvert non autorisé

  • Fortuneo : 16 %.
  • ING : 16 %.
  • Boursorama : 16 %.

7. Le service client

Les horaires d’ouverture

  • Fortuneo : il est ouvert en semaine, de 8h30 à 20h, et le samedi de 9h à 13h30. Pas de service le dimanche.
  • ING : du lundi au vendredi de 8h à 21h, et le samedi de 8h à 18h.
  • Boursorama : il est ouvert en semaine, de 8h à 22h, et le samedi de 8h45 à 16h30. Pas de service le dimanche.

Le coût d’un appel téléphonique

  • Fortuneo : 0,06€/min + prix d’appel.
  • ING : appel non surtaxé, coût selon opérateur.
  • Boursorama : gratuit.

Les placements

Qu’il s’agisse d’épargner à court terme ou à long terme, les banques en ligne offrent maintenant toute une gamme de services allant du compte épargne à l’assurance vie.

1. Les comptes épargnes

Livret A

  • Fortuneo : oui.
  • ING : oui.
  • Boursorama : oui.

Livret jeune

  • Fortuneo : non.
  • ING : non.
  • Boursorama : non.

LDD (livret de développement durable)

  • Fortuneo : oui.
  • ING : oui.
  • Boursorama : oui.

LEP (livretd’épargne populaire)

  • Fortuneo : non.
  • ING : non.
  • Boursorama : non.

Livret non réglementé

  • Fortuneo : 0,40 % d’intérêts bruts.
  • ING :  2 % bruts les 2 premiers mois, jusqu’à 50 000 € de dépôt, puis 0,05 % brut.
  • Boursorama : 0,30 % d’intérêts bruts.

PEL (plan épargne logement)

  • Fortuneo : non.
  • ING : non.
  • Boursorama : oui.

Compte titre

  • Fortuneo : oui.
  • ING : oui.
  • Boursorama : oui.

Frais de transfert compte titre

  • Fortuneo : 12 € par ligne.
  • ING : 15 € par ligne.
  • Boursorama : 17,85 € par ligne.

PEA (plan épargne action)

  • Fortuneo : oui.
  • ING : oui.
  • Boursorama : oui.

Frais de transfert PEA

  • Fortuneo : 85 € + 12 € par ligne.
  • ING : 50 € + 15 € par ligne.
  • Boursorama : 85 € + 17,85 € par ligne.

2. L’assurance-vie

Le rendement du fonds en euros

  • Fortuneo : 3,10 % de rendement sur le fonds avenir opportunité.
  • ING : 2,10 %.
  • Boursorama : 2,65 % de rendement.

Les crédits

Les crédits immobiliers chez les banques en ligne sont nouveaux. On voit également apparaitre la possibilité d’emprunter de plus petites sommes, et de faire des crédits à la consommation. Seul Boursorama les proposent en ce moment, mais la concurrence ne devrait pas tarder à réagir.

Est-il possible de faire un crédit immobilier ?

  • Fortuneo : oui.
  • ING : oui.
  • Boursorama : oui.

Les frais de dossier sur un prêt immobilier

  • Fortuneo : gratuit.
  • ING : 750 €.
  • Boursorama :

Est-il possible de faire un prêt à la consommation ?

  • Fortuneo : non.
  • ING : non.
  • Boursorama : oui.

Est-il possible de demander un rachat de crédit ?

  • Fortuneo : non.
  • ING : non.
  • Boursorama : oui.

Quelle est la meilleure banque entre les 3 ?

Boursorama, Fortuneo et ING ont beaucoup de points communs. Les différences sont minimes entre elles. Ce sont 3 banques en ligne avec des tarifs très bas. Je pense que pour les différencier, vous devez choisir votre banque en fonction de ce que vous voulez en faire : un placement, un crédit…

Si vous voulez ouvrir un compte professionnel

Seul Boursorama le propose. Le choix est donc vite fait.

Si vous voulez avoir une carte bancaire virtuelle car vous avez peur de vous faire pirater

La e-carte bleue n’est que chez Fortuneo.

Si vous voulez faire un crédit à la consommation

Boursorama est pour le moment la seule des 3 banques à offrir cette possibilité. Par contre, pour un crédit immobilier le meilleur taux est actuellement chez Fortuneo.

Si vous cherchez le contrat d’assurance vie qui rapporte le plus

Pour l’instant, c’est le fonds en euros de Fortuneo qui est e mieux placé.

Si vous cherchez la carte bancaire la plus facilement accessible

Si on regarde les conditions, c’est pour l’instant celle d’ING qui tient la corde. Si vous gagnez moins de 1800 € par mois, c’est plutôt vers elle qu’il faudra vous diriger.

Si vous cherchez le compte épargne le mieux rémunéré

Là encore, ce sont des services qui ne sont pas figés, et qui évoluent dans le temps en fonction de la politique commerciale des banques. À ce jour, c’est le compte épargne de Fortuneo qui rémunère le plus.

Si vous cherchez le meilleur service client

Difficile de les départager. Tout ce que je peux vous dire, c’est qu’ING a reçu récemment le prix excellence client.

J’espère que ce comparatif factuel vous aura fait gagner du temps dans votre recherche de la bonne banque. La suite vous appartient.

À lire aussi : est-il possible d’ouvrir un compte chez ING quand on est interdit bancaire ?

Et si les classements vous intéressent, lisez ce classement des meilleures banques mondiales.

Boursorama ou Fortuneo ou ING Direct ? Comparatif 2018
4.1 (81.05%) 19 votes