Fortuneo, Boursorama, ING Direct ou BforBank? Comparatif 2022

Quelle banque choisir pour ouvrir un compte en 2022 ou pour placer de l’argent ? Pour vous aider, je vous ai préparé une étude de concurrence entre 4 banques en ligne : Fortuneo, BforBank, Boursorama et ING. J’ai comparé l’offre bourse, les services courants et l’épargne. À la fin de cet article, je vous donne mon avis.

Ouvrir un PEA ou un Compte-titres ?

Les différentes façons d’investir en bourse pour profiter des fluctuations du moment :

  • Compte-titres : pas de contraintes et pas de plafond.
  • PEA : pas d’impôt sur les plus-values au bout de 5 ans.

1️⃣ BforBank

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Ses avantages pour placer de l’argent en bourse :

  • Ouverture facile en ligne.
  • Des outils pour faire des analyses professionnelles sont gratuitement mis à disposition des particuliers.
  • Des fonds sont sélectionnés sans droit d’entrée (un comparateur vous permet de choisir entre 9 000 fonds.
  • Pas de droit de garde ni de frais de tenue de compte.
  • Des frais de courtage parmi les plus bas du marché.

2️⃣ Fortuneo

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Les points forts de l’offre de Fortuneo :

  • 0 € de frais si vous ne faites pas d’opération.
  • Des outils de trading qui sont gratuits.
  • Tarification basse (achats et ventes à partir de 1,95 € l’ordre).
  • Possibilité de choisir une gestion libre ou une gestion sous mandat.

3️⃣ ING

L’offre d’ING :

  • Tarification compétitive.
  • Gamme de produits financiers large pour investir.
  • Application mobile performante.
  • Fonds qualitatifs et conseils d’experts.

4️⃣ Boursorama

L’offre de Boursorama :

  • Ouverture d’un compte rapide et dématérialisée.
  • Pas de frais à payer pour la garde de vos titres.
  • Gestion 100 % en ligne.
  • Beaucoup d’informations sur le portail Boursorama et un forum bourse très actif.


Les tarifs des services courants

Ils sont gratuits pour la plupart. Ce n’est pas là-dessus que se fait la différence entre ces 4 banques en ligne.

▶ Le compte courant

 
Ouverture de compteGratuit.GratuitGratuitGratuit
Tenue de compteGratuitGratuitGratuitGratuit
Solde du compte par SMSGratuitGratuitPayant au-dessus de 10 SMS par mois (2,50 € tous les 10 SMS)Gratuit
Compte inactifGratuitGratuit30 €Gratuit

▶ Le compte pro

Les pros peuvent-ils aussi y ouvrir un compte professionnel ?

  • Fortuneo : non.
  • ING : non, pas encore.
  • BforBank : pas encore.
  • Boursorama : oui. La tenue de compte est alors de 16 €.

Si vous avez besoin d’ouvrir un compte professionnel, prenez connaissance de l’offre suivante :

🔥 Compte pro avec ouverture rapide pour 9€ PAR MOISVoir les offres ▶

▶ La carte bancaire

 
Est-elle gratuite ?Gratuite dès 3 opérations par trimestreSous conditions. Sinon, il vous en coutera 5 € / moisSous conditionsSous conditions
Revenu demandé1000 €ING propose uniquement une carte Gold Mastercard1200 € par mois ou 5000 € d'épargne.Offerte à partir de 1000 € par mois de revenus versés
Revenu demandé carte premiumVisa Premier gratuite dès 3 opérations par trimestre. Visa Infinite 200 €1200 € par mois de revenus ou 5000 € d'épargne1800 € pour la Gold, 4 000 € pour une World Elite (ex platinium)1800 €
e-carte bleueNonNonOuiNon
Assurances comprisesVoyage, ski et location de véhiculeVoyage, ski et location de véhiculeVoyage, neige et chauffeur de remplacementVoyage, véhicule, ski.
Choix du visuelNonNonOui. 15 €Non
Choix du codeNonOuiNonNon
Transactions affichées en temps réelNonOuiNonNon
Assurance des moyens de paiement12 €30 €18 €Gratuit
Frais d'oppositionGratuit. Avalage de carte 30 €Gratuit. Avalage de carte 20 €Gratuit. Avalage de carte 30 €Gratuit. Avalage de carte 30 €
Refabrication5 €15 €10 €10 €
Perte du code secretGratuit en ligne7 €7 €7 €
À lire aussi pour aller plus loin : mon avis sur les cartes bancaires à débit différé.

▶ Les retraits

 PlafondCoût en zone euroCoût hors zone euro
En fonction de vos revenus et de vos besoinsGratuit1,95 %
Entre  500 et 1200€ sur 7 joursGratuit2 % du montant avec un minimum de 0,50 €
500 € par semaine avec la carte Mastercard classique et 1000 € par semaine avec la GoldGratuit1,94 % du montant
De 310 à 920 € par jour.Gratuit1,94 % du montant

▶ Les paiements

 
PlafondEntre 2000 et 6000 € sur 30 jours.1500 € par semaine avec la Mastercard classique et 2000 € par semaine avec la GoldDe 1500 à 3000 € sur 30 jours glissants.
Modification du plafondFacile et simpleFacileFacileFacile
Désactivation du sans contactPossiblePossiblePossiblePossible
Cashback ?OuiOuiOuiOui
Plafond sans contact30 €30 €30 €30 €

▶ Le chéquier

 Envoi d'un chéquierChèque de banqueRejet de chèque
Gratuit en courrier simple. 3 € en recommandéGratuitDe 30 à 50 €
Gratuit en courrier simple. 5 € en recommandé5 €De 30 à 50 €
Gratuit en courrier simple. 3,50 € en recommandéGratuitDe 30 à 50 €
GratuitGratuit30 €

▶ Le découvert

 AutoriséNon autorisé
7 %16 %
8 %16 %
8 %16 %
7 %16 %

Les placements

Qu’il s’agisse d’épargner à court terme ou à long terme, les banques en ligne offrent maintenant toute une gamme de services allant du compte épargne à l’assurance vie.

Livret AOuiOuiOuiOui
Livret JeuneNonNonNonNon
LDDOuiOuiOuiOui
LEPNonNonNonNon
Livret non réglementé2 % pendant 2 mois. Après, 0,10 %1 % pendant 2 mois. Après, 0,05 %O,20 %0,10 %
PELNonNonNonOui
Compte titreOuiOuiOuiOui
PEAOuiOuiOuiOui
Assurance vieOuiOuiOuiOui

Les crédits

Les banques en ligne font désormais des crédits immobiliers.  Vous avez la possibilité d’emprunter des petites sommes, mais aussi de faire des crédits à la consommation.

Crédit immobilierFrais de dossierPrêt consommation
OuiGratuitNon
Oui750 €Oui
OuiGratuitNon
OuiGratuitNon

Le service client

C’est un des points qui peut faire pencher la balance quand on hésite entre plusieurs banques en ligne.

Les horaires d’ouverture

  • BforBank : ouvert du lundi au vendredi de 8h à 21h, et le samedi de 9h à 18h.
  • Fortuneo : il est ouvert en semaine, de 8h30 à 20h, et le samedi de 9h à 13h30. Pas de service le dimanche.
  • ING : du lundi au vendredi de 8h à 21h, et le samedi de 8h à 18h.
  • Boursorama : Il est ouvert en semaine, de 8h à 22h, et le samedi de 8h45 à 16h30. Pas de service le dimanche.

Le coût d’un appel téléphonique

  • BforBank : gratuit.
  • Fortuneo : 0,06€/min + prix d’appel.
  • ING : appel non surtaxé, coût selon opérateur.
  • Boursorama : gratuit.

Mon avis : quelle est la meilleure banque ?

BforBank, Boursorama, Fortuneo et ING ont beaucoup de points communs. Les différences sont minimes entre elles.

Ce sont 4 banques en ligne avec des tarifs très bas. Je pense que pour les différencier, vous devez choisir votre banque en fonction de ce que vous voulez en faire : un placement, un crédit…

Si vous cherchez une banque qui regroupe tous les services, à moindre coût : BforBank.

Si vous voulez ouvrir un compte professionnel : seul Boursorama le propose. Le choix est donc vite fait.

Si vous voulez avoir une carte bancaire virtuelle car vous avez peur de vous faire pirater : la e-carte bleue n’est que chez Fortuneo.

Si vous voulez faire un crédit à la consommation : Boursorama est pour le moment la seule des 3 banques à offrir cette possibilité. Par contre, pour un crédit immobilier le meilleur taux est actuellement chez Fortuneo.

Si vous cherchez le contrat d’assurance vie qui rapporte le plus : pour l’instant, c’est le fonds en euros de Fortuneo qui est le mieux placé.

Si vous cherchez la carte bancaire la plus facilement accessible : si on regarde les conditions, c’est pour l’instant celle d’ING qui tient la corde. Si vous gagnez moins de 1800 € par mois, c’est plutôt vers elle qu’il faudra vous diriger.

Si vous cherchez le compte épargne le mieux rémunéré : là encore, ce sont des services qui ne sont pas figés, et qui évoluent dans le temps en fonction de la politique commerciale des banques. À ce jour, c’est le compte épargne de Fortuneo qui rémunère le plus.

Si vous cherchez le meilleur service client : difficile de les départager. Tout ce que je peux vous dire, c’est qu’ING a reçu récemment le prix excellence client.

J’espère que ce comparatif factuel vous aura fait gagner du temps dans votre recherche de la bonne banque. La suite vous appartient.