TOP 5 Meilleures Banques Pour Rachat de Crédit

La meilleure banque pour un rachat de crédit n’est pas toujours celle à laquelle on pense. Tout dépend de sa situation, et de ce qu’elle va impliquer comme conséquences. Faire un rachat de crédit en étant en surendettement n’est pas la même chose qu’un rachat de crédit pour FICP. De la même façon, vous pouvez vous tourner vers une banque étrangère ou vers les banques françaises qui proposent ce service. Voici les meilleures.

L’offre de rachat de crédit des banques françaises

Le crédit a changé depuis 10 ans, et les besoins des particuliers ne sont plus les mêmes. La faute aux crédits à la consommation, et à leur multiplication.

Trop de crédits engendrent des règlements mensuels difficiles à honorer, surtout quand on se retrouve en fin de droits aux Assedics, ou qu’on touche le RSA depuis quelques mois.

Pourquoi faire racheter ses crédits ?

La plupart des personnes endettées optent pour le rachat de tous les crédits en cours. La contrepartie est la baisse des échéances chaque mois, mais aussi l’allongement de la durée de remboursement.

Toutes les banques ne proposent pas le rachat de crédit. Il se peut que la vôtre ne le fasse pas.

Que faire si votre banque ne fait pas de rachats ?

Les banques « classiques », et surtout les petites agences vous orienteront vers une de leur filiale. Voici quelques exemples :

  • Crédit Agricole : Crédit Lift.
  • BNP Parisbas : BNP Paribas Personal Finance.
  • Cofidis : Créatis.

Voici les banques qui ont les meilleures offres. Si vous ne deviez regarder qu’une seule chose : le coût total du crédit (attention aux assurances emprunteurs excessives). Les autres points à prendre en compte : accompagnement, solution et expertise.

1. L’offre de la Banque Postale pour le rachat de crédit

Le mode d’emploi du rachat de crédit n’est pas toujours facile à comprendre. Il faut prendre le temps de l’assimiler pour ne pas faire d’erreurs lors de la souscription.

Ce qui prévaut à la Banque Postale, c’est la flexibilité, mais aussi la simplification du prêt.


Les conditions du prêt

Le rachat de crédit à la Banque Postale démarre à partir de 3 000 €, et permet de solder :

  • Les prêts personnels.
  • Les crédits revolving.
  • Tout autre prêt, qu’il soit à la consommation ou non.

Les prêts immobiliers sont aussi concernés, mais ne doivent pas avoir été souscrits à la Banque Postale.

Les avantages du prêt

Chacun est libre d’assurer son rachat de crédit, bien que cela soit recommandé.

Quant aux échéances, mêmes si elles le sont chaque mois, il est possible de changer le jour du prélèvement, et de reporter certaines échéances si la situation du foyer fiscal l’exige.

Enfin, pour les plus chanceux, le remboursement du prêt peut-être anticipé, partiellement ou totalement.

Des conditions différentes pour un propriétaire

Être propriétaire de son logement, c’est la faculté d’emprunter plus qu’un locataire. Ainsi, pour les emprunts qui dépassent 50 000 €, il est demandé à l’emprunteur d’avoir un bien immobilier.


2. L’offre du crédit Mutuel pour regrouper ses crédits

Cumuler les crédits, c’est multiplier les mensualités. Entre les taux et les durées, il arrive que le consommateur s’y perde. La solution pour alléger la partie administrative du remboursement, c’est de regrouper tous ses prêts en un seul.

Les avantages du regroupement de crédit

La mensualité unique (à une seule banque) n’est pas le seul avantage apporté par le rachat de crédit.

Contacter tous les organismes qui ont prêté de l’argent peut parfois être fastidieux, c’est pourquoi le Crédit Mutuel s’occupe des formalités pour solder l’ensemble de la dette.

Passeport Crédit

Le Crédit Mutuel a aussi mis en place un crédit renouvelable, appelé Passeport Crédit, qui est assez flexible, notamment dans le montant des remboursements ainsi que dans la durée pour le faire.

À chaque nouvelle utilisation de la réserve d’argent, on peut renégocier ses mensualités.

Plan 4

De la même façon, pour ceux qui veulent faire un crédit sans justificatifs, il existe un prêt appelé Plan 4, pour les dépenses imprévues.

3. La BFM : le rachat de crédit pour fonctionnaire

Même les fonctionnaires peuvent passer par là : avoir trop de crédits à payer n’est pas réservé qu’aux demandeurs d’emploi ou aux contrats précaires !

LA BFM, la banque des fonctionnaires, a mis en place un rachat de crédits pour ceux qui rencontrent des difficultés du fait de leur trop grand nombre.

Pour s’en sortir

Un nouveau crédit est l’occasion de se sortir d’une situation pas toujours facile, tout en continuant à rembourser ses dettes, et en évitant ainsi un surendettement avec liquidation judiciaire.

Regrouper ses crédits en un seul, c’est l’occasion de baisser ce que l’on rembourse chaque mois, en augmentant les échéances, par le jeu des vases communicants.

Pour ne pas rester seul face à ses dettes

Avec la BFM, les agents du secteur public ne sont plus seuls devant les difficultés financières. En matière d’argent, il y a une solution à tout problème, encore faut-il aller cogner à la bonne porte quand le besoin s’en fait sentir.

4. Le regroupement de crédit par Carrefour Banque

Une gestion de budget plus simple :

  • La suppression des multiples interlocuteurs que l’on peut avoir quand on a plusieurs crédits.
  • Un taux d’intérêt unique, afin de mieux maîtriser ses finances.

Ce sont les principaux atouts du regroupement de crédits.

Carrefour Banque, avec l’aide d’un conseiller, aide les titulaires de multiples crédits à trouver la bonne mensualité lors d’un rachat, celle qui ne déséquilibrera pas le budget.

C’est aussi pourquoi pas l’occasion d’emprunter un peu plus, et de profiter du rachat  de ses crédits en cours pour démarrer un nouveau projet.

Les remboursements sont souples

Que l’emprunt soit de 3 000 € ou de 50 000 €, le TAEG est fixe, et ne bougera pas pendant la durée du remboursement.

Pour ceux qui sont embêtés par la clôture des crédits en cours, Carrefour Banque apporte aide et conseil pour l’envoie des courriers par exemple.

Il est possible de contacter un conseiller Carrefour directement en agence, ou par le site Internet de la banque.

À lire aussi : un autre produit financier intéressant chez Carrefour : la carte Pass.

5. Racheter ses crédits avec la CPM Banque

Avoir trop de crédits, c’est être submergé par les remboursements. On peut parfois se sentir démunis face aux nombreuses échéances qui s’annoncent.

La CPM Banque a mis en place Reducto, qui permet de racheter ses dettes et ainsi peut-être d’éviter le surendettement, jamais simple à mettre en place.

Le principe du rachat de crédit

C’est un prêt unique, qui ne donne qu’un seul prélèvement. Il n’est pas nécessaire de changer de banque quand on fait un prêt de rachat de crédits.

Toutes les dettes sont échangées contre un seul crédit. Les découverts bancaires, ainsi que le retard dans le paiement de ses impôts peuvent aussi entrer dans la transaction. Même choses pour les dettes d’impôts.

Les meilleures banques étrangères pour un rachat de crédit

Si vous êtes fiché à la Banque de France, peut-être y avez-vous déjà songé. Cette solution vous permettra de trouver l’argent nécessaire pour vous faire déficher et rembourser vos créanciers.

Mais vous devez savoir que l’opération, si séduisante soit-elle n’est pas sans risques. Vous devez notamment vérifier que l’organisme que vous avez choisi est inscrit comme intermédiaire financier et qu’il a donc, légalement, le droit de vous faire un prêt.

Est-ce légal ?

Rien ne vous empêche de faire un regroupement de crédits à l’étranger s’il s’agit d’un pays qui est dans l’Espace Schengen. Je vous rappelle que les capitaux sont libres de circuler au sein de l’Union Européenne.

Si vous êtes frontalier, non seulement c’est légal, mais il est même recommandé d’aller comparer les taux qui se pratiquent des 2 côtés de la frontière.

Est-ce facile à faire ?

Tout dépend. Si vous êtes un expatrié dans le pays : oui.  Si vous êtes interdit bancaire en France et que la banque s’en aperçoit : non. À vous de voir si vous voulez réellement afficher vos motivations. Mais sachez que les banques étrangères sont méfiantes.

Votre situation pourra, ou non, débloquer la situation. Si vous êtes fonctionnaire ou propriétaire en France, cela peut aider. Les banques aiment les garanties hypothécaires. Vous l’avez compris : le regroupement de crédits à l’étranger est plutôt fait pour les riches.

Cet article peut aussi vous intéresser : le guide spécial interdit bancaire.

Le courtier

Je vous conseille de passer par un courtier pour faciliter les choses, surtout si vous ne parlez pas la langue. Dans les pays anglos-saxons, le passage par un courtier pour son crédit est même devenu la norme.

Reste à trouver le bon. Choisissez-en un qui est spécialisé dans le rachat de prêt.

Les banques à contacter

Privilégiez d’abord ces grands groupes là dans votre recherche. Ils sont plus enclins à prêter de l’argent à un étranger :

  • BNP Paribas.
  • My Money Bank.
  • JP Morgan.
  • ING.

En définitive, le meilleur organisme de rachat de crédit est celui qui saura répondre le mieux à votre besoin. N’hésitez pas à les mettre en concurrence. 

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