[AVIS 2022] Crédit Agricole: Une Bonne Banque?

Vous souhaitez ouvrir un nouveau compte courant, un compte joint, ou vous avez besoin de souscrire un prêt assez rapidement, mais vous ne savez pas vers quelle banque vous tourner ? Le Crédit Agricole (CA) est un des établissements les plus connus en France, mais est-ce une bonne banque ? Notre expert a analysé ses offres et vous donne son avis.

L’avis de Meilleure-banque.com

Voici la synthèse des avantages et des inconvénients qui ont été retenus par la rédaction.

✅ Une offre assez large pour convenir à tous : gamme complète de services et de cartes bancaires.
✅ Des formules adaptées aux jeunes et à ceux qui veulent limiter les frais bancaires (EKO et Globe Trotter).
✅ Des agences disponibles partout en France pour réaliser ses opérations courantes.
✅ Les clients sont actionnaires (c’est une banque mutualiste).

❌ Les frais bancaires sont en moyenne plus élevés que ceux d’une banque en ligne sans agences, sauf pour EKO à 2 € par mois.
❌ Les tarifs peuvent différer d’une région à une autre (le CA est organisé en caisses régionales).

Pour résumer, notre avis est largement favorable si vous recherchez une banque partenaire pouvant couvrir l’ensemble de vos besoins : compte, épargne et crédit. La note globale obtenue par le Crédit Agricole est de 16/20, notamment grâce à l’importance du choix proposé aux clients et au niveau de service allant avec.


Les comptes bancaires Crédit Agricole

Vous trouverez ci-dessous des informations détaillées sur les comptes que le CA propose. Voici les différentes possibilités qui s’offrent à vous :

EKO
➔ Globe Trotter (pour les 18 – 30 ans)
Compte essentiel, Premium ou Prestige

1️⃣ EKO

Aucune condition de revenu n’est demandée à ceux qui veulent souscrire à la formule EKO, qui permet pour 2 € par mois, d’obtenir une carte bleue Mastercard, un compte bancaire et un RIB nominatif en “FR” pour recevoir et émettre des virements et des prélèvements.

EKO permet d’avoir la main sur son budget, puisqu’aucun découvert n’est autorisé (donc pas d’agios à régler à la fin du mois). Parfait si vous n’avez pas de revenus réguliers.

Une appli, performante, vous permet de suivre vos transactions. Vous avez aussi accès aux 7 000 agences du territoire pour y déposer vos chèques et vos espèces (chéquier disponible sur demande).

2️⃣ Globe Trotter

Autre formule à 2 € mensuel, à destination des majeurs de moins de 30 ans qui voyagent beaucoup, pour le plaisir ou pour les études (pour un stage dans un autre pays par exemple).

À tous les services bancaires classiques et à ceux évoqués dans l’offre précédente, Globe Trotter permet à ses détenteurs de ne pas payer de frais sur leurs opérations en devises. Quant au découvert, il est autorisé sur demande.

3️⃣ Compte essentiel, Premium ou Prestige

Cette formule “classique” se décline en fonction du niveau de prestation que vous recherchez et de la carte bancaire que vous désirez : Visa Classic, Gold Mastercard, Visa Premier, World Elite Mastercard, Visa Infinite… Quant aux tarifs bancaires, ils s’adaptent aux options souscrites.

➔ Formule Essentiel : tous les services indispensables.
➔ Formule Premium : assurances supplémentaires, à l’étranger, au ski, ou pour la location de voiture.
➔ Formule Prestige : des garanties encore plus complètes et des services personnalisés, comme une conciergerie dédiée.

Pack Bienvenue au Canada

Cette formule, destinée à ceux qui s’installent au Canada, permet de traverser l’Atlantique sans crainte pour l’ouverture de son compte ou le suivi de celui-ci. Pour ce faire, le Crédit Agricole a noué un partenariat avec la Banque Nationale du Canada pour faciliter l’installation des français sur place.




Les cartes bancaires Crédit Agricole

Que vous ayez besoin d’une simple carte de retrait et de paiement, d’un moyen de paiement sécurisé à l’étranger ou de plafonds étendus, vous trouverez forcément la carte qu’il vous faut au Crédit Agricole. Voici le panel proposé à la clientèle.

Les cartes à “interrogation systématique” : Maestro et l’Autre Carte

Elles vous permettent de tirer de l’argent et de régler vos achats. En revanche, vous ne pouvez pas être à découvert. Le solde de votre compte est donc vérifié avant toute opération de paiement, pour un contrôle plus facile de son budget.

Si vous avez entre 12 et 17 ans, la carte de paiement Mozaïc Black AS, elle aussi à autorisation systématique, vous permettra de tendre vers l’indépendance en toute sécurité.

Les cartes standards : Visa Classic et Mastercard Standard

Vous pouvez choisir en option le débit immédiat ou le débit différé. Leur but est de vous simplifier la vie, dans votre quotidien ou lors de vos déplacements à l’étranger.

Les cartes premium : Visa Premier ou Gold Mastercard

Là-encore, vous avez le choix entre le débit immédiat ou le débit différé (tous vos achats du mois sont regroupés et débités à une date unique).

Ces cartes vous permettent d’accéder à de nombreux services et d’être bien assuré, surtout lors de vos déplacements et vos loisirs. Elles ont donc un coût plus important.

Pour aller plus loin : qui choisir entre Gold Mastercard et Visa Premier ?

Les cartes privilèges : World Elite Mastercard et Visa Infinite

On les appelle aussi dans le langage courant des cartes “blacks”. Elles permettent d’accéder à ce qui se fait de mieux en termes de couverture (assurances) et à des services particuliers, comme cette possibilité de joindre un concierge pour des réservations de voyages, de restaurants ou des places de concerts.

Comme vous pouvez le constater, le Crédit Agricole propose de très nombreuses cartes qui peuvent convenir à tous les profils ! Si vous ne savez pas quel compte et quelle carte choisir, rapprochez-vous d’un conseiller qui saura certainement répondre à toutes vos questions.




Avis des clients sur l’application du Crédit Agricole

Difficile de nos jours de se passer d’une bonne appli bancaire. Il est important de connaître les avis laissés sur les stores par les utilisateurs.

Sur l’App Store

Plus de 74 000 personnes ont déjà voté pour l’app gratuite du Crédit Agricole sur iPhone. On se rapproche des 4 étoiles, avec une note de 3,8/5.

D’une façon générale, la navigation est considérée comme fluide par les clients, qui apprécient sa simplicité dans l’usage, mais aussi sa modernité dans les possibilités offertes.

Sur Google Play

Plus de 10 millions de téléchargements ont déjà été effectués, et plus de 358 000 avis déjà laissés sur le fonctionnement de cette appli bancaire sur Android. Là encore, la note s’approche des 4, avec un bon 3,8/5.

Les clients apprécient son utilité au quotidien. Certains lui rapprochent toutefois une certaine lenteur. Le Sécuripass a été récemment ajouté, ce qui est plutôt rassurant.




Les prêts immobiliers Crédit Agricole

La banque met en place différents crédits immobiliers pour vous aider à financer tous vos projets. Mais concrètement, quels sont les crédits proposés par le Crédit Agricole ?

Le prêt immobilier Facilimmo

Le prêt immobilier Facilimmo vous permet de financer la totalité du bien que vous souhaitez acquérir. Ce crédit est plutôt intéressant, car il s’adapte réellement à votre situation et peut également évoluer.

Ainsi, vous pouvez opter pour un taux fixe ou variable, et même moduler les mensualités ou encore faire une pause en cas d’imprévus.

Le prêt à Taux Zéro PTZ

Le prêt à taux zéro permet de financer une partie de votre projet immobilier dans le cadre de l’achat d’une première résidence principale.

Sachez que ce prêt peut être cumulé avec d’autres crédits, toutefois, il s’agit d’un prêt réglementé, et accessible sous certaines conditions. Nous vous conseillons de prendre un rendez-vous avec un conseiller du Crédit Agricole pour en savoir plus à ce sujet.

Le prêt à l’Accession Sociale PAS

Le prêt à l’Accession Sociale est un crédit qui vous offre l’opportunité de devenir propriétaire, même si vous avez des revenus modestes.

De plus, il est également possible d’avoir droit à l’Aide Personnalisée au Logement (APL), ce qui n’est pas négligeable, il faut l’avouer… Pourquoi vous priver d’aides sociales si vous en avez droit ?

Grâce à ce prêt ; cumulable avec d’autres, vous pouvez financer jusqu’à 100 % de votre projet à condition de vivre dans le futur logement en tant que résidence principale.


Les crédits à la consommation Crédit Agricole

L’ensemble des offres proposées par cette banque fiable est très claire, et cible tous types de personnes et de profils.

Le Prêt Perso

C’est un crédit à la consommation qui vous aide à financer tous vos projets, autres qu’immobiliers. Il peut être utilisé pour vos futures vacances, un voyage urgent, des travaux indispensables, des dépenses personnelles importantes…

Ce crédit n’est bien évidemment qu’accessible qu’aux personnes majeures, et s’adapte à votre situation puisqu’il est possible de mettre en pause une mensualité, mais aussi d’augmenter ou de diminuer les échéances.

Cette flexibilité est très appréciée par les bénéficiaires. Par ailleurs, vous choisissez vous-même si la première échéance est prélevée 30 ou 60 jours après avoir reçu le montant demandé.

Notons qu’il existe aussi le “Prêt Family”, qui vous permet d’emprunter 1 000 € sans frais et sans justificatifs à partir du moment où vous attendez un enfant, ou que vous en avez déjà un (jusqu’à 11 ans inclus).

Le crédit renouvelable

Comme son nom l’indique, c’est un crédit qui se renouvelle à mesure que vous le remboursez. Autre avantage : grâce à ce prêt, vous pouvez financer n’importe quel projet personnel. Son montant s’adapte à vos besoins.

De plus, il n’y a aucun frais d’ouverture ou de gestion, et vos mensualités sont flexibles pour s’adapter à votre situation financière du moment. En cas de coup dur, cette possibilité peut se révéler avantageuse. Comme pour n’importe quel autre crédit, ce prêt ne s’adresse qu’aux personnes majeures.

Les autres prêts

Ceux listés ci-dessus permettent de financer vos projets personnels, de manière générale. Mais le Crédit Agricole vous propose aussi de crédits plus spécifiques pour vous aider à financer tout ou une partie de votre projet. La banque coopérative a mis en place de très nombreux crédits différents.

Crédits à la consommation auto, moto, scooter et nautisme

Vous voulez vous offrir une voiture, un scooter ou une moto ? Voici les crédits spécifiques qui vous intéresseront très certainement :

Prêt Auto : pour financer l’achat d’un véhicule neuf ou d’occasion. La même chose existe pour les 2 roues.
LOA Agilauto : location avec option d’achat pour les particuliers.
Prêt Véhicule de Loisirs : pour l’achat d’un camping-car, d’un bateau, d’une caravane ou d’un mobil-home. Un prêt “nautisme” existe également.

Financement de travaux

Besoin de faire des travaux de décoration, de rénovation, d’embellissement ou d’agencement ?

Prêt Travaux : accessible aux locataires comme aux propriétaires, que vous les fassiez vous-même ou que vous passiez par un pro.
Éco-Prêt à Taux Zéro : pour financer des travaux relatifs aux économies d’énergie.

Financement de la vie étudiante

Vous êtes un jeune actif ou un étudiant, et vous avez des difficultés à faire vos premiers pas dans la vie ? Le Crédit Agricole vous propose 2 solutions intéressantes :

Le prêt Étudiants et Apprentis : pour tous les projets.
Le prêt Permis à 1 € par jour.

Enfin, sachez que si vous avez plusieurs crédits en cours et que vous avez du mal à vous en sortir, vous pouvez opter pour le Prêt Regroupé. Ce prêt vous permet de regrouper tous vos crédits en cours afin de n’avoir qu’une seule mensualité et qu’un seul taux.


L’avis de l’expert

De nombreuses personnes se tournent vers la banque la plus proche de leur domicile ou de leur travail, quant à d’autres personnes, elles choisissent leur banque en fonction du bouche-à-oreille et des avis Interne. Mais objectivement, ces 2 situations ne sont pas les meilleures.

Que penser du Crédit Agricole ?

Le Crédit Agricole vous propose un panel de possibilités, car cette banque a pour objectif de répondre aux besoins de différents profils types. Ainsi, que vous soyez étudiant, jeune ou moins jeune, actif, ou encore retraité, elle a une solution pratique à proposer. Le compte EKO est par exemple très attractif.

Cet établissement bancaire met à votre disposition plusieurs comptes et cartes bancaires, ainsi que de nombreuses fonctionnalités attractives qui évoluent avec le temps. Avoir une banque qui fait évoluer ses services et ses options est un point d’intérêt, vous êtes certain de toujours tirer profit de solutions innovantes.

Faut-il choisir le Crédit Agricole ?

C’est une option à considérer. La banque coopérative est relativement proche de ses clients. Avec plus de 750 000 clients (dont 250 000 sociétaires), cette banque est réputée pour la satisfaction qu’elle apporte à ses bénéficiaires (91 % tout de même).

Avec la possibilité d’ouvrir un compte et d’effectuer vos demandes de prêts directement en ligne, elle simplifie toutes vos démarches et vous évite de perdre du temps et de l’énergie.