Gold Mastercard ou Visa Premier: quelle carte bancaire haut de gamme choisir ?

Quand on parle carte bancaire en France et dans le monde, difficile d’échapper à Visa et à Mastercard. Ce sont les deux géants du secteur, et presque toutes les banques les proposent, dans différentes formules, allant de la carte bleue simple à la World Elite, en passant par la Gold. Sachez toutefois que les conditions d’assurance et leur coût sont différents, sans compter la valse des tarifs où la gratuité offerte par certaines banques en ligne. Pour tout savoir sur les cartes bancaires dorées, suivez le guide !

Faut-il opter pour une carte haut de gamme ?


Changer de carte, ce n’est pas seulement pour épater les copains et faire son malin au moment de payer l’addition au restaurant. Car un moyen de paiement haut de gamme à d’autres avantages, pouvant faire la différence dans certaine situations compliquées, notamment les assurances.

Mais on aurait tord de minimiser le symbole social d’une CB dorée. Sans aller jusqu’à dire que c’est un signe de réussite, elle est quand même la preuve d’une confiance de sa banque et d’une certaine évolution, en tout cas professionnelle.

Un jouet pour les grands ?

Ce petit joujou, arme favorite des cadres en virée peut permettre de faire certaines économies, comme la souscription d’une assurance annulation voyage ou celle d’une assistance à l’étranger. C’est quand on quitte son chez soi, ses bases, qu’on est le plus vulnérable. Et quand on sait combien ça coute d’être malade à l’étranger, mieux vaut être bien couvert.

Même chose pour les bagages perdus lors d’une correspondance lointaine (ne riez pas, cela arrive plus souvent qu’on ne croit). Vous serez dédommagé des choses rachetées, enfin du reste de ce que la compagnie aérienne n’a pas pris à sa charge. Le cout de la cotisation d’une Gold peut donc être très vite amorti, à condition d’avoir la vie qui va avec et de voyager au moins une fois dans l’année.

Carte Premier ou carte Gold ?


La première nommée est la carte haut de gamme de chez Visa, l’autre celle de Mastercard. Pour en bénéficier, il faut quand même avoir des revenus conséquents, au moins de 2000 euros par mois, même si cela va dépendre de votre banque et des accords qu’elle a avec Visa et Mastercard. Chez ING par exemple, le minimum mensuel est bien en dessous de cela.


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En France, la carte premier est plus répandu alors que c’est plutôt la Gold qu’on retrouve plus facilement aux Etats-Unis. Certaines banques proposent les deux, comme la Société Générale. Notre astuce : alterner tous les ans, dans la mesure du possible pour négocier chaque fois quelques mois de gratuité avec son conseiller, l’idéal étant quand même d’avoir les deux dans son portefeuille lors de ses déplacements.

Les différences dans le service

Ce sont des cartes de paiement haut de gamme mais pas seulement, puisqu’il est possible d’obtenir des réductions chez certains commerçants en réglant avec. Dans les cinémas Gaumont avec la Visa, ou en louant une voiture chez Hertz avec la Gold Mastercard. Mais cette dernière innove, en mettant en place un service de cashback pour ses titulaires.

Comment ça fonctionne ?

A chaque achat chez une enseigne partenaire, une somme d’argent vous est remboursée. C’est le fameux cashback dont tout le monde parle. Avec quelques uns de ces commençants il est également possible de cumuler le cashback avec un bon de réduction trouvé sur le net.

Les autres avantages

Les assurances, mais pas seulement. C’est d’abord une augmentation des plafonds. On peut faire plus d’achats par mois avec sa carte, et retirer plus par semaine au distributeur. Bien sur, pour obtenir l’accord de son conseiller, il faut montrer patte blanche, mais si vous ne souffrez pas de découvert chronique, il le fera sans hésiter.

Bon à savoir : la famille proche (conjoint, enfants) peut elle aussi profiter de vos garanties, à certaines conditions, lors des déplacements que vous faites avec elle.

Tout ce qui va être payé avec la carte est assuré

Ainsi, si vous venez d’acheter une télévision, en cas de vol, de perte ou de casse pendant le trajet jusqu’à votre domicile, vous serez dédommagé. Seul petit bémol : cette extension de garantie dépend des banques, certaines l’applique, d’autres pas.

Notre conseil pour profiter de tous ces avantages : payer ses voyages et sa location de voiture avec sa CB haut de gamme. A ne pas négliger non plus : les réductions dans certaines enseignes partenaires, notamment les hôtels, et la prise en charge des poursuites juridiques à l’étranger (pratique quand on voyage aux Etats-Unis).

Combien coûtent ces cartes ?


cout d'une CBD’abord, il faut savoir que beaucoup de banques en ligne les proposent gratuitement à leurs clients. Pour ceux qui préfèrent les banques traditionnelles, le prix annuel oscille d’un établissement à un autre, allant de 40 à 130 euros. Mais tout est négociable, et un petit coup de fil à son conseiller suffit parfois à obtenir une remise de 50% sur la cotisation, concurrence oblige.

Toutefois, si ce prix vous bloque, sachez qu’il est très vite amorti : remboursement de la franchise voiture, assurance neige, rapatriement à l’étranger, retards de trains et d’avions…

Par contre, si vous voulez faire fonctionner la garantie comme il se doit, il faut avoir en sa possession tous les justificatifs liés à votre demande, car il est certain que ceux-ci vous seront demandés le moment venu. Il serait bête de ne pas se faire rembourser pour un peu de laxisme.

Vous connaissez les assureurs : ils sont plus rapides à encaisser qu’à décaisser… Autre point à connaître : certaines cartes n’acceptent qu’un nombre limité de sinistres par an. Attention donc à ne pas dépasser le quota.

Les différences dans le tarif


Il n’y a pas de grandes différences de prix entre ces deux cartes de paiement à partir du moment où elles sont payantes. Dans les banques traditionnelles, il paraît difficile de s’en tirer à moins de 100 euros par an, même si un simple coup de fil à son banquier peut suffire pour obtenir une remise.

A contrario, la gratuité de la carte visa premier et de la mastercard gold est souvent mise en avant par les banques en ligne pour attirer de nouveaux clients, cela restant toutefois soumis à des conditions de revenus.

Les prix des banques en ligne

Sur le sujet des cartes haut de gamme, elles font toute la différence, en proposant des écarts de prix importants, qui méritent de s’y attarder. Ainsi, il n’est pas rare de constater des prix divisés par 2 ou par 3 par rapport à ceux proposés par certaines banques classiques.

Car la cotisation annuelle est regardée de prêt par un nouveau client au moment où il va choisir sa banque. Et passer de 150 euros à 0, ce n’est pas rien !

Astuce : si vous souhaitez malgré tout rester dans votre banque traditionnelle, optez pour une carte à débit immédiat, moins cher qu’une CB à débit différé (qui sera par contre sans avance de trésorerie).

Qui a dit que le haut de gamme était payant ?

Car c’est bien là le paradoxe. Finalement, plus la carte contient des services et des garanties et plus les banques en ligne se mettent en quatre pour vous l’offrir. Vous croyez rêver ? Détrompez-vous. Quoi de mieux pour fidéliser une clientèle de cadre que de lui montrer son importance par des cadeaux et des ristournes. Ne vous étonnez pas si vous recevez des chocolats à Noel !

Par contre, pour avoir droit à toutes ces petites attentions, il faudra avoir les revenus qui vont avec. La Gold MasterCard ou la Visa Premier ne sont pas offertes à tout le monde. On vous demandera parfois de gagner près de 2000 euros par mois pour y avoir droit.

Les conditions des banques en ligne pour la CB haut de gamme gratuite

  • Fortuneo : 1800 euros de revenu déposés chaque mois sur le compte.
  • Boursorama, monabanq et Hello bank : idem
  • BforBank : 1600 €
  • ING Direct :  1200 € ou 5000 € d’épargne ou une cotisation de 5€/mois.

Le haut de gamme à la portée de toutes les bourses


Avant, on ne voulait même pas entendre parler de troquer sa vieille CB contre une Gold, de peur des frais. Les temps ont changé. D’autant plus, que les cartes de prestige se sont dotées d’une batterie d’assurance précieuse dans la vie quotidienne, pour les voyages ou la location d’une voiture. La famille peut même être couverte !

Quand on fait le rapport entre le coût et les avantages, le calcul est vite fait et on économisera de l’argent à opter pour une CB haut de gamme, même si les frais sont plus importants.

A noter aussi : des plafonds de paiement et de retrait plus élevés, ainsi que la gratuité des retraits dans la zone euro. Le surcout est vite amorti, même si toutes les cartes ne vous apporteront pas les mêmes garanties, le top restant les cartes black.

Ce qui change entre les deux cartes

Elles sont finalement assez proches. Il y a encore quelques années, certains pays acceptaient difficilement l’une d’entre elle. Cela n’est plus vrai, et peu importe où on voyage de part le monde. La carte Visa et la carte Mastercard sont acceptées presque partout.

Au niveau des assurances offertes, les plafonds peuvent varier selon la prestation proposée, notamment en ce qui concerne la location de voiture. Sachez que vous êtes à peu près couverts lorsque vous partez en voyage, et que sous certaines conditions, cette assurance peut aussi s’étendre à votre conjoint et à vos enfants.

Bien vous renseigner avant de souscrire des assurances multiples autres que celle proposée par votre carte de paiement. Le mieux est encore d’appelé le numéro de téléphone qui est au dos de sa CB. En cas de sinistre, le faire rapidement pour bénéficier de la garantie si vous y avez droit.

Les assurances concernées


Voyages, voitures, ski… Il y en a pour tous les goûts.

Partir aux sports d’hiver

Les vacances à la montagne ne sont pas toujours une partie de plaisir. Le ski offre parfois des surprises désagréables. Qui n’a jamais été le témoin d’un accident sur les pistes ? Mieux vaut donc prendre ses précautions avant de partir tout schuss. Attention toutefois à ne pas multiplier les assurances, ce que font beaucoup de français car ils ne savent pas vraiment ce qu’elles prennent en charge.

Etre bien protégé ne veut pas dire être sur-protégé. Sachez qu’avec une bonne carte bancaire, les soins sur la piste, les frais médicaux, l’évacuation par hélicoptère et le rapatriement à la maison sont en principe pris en charge. Il est même parfois possible de vous faire rembourser la location du matériel, des forfaits et de ce petit appartement charmant aux pieds des pistes.

assurance ski

Pour ceux qui n’ont pas la chance d’avoir dans leur poche ce petit bout de plastique doré avec la garantie neige et montagne allant avec, l’assurance habitation peut faire l’affaire, puisqu’une multirisque doit y être associée. Avant de partir au ski, passez un petit coup de fil à votre assureur pour savoir ce qu’il prendra en charge en cas de pépins.

Cela permettra d’éviter les doublons et de prendre une assurance neige qui ne servira à rien d’autre qu’à vous faire dépenser un peu plus d’argent. Bon, si vraiment rien ne vous couvre, il vous reste toujours l’option de l’assurance carte neige proposée lors de l’achat des forfaits.

Attention : le hors piste n’est couvert par personne ! Si vous aimez être le seul à godiller dans une neige vierge, c’est aussi très dangereux, et les assurances ne prennent pas ce risque là. C’est donc à vos risques et périls, sachant qu’une recherche en montagne coûte une véritable petite fortune…

Pour passer des vacances tranquilles

Cette carte couleur or réserve bien des surprises (bonnes) aux voyageurs. Le haut de gamme a du bon, à tel point qu’il est devenu difficile de s’en passer, surtout quand on doit prendre l’avion ou partir en vacances. Car les services qu’elle offre sont légions, et cela gratuitement (pour les clients chanceux ou les bons négociateurs) ou de façon abordable pour les autres. Car les imprévus, ça arrive à tout le monde, et surtout pendant les congés, hélas.

C’est dans ces moments là qu’on est heureux d’avoir la couverture adéquate, celle qui va nous faire dire que finalement, ça n’est pas si grave que cela, quand des problèmes médicaux ou avec la location de la voiture arrivent, en France ou dans un pays lointain.

assurance vacances

Pour éviter le stress de ces situations, mieux vaut avoir avec soi les coordonnées de l’assurance de sa carte, pour la prévenir au plus vite (idéalement dans les 48 heures) dès qu’un sinistre arrive. Le faire trop longtemps après risque de peser sur la garantie, voire de la faire annuler.

Pour la location de voiture : les assurances sont comprises, sauf pour les voitures de sport, les 4X4, les véhicules utilitaires.

En définitive, Visa ou Mastercard, entre les deux mon coeur balance. Comparez avant de choisir, à condition que votre banque vous offre les deux possibilités. Si vous trouvez votre Visa Premier ou votre Gold Mastercard trop cher, sachez qu’il y encore la gamme au dessus : Black, Infinite, World Elite et Platinium. Là, on est dans le très haut de gamme de l’assurance et de l’assistance, avec même un service de conciergerie personnalisée.

Pour l’avoir ? Il faut de gros revenus mensuels, ou bien beaucoup d’épargne. Si votre banque vous la propose gratuitement, prenez la. Par contre, si vous devez la payer, réfléchissez-y à deux fois. Il vous en coutera environ 600 euros par an. Le jeu en vaut-il la chandelle ?