Gold Mastercard ou Visa Premier: 1 Seul Gagnant

Quand on parle carte bancaire en France et dans le monde, difficile d’échapper à Visa et à Mastercard. Ce sont les deux géants du secteur, et presque toutes les banques les proposent, dans différentes formules, allant de la carte bleue simple à la Platinium, en passant par la Gold. Sachez toutefois que les conditions d’assurance et leur coût sont différents (gratuité offerte par certaines banques en ligne). Pour tout savoir sur les cartes bancaires dorées ou noires, suivez le guide !

Pourquoi choisir une carte haut de gamme ?


Changer de carte, ce n’est pas seulement pour épater les copains et faire son malin au moment de payer l’addition au restaurant. Car un moyen de paiement haut de gamme à d’autres avantages, pouvant faire la différence dans certaine situations compliquées, notamment grâce aux assurances.

Mais on aurait tord de minimiser le symbole social d’une CB dorée. Sans aller jusqu’à dire que c’est un signe de réussite, elle est quand même la preuve d’une confiance de sa banque et d’une certaine évolution, en tout cas professionnelle.

Pour dépenser moins !

Ce petit joujou, arme favorite des cadres, peut vous permettre de faire des économies, comme éviter de souscrire en double une assurance annulation voyage ou une assistance à l’étranger. Car vous le savez : c’est quand on quitte son chez soi, ses bases, qu’on est le plus vulnérable. Et quand on sait combien ça coute d’être malade à l’étranger, mieux vaut être bien couvert.

Même chose si vous perdez vos bagages lors d’un voyage (ne riez pas, cela arrive plus souvent qu’on ne croit). Vous serez dédommagé des choses rachetées, enfin du reste de ce que la compagnie aérienne n’a pas pris à sa charge. Le cout de la cotisation d’une Gold peut donc être très vite amorti, à condition d’avoir la vie qui va avec et de voyager au moins une fois dans l’année.

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Carte Premier ou carte Gold ?

La première nommée est la carte haut de gamme de chez Visa, l’autre celle de Mastercard. Pour en bénéficier, il faut quand même avoir des revenus conséquents, au moins de 2000 euros par mois, même si cela va dépendre de votre banque et des accords qu’elle a avec Visa et Mastercard. Chez ING par exemple, le minimum mensuel est bien en dessous de cela.

Les conditions ING pour avoir la Gold Mastercard

Plutôt l’une, où plutôt l’autre ?

En France, la carte premier est plus répandu alors que c’est plutôt la Gold qu’on retrouve plus facilement aux Etats-Unis. Certaines banques proposent les deux, comme la Société Générale.

Notre astuce : alterner tous les ans, dans la mesure du possible pour négocier chaque fois quelques mois de gratuité avec son conseiller, l’idéal étant quand même d’avoir les deux dans son portefeuille lors de ses déplacements.

Comparatif des cartes bancaires : des différences dans le service mais pas que

Ce sont des cartes de paiement haut de gamme mais pas seulement, puisqu’il est possible d’obtenir des réductions chez certains commerçants en réglant avec. 

Elles n’offrent pas toutes les mêmes services, en fonction de leur couleur notamment. Mais qu’il s’agisse d’une Visa Premier, d’une Gold Mastercard ou même d’une carte American Express, le véritable gagnant reste le client.

Pour vous rendre compte par vous-même des différences :

Les avantages

Les assurances, mais pas seulement. C’est d’abord une augmentation des plafonds. On peut faire plus d’achats par mois avec sa carte, et retirer plus par semaine au distributeur. Bien sur, pour obtenir l’accord de votre conseiller, il faut montrer patte blanche, mais si vous ne souffrez pas de découvert chronique, il le fera sans hésiter.

Bon à savoir : la famille proche (conjoint, enfants) peut elle aussi profiter de vos garanties, à certaines conditions, lors des déplacements que vous faites avec elle.

Tout ce qui va être payé avec la carte est assuré

Ainsi, si vous venez d’acheter une télévision, en cas de vol, de perte ou de casse pendant le trajet jusqu’à votre domicile, vous serez dédommagé. Seul petit bémol : cette extension de garantie dépend des banques, certaines l’applique, d’autres pas.

Notre conseil pour profiter de tous ces avantages : payer vos voyages et votre location de voiture avec votre CB haut de gamme.

À ne pas négliger non plus : les réductions dans certaines enseignes partenaires, notamment les hôtels, et la prise en charge des poursuites juridiques à l’étranger (pratique quand on voyage aux Etats-Unis).

Combien coûtent ces cartes ?


D’abord, il faut savoir que beaucoup de banques en ligne les proposent gratuitement à leurs clients. Pour ceux qui préfèrent les banques traditionnelles, le prix annuel oscille d’un établissement à un autre, allant de 40 à 130 euros. Mais tout est négociable, et un petit coup de fil à votre conseiller suffit parfois à obtenir une remise de 50% sur la cotisation, concurrence oblige.

Toutefois, si ce prix vous bloque, sachez qu’il est très vite amorti : remboursement de la franchise voiture, assurance neige, rapatriement à l’étranger, retards de trains et d’avions…

Les prix

Vu les services proposés, il est compréhensible qu’une CB haut de gamme soit cher. Le prix pour une carte en débit différé ou en débit immédiat est à peu près le même. Dans une banque classique, comptez 125 euros / an de moyenne.

ATTENTION : les prix peuvent énormément variés selon la banque.

La black

Pour l’avoir ? Il faut de gros revenus mensuels, ou bien beaucoup d’épargne. Si votre banque vous la propose gratuitement, prenez la. Par contre, si vous devez la payer, réfléchissez-y à deux fois. Il vous en coutera environ 600 euros par an. Le jeu en vaut-il la chandelle ?

Vous voulez payer moins cher ? Deux solutions :

  • Prendre une CB classique (40 €/an)
  • Négocier avec votre banquier
  • Souscrire une promo (carte gratuite) auprès d’une banque en ligne

Petit comparatif :

Les prix des banques en ligne

Sur le sujet des cartes haut de gamme, elles font toute la différence, en proposant des écarts de prix importants, qui méritent de vous y attarder. Ainsi, il n’est pas rare de constater des prix divisés par 2 ou par 3 par rapport à ceux proposés par certaines banques classiques.

Car la cotisation annuelle est regardée de prêt par un nouveau client au moment où il va choisir sa banque. Et passer de 150 euros à 0, ce n’est pas rien !

Astuce : si vous souhaitez malgré tout rester dans votre banque traditionnelle, optez pour une carte à débit immédiat, moins cher qu’une CB à débit différé (qui sera par contre sans avance de trésorerie).

Qui a dit que le haut de gamme était payant ?

Car c’est bien là le paradoxe. Finalement, plus la carte contient des services et des garanties et plus les banques en ligne se mettent en quatre pour vous l’offrir. Vous croyez rêver ? Détrompez-vous. Quoi de mieux pour fidéliser une clientèle de cadre que de lui montrer son importance par des cadeaux et des ristournes. Ne vous étonnez pas si vous recevez des chocolats à Noel !

Par contre, pour avoir droit à toutes ces petites attentions, il faudra avoir les revenus qui vont avec. La Gold MasterCard ou la Visa Premier ne sont pas offertes à tout le monde. On vous demandera parfois de gagner près de 2000 euros par mois pour y avoir droit.

Les conditions des banques en ligne pour la CB haut de gamme gratuite

  • Fortuneo : 1800 euros de revenu déposés chaque mois sur le compte.
  • Boursorama, monabanq et Hello bank : idem
  • BforBank : 1600 €
  • ING Direct :  1200 € ou 5000 € d’épargne ou une cotisation de 5€/mois.

Comparatif banque en ligne

Comment faire marcher l’assurance de votre carte ?


Par contre, si vous voulez faire fonctionner la garantie comme il se doit, il faut avoir en votre possession tous les justificatifs liés à votre demande, car il est certain que ceux-ci vous seront demandés le moment venu. Il serait bête de ne pas vous faire rembourser pour un peu de laxisme. Vous connaissez les assureurs : ils sont plus rapides à encaisser qu’à décaisser…

Autre point à connaître : certaines cartes n’acceptent qu’un nombre limité de sinistres par an. Attention donc à ne pas dépasser le quota.

Les assurances concernées

Votre carte va faire bien plus que seulement vous donner de l’argent au distributeur. Au menu assistances + assurances, à condition de l’utiliser pour régler les achats en rapport. Voyages, voitures, ski… Il y en a pour tous les goûts.

Pour éviter le stress de ces situations, mieux vaut avoir avec soi les coordonnées de l’assurance de sa carte, pour la prévenir au plus vite (idéalement dans les 48 heures) dès qu’un sinistre arrive. Le faire trop longtemps après risque de peser sur la garantie, voire de la faire annuler.

La couverture de vos déplacements

Tout ce qui vous arrive à plus de 100 km de chez vous peut être pris en charge pendant les 6 premiers mois de votre voyage. Votre famille proche qui voyage avec vous est aussi couverte : conjoint, enfants de – de 25 ans et parents.

C’est dans ces moments là qu’on est heureux d’avoir la couverture adéquate, celle qui va nous faire dire que finalement, ça n’est pas si grave que cela, quand des problèmes médicaux ou avec la location de la voiture arrivent, en France ou dans un pays lointain.

Vous êtes malade à l’étranger ?

C’est une mésaventure qui peut vous coûter très cher. Le rapatriement est compris dans votre carte, tout comme les frais d’hospitalisation sur place.

Votre voyage est annulé ?

Votre carte haut de gamme peut vous rembourser là où la compagnie aérienne refuse de le faire si vous avez une bonne raison.

Vos bagages sont perdus ?

C’est le genre de mésaventure qui peut gâcher vos vacances. Votre carte va vous permettre de racheter des affaires en attendant que les votre soient retrouvées.

Votre avion est en retard ?

Ce délai, en plus d’être énervant, peut occasionner des frais si vous avez des correspondances ou des obligations. Au delà de 3 heures de retard, vous pouvez prétendre à une indemnisation et à la prise en charge des frais occasionnés.

Vous vous faites voler votre carte à l’étranger ?

L’assurance peut vous avancer une certaine somme.

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La location de votre voiture

Sont couverts :

  • Les frais de réparation
  • D’immobilisation
  • Le vol
  • Les frais d’avocat
  • Le décès : octroi d’un capital

L’assurance supplémentaire collision et vol que les loueurs tentent souvent de vous vendre n’est donc pas toujours obligatoire, puisqu’au final, vous êtes couvert 2 fois. Attention : les véhicules utilitaires et les 4X4 ne sont pas couverts.

Partir aux sports d’hiver

Les vacances à la montagne ne sont pas toujours une partie de plaisir. Le ski offre parfois des surprises désagréables. Qui n’a jamais été le témoin d’un accident sur les pistes ?

Sachez qu’avec votre carte bancaire, les soins sur la piste, les frais médicaux, l’évacuation par hélicoptère et le rapatriement à la maison sont en principe pris en charge. Il est même parfois possible de vous faire rembourser la location du matériel, des forfaits et de ce petit appartement charmant aux pieds des pistes.

Attention : le hors piste n’est couvert par personne ! Si vous aimez être le seul à godiller dans une neige vierge, c’est aussi très dangereux, et les assurances ne prennent pas ce risque là. C’est donc à vos risques et périls, sachant qu’une recherche en montagne coûte une véritable petite fortune…

En définitive, que faire si entre Visa ou Mastercard votre coeur balance ? Comparez avant de choisir, à condition que votre banque vous offre les deux possibilités. Si vous trouvez votre Visa Premier ou votre Gold Mastercard trop cher, sachez qu’il y encore la gamme au dessus : Black, Infinite, World Elite et Platinium. Là, on est dans le très haut de gamme de l’assurance et de l’assistance, avec même un service de conciergerie personnalisée.