Younited Credit permet d’emprunter en 2024 sans passer par une banque. Cette plateforme, qui propose un crédit 100 % en ligne, permet de faire un prêt auprès d’une communauté d’investisseurs. Plus de 9 clients sur 10 sont satisfaits par ce service. Voici notre avis détaillé sur son fonctionnement.
Younited Credit : ce qu’il faut retenir de l’offre
Si vous ne souhaitez pas entrer dans le détail, nous avons réuni en quelques lignes tout ce que vous devez savoir sur ce crédit simple et transparent. Commençons par les points forts de l’offre.
Les 3 avantages à retenir
1️⃣ Le taux d’intérêt : c’est un des plus bas du marché. Pourtant, il s’agit d’un prêt à la consommation facile à obtenir.
2️⃣ Réception des fonds accélérée : le service client vous répond en 24 heures, ce qui permet de vous projeter rapidement dans votre projet.
3️⃣ La demande est totalement dématérialisée : tout se fait en ligne, de la demande au montage du dossier. Pas besoin de vous déplacer.
Mais Younited Credit a aussi quelques défauts qui pourraient être corrigés si la formule évolue. Les voici :
Les 3 inconvénients à retenir
1️⃣ Le montant : à ce jour, il n’est pas possible de faire une demande d’emprunt de plus de 50 000 €.
2️⃣ Le crédit proposé : vous pouvez demander un crédit à la consommation allant jusqu’à cette somme, mais pas encore de prêt immobilier ni de crédit renouvelable.
3️⃣ Le strict respect des échéances : votre emprunt peut se rembourser entre 6 et 84 mois, avec une échéance fixe, qui n’est pas modifiable. On apprécierait plus de souplesse pour pouvoir répondre aux aléas de la vie.
Voyons maintenant le dernier point important à résumer (avant de le développer) qui est celui de l’avis des utilisateurs. Qu’en pensent les clients ?
Avis des clients sur Truspilot
Les pourcentages de clients satisfaits par Younited Credit sont très bons par rapport à ceux que peuvent recevoir d’autres établissements de crédits. Jugez plutôt :
➡ Très satisfaits : 78 %
➡ Satisfaits : 17 %.
➡ Moyennement satisfaits : 2 %.
➡ Peu satisfaits : 3 %.
La somme de ces avantages, de ces inconvénients et des avis clients permet à la rédaction de Meilleure-banque.com de donner à Younited Credit sa propre note : 17/20.
L’avis de la rédaction
Il est positif. La bonne note obtenue par l’organisme est principalement dû à :
➡ Sa rapidité : réponse et versement des fonds sans attendre, service client réactif.
➡ Son taux d’intérêt : faible par rapport à la concurrence.
➡ Son service en ligne : montage du dossier 100 % dématérialisée, sans intermédiaire ni perte de temps.
Rentrons maintenant dans le détail de cette offre pour particuliers. Voici notre analyse.
Emprunt Younited Credit : les conditions
Le fonctionnement de la plateforme est simple. Voici tout ce que vous devez savoir d’autre pour emprunter dans de bonnes conditions.
Le montant : il va de 1 000 à 50 000 €. Lors de la simulation, il suffit d’entrer le montant souhaité par multiple de 500 €.
La durée : elle s’étale entre 6 et 84 mois. À vous de faire jouer le curseur en fonction de vos capacités de remboursement. Je vous rappelle que les échéances ne sont pas modulables.
Le taux : il va dépendre du montant et de la durée. Sachez toutefois qu’il s’agira toujours d’un taux fixe.
Les autres frais : comme dans presque tous les établissements financiers vous devrez vous acquitter de frais de dossier. Par contre, si vous décidez de rembourser de façon anticipée, cela n’occasionnera pas de frais supplémentaires.
Les crédits proposés : en plus du crédit à la consommation, Younited Credit fait aussi du rachat de crédit.
Qui peut emprunter ?
Si vous cherchez à faire un crédit vous le savez sans doute : nous ne sommes pas tous égaux devant l’emprunt. Pour pouvoir faire un prêt chez cet organisme, vous devez :
➡ Être majeur (18 ans et plus). Si vous avez un profil qui rend difficile l’accès à un prêt, vous pouvez quand même “tenter votre chance” chez Younited Credit.
➡ Ne pas avoir dépassé 80 ans : après cet âge, les risques pris sont jugés trop importants par l’organisme financier.
➡ Habiter en France (métropole) : vous devrez joindre un justificatif de domicile.
➡ Ne pas être interdit bancaire. Si vous êtes fiché à la Banque de France (sur un des deux fichiers, FCC ou FICP) commencez plutôt par un redressement financier.
➡ Avoir des revenus réguliers. Cela ne veut pas forcément dire que vous devez être en CDI. L’important est de pouvoir justifier d’une somme régulière qui vient alimenter votre compte.
Pour quoi est-ce possible d’emprunter ?
Vous pouvez demander un crédit auto, un crédit travaux, ou un crédit à la consommation classique, où vous n’aurez pas à justifier de l’utilisation de l’argent.
1. Le crédit auto
Il permet d’apporter le capital nécessaire au financement, et peut venir se substituer à l’apport personnel. C’est un crédit affecté (différent d’un prêt personnel) que vous pouvez demander pour tout type de véhicule, neuf ou d’occasion.
Comme pour les autres demandes d’argent, la réponse vous est donnée dans les 24 heures, ce qui vous permet de vous positionner sur un véhicule assez vite. Pour mémoire, remplir le formulaire pour recevoir une réponse de principe ne vous prendra que 4 minutes.
Ensuite, la signature électronique et le téléchargement des pièces en ligne rendent la démarche simple et facile à mettre en place.
Important : si vous n’obtenez pas votre prêt, votre contrat d’achat sera annulé, à condition de bien le faire mentionner sur le bon de commande. À lire aussi : comment trouver le crédit auto le moins cher ?
2. Le crédit travaux
Il s’agit là-encore d’un prêt affecté à une dépense bien particulière, en l’occurrence celle liée à la réalisation de travaux. Vous ne pourrez pas vous servir de cet argent pour faire autre chose. Toutefois, vous pouvez l’obtenir pour votre résidence principale, mais aussi pour votre résidence secondaire ou pour améliorer un bien que vous louez.
Sont concernés les travaux liés à l’entretien, mais aussi à l’aménagement, à l’agrandissement, à la décoration ou à la rénovation.
3. Le crédit à la consommation
Ce prêt personnel répond à n’importe quel besoin de trésorerie. Ainsi, vous pouvez vous servir de cet argent pour n’importe quel projet ou besoin : mariage, vacances, achat particulier, découvert, soins médicaux… La liste n’est pas exhaustive. Vous n’aurez pas à justifier l’usage de votre prêt compris entre 1 000 et 5 000 €.
Comment faire sa demande sur Younited Credit ?
Voici la marche à suivre si vous avez besoin de faire un emprunt pour une voiture, des travaux, ou pour tout autre projet.
1. Saisie de la demande sur le site web ou sur l’application
Cette première étape ne vous prendra que quelques minutes. Vous devrez indiquer le montant souhaité, la durée ainsi que le motif.
L’avantage de faire sa demande en ligne, c’est qu’elle va aller plus vite, certes, mais aussi que vous allez pouvoir retrouver en 2 clics l’avancée de votre dossier et savoir où vous en êtes dans cette demande de financement.
2. Découvrir la réponse de Younited Credit
Vous n’aurez pas longtemps à attendre puisque la réponse de principe interviendra sous 24 heures (du lundi au vendredi). Il s’agit d’une réponse de principe, en attendant que vous ayez téléchargé vos justificatifs.
3. La finalisation du dossier
Chargez les dernières pièces demandées pour obtenir l’accord final et définitif de l’organisme, qui interviendra rapidement. Vous recevrez d’ailleurs la (bonne) nouvelle par SMS (ou la mauvaise par e-mail).
Une fois cela fait, vous recevrez l’argent demandé sur votre compte bancaire. N’oubliez pas qu’il y a un délai légal de rétractation à respecter, Younited Credit n’y est pour rien.
Combien ça coûte ?
Nous y sommes. Même si les taux pratiqués sont très bas, ils existent. Si les coûts sont maîtrisés, c’est parce qu’il s’agit de crédits sans banques. J’entends par là l’absence d’intermédiaires. La relation est directe entre l’emprunteur et l’investisseur.
Des frais de dossier s’appliquent, sachez-le. Mais là encore, les taux d’intérêts compétitifs les rendent moins problématiques. Quelques clics suffisent pour connaître le taux d’intérêt qui sera appliqué pour votre projet. La simulation est gratuite et sans engagement.
Pourquoi les taux sont bas ?
Il est légitime de se poser cette question, surtout au moment de s’engager sur plusieurs mois, voir sur plusieurs années. Younited Credit est une fintech : elle est moderne et n’a pas les frais fixes d’une banque. Ce sont d’ailleurs ses investisseurs qui sont rémunérés par les prêts, et non les actionnaires.
Les innovations font baisser la marge, et ce sont les clients qui en profitent.
Est-ce sécurisé ?
Cette plateforme de crédit aux particuliers a reçu un agrément bancaire d’établissement de crédit. C’est assez rare pour le signaler, puisqu’elle est la seule plateforme web au fonctionnement similaire qui l’a reçue. Elle est agréée par l’ACPR (l’autorité de contrôle prudentiel et de résolution), intégrée à la Banque de France.
Le service client Younited Credit
L’efficacité d’un service client permet de différencier les offres “intéressantes” des autres. En effet, il ne faut pas seulement prendre en compte le taux d’intérêt proposé.
Sachez d’abord que pour toute question relative au fonctionnement du site ou à l’emprunt que vous allez faire, vous trouvez sur la plateforme un FAQ bien fourni, pouvant à lui seul répondre à la plupart des interrogations.
Pour des réponses plus précises, ou pour un besoin urgent, vous pouvez contacter le service client au téléphone au 01 78 42 53 40 (si vous êtes emprunteur). N’oubliez pas toutefois que toute demande de prêt se fait en ligne, via le formulaire.
Si vous voulez investir sur la plateforme, vous pouvez joindre l’équipe dédiée au 01 41 90 17 45
Qu’en pensent les utilisateurs ?
Une rédaction spécialisée comme la nôtre donne son avis, mais celui des clients prime, puisqu’ils ont déjà utilisé une fois, ou plusieurs, les services de Younited Credit pour emprunter. En début d’article, vous avez pu constater que 95 % des utilisateurs sont satisfaits, ou très satisfait par cette solution en ligne destinée aux particuliers qui veulent faire un crédit.
Truspilot, qui répertorie les avis est exhaustif. L’évaluation, qu’elle soit positive ou négative est répertoriée sur le site. Presque 40 000 avis ont déjà été donnés concernant Younited Credit, avec une note moyenne de 4,6/5.
Le positif
Les clients retiennent avant tout la rapidité de la solution, avec le traitement sans attendre de la demande, et le versement des fonds qui respecte les délais annoncés.
L’efficacité du service client est également mis en avant, avec un taux de réponse aux questions satisfaisant. Ces démarches faciles rendent le service attractif.
Le négatif
Il a été lu sur Truspilot un manque de clarté avec le taux assurance comprise ou les frais de service. Certains utilisateurs en veulent toujours plus. Toutefois, les frais de service et d’assurance sont clairement indiqués sur le site.
L’avis détaillé de la rédaction de Meilleure-banque.com
Vous l’avez lu en début d’article, nous attribuons presque 5 étoiles aux services de Younited Credit pour faire un prêt conso, voiture, travaux, ou pour un rachat de crédit. Les raisons de cette bonne note sont les suivantes :
Un taux d’intérêt maitrisé : cela provient avant tout du modèle économique mis en place, à savoir cette relation sans intermédiaire entre l’investisseur et l’emprunteur. Cet emprunt sans passer par la case “banque” à un “je ne sais quoi” de plus éthique.
Une demande dématérialisée : ne pas avoir à se déplacer et à un devoir “affronter” un conseiller bancaire pour un crédit est appréciable. On peut recevoir une proposition gratuitement, en restant chez soi, tranquillement, et comparer les offres avec d’autres prestataires. Le suivi de la demande est également simplifiée, toutes les étapes étant visibles en ligne.
Plus d’équité : si vous êtes étudiant ou demandeur d’emploi, mais avec des revenus réguliers, vous avez plus de chance de voir votre dossier aboutir que dans une banque traditionnelle.
Ce qui pourrait encore être amélioré
Les 50 000 €, limite pour l’instant à l’emprunt, pourraient être augmentés. Cela irait de pair avec un allongement de la durée de remboursement. Pour certains budgets, 84 mois, c’est peu.
Les modalités du remboursement gagneraient d’ailleurs à être assouplies, avec par exemple la possibilité de faire une pause durant 1 mois ou 2 (pour répondre aux aléas de la vie), ou cette possibilité qui existe ailleurs et qui est déjà fort appréciée de pouvoir moduler ses remboursements à la hausse ou à la baisse.
Enfin, nous militons, à la rédaction, pour voir émerger une offre de crédit renouvelable, capable de concurrencer les grands acteurs du secteur, qui ont un taux souvent trop élevé par rapport au service proposé.