Ouvrir Un Compte Bancaire En Angleterre [En Ligne]

Ouvrir un compte en Angleterre est possible. C’est même possible de le faire à distance.

Il peut y avoir de multiples raisons pour cela: étudiant Erasmus, jeune fille au pair, expatrié mais aussi interdit bancaire en France. Reste à savoir comment cela se passe pour les non-résidents ou pour ceux qui veulent ouvrir le compte bancaire depuis la France. Et si la meilleure banque pour vous se trouvait de l’autre côté de la manche ? Toutes les informations à suivre.

Monese: néo-banque en Angleterre, compte courant en ligne gratuit

Ouvrir gratuitement un compte Monese avec votre smartphone prend moins de 10 minutes. Cette néo-banque anglaise 100 % mobile vous permet d’avoir un compte courant en euro ou en livre sterling.

Pas de justificatif de domicile à fournir, ni de liste des crédits en cours.  On comprend pourquoi on parle beaucoup de cette banque en ligne en ce moment.

Les principaux services fournis par Monese

  • Domiciliation de salaire.
  • Achats en ligne et chez les commerçants.
  • Retraits d’argent aux distributeurs.
  • Numéro de compte.
  • Google Pay et Apple Pay.
  • Carte de débit sans contact MasterCard
  • Service client.

Vous voulez recevoir votre salaire directement en Angleterre ?

C’est tout à fait possible, et très simple. Donnez simplement votre numéro de compte ainsi que le code banque Monese à votre employeur.

Vous n’avez pas d’adresse postale en Angleterre ?

Monese ne vous demandera pas de justificatif de domicile, à partir du moment où vous habitez dans l’Union Européenne.

Quels sont les tarifs ?

3 formules :

Gratuite avec carte Mastercard : vous pouvez retirer 200 € et dépenser 2 000 € par mois. Au-delà, des frais de 2 % sont appliqués.

4,95 € par mois (qui comprend aussi la carte de débit sans contact) : vous pouvez retirer 800 € et dépenser 8 000 € par mois. Au-delà, des frais de 2 % sont appliqués.

14,95 € par mois (qui comprend aussi la carte Mastercard) : les retraits d’espèces et les achats sont illimités (en fonction de l’argent que vous avez sur votre compte).

La carte de paiement

Vous pouvez utiliser votre carte Mastercard partout dans le monde. Elle est acceptée dans 200 pays (donc bien sûr en France et au Royaume-Uni)).

Vous pouvez aussi payer sans contact pour les sommes inférieures à 30 livres.

Ce qu’on aime particulièrement : si vous la perdez, vous la bloquez instantanément. Mais si vous la retrouvez, vous la débloquez aussi rapidement !

Ouvrir rapidement votre compte avec Monese : c'est parti !

Travailler en Angleterre : quelle banque choisir ?

Quand on s’expatrie, pour quelques années ou pour seulement 2 mois, on ne peut pas se passer d’une banque sur place à partir du moment où on va gagner de l’argent. Dans le cas contraire, impossible de recevoir son salaire.

Mes conseils pour vous aider

De la même façon, il ne vous sera pas possible de louer un appartement sans fournir un numéro de compte local à votre propriétaire.

Trouver la « bonne banque » sans vous déplacer

Les banques à Londres, pour ne parler que de la capitale sont nombreuses. Il va donc falloir faire un choix, et le plus souvent à distance, après s’être bien renseigné.

Parmi les plus connues : HSBC, Barclays et la Lloyds mais je recommande bien sûr la néo-banque en ligne britannique Monese.

Ne vous y prenez pas à la dernière minute

Afin d’arriver fin prêt dans le pays, le mieux est encore de prendre les devants, et d’ouvrir son compte de France, de Belgique ou d’ailleurs.

Cela n’a rien d’exceptionnel, même quand on n’a pas encore de justificatif de domicile sur place (trouver un logement décent à des prix abordables sera un tout autre combat).

Attention : il est possible que cette ouverture à distance soit payante.


Les moyens de paiements

Si une ouverture n’aura rien de compliqué et permettra de se faire virer son salaire facilement (voir Monese un peu plus haut), il n’en sera pas de même pour les moyens de paiement.

La carte bancaire

Dans une banque traditionnelle, ceux-ci ne sont délivrés qu’après que la confiance se soit installée. Si la banque ne vous connait pas, elle ne vous accordera pas de carte de crédit ni d’autorisation de découvert.

Pour changer la donne, et l’obtenir, il faudra que votre salaire arrive régulièrement sur le compte. Que l’on soit sur place ou que l’ouverture se fasse en ligne, la règle est la même sur ce sujet-là.

La carte de débit

Toutefois, ce qu’on vous proposera très vite, après quelques jours, c’est une carte de débit. Elle ne permettra pas de payer à crédit, mais vous pourrez retirer de l’argent avec aux distributeurs.

Obtenir un compte bancaire « traditionnel » en Angleterre prend en moyenne 6 mois. Si vous utilisez votre carte française en attendant, sachez qu’il faudra régler des frais à chaque retrait à moins de bénéficier d’accords entre banques.

Le chéquier

Pareil pour le chéquier. Il faut dire qu’un expatrié, avec ou sans passeport est toujours regardé avec méfiance, mais la règle est valable dans le monde entier.


Les documents nécessaires

Le justificatif d’identité

Pour ouvrir un compte dans une banque britannique, même sur Internet, il faut avoir un passeport en cours de validité.

Si celui-ci est arrivé à expiration, faites les démarches de renouvellement avant, afin d’anticiper la délivrance du nouveau sésame. Toutefois, une carte d’identité peut suffire.

La facture à votre nom

S’il ne vous est pas encore possible d’avoir un justificatif de domicile à votre nom et à une adresse en Angleterre,  il faudra quand même une facture, du type eau, téléphone ou électricité, appelée là-bas utility bill (sauf avec Monese).

Attention : la facture devra avoir moins de 3 mois. Là encore, les démarches peuvent être faites de chez soi. N’oubliez pas le proverbe : gouverner c’est prévoir.

Les relevés de comptes en banque

Certaines banques voudront savoir si vous êtes un bon client dans votre établissement actuel. Elles vous demanderont donc vos derniers relevés de comptes.

À vous d’accepter ou non, d’autant plus que cette demande n’a rien de systématique.

Une fois le compte ouvert, le nouveau client recevra donc :

  • Sa carte de débit, pour retirer et payer (mais qui ne permet pas d’être à découvert).
  • Un numéro de compte et un code, pour consulter ses comptes sur le net et faire des virements.
  • L’équivalent d’un RIB (IBAN) à transmettre à ses créanciers (propriétaire entre autre).

Les spécificités anglaises

Difficile de faire la preuve de sa bonne moralité quand on s’expatrie, à moins de passer par une banque anglaise en France.

Le garant

C’est la raison pour laquelle on vous demandera souvent un garant britannique, quelqu’un qui habite là-bas depuis plusieurs années, qui attestera par une jolie lettre que vous serez un client sérieux.

Si vous ne connaissez personne mais que vous avez décroché un emploi, ce garant pourra être votre patron, qui attestera également du salaire qu‘il va vous verser.

La lettre de sa banque

Pour aller plus loin dans la démarche, on peut aussi demander à sa banque en France de rédiger un courrier avec tous nos renseignements financiers.

Cela permet notamment de faire accélérer la procédure de délivrance d’une carte bancaire. Attention : la lettre devra être en anglais.

Ce qu’il faut pour être certain d’être accepté partout

Il faut : une adresse sur place, un emploi et son numéro national d’assurance, sachant que réunir le triptyque n’a rien d’évident.

Toutefois, être étranger génère quand même quelques passes-droits (à condition d’avoir de l’argent à déposer), certaines offres bancaires s’adressant même directement aux expatriés.

Pour les étudiants bonne nouvelle : pièce d’identité et lettre de son école suffisent.

Attention à votre signature

Les anglais attachent beaucoup d’importance à la qualité de la signature. Ainsi, si votre passeport date de votre petite enfance, et que l’avez signé avec vos petits doigts, il y a fort à parier que votre signature d’adulte n’en soit qu’une lointaine imitation.

Hors, si les deux paraphes manuscrites ne se ressemblent pas, cela peut vous occasionner des problèmes dans l’optique de l’ouverture de votre compte bancaire.

Mes conseils si l’ouverture prend un petit peu plus longtemps que prévu

Il est toujours possible de changer vos euros en livres sterling. Pour ne pas payer des frais inutiles, il ne faut pas changer votre argent n’importe où. Evitez les aéroports et les quartiers ultra touristiques.

Le mieux est de changer votre argent lors de la visite de la City pour trouver votre établissement financier.

Comment trouver la bonne banque ?

Compte en euro, en livre sterling, compte perso, compte pro… Quand on se promène dans Londres, on ne sait plus où donner de la tête tant il y a d’établissements bancaires.

Entre la Royal Bank of Scotland, Metro Bank, TSB et la Bank of England, votre cœur risque de balancer.

Faites confiance à vos amis

Il faut s’y retrouver dans cette jungle là. Le meilleure moyen, quand on a déjà des contacts en Angleterre ou des amis, c’est le bouche à oreilles.

Si un autre expatrié vous dit qu’il est content de sa banque, l’expérience semble valoir le coup d’être tentée.

Autre moyen : les associations de consommateur (comme Which). Un rapide tour des forums en ligne vous en apprendra beaucoup. Mieux vaut pour cela maîtriser la langue de Shakespeare.

Les différents comptes anglais

Le compte courant

Une fois arrivé en Angleterre, vous vous dirigerez tout naturellement vers l’ouverture d’un current account, qui n’est rien d’autre qu’un compte courant.

Son ouverture est en principe gratuite. Fuyez les banques qui veulent vous taxer pour cela, à moins qu’il y ait des services supplémentaires associés, et dont vous avez besoin, comme une deuxième carte (pratique quand on est en couple).

Le compte épargne

Tout comme en France, on peut aussi y ouvrir un compte épargne, appelé là-bas saving account.

Généralement, l’ouverture des deux se fait en même temps, et toujours gratuitement. Un dépôt minimum sera toutefois requis, jusqu’à 500 livres dans certaines banques. Les intérêts sont intéressants, bien plus que le livret A en France.

Avec votre carte de débit, vous pouvez aussi retirer de l’argent de votre compte épargne au distributeur. Il existe d’ailleurs l’équivalent du livret A en Angleterre (intérêts défiscalisés) appelé compte ISA. Comme chez nous, les dépôts sont limités et il n’est possible d’en ouvrir qu’un par personne.

Ouverture de compte bancaire pour une société en Angleterre

Il est recommandé de déposer au moins 1 000 € lors de l’ouverture. Les banques aiment qu’il y ait un peu d’argent sur le compte.

Je vous conseille de passer par un intermédiaire

Une société peut avoir besoin de le faire. Mais quand on est un chef d’entreprise qui travaille déjà 18 heures par jour, on a autre chose à faire que de se lancer soi même dans ces complexités administratives.

Même chose pour la langue : tout le monde ne parle pas anglais au point de se faire comprendre.

Combien ça coûte ?

Beaucoup d’intermédiaires proposent ce service, facturé en moyenne 600 €.

Si la chose vous intéresse, faites un tour sur le web. Il y a de nombreuses offres de ce type pour l’ouverture d’un compte en livres sterling ou en euros.

Vous gagnerez du temps

Les intermédiaires ont l’habitude de monter des dossiers pour des entreprises étrangères, et de travailler avec des partenaires bancaires.

Cela peut donc faciliter les choses, et permettre de gagner du temps avec des aller-retours de paperasse inutiles.

Un dossier peut ainsi déboucher sur une ouverture en 10 jours, même pour un interdit bancaire (procédure toutefois plus longue pour ce dernier). 

Pourquoi créer une société en Angleterre ?

La Grande-Bretagne, et en particulier l’Angleterre conserve encore bien des attraits pour les entrepreneurs qui souhaitent s’y installer.

La raison première ? La fiscalité bien sur.

L’impôt sur les sociétés

Celui-ci va de 0 à 30 % en fonction des bénéfices. Cela permet de le payer progressivement. 

L’impôt sur le revenu

Il va de 10 à 40 %, avec un prélèvement à la source, mais pas d’ISF pour les grandes fortunes. La TVA, elle, n’est que de 17,5 %.

Des formalités réduites

L’administration est plus conciliante avec les créateurs et les banquiers sont beaucoup moins frileux quand il s’agit de prêter de l’argent, même s’ils se rattrapent avec les taux.

Si la banque dit non, ou pas d’ailleurs, sachez qu’il existe Outre-Manche de nombreux « business angel » qui ne demandent qu’à financer des start-up.

Pour constituer sa société, pas besoin de capital minimum. L’équivalent de la SARL française est la PLC là-bas. La constitution est rapide et ne coûte presque rien. De 1 à 10 jours.

Ce qui peut vous bloquer

Du côté des mauvaises nouvelles, car il y en a quand même, un petit mot sur les loyers des locaux commerciaux qui battent des records à Londres.

Pour avoir de bons prix, il faut s’éloigner de la capitale où des sortes de zones franches existent, on les appelle « innovation center ».

Les conséquences du Brexit à vnir (ou pas)

Les clients des banques vont regarder cela de très près, surtout les français qui ont des comptes dans une banque anglaise.

Toutefois, si elle est domiciliée en France, il n’y aura pas de souci, il n’en sera pas de même pour les clients de succursales.

En tout cas à court terme, personne n’a à s’inquiéter pour l’instant des conséquences. La période nécessite néanmoins de se renseigner pour connaître les projets de la banque dont on est le client, afin d’anticiper.

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