Gestion Pilotée Boursorama [MON AVIS 2021]

Vous avez la possibilité de déléguer la gestion de vos investissements à un professionnel, pour tirer le meilleur rendement de votre épargne. Boursorama Banque propose ainsi une assurance-vie et des placements boursiers avec une gestion pilotée. Voici mon avis sur ces produits.




Assurance-vie : la gestion pilotée

Ce sont les experts qui s’occupent de tous. Pourquoi la gestion pilotée de Boursorama Banque est intéressante ? La formule présente de nombreux avantages. Je vous les détaille ci-dessous.

➡ Le respect de l’aversion au risque de chacun

Ce n’est pas parce que vous déléguez la gestion courante de votre assurance-vie que votre banque va faire n’importe quoi avec votre épargne. En particulier, elle va respecter dans ses choix votre « profil de risque ». Celui-ci est classé en 5 niveaux, du plus défensif au plus offensif.

Si vous voulez ne pas prendre de risques, vous donnerez un mandat à Boursorama Banque pour investir dans des fonds en euros. Cela vous garantira d’une baisse de la bourse.

À l’opposé, plus vous allez souhaiter prendre des risques, et plus votre portefeuille sera composé d’actions et d’OPCVM. Vous pourrez gagner beaucoup plus, mais aussi perdre beaucoup plus si les marchés financiers s’écroulent.

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➡ Différents mandats sont proposés

Voici les différents mandats de gestion (gérés par Rothschild Asset Management), et ce qu’ils rapportent, même si les performances passées ne présagent pas des performances futures. Pour les 2 premiers, vous n’avez pas besoin d’avoir de connaissances particulières.

1️⃣ Le Mandat défensif

Vous ne prenez des risques qu’à hauteur de 5 % de votre portefeuille. Le rendement a été de 8,12 % l’année dernière.

Est-il fait pour vous ? Je recommande le mandat défensif à ceux qui se lancent dans la bourse, qui ne savent pas comment se comportent les marchés financiers et qui ne veulent surtout pas prendre de risques. Si vous êtes à la retraite, c’est aussi le bon produit. Il est important de sécuriser vos économies.

2️⃣ Le Mandat Équilibre

Votre exposition aux fluctuations augmente à 10 % de votre capital. C’est la bonne santé de la bourse qui fera (ou non) sa réussite. La performance du mandat équilibré a été de 12,56 % l’année dernière.

Est-il fait pour vous ? Je conseille également le mandat équilibré aux débutants, mais à ceux qui attendent des rendements conséquents. Il est fait pour vous si vous avez un objectif à moyen terme, entre 8 et 10 ans.

3️⃣ Le Mandat Réactif

Son rendement l’année dernière a été de 14,04 %.

Est-il fait pour vous ? Pour investir sur un mandat réactif, je vous conseille de déjà bien connaitre les marchés financiers. Vous devez être prêt à prendre de gros risques, sur des produits où les débutants n’iront pas.

4️⃣ Le mandat dynamique

Sa dernière performance a été de 16,87 % sur 1 an.

5️⃣ Le Mandat Offensif

Il est réservé à ceux qui n’ont pas peur d’investir sur les places boursières des marchés émergents. Sa performance a été de presque 20,08 % l’année dernière.

Est-il fait pour vous ? Il faut que vous ayez déjà une solide expérience, avec l’habitude d’investir en bourse. Je conseille le mandat offensif à qui souhaiterait investir sur le long terme et viser les gros gains.


Bon à savoir : avant de pouvoir adhérer à Boursorama Vie, vous devez d’abord ouvrir un compte bancaire. Il est sans frais et vous permettra de faciliter la gestion de votre contrat.

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➡ Ce n’est pas un produit financier seulement fait pour « les riches »

Pas besoin d’avoir investi des millions d’euros pour que la banque vous propose cette formule d’assurance-vie. Les fonds sont mutualisés, en grande partie pour que les clients n’aient pas de frais supplémentaires.

C’est pourquoi même un « petit » épargnant peut choisir la gestion pilotée. Même avec une petite somme, vous pouvez définir une stratégie et laisser un « pro » s’en occuper et la mettre en œuvre. Elle est accessible à partir d’un investissement de 300 €. Vous n’avez aucun frais de versement.

C’est la banque la plus accessible de toutes au niveau des tarifs. Il y a encore quelques années, pour trouver un produit de ce genre, il fallait investir 30 ou 40 000 € ! Boursorama Banque a vraiment démocratisée cette façon de gérer son assurance-vie, grâce à la technologie.

➡ Vous restez « libre »

Cette notion d’absence de contrainte est importante, surtout dans l’optique d’un investissement à long terme. Ainsi, aucune durée ne vous engage. Vous pouvez stopper la gestion pilotée dès que vous estimez qu’elle n’est plus la formule qu’il vous faut pour faire fructifier votre capital.

Ne pas avoir à passer ses journées derrière son écran à des avantages. En déléguant la gestion, vous vous enlevez le poids d’une veille constante sur les cours de la bourse.

C’est tout de même rassurant de savoir qu’un professionnel s’occupe de votre argent, surtout quand on n’a pas l’habitude de gérer son épargne (une assurance-vie n’est pas un livret A).

Vous verser comme vous le pouvez et comme vous le voulez. Vous êtes totalement libre de faire augmenter votre capital, ou non, en fonction de vos rentrées d’argent et de la somme que vous souhaitez économiser.

Vous pouvez ainsi choisir le montant et la périodicité. Vous pouvez les interrompre à tout moment, sans que cela n’occasionne de pénalités.

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Les points qui peuvent encore être améliorés

Cette gestion pilotée a beaucoup d’avantages. Cependant, Boursorama Banque pourrait encore aller plus loin sur les points suivants :

Le service personnalisé : au moment où vous aurez à choisir votre profil d’investisseur, un questionnaire vous aidera à faire votre choix. C’est à partir de celui-ci que vous serez aiguiller. On aurait aimé une étude personnalisée par un conseiller.

Les frais : même si aucun supplément n’est appliqué, des frais existent, que la gestion soit libre ou pilotée, comme pour la plupart des contrats d’assurance-vie. Un pourcentage va être appliqué chaque année au montant de votre assurance-vie. Il est de 0,75 % pour les fonds en euros, et environ de 1 % sur les fonds en unité de compte.


Le compte d’épargne financière pilotée de Boursorama Banque



La société de gestion ODDO Asset Management met en place son expertise pour vous permettre d’investir sur les marchés boursiers tout en leur confiant le « pilotage » de votre épargne.

Ce compte piloté est accessible à partir de 100 € d’épargne, et aucuns frais ne vous seront demandés sur tous vos versements.

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Là-encore, 4 profils d’investisseurs vous sont proposés :

➡ Défensif : pour des placements sécurisés. 16,31 % de performance depuis 8 ans.

➡ Équilibré : pour des objectifs à moyen terme, avec une prise de risques modérée. 37,08 % de performance depuis 8 ans.

➡ Dynamique : pour ceux qui sont prêts à prendre des risques mais aussi à perdre le capital allant avec. 108,05 % de performance depuis 8 ans.

➡ Offensif : pour des objectifs de rendement à long terme avec une grosse exposition aux risques. 62,16 % de performance depuis 8 ans.


Bon à savoir : là-encore, avant de pouvoir souscrire à un Compte d’Épargne Financière Pilotée, vous devez d’abord ouvrir un compte bancaire. La gestion de votre compte-titre ou de votre PEA sera plus facile.

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Boursorama Banque propose un beau produit, mais elle a de la concurrence car d’autres gestions sous mandat ont de bonnes performances à leur actif. Parmi elles, intéressons-nous à celles de BforBank et de Fortuneo.

Fortuneo : une gestion sous mandat tout en transparence

La banque a cette forte culture encrée de gestion individualisée, autant dire qu’il est difficile d’aller contre la gestion sous mandat, même si comme toujours, c’est le client qui a le dernier mot.

Les contrats en gestion pilotée ou personnalisée sont modifiables à tout moment par le client. Le contrat, selon son importance, à la possibilité d’être confié à un gérant unique, mais aussi à plusieurs gérants si nécessaire.

Gestion accessible à partir de 1 000 €. Les frais sont sur la performance positive générée.

3 options pour une gestion sous mandat efficace. De quoi choisir, selon son profil, les meilleures opportunités d’investissements. Voilà ce que propose Fortuneo, à savoir :

➡ Une gestion prudente : pour valoriser son capital sans prendre de risques.

➡ Une gestion sous mandat équilibrée : pour trouver un juste milieu entre prise de risque et performance.

➡ Une gestion dynamique : pour prendre des risques et espérer de gros rendements.

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La gestion sous mandat BforBank



Une épargne qui est pilotée par un spécialiste, c’est un gage de sécurité pour son capital. Possibilité bien sur d’intervenir et de faire modifier les options si besoin. Pas de droit d’entrée, de frais d’arbitrage ou de souscription.

4 profils au choix : prudent, équilibré, dynamique, offensif. Vous pouvez changer de profil de mandat quand vous le souhaitez. Le contrat est accessible à partir de 5 000 € d’investissement. Les frais de gestion sur les unités de compte sont de 0,10 %.

Vos actifs sont confiés à des professionnels, qui ont à leur disposition outils et savoir faire. Mais avant de vous proposer leurs services, les conseillers financiers BforBank identifieront avec vous vos besoins.


Mon avis sur la Gestion Pilotée (en général)

Comme presque tous les produits de placements, investir dans une assurance-vie ou en bourse, même en gestion pilotée, c’est faire prendre des risques à votre épargne.

C’est pourquoi je vous conseille de ne pas y investir toutes vos économies, et de penser à vous diversifier dans votre stratégie d’investissement.

➡ Retrouvez dans ce guide les meilleurs placements à court terme