TOP 7 Règles du Dépôt d’Espèces à la Banque

Vous avez des espèces à déposer ? Vous serez peut-être surpris d’apprendre que mettre de l’argent liquide sur son compte, ce n’est pas tout à fait aussi simple que vous pourriez le penser. Dans cet article, nous vous dévoilons 7 règles que vous devez connaître sur les conditions de dépôt d’espèces à la banque.

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1️⃣ Quelle somme maximum peut-on déposer à la banque en 2020 ?

Le dépôt, une fois effectué au guichet ou dans une machine adaptée au versement d’espèces, sera dans toutes les banques presque simultanément crédité sur votre compte.

À ce jour, la plupart des banques n’imposent aucun montant maximum pour les dépôts d’argent liquide. Libre à vous de déposer 10 000 € à la banque au cours du mois si vous en avez les moyens. Vous verrez que cela est soumis à certaines règles.

Toutefois, comme vous pourrez le lire un peu plus bas dans l’article, il y a certains établissements, comme la Banque Postale, qui refusent les dépôts dépassant 10 000 € sur 30 jours (mois glissant).


2️⃣ La banque peut « enquêter » sur le versement d’espèces

La loi fixe la marche à suivre pour lutter contre le blanchiment d’argent. Ces règles sont appliquées afin de tracer l’origine des fonds et éviter toute activité illégale.

À partir de 8 000 €

Si vous souhaitez effectuer un dépôt unique en espèces, d’une valeur supérieure à 8 000 €, la banque a le droit de vous demander de justifier de l’origine de la somme. Ce qu’elle fait le plus souvent (vous recevrez un appel de votre conseiller).

À partir de 10 000 €

Cela sera également le cas si vous avez déposé plus de 10 000 € au cours d’un mois glissant (sur 30 jours), même si cela a été fait en plusieurs fois. Vous devrez fournir des justificatifs de l’origine des fonds.


3️⃣ Au-delà de 10 000 €, les banques doivent déclarer les sommes déposées

Depuis 2016, les établissements bancaires ont l’obligation de déclarer chaque dépôt d’espèces dépassant 10 000 € cumulés sur le même mois. Si c’est votre cas, préparez-vous à présenter un justificatif prouvant l’origine de vos fonds.

Tracfin

Il faut savoir que les banques sont tenues de déclarer ces dépôts liquides auprès de Tracfin, qui est un service de renseignement financier, placé sous l’autorité du Ministère de l’Action et des Comptes publics.

Son rôle est de lutter contre toute circulation illicite des espèces, comme le blanchiment d’argent, les réseaux financiers clandestins et le financement du terrorisme.

Les banques disposent d’un délai de 30 jours après un dépôt d’espèces pour le déclarer. Elles devront fournir des informations sur le client, comme le nom, le prénom et la date de naissance, ainsi que la date du dépôt et le numéro de compte concerné.


4️⃣ La Banque Postale limite les dépôts en liquide

Certaines banques vont plus loin que ce qui est demandé par la loi, comme peut le faire la Banque Postale. Son cas est particulier. En effet, les mesures de sécurité pour un dépôt d’espèces ont été renforcées.

Et celle-ci a récemment mis en place des contraintes allant au-delà des directives officielles. Les dépôts d’argent liquide dépassant la somme de 10 000 € cumulés au cours d’un mois glissant seront désormais refusés.

Les documents à fournir

Jusqu’à présent, les clients de la Banque Postale n’avaient qu’à se munir d’une pièce d’identité pour réaliser un dépôt d’espèces. À présent, ils doivent déclarer ou justifier chaque dépôt d’argent liquide.

Le bordereau de dépôt

Pour un dépôt d’un montant maximum de 1 500 € cumulés sur un mois glissant (30 jours), le client doit indiquer l’origine de ces fonds sur le bordereau de dépôt, en précisant s’il s’agit d’un don familial, d’une vente, de bien d’épargne, ou d’une autre source de revenu.

Pour tout dépôt d’espèces compris entre 1 501 € et 10 000 €, toujours sur un mois glissant, le client est maintenant tenu de fournir une pièce justificative de son dépôt. Il peut s’agir d’une facture, ou d’une lettre notariée.

La règle liée au titulaire du compte

Autre nouvelle mesure prise par la Banque Postale : chaque dépôt d’espèces doit être réalisé par le titulaire du compte en personne et non par un mandataire.


5️⃣ Peut-on déposer de l’argent dans n’importe quelle agence de sa banque ?

La réponse est oui. Vous n’avez pas besoin de vous rendre à l’agence dépositaire de votre compte bancaire, pour effectuer un dépôt d’argent liquide. Vous pouvez l’effectuer dans n’importe quelle autre agence appartenant à votre établissement financier.

En général, les dépôts s’effectuent au guichet, après remplissage d’un bordereau de dépôt. Mais certaines banques offrent également la possibilité de faire ces transactions via un guichet automatique. L’automate vous délivrera alors un bordereau de déclaration de dépôt.


6️⃣ Dépôt d’espèces perdu par la banque : de plus en plus fréquent

Nous ne vous souhaitons pas une telle mésaventure, mais il faut savoir qu’il peut arriver que la banque « égare » votre dépôt d’espèces. D’où l’importance de bien conserver votre bordereau de dépôt.

Si, plusieurs jours après avoir effectué votre transaction, vous ne voyez aucune trace de cette dernière sur votre compte, n’hésitez pas à contacter votre établissement bancaire.

L’importance du bordereau

Même si vous disposez uniquement d’un bordereau rempli par vos soins et non un bordereau émis par l’entité bancaire, ce sera suffisant.

En effet, si la banque a choisi un dispositif nécessitant un remplissage des bordereaux par les clients eux-mêmes, elle est tenue de les accepter comme preuve, ou justificatif de dépôt. Et ce, même s’ils sont remplis manuellement.


7️⃣ Deux banques en lignes qui autorisent les dépôts d’espèces en agence

La plupart des banques en ligne ne proposent aucune solution à leurs clients pour faire des dépôts d’espèces. En effet, la dématérialisation totale est leur principal argument commercial.

Cependant, si vous un compte chez Hello Bank ou Monabanq, vous êtes avantagé, car un dépôt en liquide est tout à fait possible.


Hello Bank

Hello Bank  est membre du groupe BNP Paribas. Ce qui lui permet de proposer à ses clients des services que d’autres banques en ligne sont dans l’incapacité d’offrir.

Des automates dans 2 200 agences

Il est possible aux clients d’effectuer des dépôts d’espèces directement en agence BNP Paribas, sous réserve que celle-ci soit munie d’un automate.

En effet, vous devrez déposer vos fonds dans un guichet automatique. Mais plus de 2 200 agences du réseau BNP Paribas en sont munies, ce qui vous laisse le choix. Moyennant quoi ce service est totalement gratuit.

Autre petit plus proposé par Hello Bank : vous pourrez faire autant de dépôts que vous le souhaitez sans frais supplémentaires. Ils ne sont pas limités.

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Monabanq

Monabanq est la seconde banque en ligne qui permet à ses clients de réaliser des dépôts liquides. Celle-ci étant une filiale du groupe Crédit Mutuel, ses clients peuvent profiter des guichets automatiques CIC pour tout dépôt d’espèce. En effet, le groupe CIC a été racheté par le Crédit Mutuel en 1998.

Dépôt possible aux automates

Il est important de noter que les clients pourront effectuer ces opérations uniquement auprès des automates du CIC et non aux guichets d’accueil physique des agences CIC ou Crédit Mutuel.

Dépôt payant

La gratuité des dépôts n’est pas appliquée à tous les types de comptes et n’est pas illimitée, comme vous pouvez le constater ci-dessous :

➡ Si vous détenez un compte Pratiq, vous devrez payer 5 € par dépôt.

➡ Si vous détenez un compte Pratiq +, vous aurez droit à 5 dépôts gratuits, puis vous paierez 5 € par opération supplémentaire.

➡ Si vous détenez un compte Uniq, vous aurez droit à 5 dépôts gratuits, puis vous paierez 5 € par opération supplémentaire

➡ Si vous détenez un compte Uniq+, vous aurez droit à 12 dépôts gratuits, ensuite, chaque opération vous coûtera 5 €.

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L’avis de Meilleure-banque.com

Comme vous avez pu le lire et contrairement à ce que l’on pourrait croire, déposer du cash dans une banque ne va pas forcément de soi. Car en fait, les restrictions sont nombreuses. Ce qui peut vous être préjudiciable si vous n’en êtes pas informé.

Un client averti en vaut deux

Cependant, en étant éclairé sur les conditions et limites imposées par les établissements bancaires ou les autorités, il devient facile de s’organiser et effectuer ses dépôts d’argent liquide en toute sérénité.

Un petit conseil pour finir

Vous disposez d’une somme importante d’argent liquide chez vous, mais n’avez pas de coffre-fort pour la sécuriser ? Ne vous inquiétez pas, vous pouvez déposer vos billets en espèces directement auprès de votre banque et ainsi protéger vos économies.

Soyez toujours vigilant et discret lorsque vous transportez de grosses sommes de liquide sur vous.