On parle beaucoup des banques en ligne, qu’elles soient françaises ou étrangères, en particulier pour leur absence de frais. Voici un comparatif des meilleures banques mobiles et néobanques de 2024.
1️⃣ N26
N26 est une néobanque étrangère avec une licence bancaire européenne (dépôts assurés jusqu’à 100 000 €), qui nous vient d’Allemagne. Elle est totalement orientée vers le mobile, avec pour objectif de faire disparaitre “les papiers”.
Une fois votre compte ouvert, vous n’aurez pas besoin d’attendre de recevoir votre carte Mastercard. Vous pourrez payer immédiatement en utilisant votre téléphone. N26 n’impose aucune condition liée aux revenus ou au dépôt d’ouverture.
Des frais limités
La banque allemande limite les frais au maximum. Pour 0 €, vous aurez :
➡ Une Carte Mastercard. Celle-ci, gratuite, vous permet de ne pas payer de frais de change supplémentaire, quelle que soit la devise du pays dans le quel vous vous trouvez (le taux de change appliqué est celui de Mastercard). D’ailleurs, si vous voyagez, vous pouvez décider d’activer ou de désactiver les paiements à l’étranger.
➡ La possibilité de faire des virements, et d’en recevoir, grâce à votre compte bancaire N26 avec RIB.
Si vous devez faire des virements internationaux, sachez que le partenariat de la banque avec TransfertWise vous permet de les réaliser depuis votre application et de faire des économies par rapport aux banques traditionnelles.
➡ Une assurance : elle est offerte en partenariat avec Allianz dans les versions “premium”, appelées N26 You ou N26 Metal. Vos déplacements et vos voyages sont ainsi couverts.
➡ Des notifications à chaque transaction, pour ne rien manquer de ce qui se passe sur votre compte courant.
➡ Des sous-comptes. Ils vous permettent de mettre de l’argent de côté pour des occasions particulières : vacances, mariage, cadeaux… C’est vous qui choisissez.
Ouvrir un compte N26
Tout se fait en ligne. Il suffit d’avoir un ordinateur ou un téléphone. Comptez moins de 10 minutes pour ouvrir votre nouveau compte bancaire.
Sachez qu’il existe plusieurs formules, en fonction de vos besoins : Classique, N26 You, N26 Metal, N26 Business.
2️⃣ Ma French Bank
Ce compte digital se pilote exclusivement à partir d’une application. Vous pouvez ainsi gérer tous vos paiements à partir de votre téléphone. Cette banque connectée fait partie du groupe La Poste et Banque Postale. Elle est agréée par la Banque Centrale Européenne.
Services inclus pour 2 € par mois
Pour cette somme (modique), vous bénéficierez de :
➡ Un compte bancaire. Pas de découvert possible. À noter que les retraits et les paiements ne génèrent pas de frais supplémentaires.
➡ Une Carte Visa internationale. Vous pourrez la bloquer et la débloquer à loisirs. Elle est sans contact et à autorisation systématique.
➡ La possibilité de régler avec Apple Pay.
➡ Virements : vous pouvez faire des virements classiques (SEPA), mais aussi rembourser vos amis directement par SMS. Ces virements sont gratuits et compris dans votre offre à 2 €.
➡ Assurance : moyens de paiements et achats assurés. À noter que Ma French Bank est la seule néobanque à proposer une assurance pour atteinte à la e-réputation ou pour l’usurpation d’identité (quelqu’un se fait passer pour vous et cela vous cause un préjudice financier).
Les solutions d’épargne et de financement
Ma French Bank a développé des services annexes pour répondre à tous les besoins. Vous pouvez ainsi lancer une collecte pour financer un projet grâce au partenariat avec KissKissBankBank.
Vous avez aussi la possibilité de mettre en place une cagnotte (Let’s Cagnotte). Simple d’utilisation, il vous suffit d’inviter les participants. Pour faire les calculs de ce que chacun doit, vous pourrez vous servir de la fonction We Partage.
Enfin, si vous avez besoin d’un petit financement, vous pouvez financer vos projets avec Mon Extra Prêt. C’est un crédit renouvelable que vous utilisez comme vous voulez et quand vous voulez.
Ouvrir un compte Ma French Bank
Vous pouvez l’ouvrir en ligne, mais aussi dans un bureau de Poste. Quelques minutes et une pièce d’identité sont suffisantes pour le faire.
3️⃣ Nickel
Nickel est un peu différent de ceux des autres néobanques étudiées dans cet article, car vous avez la possibilité de déposer et de retirer des espèces sur votre compte dans des milliers de bureaux de tabac.
La formule proposée est simple mais suffit largement pour les opérations bancaires du quotidien : un compte, une carte et un RIB.
Un tarif global de 20 € par an
Pour cette somme, sans avoir rien d’autre à payer, vous aurez :
➡ Un compte bancaire. Celui-ci ne vous permet pas d’être à découvert, donc vous ne risquez pas de payer chaque mois des agios. Vous êtes informé en temps réel de toutes les opérations faites sur votre compte.
➡ Une carte bancaire Mastercard. Vous pouvez la bloquer et la débloquer quand vous le souhaitez, facilement, depuis votre espace client.
➡ Un RIB français (en FR) à votre nom.
La formule premium : Nickel Chrome
Celle-ci coûte 30 € de plus par an que la précédente, mais offre d’autres services, attractifs selon l’utilisation que vous en faites, comme :
➡ Pas de frais à l’étranger sur les paiements et les retraits au distributeur. Si vous sortez de la zone euro, le taux de change appliqué sera celui de Mastercard.
➡ Des assurances : les frais médicaux à l’étranger, le rapatriement, une indemnisation si vos bagages sont perdus, volés, ou arrivent avec plus de 4 heures de retard, l’assurance franchise pour les voitures de locations, l’annulation de voyage, le ski, une assurance sur les frais qu’occasionnent le retard d’un train ou d’un avion, une assurance sur les achats en ligne.
➡ La carte Nickel Chrome est à votre nom et vous en choisissez la couleur.
Ouvrir un compte Nickel
Vous pouvez vous rendre dans un bureau de tabac partenaire et monter un dossier, ou bien souscrire directement en ligne en quelques minutes.
4️⃣ Sogexia
La néobanque Sogexia agréée au Luxembourg se distingue en proposant un compte pour tous, sans prendre en compte votre situation professionnelle. Ainsi, même si vous êtes interdit bancaire, sans emploi, étudiant, retraité ou avec un petit salaire, vous pouvez ouvrir sans difficultés un compte Sogexia.
Celui-ci, sans conditions et avec RIB, vous permet de recevoir vos virements (crédités en temps réel), votre salaire et vos prestations sociales, et d’envoyer de l’argent à d’autres personnes ou organismes.
Les avantages Sogexia
Ils sont surtout d’ordre pratique. Ainsi, vous avez :
➡ Un compte totalement mobile, avec un solde accessible en un seul coup d’œil.
➡ Un RIB.
➡ La possibilité de commander plusieurs cartes Mastercard acceptées dans le monde entier. Elles sont toutes reliées à votre compte, et vous en faites profiter qui vous voulez.
➡ Une inscription au club Sogexia. Jusqu’à 20 % de réduction dans 800 grandes enseignes partenaires.
➡ La possibilité de faire des virements en une seconde vers d’autres comptes Sogexia. Vous pouvez d’ailleurs envoyer des virements dans 800 devises différentes à un taux avantageux.
➡ Notifications en temps réel.
La Carte Sogexia Metal
C’est la derniere née de la gamme de cartes Sogexia. Cette version, technologiquement avancée, est pleine d’avantages exclusifs réservés aux clients premium.
➡ Retraits gratuits : partout où les cartes Mastercard sont acceptées.
➡ Plafonds plus importants : 30 000 € d’achats par mois et 3 500 € de retraits aux distributeurs (DAB).
➡ Paiements gratuits : même à l’étranger. Pas de commission supplémentaire autre que les frais de change appliquée.
➡ Assurance haut de gamme : sur vos voyages, vos achats et sur votre téléphone.
Ouvrir un compte Sogexia
Vous ne perdrez pas de temps à réaliser une ouverture de compte, puisque tout se fait de façon dématérialisée en moins de 10 minutes. Une fois votre compte ouvert, vous recevrez très vite votre carte, quelle que soit la formule que vous choisissiez.
5️⃣ Orange Bank
Avec cette néobanque française gratuite, qui fait partie du groupe Orange, vous allez pouvoir obtenir une carte Mastercard gratuite et un compte bancaire sans frais. Bon à savoir : aucune condition de revenu, ni de dépôt, ne vous sera demandé pour cela.
Actuellement, vous bénéficiez en plus de 100 € offerts pour toute ouverture de compte.
Les principaux services offerts
Vous n’aurez rien à payer pour :
➡ Un compte bancaire avec RIB. Chaque opération est comptabilisée en temps réel. Pas de mauvaise surprise lorsque vous consultez votre solde. Chaque dépense est catégorisée pour vous permettre de mieux suivre votre budget.
Orange Bank vous permet aussi de changer vos plafonds de retraits et de paiements lorsque vous en avez besoin.
➡ Un livret sans frais. Celui-ci vous permet d’épargner la somme que vous désirez, sans limite.
➡ Une Carte Mastercard. Vos retraits et vos achats sont gratuits dans la zone euro. Vous pouvez bloquer et débloquer votre carte quand vous le souhaitez.
➡ Un chéquier. Mais vous pouvez aussi régler vos achats avec votre téléphone grâce à Apple Pay et Google Pay.
➡ Une assurance haut de gamme. Vous bénéficierez d’une assurance si vous avez besoin d’un rapatriement à l’étranger. Vos moyens de paiements, carte et chéquier sont également assurés.
Ouvrir un compte Orange Bank
Rien de plus simple. Pas besoin de vous déplacer ni de rencontrer un conseiller. Toute la procédure se fait à distance en quelques clics, et quelques minutes suffisent pour devenir le titulaire d’un nouveau compte Orange Bank.
C’est le choix n°1 de notre expert pour ce qui concerne les néobanques françaises, en raison de ses tarifs très bas et de la prime d’ouverture proposée.
6️⃣ Max
Max est un compte de paiement gratuit qui n’exige aucune condition d’utilisation. Son application, Aumax pour moi (nouveau nom du service), vous permet d’agréger tous vos compte bancaires, pour pouvoir les gérer à partir de cette seule application.
Max est une filiale du Crédit Mutuel Arkéa.
Le compte Max à 0 € par mois
Cette application est 100 % gratuite et 100 % mobile. Pas de frais de tenue de compte et une carte sans cotisation mensuelle. Voici toutes les fonctionnalités sans frais de l’offre :
➡ Le compte : ouverture, clôture, relevés, tenue de compte.
➡ Une Carte Mestercard : les paiements et les retraits ne sont pas facturés, même à l’étranger. Le taux de change appliqué est celui du réseau Mastercard. Si vous devez faire opposition ou que vous oubliez votre code, cela n’est pas facturé.
➡ Une assurance : lors de vos déplacements (maladie, vol, hospitalisation)
➡ Réception et envoi de virements. Pour cela, vous aurez un RIB à votre nom (IBAN français).
Ouvrir un compte Max
Cette alternative à un compte bancaire “classique”, qui est compatible avec Apple Pay et Samsung Pay s’obtient facilement en téléchargeant l’application.
Une fois la carte commandée, l’ouverture de compte se fera à la suite. Vous en bénéficierez gratuitement.
7️⃣ Vaultia
Vaultia (ex-Moneway) est une néobanque française qui vous permet de bénéficier d’un compte, d’un IBAN et d’une Mastercard. Ces fonctions sont gratuites.
L’accent est mis sur le service clientèle, qui se veut plus proche d’une communauté que d’une simple relation d’affaire entre un conseiller et son client
Les fonctionnalités
➡ Notifications en temps réel.
➡ Mise à jour automatique du solde.
➡ Une fiche est créée pour chaque dépense effectuée, vous pouvez même y retrouver la géolocalisation du magasin en question. Cela vous permet d’analyser vos dépenses, et surtout de vous souvenir de l’achat.
➡ Vous pouvez envoyer instantanément aux autre utilisateurs de l’application de l’argent. Cette fonction est gratuite et ne nécessite pas d’avoir un RIB.
Ouvrir un compte Vaultia
Il suffit de télécharger l’application pour cela. Vous la trouverez sur l’App Store et sur le Play Store. Vous devrez valider votre identité à l’aide d’un justificatif avant de pouvoir commander votre carte.
Néobanque, Banque mobile: définitions
Une néobanque n’est pas toujours une banque. Il peut s’agir simplement d’un établissement financier, lancé par une start-up (fintech). Elles sont toutes sans agences, même si certaines néobanques appartiennent à des banques dites “traditionnelles”.
Les néobanques sont accessibles et simples, avec des tarifs très bas. Toutefois, elles n’autorisent jamais le découvert.
À la différence, les banques mobiles sont toutes des banques qui font partie de grands groupes. Fortuneo pour le Crédit Mutuel, Hello Bank pour la BNP Paribas (pour ne citer que ces deux exemples).
Néobanque ou Banque en ligne: que choisir ?
Les néobanques sont souvent plus accessible comme c’est par exemple le cas avec Nickel : le compte peut être ouvert en bureau de tabac. Elles ont souvent de meilleures applications mobiles comme peuvent l’être celles d’Orange ou de N26.
Les néobanques sont des parfait comptes de secours ou de complément. Les banques en ligne, elles, sont plus appropriées pour un compte bancaire principal.
Mon avis sur les néobanques
Les services offerts sont de moins en moins limités, et donc de plus en plus complets. Elles innovent et vont continuer à le faire.
Les frais, presque nuls chez certaines sont un point important à prendre en compte : les économies à réaliser sont énormes pour les clients. Il est donc bon d’avoir la carte d’une néobanque dans son portefeuille.