Vous n’avez pas de justificatifs de revenus ou vous ne souhaitez pas les donner ? Découvrez ici quelle est la meilleure banque en ligne sans condition et sans revenu.
1️⃣ N26
N26 est une banque en ligne allemande qui l’air de rien révolutionne l’offre bancaire et pousse tout le secteur à innover aucune condition de revenu sur toutes les offres et la carte N26 Mastercard est même gratuite !
N26 est une banque en ligne gratuite qui vous permet d’ouvrir un compte en ligne sans dépôt et sans aucune condition de salaire
Les avantages
Nous avons retenu plusieurs :
➡ Banque en ligne accessible sans minimum de dépôt.
➡ Carte bancaire gratuite sans condition
➡ Banque en ligne sans justificatif de revenu.
Les caractéristiques principales de l’offre
N26 vous propose 3 formules différentes. Pour chacune d’entre elles, vous n’aurez pas à dire combien vous gagnez chaque mois, ni à le prouver.
La carte N26
Pour 0 € par mois, vous avez accès à une carte de débit Mastercard, 5 retraits gratuits par mois en euros et à des frais de change minorés à 1,7 % sur vos retraits en devises étrangères.
Pour gérer votre budget, vous pouvez créer 2 sous comptes et ainsi choisir de classer vos dépenses et vos achats dans des catégories distincts.
La carte N26 You
Pour 9,90 € par mois, vous n’aurez aucuns frais sur vos retraits en devises étrangères. Vous pourrez créer jusqu’à 10 sous-comptes et les partager avec d’autres utilisateurs de l’application N26.
Vous avez aussi le droit à d’autres assurances quand vous voyagez : retard de vol, perte de bagages, couverture médicale, assurance ski, trottinette, vélo et voiture de location en libre-service.
La carte N26 Metal
C’est une version haut-de-gamme. Pour 16,90 € par mois, vous aurez en plus de tous les avantages évoqués précédemment une assurance location de voiture en voyage ainsi qu’une assurance pour votre téléphone portable.
Avis sur N26
Ce sont des tarifs qui sont très bien placés dans les offres des banques en ligne (sans parler des banques traditionnelles). L’application est vraiment pensée pour l’utilisateur : facile et pratique. Notre note : 4,4/5.
2️⃣ Fortuneo : Fosfo Mastercard
La Carte Fosfo est la dernière née des offres proposées par Fortuneo, filiale du Crédit Mutuel Arkéa. 7 minutes sont suffisantes pour faire une demande d’ouverture en ligne, directement sur un ordinateur ou sur un smartphone.
Tout le monde peut ainsi ouvrir un compte bancaire en ligne gratuitement sans avoir à produire de bulletins de salaires. Fosfo est ouverte à tous.
Les avantages
Nous avons retenu 5 :
➡ Pas de frais de tenus de compte.
➡ Non seulement la formule est sans frais, mais vous ne payez pas de commissions sur vos achats et sur vos retraits à l’étranger.
➡ Toutes les opérations bancaires réalisées s’affichent instantanément. C’est beaucoup plus simple pour suivre ses dépenses.
➡ Les virements sont instantanés eux aussi : les bénéficiaires reçoivent votre argent en quelques secondes.
➡ Vous pouvez créer des cartes virtuelles pour faire vos achats sur le web.
Les caractéristiques principales de l’offre
Voici tout ce que vous devez savoir :
➡ Paiements : 2 000 € par semaine. Pas de frais supplémentaires pour des achats en France, dans l’Union Européenne comme à l’étranger.
➡ Retraits : 500 € par semaine
➡ Compte joint : non. Si vous voulez ouvrir un compte joint, vous pouvez le faire avec les autres offres Fortuneo.
➡ Carte bancaire Fosfo : elle est gratuite si vous l’utilisez au moins une fois par mois et des assurances sont comprises quand vous voyagez : rapatriement, hospitalisation, couverture médicale, assistance juridique.
➡ Activation du compte : transmission des pièces justificatives par Internet. Vous devez faire un virement de 300 € sur votre compte Fortuneo pour l’activer.
Avis sur Fosfo de Fortuneo
Il est possible d’agréger vos autres comptes bancaires à l’application Fortuneo. Ce service, et ceux décris plus haut nous font donner à l’offre Fosfo la très bonne note de 4,4/5.
Après ce top 5, nous voulions aussi évoquer dans cet article sur les meilleures banques en ligne sans condition de revenu les néobanques. Elles aussi vous permettent d’ouvrir un compte sans versement. En voici 3 qui méritent toute votre attention.
3️⃣ Ma French Bank
Ma French Bank, lancée par la Banque Postale est ouverte à tous, sans prendre en compte les conditions de ressources : les étudiants sont acceptés, les demandeurs d’emplois, les salariés… Tout le monde peut y ouvrir un compte sans justificatif de salaire.
Les avantages
➡ Une banque en ligne pour tous sans conditions.
➡ Tout est compris pour 2,90 € par mois, même la carte Visa avec assurances.
➡ Pas de frais supplémentaires sur les paiements et sur les retraits dans le monde entier.
➡ Des fonctionnalités supplémentaires : possibilité d’épargner, d’ouvrir une cagnotte gratuite en ligne, de faire un prêt personnel.
L’offre
1 formule où tout est inclus : la carte bancaire Visa, les paiements et les retraits avec un plafond confortable en France comme à l’étranger, les virements (SEPA et par SMS), les assurances, l’application, le service client, les services supplémentaires (épargne et cagnotte).
Avis sur Ma French Bank
Toutes ces fonctionnalités à partir de 2,90 € par mois sont assez rares pour être signalées. La Banque Postale a fait très fort avec cette offre bancaire sans conditions.
4️⃣ Anytime
Nous insistons sur cette notion de RIB français (en FR) car peu de néobanques peuvent le fournir ! Si vous résidez en Belgique vous pouvez obtenir un IBAN en BE. En plus, pour un seul et même compte vous pouvez demander jusqu’à 3 cartes Mastercard.
Les avantages
En plus de l’IBAN français et des 3 cartes Mastercard, Anytime a mis en place les facilités suivantes :
➡ L’offre comprend à la fois un compte personnel et un compte professionnel. Ainsi, si vous avez déjà une activité pro ou que vous prévoyez d’en avoir une (en auto-entreprise par exemple), vos comptes seront bien séparés.
➡ Grâce aux outils disponibles dans l’application, vous pouvez gérer vos notes de frais et toutes vos dépenses, pour mieux les maîtriser, et ainsi lutter contre les découverts chroniques.
➡ Vous pouvez bloquer votre, ou vos cartes dès que vous en ressentez le besoin. Le déblocage se fait aussi facilement, en quelques clics.
➡ Toute la procédure d’ouverture de compte, jusqu’à la création de votre IBAN français se fait en ligne.
Comment faire pour ouvrir un compte ?
La première bonne nouvelle, c’est que vous n’avez aucuns “papiers” à envoyer par la Poste ! L’ouverture est totalement dématérialisée, et tout se fait 100 % en ligne.
Voici les différentes étapes à respecter :
➡ Les pièces justificatives : Anytime vous demandera peu de choses pour ouvrir votre compte. Il vous suffit d’une pièce d’identité en cours de validité et d’un justificatif de domicile de moins de 3 mois.
➡ L’ouverture définitive : elle se fait dès que vous faites votre premier virement pour alimenter votre carte. Ce virement d’ouverture doit se faire à partir d’un compte à votre nom dans une banque européenne.
Une fois ces 2 étapes terminées, vous pourrez télécharger votre IBAN français sur l’interface de votre compte. Comptez ensuite 4 jours pour recevoir votre carte Mastercard.
Est-il possible de recevoir des virements et des prélèvements sur ce compte ?
Oui, sans aucuns problèmes ! L’IBAN français Anytime vous permet sans qu’il y ait de complications de percevoir votre salaire, de recevoir vos indemnités maladie ou de toucher les prestations de la CAF.
Vous pourrez aussi payer vos impôts, et mettre en place les prélèvements de la vie de tous les jours : Internet, téléphone, eau, gaz, électricité…
Vous pourrez aussi, si cela est nécessaire, encaissez vos chèques (en les envoyant par courrier).
Avis sur Anytime
Une solution très simple et très rapide à mettre en place. Elle présentera encore plus d’intérêts pour vous si vous prévoyez dans un futur proche de vous mettre à votre compte (ou si vous l’êtes déjà). Notre note : 4,2/5.
Ici, vous pouvez en savoir plus sur la solution proposée par Anytime.
5️⃣ Smartpay de Sogexia
C’est un compte sans conditions pour recevoir de l’argent et en envoyer.
Sogexia a été un des premiers établissement de paiement à mettre en place un compte pour tous, quelle que soit la situation professionnelle de chacun. Sogexia est agréé au Luxembourg.
Concrètement cela signifie que si vous faites encore vos études, que vous êtes à la retraite, que vous cherchez un emploi, que vous soyez employé, que vous ne touchiez que les minimas sociaux, rien de vous empêche d’ouvrir un compte et de recevoir votre carte Smartpay.
Les avantages
La Carte Smartpay de Sogexia gagne à être connue. Voici pourquoi :
➡ Vous pouvez tout faire comme vous le faites avec votre banque : recevoir de l’argent, en dépenser, gérer vos prélèvements entrants et sortants. Les virements, eux, sont crédités en temps réel. À chaque mouvement vous pouvez demander à recevoir une notification.
➡ Virements : vous pouvez faire des virements instantanés et gratuits entre comptes Sogexia. Les virements peuvent être passés dans 18 devises.
➡ Vous bénéficiez des dernières innovations technologiques pour vous permettre de gérer au mieux vos finances. Vous comprendrez très vite où sont les postes budgétaires qui peuvent vous faire économiser de l’argent.
➡ Vous pouvez télécharger votre RIB dès l’ouverture du compte.
➡ Plusieurs cartes Mastercard peuvent être commandées à l’ouverture de votre compte Smartpay : pratique si vous voulez que votre famille en bénéficie.
➡ Les cartes de paiements sont acceptées dans le monde entier. Une sécurité permet de les verrouiller depuis votre espace en un clic si besoin.
➡ Sogexia a un partenariat avec 800 grandes enseignes pour vous faire bénéficier de réductions allant jusqu’à 20 % toute l’année.
Les tarifs de la carte bancaire Sogexia
Afin d’être totalement transparent avec vous, voici les frais qui vous attendent :
➡ Commande de la carte : 9,90 €.
➡ Tenue de compte : pas de frais.
➡ Rechargement de la carte : 2,5 % du montant.
➡ Retrait : 1 € (par retrait).
➡ Opposition si perte ou vol : pas de frais.
Avis sur Sogexia
On aime le fait qu’il n’y ait pas de frais cachés. Vous n’aurez pas d’agios facturés puisqu’il s’agit d’un compte sans découvert. Notre note : 4/5.
Si vous avez d’autres questions, lisez aussi notre avis détaillé sur Sogexia.
6️⃣ Nickel
5 500 bureaux de tabac participent à l’opération Nickel
La formule proposée par Nickel fait dans la simplicité : pouvoir ouvrir en ligne ou dans un bureau de tabac, en 5 minutes chrono, un compte bancaire avec un RIB français (en FR) et une carte de paiement.
Nickel vous permet d’accéder à l’essentiel de ce que propose habituellement une banque : pouvoir payer, recevoir des virements, avoir un RIB à son nom, le tout pour 20 € par an.
Les avantages de ce compte sans banque
➡ Le fait de ne pas avoir à vous déplacer dans une agence physique vous évite de vous sentir un peu “rabaisser” par le conseiller qui vous reçoit car vous ne gagnez pas assez.
Passer par un buraliste plutôt que par un banquier apporte un surcroit de simplicité “bienvenu”.
➡ L’application est facile à utiliser : les outils qui s’y trouvent servent tous à quelque chose : pouvoir bloquer sa carte, fixer ses plafonds et suivre son solde en temps réel.
Quel est le tarif du compte Nickel ?
Pour 20 € par an, vous bénéficier de tous les services qui ont été précédemment énoncés. D’autres frais s’appliquent :
➡ Retrait d’argent dans un bureau de tabac : 0,5 €.
➡ Retrait dans un distributeur : 1 €.
➡ Paiement hors de l’Union Européenne : 1 €.
➡ Retrait hors de la zone SEPA : 2 €.
➡ Alimentation du compte par carte bancaire ou chez un buraliste : 2 % de la somme.
➡ Carte perdue : 10 € pour la remplacer.
➡ Impression du RIB au bureau de tabac : 1 €.
La Carte Nickel Chrome, une carte comme les autres ?
Cette carte vous permet pour 30 € supplémentaires par an :
➡ D’avoir votre nom dessus.
➡ De ne pas payer de frais supplémentaires lors de vos achats à l’étranger.
➡ De bénéficier d’assurances utiles.
Avis sur le compte Nickel
Si vous avez des petits revenus, que vous êtes interdit bancaire, ou que vous cherchez à ouvrir un compte commun sans beaucoup de frais, alors c’est une possibilité que vous devriez regarder d’un peu plus près.
Notre note : 4/5.
7️⃣ Hello bank! : Hello One
Hello bank! est une banque en ligne qui fait partie du groupe BNP Paribas. L’offre Hello One est son offre gratuite, sans conditions de ressources. Vous bénéficiez d’une carte bancaire pour 0 € par mois.
Cette formule est accessible à tous : que vous soyez en CDD, en CDI, au RSA, demandeur d’emploi, étudiant, retraité…
Les avantages
Nous avons retenu 4 :
➡ Vous pouvez bloquer et débloquer votre carte bancaire, autant de fois que cela est nécessaire.
➡ Vous pouvez suivre vos dépenses en temps réel à partir de l’application.
➡ Les plafonds de retraits et de paiements sont modifiables.
➡ Gestion du budget mensuel facilitée avec la catégorisation des dépenses.
Les caractéristiques principales de l’offre
Voici tout ce que vous devez savoir :
➡ Paiements : 1 000 € sur 30 jours. Pas de frais pour des paiements en France comme à l’étranger.
➡ Retraits : 400 € sur 7 jours.
➡ Découvert autorisé : non.
➡ Carte bancaire : pas d’assurances comprises.
➡ Résiliation : possible à tous moments
Avis sur Hello One
Rares sont les comptes individuels avec 0 € par mois de frais et une carte Visa gratuite. Notre note : 4,6/5.
8️⃣ Orange Bank
Orange Bank est une banque en ligne qui a littéralement réinventée la façon de se servir de son compte bancaire, en accentuant la simplicité, la rapidité et la dématérialisation. Son application permettant de gérer toutes les opérations courantes et notamment une des plus performantes du secteur.
Les avantages
➡ Le gain de temps : consultation du solde à l’instant T, mais aussi notification possible pour toutes les opérations, paiement avec son mobile grâce à Apple Pay et Google Pay.
➡ La sécurité : possibilité de bloquer sa carte et de l’activer à partir de l’App. Chacun est libre de choisir son code secret de carte, ou de le modifier. L’appli est sécurisée, avec notamment une identification renforcée.
➡ L’innovation : on peut virer de l’argent directement par SMS à ses contacts.
L’offre
3 comptes bancaires avec cartes sont proposés :
Standard
La carte standard est gratuite sans limites de temps. Elle permet d’avoir accès aux paiements et aux retraits gratuits, ainsi qu’à toutes les fonctions essentielles.
Premium
La carte premium est proposée à 7,99 € par mois (4,99 € les 6 premiers mois). Vous bénéficiez en plus d’assurances sur vos achats et pour vos vacances. Si vous avez un abonnement téléphonique Orange, 5 % sont remboursés sur les factures de l’opérateur (cashback).
Pack Premium
Le pack premium est pour toute la famille. Il est proposé à 12,99 € par mois (9,99 € les 6 premiers mois). En plus d’une carte premium, vous pouvez obtenir jusqu’à 5 cartes que vous contrôlez pour vos enfants. Ils peuvent ainsi, à partir de 10 ans, apprendre à gérer leur argent de poche.
Avis sur Orange Bank
La banque en ligne fait fort au niveau tarifaire : elle est sans conditions de revenus, les frais de tenue de compte sont gratuits et son offre de base est à 0 € par mois.
À noter que les clients peuvent aussi ouvrir un livret d’épargne Orange Bank et faire un crédit à la consommation. C’est donc une offre complète. Notre préférée.
À lire aussi : notre avis complet sur Orange Bank
Ces 8 établissements (banques en ligne + néobanques) ne vous demanderont pas de justifier de vos revenus lors de votre inscription. Nous espérons que ce comparatif vous a permis d’y voir un peu plus clair, et que vous trouverez l’établissement financier le plus adapté à vos besoins.
À lire aussi :
➡ Tous les avantages des banques en ligne par rapport aux banques traditionnelles.
➡ Les justificatifs demandés pour ouvrir un compte