Quels sont les services proposés par Monzo et qui est derrière cette néobanque ? Qui sont ses concurrents ? Est-il possible d’ouvrir un compte en ligne Monzo en France ? Nous allons découvrir dans cet article ce qui la rend si populaire.
Présentation de Monzo
La néobanque a été créée en 2015 au Royaume-Uni par une équipe d’anciens banquiers de Starling Bank. Il s’agit de Tom Blomfield, Jonas Huckestein, Jason Bates, Paul Rippon et Gary Dolman.
Sa popularité a été très rapide. Elle effectue une levée de fonds de 1 million de livres, réalisée en 96 secondes via la plateforme de crowdfunding Crowdcube. La banque propose alors des cartes de débit prépayées, qui seront utilisées par plus de 200 000 clients, pour un montant de 250 millions de livres.
La banque va par la suite développer son offre en ligne en proposant de nombreux services gratuits, comme les virements en ligne. Ceux-ci étaient jusqu’alors payants dans les banques traditionnelles. En 2018, elle possède plus de 1 million de clients et est élue meilleure startup de la Tech par LinkedIn. En 2020, elle propose une offre bancaire adaptée aux indépendants et PME. Elle lance cette même année un service premium, avec 50 000 utilisateurs actifs.
En 2021, la banque annonce son nouveau CEO, Carol Nelson. Aujourd’hui, la néobanque possède plus de 3 millions de clients, dont un tiers entre 25 et 30 ans. Et elle compte plus de 1 500 employés.
Les cartes bancaires Monzo
Monzo propose plusieurs offres de cartes bancaires pour les particuliers, en partenariat avec Mastercard. L’offre Monzo gratuite, l’offre Monzo Plus et l’offre Monzo Premium. Nous allons découvrir ces différentes formules.
La carte Monzo (gratuite)
Cette carte vous propose des services tels que :
- Un compte courant anglais gratuit.
- Votre argent protégé par le FSCS.
- Des virements bancaires gratuits au Royaume-Uni.
- L’envoi d’argent gratuitement à d’autres banques anglaises.
- La séparation des factures pour payer à plusieurs.
- Les notifications instantanées.
- Une application disponible pour votre smartphone.
- La catégorisation de vos dépenses.
- Une vision en temps réel de vos dépenses.
La carte Monzo Plus
Cette carte bancaire est payante, 5 £/mois avec un engagement de 3 mois minimum. Outre les services proposés par la carte Monzo gratuite, celle-ci propose :
- Une vision sur vos autres comptes via l’application.
- 1 % d’intérêt brut (variable) jusqu’à 2 000 £.
- Une carte holographique.
- Des cartes virtuelles pour vos paiements en ligne.
- La possibilité de transformer votre monnaie en investissement.
- Un cashback sur vos virements internationaux.
- Les retraits sans frais à l’étranger.
- Une visibilité sur vos crédits.
- 1 dépôt en espèce gratuit tous les mois.
La carte Monzo Premium
Cette carte bancaire est payante, 15 £/mois avec un engagement de 6 mois minimum. Outre les services des cartes Monzo gratuites et Monzo Plus, elle vous propose :
- Une carte en métal.
- Des exclusivités Monzo Premium.
- Une assurance pour votre téléphone.
- Des assurances pour la perte, le vol, la casse.
- Une assurance voyage valable dans le monde entier.
- Une couverture pour vous ET votre famille.
- 1,50 % à 1,49 % d’intérêt brut jusqu’à 2 000 £.
- Des accès privilégiés dans les salons des aéroports.
- Des retraits sans frais à l’étranger, jusqu’à 600 £ tous les 30 jours.
- 5 dépôts en espèces gratuits tous les mois.
Hello bank! et Orange Bank : les meilleures alternatives à Monzo en France
En France, Hello bank! et Orange Bank sont les 2 banques qui proposent les cartes bancaires les plus similaires aux différentes offres Monzo.
L’offre Hello bank!
Elle propose plusieurs formules de cartes bancaires en partenariat avec Visa, la carte Hello One et la carte Hello Prime.
Carte Hello Prime : 5 €/mois, propose une carte Visa à débit immédiat ou différé.
Les services proposés par ces cartes, selon l’offre souscrite, sont :
- Une carte de débit immédiat ou différé Visa.
- Deux cartes bancaires ou une carte bancaire et une carte virtuelle.
- Selon l’offre, 0 frais de tenue de compte ou une cotisation mensuelle de 5 €/mois.
- Les paiements gratuits partout dans le monde.
- Les retraits gratuits partout dans le monde.
- Paiement sans contact en dessous de 50 €.
- Une application avec des données en temps réel et la gestion des autorisations.
- Plafonds de paiement/30 jours consécutifs, selon vos revenus nets.
- Plafonds de retrait/7 jours consécutifs, selon vos revenus nets.
- Virements SEPA gratuits.
- Une assurance et une assistance renforcée.
- Dépannage à l’étranger.
- Facilités de caisse.
- Dépôt de chèque en agence BNP Paribas.
- Garanties d’assurance et sinistres.
L’offre Orange Bank
La banque Orange Bank propose trois formules de cartes bancaires avec différents tarifs selon les services associés :
Carte Standard : 0 €/mois, sans limites de durée avec une carte gratuite.
Carte Premium : à partir de 4,99 €/mois pour les six premiers mois puis 7,99 €/mois et une offre pour les jeunes de 18-25 ans à partir de 4,99 €/mois les douze premiers mois puis 7,99 €/mois pour une carte bancaire.
Pack Premium : à partir de 9,99 €/mois pour les six premiers mois puis 12,99 €/mois. Il s’agit d’un pack familial avec une carte bancaire et une ou plusieurs cartes enfant.
Les services proposés par ces cartes, selon l’offre souscrite, sont :
- Une carte gratuite sans frais de gestion ou au prix de 7,99 €/mois ou 9,99 €/mois.
- De 0 % à 5 % de cashback sur vos achats via votre mobile selon votre contrat.
- Un conseiller virtuel Djingo ou un accès prioritaire au service client.
- Une application dédiée avec la catégorisation des dépenses.
- Les paiements et retraits gratuits partout dans le monde selon l’offre.
- Une assurance pour toute la famille.
- Une assurance vol/casse.
- Une assurance sur la livraison.
- L’assistance voyage.
- Une garantie location de voiture, une garantie neige et montagne.
Avis sur Hello bank! et Orange Bank
Comme Monzo, elles proposent plusieurs offres de cartes bancaires. La première offre est gratuite, sans frais de tenue de compte, comme l’est celle de Monzo. Ces offres, payantes ou gratuites, sont très semblables en termes de services.
Pourquoi la banque en ligne Monzo est-elle si populaire ?
Elle est très populaire en Angleterre, notamment grâce aux recommandations de ses clients, qui sont nombreuses. Ces recommandations sont visibles sur le site de notation Trustpilot, les notes sur l’App Store et Google Play. Beaucoup de recommandations sont également en ligne, sur le site de Monzo.
Avis des clients sur TrustPilot.com
La note attribuée à Monzo sur Trustpilot est de 4,5/5, ce qui est une note excellente, avec plus de 19 000 avis. Dans ces avis, 80 % des notes sont excellentes. Ils comportent de nombreuses recommandations, au sujet de la facilité de prise en main et de gestion du compte en banque via l’application gratuite. Seulement 11 % de ces notes sont mauvaises et concernent des personnes victimes de fraude ou de soucis lors de la fermeture d’un compte.
Face aux autres banques en ligne avec des services bancaires gratuits, Monzo possède les meilleures notes. Cela, pour ses services et son application gratuite disponible sur Google Play et l’App Store.
Avis des clients sur l’application Monzo
Sur le site Google Play, l’application a une note de 4,5/5, ce qui est excellent. Les avis des utilisateurs, qui sont très nombreux, mettent en avant la facilité d’utilisation de l’application. Ainsi que la gratuité des services proposés comme les virements gratuits, les notifications instantanées ou encore la catégorisation des dépenses.
Avis Google Play : 4,1/5 (68 350 notes)
Sur le site de l’App Store, l’application Monzo a une note de 4,95 ce qui est excellent. Les avis des utilisateurs mettent en avant les services proposés par l’application. Celle-ci est également la quatrième application dans le domaine de la finance proposée par l’App Store.
Avis App Store : 4,9/5 (77 200 notes)
Qui est derrière Monzo ?
Comme nous l’avons souligné, la néobanque Monzo est une banque en ligne reliée à une application mobile, dédiée aux millennials. Elle propose un compte avec une carte bancaire gratuite ou un compte avec une carte bancaire à 5 £/mois. Et de nombreux services supplémentaires. Comme des virements sans frais, une gestion de compte via l’application gratuite, une carte virtuelle et une carte physique, la catégorisation des dépenses, etc.
Elle est aujourd’hui leader du marché financier des millennials et ne cesse de développer son offre et ses services. Elle compte actuellement plus de 1,7 million de clients au Royaume-Uni et souhaite développer une filiale aux États-Unis.
Pour l’instant, Monzo n’a pas communiqué le souhait de se développer en France, mais Hello bank! et Orange Bank sont déjà les leaders français du marché et il sera difficile pour Monzo d’acquérir une part sur celui-ci.
En France comme en Angleterre, les néobanques prennent le pas sur les banques traditionnelles. C’est le cas de Monzo, actuel leader sur le marché des banques en ligne au Royaume-Uni. Elle est présente uniquement en Angleterre et non disponible en France. Ses services ont conquis de nombreux utilisateurs.