Avis HSBC 2021: Testé Par Notre Expert

Le groupe bancaire londonien HSBC est présent dans 70 pays. La banque est connue pour ses services financiers diversifiés et son service client de qualité. Notre expert a testé les produits proposés. Voici le résultat de son enquête.


Les points forts HSBC

1️⃣ Le nombre important de services.

2️⃣ Les solutions d’investissement proposées.

3️⃣ Le service client de qualité.


Les offres

La banque propose principalement 3 cartes Visa ou Mastercard différentes : Classique, Premier (ou Gold), Infinite. Elles permettent de payer par carte en zone euro et d’y retirer de l’argent gratuitement.

Hors zone euro, les frais supplémentaires sont de 2,9 % pour les paiements et de 2,9 % + 3,05 € par retrait. Toutefois, le réseau HSBC étant important partout dans le monde, sachez que les retraits sont également gratuits hors zone euro dans tous les distributeurs de la banque (près de 20 000 DAB).

Si vous voulez assurer votre carte bancaire, sachez qu’une assurance « moyens de paiement » est proposée annuellement pour 24 €.

Visa Classique45 € par an
Visa Premier134 € par an
Gold Mastercard134 € par an
Visa Classique335 € par an


Les tarifs

D’autres frais peuvent s’appliquer, en fonction de l’utilisation que vous faites de votre compte, mais de nombreuses opérations courantes restent gratuites :

➡ L’ouverture et la fermeture du compte : 0 €

➡ L’envoi ou la réception d’un virement SEPA : 0 €

➡ La réception d’un virement hors zone SEPA : 0 €

➡ La réception d’un chéquier en courrier simple : 0 €

➡ L’émission d’un chèque de banque : 0 €

Tenue de compte24 € par an❗Si compte inactif, les frais sont de 30 €
Virement hors zone SEPA (envoi)12,50 €❗+ 20 € prélevés par la banque de réception
Commission d’intervention8 € par intervention❗Frais limités à 80 € par mois
Découvert autoriséTaux de 8 %❗Découvert non autorisé : 17 %

HSBC Premier

Si vos revenus personnels dépassent les 4 500 € par mois (ou 6 000 € pour un couple), ou que votre épargne est au moins de 75 000 €, vous pouvez bénéficier des services HSBC Premier. En plus de la mise à disposition d’un conseiller largement disponible et d’experts en placements, la formule vous offre d’importantes réductions sur vos frais de compte.

Les économies que vous allez pouvoir réaliser avec cette formule « premium » peuvent aller jusqu’à 235 € par an et se décomposent de la façon suivante :

Frais de tenue de compte28 € offerts
2 cartes de débit Electron (ou cartes HSBC One)70 € offerts
Relevé Patrimonial annuel22 € offerts
Dépannage espèces à l’International 15 € offerts
Frais de dossier pour un prêt personnel naissance de 10 000 € 100 € offerts (environ)

Les produits d’épargne

Si vous voulez épargner avec HSBC, vous aurez l’embarras du choix quant aux produits proposés pour vous permettre de placer votre argent : Livret A, Livret HSBC, Livret Jeune, Compte sur livret, LDD, CEL, PEL, PERP, Assurance-vie, SCPI.

Pour rappel, voici les principaux taux de rendement de ces livrets ainsi que leurs plafonds :

Livret A0,5 %22 950 €
Livret HSBC0,10 %Aucun plafond
Livret jeune2 %1 600 €
LDD0,5 %12 000 €
PEL1 %61 200 €

Zoom sur le Livret HSBC

La véritable attractivité de ce livret, en plus de la rémunération, reste les versements illimités, puisqu’aucun plafond n’est fixé. Vous pouvez donc y déposer 10 € comme 1 million d’euros.

Votre argent ainsi placé est disponible si besoin sans attendre, ce qui vous permet de récupérer vos liquidités immédiatement. Il suffit pour cela de demander un virement sur votre compte de dépôt.

Zoom sur le Livret Jeune

Il est accessible aux 12-25 ans. Le taux de rémunération, fixé à 2 %, en fait un placement rentable pour commencer à épargner, d’autant plus que les intérêts sont exonérés de l’impôt sur le revenu et des prélèvements sociaux.

Zoom sur l’Assurance-Vie

Une offre complète de contrats s’adapte à chaque profil d’épargnant. Leurs caractéristiques, comme le montant minimum à déposer à l’ouverture, dépendent de vos projets et de votre capacité d’investissement.

HSBC propose ainsi 4 solutions avec des versements, des frais et un mode de gestion optimisés. Le tableau ci-dessous reprend le montant minimum à verser à l’ouverture, le mode de gestion, et les frais de gestion annuels. Si des frais d’entrés vous seront facturés, les frais de sorties sont 100 % gratuits.

HSBC Essentiel 2150€Gestion libreÀ partir de 1,07%
HSBC Evolution Patrimoine Vie 21000€Gestion libre ou déléguéeÀ partir de 1%
HSBC Stratégie Patrimoine Vie 2150 000€Gestion libre ou déléguéeÀ partir de 0,82%
HSBC Essentiel Générations 2 option Donation5000€Gestion libreÀ partir de 0,92%


La bourse

Vous pouvez choisir d’investir en bourse en ouvrant :

➡ Un Plan d’Épargne en Actions (PEA) : le plafond des versements est à 150 000 €. Son principal avantage : vous ne payez pas d’impôt sur le revenu sur les plus-values. Ouverture gratuite.

➡ Un Plan d’Épargne en Actions (PEA) PME : ici le plafond est un peu plus important, puisque vous pouvez y verser jusqu’à 225 000 €. Ouverture gratuite.

➡ Un Compte titres : celui-ci n’est pas soumis à un plafond particulier et permet d’accéder aux marchés boursiers du monde entier et d’investir sur toutes sortes de valeurs mobilières. Ouverture gratuite.

➡ Un Plan d’investissement automatique (PIA) : celui-ci vous permet notamment d’investir de façon constante et organisée parmi des OPC HSBC France.

➡ Les Gammes OPC HSBC : celles-ci, au nombre de 160, vous permettent de toucher les pays développés comme les pays émergents pour y investir. Souscription en ligne.

➡ HSBC World Selection : c’est une offre « clé en mains », innovante et diversifiée. Plusieurs profils d’investissement sont proposés aux souscripteurs.

D’autres gammes de fonds sont également proposés, comme celles concernant les pays émergents ou le développement durable.

Voici les principaux frais relatifs à la bourse en ligne :

Droit de gardeGratuits à partir de 15 ordres exécutés par semestre
Tenue de compte14€ par an
Courtage Euronext Paris0,53% (min. 7,9€) pour le forfait classique
0,21% (min. 15,9€) pour le forfait PRO
Courtage internationalBourses européennes et américaine : 0,57%(min. 35€)
Autres marchés : 1,5% (min. 49€)

HSBC Jade

Cette offre « exclusive », réservée aux ménages, clients d’HSBC, qui ont un capital d’au moins 750 000 € permet de bénéficier d’une gestion de patrimoine personnalisée.

En plus de cette facilité de placements sur-mesures, un service international de conciergerie permet aux clients bénéficiant de HSBC Jade permet d’avoir accès à des services d’organisation de voyage ou de réservation de restaurant.


Le crédit

Comme pour les placements, les solutions de crédits sont, elles aussi, diversifiées et complètes. Ainsi, vous pouvez par exemple souscrire à un crédit à la consommation, à un prêt étudiant ou à un crédit immobilier.

La demande de crédit se fait facilement et en quelques étapes : simulation du projet, réception de la réponse de principe, signature du contrat et envoi des justificatifs. Ne reste plus à HSBC qu’à vous envoyer les fonds sur votre compte chèque.


Le service client

Nous l’évoquions en début d’article comme un des gros points forts de la banque HSBC. Celui-ci est réactif et formé pour répondre à (presque) toutes les questions des clients.

Sachez qu’en plus du conseiller qui suivra personnellement vos comptes, il est possible de faire appel à un expert patrimoine ou financier, mis à disposition gratuitement par la banque.

➡ Les horaires du service client HSBC : de 8h à 22h du lundi au vendredi, et de 9h à 17h le samedi.

➡ Moyens de contact : courriel, téléphone, appli mobile et réseaux sociaux.


HSBC Fusion

C’est la formule réservée aux professionnels qui exercent leur métier en profession libérale ou en société. Si vous êtes par exemple médecin ou dentiste, l’offre est faite pour vous.

Votre conseiller dédié aura 2 objectifs : vous permettre de développer votre activité et de faire fructifier votre patrimoine, le tout en vous faisant gagner du temps.

HSBC Fusion est accessible à partir de 17 € HT/mois.


Avis HSBC

Pour conclure, notre expert en produits financiers rend un avis positif sur la banque HSBC, qui peut être utilisée comme banque principale. Quant à l’ouverture de compte, elle est plutôt conseillée à ceux qui privilégient les services de qualité plutôt que les tarifs bas (cadres ou expatriés).