Les objectifs des épargnants particuliers bougent à mesure que le monde avance. Aujourd’hui, nous voulons pouvoir investir notre argent de façon performante, mais aussi responsable, en ayant des valeurs. C’est ce que propose Goodvest avec son placement dans l’assurance-vie responsable. Notre expert a testé les offres de la fintech. Voici son avis.
Fonctionnement de Goodvest
La startup est partie d’un constat simple : jusqu’à présent, les produits financiers proposés aux épargnants sont en lien avec des secteurs qui ne sont pas toujours en adéquation avec leurs valeurs, sans qu’ils le sachent, comme l’armement ou les énergies fossiles. De plus, la finance a un impact climatique indéniable. C’est un secteur qui génère 11 tonnes de CO2 par an.
Goodvest change cela, en étant transparent sur les domaines d’investissements proposés, respectueux de l’environnement (vous pouvez par exemple découvrir l’empreinte carbone générée par chacun de vos investissements), tout en conservant une exigence de rentabilité. Grâce à son partenariat avec Carbon4finance, l’empreinte carbone des entreprises sélectionnée est mesurée.
Goodvest propose du sur mesure à ses épargnants, puisque c’est en fonction de leurs objectifs financiers et de leur sensibilité que la fintech va leur proposer les meilleurs placements, sous la forme d’une assurance-vie composée de fonds ESG (critères environnemental et social prépondérant). Chaque portefeuille client va être constitué de fonds sélectionnés (95 % d’actions), avec des coûts moindres que dans une banque traditionnelle.
Modalités
Le contrat d’assurance-vie proposé est en partenariat avec Generali, qui sécurise les fonds. La gamme d’investissement est large et il est possible de placer entre 500 et 300 000 €. Une solution éthique est proposée à chaque client, qui peuvent choisir d’investir dans les thèmes qui sont importants pour eux (lutte contre la déforestation par exemple).
L’inscription se fait directement en ligne et il est possible de placer son argent en quelques minutes, une fois entré ses critères d’investissement : pas de charbon, de tabac, de pétrole… Quant aux données, elles sont toutes protégées.
Votre argent peut avoir un impact sur le climat : découvrez comment grâce à cette vidéo de Jean-Marc Jancovici, réalisée en partenariat par Carbon4 Finance et Goodvest.
L’avis de l’expert sur l’offre
La transparence est le point fort de Goodvest, qui met un point d’honneur à respecter les valeurs de chaque client. Nous allons donc vers une épargne plus vertueuse et plus soucieuse de l’environnement, avec un critère de durabilité fort. L’émergence de cette startup nous a fait prendre conscience que même en épargnant, il était possible de faire bouger les choses, tout en conservant une rentabilité similaire aux fonds traditionnels, voire meilleure.
Prochainement sont même prévus des portefeuilles composés de titres respectueux des végétaux et des animaux.
Les points forts de l’offre :
➡️ Un portefeuille créé sur mesure par des experts qui sélectionnent des fonds diversifiés gérés de façon responsable et transparents sur l’empreinte carbone.
➡️ L’assurance-vie respecte à 100 % les accords de Paris, dont le but est de maîtriser la croissance de la température mondiale ( moins de 2 degrés Celsius).
➡️ Un investissement sécurisé de façon progressive, afin de pouvoir récupérer son capital si besoin, même si les supports d’investissement présentent toujours, comme partout, un risque de perte en capital.
➡️ L’argent peut être versé sous 3 jours ouvrés après la demande de virement en cas de besoin.
➡️ Simplicité de l’investissement, grâce aux dernières innovations technologiques.
Tarifs et frais de Goodvest
➡️ Frais d’entrée, de sortie ou de versement : 0 €
➡️ Frais de performance ou d’arbitrage : 0 €
➡️ Rémunération annuelle, moins de 1 % du montant sous gestion : 0,6 % pour la gestion du contrat + 0,3 % de frais sur les produits (ETF), soit un coût par an de 0,9 %.
➡️ Frais des fonds labellisés ISR, Greenfin ou Finansol : entre 0,2 % et 0,4 % grâce à une offre 100 % ETF et “clean shares”.
L’avis de l’expert sur les tarifs
D’abord, il n’y a pas de frais cachés, qu’ils soient directs ou indirects, c’est déjà un très bon point, par rapport à d’autres solutions d’épargnes proposées dans les banques “classiques” ou même “en ligne”. Là-encore, la transparence totale est mise en avant, pour les tarifs comme pour les fonds sélectionnés (c’est assez rare pour le souligner).
Ensuite, les coûts sont en-dessous de ceux constatés dans d’autres fonds traditionnels, jusqu’à 10 fois moins chers parfois. Pas de frais d’arbitrage, de rachat ou sur les versements. C’est la différence entre une fintech et la banque de nos parents.
Le simulateur de rendement
Il permet de réaliser des simulations d’investissements, en fonction du montant de votre premier versement, du montant de vos mensualités, de votre profil de risque et de la durée sur laquelle vous êtes prêt à investir. Le résultat en ligne, immédiat, indique une tendance de rendement si les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
Il est même possible de comparer ce rendement avec celui du livret A, qui pour l’instant, génère toujours 0,5 % d’intérêts (et la tendance est plus à la baisse qu’à la hausse, laissez son argent sur un livret A n’est donc pas forcément une bonne idée).
Les mandats
Différents mandats de gestion permettent de choisir, notamment, la part de risque que vous êtes prêt à prendre. Les illustrations ci-dessous vous donnent des exemples de performances passées :
Mandat Sécurisé
Mandat Prudent
Mandat Volontaire
Mandat Ambitieux
Mandat Audacieux
Notre avis sur les fonds proposés
C’est grâce à eux que vos valeurs vont être respectées. Vous pouvez les associer, au choix, pour trouver le rendement le plus juste. Ils se déclinent en 6 grands domaines, tous importants pour notre avenir, et regroupent des entreprises œuvrant pour un monde meilleur :
- L’énergie verte : l’énergie renouvelable représente l’avenir et les entreprises qui la produisent aussi. Il y a toujours une alternative au nucléaire.
- La santé.
- Le traitement de l’eau.
- La transition climatique.
- Les entreprises qui respectent l’égalité entre les hommes et les femmes.
- Le développement des pays émergents.
Ces différents secteurs labellisés ESG, mais aussi ISR et GreenFin permettent de diversifier ses investissements selon ses objectifs, tout en gardant l’éthique parmi ses priorités. Attention toutefois : il ne s’agit pas ici d’une gestion libre, mais d’une gestion pilotée.
Avis des clients sur TrustPilot.com
Goodvest récolte une très bonne note de 4,7 / 5 sur le site de TrustPilot, réputé pour la transparence de ses avis. Pour le moment, 100 % des avis récoltés sont catégorisés comme “excellent”. Les clients retiennent avant tout les points suivants :
- L’investissement responsable dans des entreprises respectueuses des accords de Paris sur le climat.
- Bonne performance financière.
- Inscription simple et rapide, avec la possibilité de se faire aider par un conseiller.
Ouvrir une assurance-vie Goodvest : la marche à suivre
La première étape est de réaliser une simulation gratuite aprés avoir sélectionné “devenir client” sur le site de la fintech. C’est là où vous aller renseigner vos objectifs.
Score et classement sur Zei
Zei est un site qui réalise un classement des marques en fonction de leur engagement éthique et durable. Ainsi, dans son classement des banques et des solutions d’épargne, Goodvest obtient le très bon score de 82 % ce qui lui permet de se classer à la première place des 11 entreprises du secteur inscrites aux critères d’évaluation Zei.
Goodvest rempli les objectifs à hauteur de 100 % pour :
- Les actifs financiers verts.
- Le non-investissement dans des énergies fossiles.
- Sa gestion financière avec analyse de la performance ESG
- L’hébergement web-responsable
- La limitation des déplacements en avion.
Goodvest a intègré le Future 40 de Station F en 2022
L’incubateur HEC de Station F, porté par l’aura de Xavier Niel, est un des rares endroits d’où émergent les sociétés qui vont changer le monde de demain. La structure donne les moyens aux jeunes entrepreneurs de développer leurs idées, pour en faire des startups à fort potentiel.
Chaque année, le célèbre incubateur dévoile une liste des entreprises les plus prometteuses : le Future 40, composé de 40 startups. Goodvest était dans la promotion 2022. Pour réaliser sa liste, Station F s’appuie sur le projet, mais aussi les premiers succès économiques, ainsi que la croissance.
Qui est derrière Goodvest ?
Joseph Choueifaty est le premier co-fondateur de cette fintech qui propose une assurance-vie en gestion pilotée et actuellement son CEO. Il est jeune, né en 97, mais très engagé. Il est diplômé de l’EHL avec une spécialisation en finance.
L’autre co-fondateur, qui gère lui la partie “technique” de la startup (CTO) est Antoine Bénéteau, né en 95. Il est diplômé de l’école d’ingénieur EFREI Paris.
Ensemble, ils ont créé Goodvest le 1er septembre 2020, obtenant sa certification AMF en tant que courtier en assurance.
Réseaux sociaux Goodvest
- Twitter : https://twitter.com/goodvestfr
- Facebook : https://www.facebook.com/goodvest.fr
- Linkedin : https://www.linkedin.com/company/goodvest-epargne/
- Instagram : https://www.instagram.com/goodvest.fr/
Pour résumer : que penser de l’offre Goodvest ?
L’investissement socialement responsable n’est pas qu’un effet de mode. C’est l’avenir des placements à forte valeur ajoutée éthique. Les investisseurs particuliers ne s’y trompent pas, en étant de plus en plus nombreux à placer une partie de leur épargne sur des supports qui respectent leurs valeurs.
Goodvest, avec son offre d’assurance-vie responsable et diversifiée, fait partie des acteurs qui vont compter.
Les points positifs
➡️ Les tarifs pratiqués : il n’y a pas de frais cachés ou déguisés. Ceux-ci sont clairement indiqués. Bas par rapport à la moyenne des assurances-vies pilotées, ils permettent, de fait, d’optimiser la rentabilité éventuelle.
➡️ L’investissement “pour tous” : l’offre n’est pas réservée qu’aux investisseurs avec une capacité d’épargne importante. Si vous êtes un “petit” épargnant, vous pouvez vous lancer à partir de 300 € sans conditions.
➡️ La diversification : un choix conséquent est laissé à chaque client, qui peut ainsi arbitrer son choix d’ETF en fonction de ses attentes, mais aussi de ses valeurs.
Les points à améliorer
➡️ La gestion pilotée ne convient pas à tout le monde. Il faut accepter de se laisser “guider” et faire confiance aux professionnels Goodvest.
➡️ Pas encore assez de fonds euros proposés.