Cashbee vs. Yeeld: Notre Avis 100% Indépendant

Cashbee, comme Yeeld, sont deux nouvelles solutions pour épargner à un meilleur taux que le livret A. Découvrez immédiatement notre bilan objectif et complet sur ces applications pour mettre de l’argent de côté automatiquement.

1️⃣ Cashbee

Si vous souhaitez épargner sans banque en 2020, sachez que vous pouvez le faire très simplement sur l’application Cashbee. Elle est disponible dès iOS 11 et Android 5.1.

Concrètement, cette application pour épargner de l’argent met à disposition de ses clients une épargne à court terme (le Compte Cashbee) pour mettre de côté 300, 5 000 ou 80 000 € (plafond de dépôt de 1 million d’euros).

Prochainement, une épargne à long terme (Cashbee+), encore plus rentable, devrait voir le jour.

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Fonctionnement

4 minutes suffisent pour ouvrir un compte. Voici les 3 étapes à respecter.

Renseignez votre profil

L’étape numéro 1 prend moins d’une minute.

Synchronisez votre compte bancaire avec Cashbee

Là encore, quelques clics suffisent.

Ouvrez votre compte

Vous pouvez programmer des virements bancaires de votre compte bancaire vers l’application. Sachez tout de même que si votre compte ne possède pas la somme requise, Cashbee ne prélèvera pas l’argent prévu.

Cette action est possible avec la plupart des banques. Cependant, à ce jour, il n’est pas possible de connecter Cashbee à toutes les banques existantes (certains établissements bancaires sont encore inaccessibles tels que Qonto Pro et Fortuneo).

De plus, il est à noter que le prélèvement SEPA n’est plus admis, et que le seul mode disponible est actuellement le virement bancaire. Comme généralement observé, le délai de transfert est d’environ 3 jours maximum.


Qui peut épargner sur Cashbee ?

Tout le monde : que vous soyez une personne avec de petits revenus qui souhaite épargner en cas de coups durs, ou une personne avec de plus gros moyens financiers qui désire faire travailler activement une partie de son capital.

Les professionnels peuvent-ils utiliser Cashbee ?

Les auto-entrepreneurs peuvent également faire travailler la trésorerie de leur entreprise. Mais pour les autres statuts et les associations, cette possibilité est actuellement exclue.

Modalités

Pour commencer à épargner sans difficulté, sachez qu’il est impératif d’être majeur et de fournir des documents d’identité valides. Il est également obligatoire de résider en France et donc d’y régler vos impôts.

La création et la fermeture de compte sont gratuites, tout comme les virements d’argent. L’application ne touche aucune commission sur les intérêts accumulés par votre épargne.


Rendement

Le taux d’intérêt est de 2 % sur les premiers 75 000 € pendant les 6 premiers mois. Ensuite, il passe à 0,6 %. Suivez régulièrement les actualités de l’application, car celle-ci offre parfois des bonus intéressants sous forme d’euros (comme 5 € à inscription) et de taux variable (comme en ce moment, avec les 2 % d’intérêts).

Avantages par rapport au livret A

Tandis le livret A atteint un taux incroyablement bas de 0,5 %, Cashbee est « stable » à 0,6 % par an de rendement (hors promotion) avec 0 € de frais d’ouverture, de gestion de compte, de dépôt et de retrait d’argent.

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Sécurité

L’application Cashbee est supervisée par l’Autorité de contrôle prudentiel et de résolution de la Banque de France. Sachez également que ce compte épargne est sécurisé et couvert par le Fonds de Garantie des Dépôts et Résolutions jusqu’à 100 000 €.


Avantages

Depuis l’application, il est possible :

➡ De parrainer vos proches via votre espace personnel et d’être récompensé de 10 € chacun à chaque finalisation de compte.

➡ De consulter l’historique et les mouvements de comptes : vous pouvez surveiller et constater comment votre épargne se rémunère au fil du temps.

➡ De réaliser des virements en un clic de votre compte bancaire à votre compte épargne : vous pouvez aussi être conseillé sur vos virements d’un compte à l’autre.

➡ De renvoyer sur votre compte courant la somme mise de côté sur Cashbee.

➡ D’être prévenu dès que vous approchez du découvert bancaire.



Avis sur Cashbee

L’épargne, tout comme la banque, se réinvente sur téléphone mobile. Cashbee fait partie de ces applications novatrices qu’il fait bon avoir sur son portable.

On aime que la connexion au compte courant se fasse automatiquement, que l’épargne ne nécessite pas d’efforts particuliers et le partenariat avec le livret épargne de My Money Bank, et qu’il n’y ait aucuns frais qui soient facturés aux utilisateurs.

Si vous cherchez un livret d’épargne rémunérateur, vous pouvez aussi souscrire au livret Distingo de la Banque PSA.

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2️⃣ Yeeld

Tout comme Cashbee, Yeeld est un compte épargne sur mobile. Il mise aussi sur l’épargne automatisée et simplifiée. C’est également une application supervisée par l’ACPR, ce qui est un gage de sécurité.

Cependant, contrairement à son concurrent, celle-ci facture les retraits et les paiements mais vous permet d’avoir une carte Mastercard.

Les utilisateurs de Yeeld n’ont pas à changer de banque. Cependant, l’application précise bien que le compte ne peut être utilisé comme compte courant, ni comme compte professionnel.


Rendement

Yeeld propose un bonus novateur, en partenariat avec Amazon. Le bonus peut aller jusqu’à 4 %, mais il n’est valable que sur le site Amazon. Par exemple, lorsque vous avez épargné 200 € sur Yeeld, vous pouvez obtenir la somme de 208 € en bons d’achats Amazon.

Par contre, vous pouvez récupérer votre capital quand vous voulez. Votre argent peut être envoyé sur le compte de votre choix ; même si c’est un compte Paypal, mais uniquement vers un bénéficiaire de la zone euro.



Les solutions d’épargne

Yeeld propose à ses utilisateurs 5 solutions pour épargner le plus simplement possible :

Arrondir

Vous avez la possibilité de choisir l’arrondissement à l’euro supérieur de vos paiements par carte. En payant 12,40 € chez un commerçant, Yeeld prélève de façon automatisée les 60 centimes restants et les transfère de côté.

Cependant, sachez que cette action ne fonctionne pas avec une carte bancaire à débit différé.

Épargner chaque semaine

L’option « 52 » vous permet de prélever votre compte courant progressivement sur 52 semaines. La première semaine, vous épargnez 1 €. Puis, le montant envoyé sur votre épargne Yeeld est augmenté au fur et à mesure, jusqu’à atteindre 52 €.

Chaque année, cette épargne évolutive vous assure presque 1 380 € d’économies.

Le choix de l’épargne programmée

Chaque semaine, Yeeld s’occupe de prélever de votre compte courant la somme que vous avez préalablement choisi de faire fructifier. L’argent mis de côté ne sera pas dépensé ou ne dormira pas inutilement sur votre compte de dépôt habituel.

Pour plus de motivation, l’application vous invite à déterminer vos objectifs d’épargne (refaire votre décoration, partir en voyage, acheter la PlayStation 5…), et d’indiquer la date butoir de ces projets. Ainsi, le pourcentage de réalisation de chaque but augmente au fil des semaines.

Vous pouvez partager ces informations avec vos proches en les sélectionnant dans votre répertoire.

L’opportunité d’épargner en jouant

Yeeld vous propose de mettre de l’argent de côté en jouant à Pile ou Face. Si vous perdez, le montant que vous avez choisi au départ est alors épargné.

L’épargne immédiate par carte bancaire

De cette façon, vous épargnez 50 € maximum à chaque fois, aussi rapidement qu’un paiement sans contact.



Tarifs

Pour ce faire, 3 plans d’épargne sont à ce jour disponibles :

La version gratuite (formule basique)

Elle convient aux utilisateurs qui veulent mettre de côté entre 1 000 € et 2 000 € par an, sans engagement. Des tarifs supplémentaires sont appliqués « à la carte » :

  • Carte Mastercard : 19,99 €
  • Retrait d’argent : 2 €.

Avec cette première possibilité qui vous permet de tester l’application ou de financer un projet peu coûteux, vous pouvez bénéficier d’1 % de bonus chez Amazon.

Parmi les solutions d’épargne disponibles, vous pouvez arrondir vos dépenses, utiliser la règle « 52 » et programmer les virements.

L’épargne à 4,99 € par mois (formule complet)

En choisissant cette offre, vous êtes libre d’arrondir vos achats, d’opter pour la règle « 52 » ou pour les économies automatiques, sans engagement durant les deux premières semaines d’utilisation, tout en gagnant 4 % de bonus sur Amazon.

Ici, les virements sont entièrement gratuits, tout comme la création de cartes virtuelles. La carte normale est au même prix que l’offre de base (19,99 €).

L’épargne à 9,99 € par mois (formule expert)

Il est possible de bénéficier de toutes les options présentées pour épargner plus de 5 000 € sans frais que le prix de l’abonnement. Le taux d’avantage Amazon est également à son maximum (4 %), tout comme l’offre précédente.

Par ailleurs, la carte Mastercard ne vous coûtera rien et vous pourrez bénéficier d’aide rapide en cas de questions ou de problèmes. De plus, vous pourrez découvrir et profiter avant tout le monde de l’ensemble des améliorations et options novatrices.

Si vous ne comprenez pas tout, regardez cette vidéo qui vous explique en détails le fonctionnement de Yeeld :


Avis sur Yeeld

Cette startup innove elle aussi avec son épargne mobile, et ce « bonus » de 4 % à dépenser sur le site d’Amazon. La carte Mastercard permet d’en faire un compte de paiement gratuit selon l’offre choisie. Toutefois, l’offre est payante, et tout le monde n’est pas prêt à sauter le pas de « payer pour épargner ».